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房貸計(jì)算器版(房貸計(jì)算器!)

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前沿拓展：

房貸計(jì)算器版

與執(zhí)行利率、還款方式相關(guān)，按現(xiàn)行五年期以上通用年利率5.88%、等額本息還款（每個(gè)月還款額相同）方式計(jì)算，月利率為5.88%/12，40萬，30年（360個(gè)月）：
月還款=400000*5.88%/12* (1+5.88%/12)^360/（(1+5.88%/12)^360-1）=2367.43
利息總額=2367.43*360-400000=452274.80
說明：^360為360次方

8月25日起尚未辦理轉(zhuǎn)換的，五大行將出手幫你轉(zhuǎn)換成LPR定價(jià)

今年3月1日，存量個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換工作拉開帷幕。對于有房貸的人來說，可以選擇固定利率，此后利率不再改變；也可以選擇LPR定價(jià)（貸款市場報(bào)價(jià)利率的簡稱），將會隨著市場利率波動而變化。

按照此前央行的規(guī)定，存量浮動利率貸款原則上要在8月31日之前完成利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換，且定價(jià)基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次。

到底轉(zhuǎn)成哪種好呢？不少人開始了“糾結(jié)癥”，眼看規(guī)定期限已開始倒計(jì)時(shí)，卻還沒想好。

本月25日起多家銀行進(jìn)行批量轉(zhuǎn)換

8月12日，**工商銀行、**銀行、**建設(shè)銀行、**農(nóng)業(yè)銀行、**郵政儲蓄銀行等五家國有大銀行均發(fā)布公告稱，將于8月25日起，對符合轉(zhuǎn)換條件但尚未辦理轉(zhuǎn)換的存量浮動利率個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換為LPR。

例如，農(nóng)業(yè)銀行的公告中稱：“我行將分批對符合條件且尚未辦理定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的個(gè)人房貸進(jìn)行批量轉(zhuǎn)換。自2020年8月25日起批量轉(zhuǎn)換，您無需任何**作。貸款定價(jià)統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為參考LPR加點(diǎn)形成（加點(diǎn)可為負(fù)值）的浮動利率。”

另外記者注意到，交通銀行關(guān)于浮動利率房貸定價(jià)基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)化的公告發(fā)布于7月20日。公告表示，將于8月21日進(jìn)行批量轉(zhuǎn)換。而廣發(fā)銀行于8月初在其官方微信上表示，已從8月10日起，對符合條件的個(gè)人浮動利率貸款進(jìn)行批量轉(zhuǎn)換。

網(wǎng)友議論紛紛，“能省錢就好”

消息一出，網(wǎng)友們議論紛紛。“看了一圈依然沒看懂怎么辦，懶得選了，默認(rèn)銀行更改為LPR算了！”“我還是打算選固定的。那我得趕緊動手，不能再拖了！”“還沒搞清楚轉(zhuǎn)與不轉(zhuǎn)的差別，現(xiàn)在又看到要統(tǒng)一了，就這樣吧，總比自己搖擺不定好。”“只要能省錢，咋改都行。”

記者注意到，如果客戶不接受批量轉(zhuǎn)換規(guī)則，可于一定日期前，通過多種渠道進(jìn)行自主切換；也可在完成后，在一定日期前，與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。

例如，**銀行在公告中稱：“如您希望自行辦理，可在2020年8月24日（含）前，通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行和中行網(wǎng)點(diǎn)智能柜**成轉(zhuǎn)換。如您不希望批量轉(zhuǎn)換，可在9月1日到12月31日前往貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)協(xié)商處理。”

還在糾結(jié)？幫你捋一捋

那么，還有想搞懂但還沒搞懂的人怎么辦？記者采訪中發(fā)現(xiàn)，客戶最關(guān)心的問題就是，轉(zhuǎn)了之后，房貸到底會不會降呢？

一位銀**貸部人士表示，如果現(xiàn)在轉(zhuǎn)換，第一個(gè)重定價(jià)日的利率肯定比原利率低，因?yàn)閲乙呀?jīng)連續(xù)兩次下調(diào)利率。中短期預(yù)測，利率應(yīng)該繼續(xù)下行。

因此，如果選擇LPR，那房貸利率會在每年的重定價(jià)日重新計(jì)算。如果選擇固定利率，則不變。

那么，房貸利率到底怎么算？記住這個(gè)公式——房貸利率=LPR+加點(diǎn)。這個(gè)加點(diǎn)數(shù)，等于你現(xiàn)在的房貸利率水平減去2019年12月份的LPR利率。這個(gè)加點(diǎn)數(shù)一旦確定，在整個(gè)合同期內(nèi)是固定不變的。所以，以后就是隨著LPR的變化而變化。

加點(diǎn)數(shù)有可能為負(fù)數(shù)。比如，小李的房貸利率是4.41%，當(dāng)時(shí)打了9折，那么，他的房貸利率在轉(zhuǎn)換成LPR時(shí)就等于4.8%-0.39%=4.41%。和以前的利率并無區(qū)別，只是算法不同。而-0.39%就是加點(diǎn)數(shù)。假設(shè)LPR變成了4.6%，那他的房貸利率就會變成4.6%-0.39=4.21%。

如果小王買房時(shí)貸款利率是上浮的，為5.6%，房貸利率轉(zhuǎn)換時(shí)就是4.8%+0.8%=5.6%，0.8%為加點(diǎn)數(shù)。假設(shè)LPR變成了4.6%，那房貸利率就會變成4.6%+0.8%=5.4%。

只不過呢，LPR是變化的。可能降低，也可能升高，而專家預(yù)測中短期走低。知道怎么選了嗎？南京晨報(bào)/愛南京記者 仲敏

拓展知識：

房貸計(jì)算器版

可以手動輸入 或者在利率選擇 選基準(zhǔn)利率1.2倍 看圖

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