人身意外保險500萬(人身意外保險1000萬)
前沿拓展:
人身意外保險500萬
這個突然**亡也要看是怎來自么個**法,由意外引起的話,那是賠100萬;如果是猝**,那是賠不了的,因為猝**屬于疾病,這不屬于意外,只有買了壽險才能賠。
2005年12月,重慶3位女學生搭乘三輪車上學,路上遭遇車禍身亡。
事故發生后,幾方當事人達成了賠償協議,2位學生家人獲得20多萬賠償,另一位只獲得了5萬多。
同樣鮮活的生命,為何賠償卻相差巨大?
原因很殘忍,但卻合法:兩人一個是城市戶口,另一個是農村戶口。
按照當時的法律規定:**亡賠償金按照受訴**所在地上一年度城鎮居民人均可支配收入或者農村居民人均純收入標準,按20年計算。
城鎮和農村人均收入不同,賠償金額不同,這就是所謂的“同命不同價”。
這一現象一直以來都為人詬病,現在終于得到了糾正!
不久前,最高****發布了人身損害賠償司法解釋修改決定:全國城鄉賠償標準正式統一,全部按照城鎮標準計算!
這一政策與每個人都息息相關,尤其是農村戶口,人身賠償標準有的地區漲了上百萬!
每個地區究竟賠償多少?
買保險時如何確定保額?
本文我們一探究竟!
01. 人身賠償統一為城鎮標準
人身損害賠償,是指人的生命、健康、身體受到不法侵害,造成傷害、殘疾、**亡及精神損害,要求賠償的法律制度。
賠償范圍包括:醫療費、誤工費、交通費、**亡補償費、殘疾賠償金、被撫養人的費用、喪葬費等等。
簡單理解就是人身受到損害時,按照法律規定能獲賠的金額。
生活中最常見的,就是交通事故賠償。
其中,殘疾、**亡賠償金以及被扶養人生活費的計算牽涉到個人的價值,雖然都說“生命無價”,但在實際賠償時,需要遵循一定的標準。
各地經濟發展水平不一樣,賠償也不一樣,這個可以理解。
但過去,在同一個地方生活的人,城鎮戶口和農村戶口之間,賠償金額也是相差很大,這就不免遭人詬病了。
現在,“同命不同價”現象徹底成為歷史。
參照《修改規定》
**亡、殘疾賠償金以及被扶養人生活費,由原來區分城鄉兩種賠償標準,修改為統一采用城鎮居民標準計算。《修改決定》自5月1日起施行。
全國城鄉賠償標準統一后,不管是農民還是城鎮居民,發生交通事故等人身損害的賠償金,都按照最高的城鎮標準計算。
如果受害者為農民,賠償數額將會大幅提高。
簡單算一筆賬:
以全國人均收入水平為例,2021年城鎮居民可支配收入是47412元,農村居民是18931元。
按照城鎮標準來賠,按20年計算,農村居民比之前可以多得569620元的賠償。
沒有人希望受到傷害,但交通事故等意外無處不在。
人身賠償標準統一后,農村家庭在事故發生后,能夠獲得更多的補償,幫助家庭更好度過難關,孩子也能得到更好的教育,這無疑是一大利好!
02. 不同地區分別賠多少錢?
不同地區的居民收入水平不一樣,賠償金額也不同。
最近,國家統計局公布了2021年各地人均可支配收入,最低增長7%,最高增長15%。
2022年人身賠償標準因此也有所上浮,各地究竟能賠多少錢,我們來算一筆賬。
先看賠償計算方式:
參照計算方式,2022各地**亡賠償金的金額=2021當地城鎮居民收入×20年。
2022年7個地區的**亡賠償金超過100萬,其中上海最高,接近165萬,北京以163萬排名第二,浙江、江蘇、天津、廣東、福建也在100萬以上。
黑龍江、吉林、甘肅等地,但也在70萬左右。
如果有扶養人,包括未成年子女、老年父母等,賠償金的數額還要更高,下來來全國基本都在100萬以上。
上面算的只是**亡賠償金,一旦發生嚴重事故,賠償金額遠遠不止這個數字。
其他賠償還有:醫療費、喪葬費、精神撫慰金、律師費、鑒定費、伙食費、營養費等等。
03. 保險要從百萬買起!
為轉嫁對第三方造成的人身傷亡風險,開車、做生意、開公司的人都需要按需投保責任險。
自身對第三者(受害者)依法應承擔的賠償責任,可由保險公司來賠。
生活中最常見的就是車險中的“三者險”,相當于交強險的“PLUS版”,賠償的是事故中對方的財產損失和人身傷亡。
比如開車撞到行人、和車輛碰撞導致對方人身傷亡等。
其他的還有車上人員責任險、雇主責任險、產品責任險等。
責任險的保額是賠償限額,相當于你要賠別人多少錢,保險公司在賠償限額范圍內幫你出。
所以保額的選擇上一般要充足,第三方身故賠償不能低于各地的**亡賠償金標準,經濟發達地區的保額相對要更高一些。
私家車三責險:有車一族必備,保額建議300萬以上;
車上人員責任險/駕乘意外險:保車上司機乘客,每人或每座100萬以上;
雇主責任險:幫助企業主轉嫁用工風險,每位員工100萬+。
營運車輛三者險:包括營運用貨車、客車等,保額500萬以上
遭遇意外事故,有第三方責任人時,可向第三方索取賠償。如果沒有第三方責任人,或找不到肇事者,損失一般需要自己承擔,比如失足落水、燙傷燒傷等。
這方面的人身傷害損失,也可由保險來彌補,涉及的險種主要是意外險和壽險。
買多少保額足夠,在實際投保時,一般采用以下兩種方式計算:
1生命價值法
就是未來還能掙多少錢,為家庭創造多少經濟價值。保額計算公式=退休剩余年限*(年收入-年支出)
舉個例子:
張三30歲,60歲退休,退休前每年收入20萬,支出10萬,那張三的生命價值是(60歲-30歲)×(20萬-10萬)=300萬元。
2家庭需求分析法
看家庭未來需要花多少錢,從家庭財務缺口來確定保額。保額計算公式=未來家庭生活費支出+家庭負債+老人養老錢+孩子教育費用+其它。
舉個例子:
張三35歲,年收入20萬,家庭每年生活費支出約8萬,剩余未還房貸20萬,父母養老錢每年6萬,孩子上學預計需要30萬。如果發生不幸,想保證家人10年的生活不受影響
那么保額=8萬×10年+20萬+6萬×10年+30萬=190萬,考慮到未來的通貨膨脹,保額需要多準備些,最好在200萬以上。
“一條人命值多少錢?“
“無價。”
失去至親之人的痛苦,遠非金錢所能衡量。無論是第三方還是保險,都只能彌補經濟上的那部分損失,參照當地人均收入/個人收入測算,這就是所謂的“個人身價”。
城鄉統一人身賠償標準,實現同命同價,這是公平的體現,對低收入的農村家庭來說,遭遇不幸時,能給家人帶來更大的安慰。在此基礎上,每個人也都有必要配置一定保額的商業保險,讓身價和收入相匹配的同時,也讓家庭風險保障不留任何**角。
拓展知識:
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