前沿拓展：

2021大額存單排名

2021年7月農(nóng)商大額存單利率？不同地區(qū)的農(nóng)商銀行大額存單利率是不相同的。以上海農(nóng)商行為例：2021年3月1日至3月31日上海農(nóng)商銀行發(fā)售2021年第二十七期至第三十期個人大額存單，為到期一次性還本付息產(chǎn)品，期限及到期年化利率分別為一年期2.32%、18個月3.20%、二年期3.23%、三年期4.00%。而在2021年2月5日至2月28日發(fā)售的2021年第二十期個人大額存單中，期限及到期年化利率三年期則為4.05%。

金融投資報記者 吉雪嬌

“上個月部分中小銀行還有利率在4%以上的大額存單，但現(xiàn)在基本已經(jīng)找不到了。”7月8日，成都市民王女士向金融投資報記者表示。大額存單利率下調(diào)并非個例。金融投資報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近期，大額存單長期利率出現(xiàn)下調(diào)，其中過去利率較高的中小銀行降幅明顯。截至目前，大額存單利率普遍在3.6%以下。

大額存款利率下調(diào)超4%產(chǎn)品難覓影蹤

由于穩(wěn)健安全、利率較高，大額存單一度成為備受投資者青睞的存款類產(chǎn)品之一。不過，今年以來大額存單的利率出現(xiàn)下調(diào)。融360大數(shù)據(jù)研究院數(shù)據(jù)顯示，2021年以來，大額存單利率連續(xù)小幅走低。和2020年初相比，2021年5月1年期、5年期大額存**均利率分別下跌0.15BP、1.19BP。

隨著銀行大額存單利率的下調(diào)，超過4%的大額存單已難覓影蹤。金融投資報記者查詢多家銀行官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，截至7月8日，大額存單利率普遍在3.6%以下。其中，部分國有銀行僅有一年期以內(nèi)的大額存單仍在售，最高利率僅為2.1%。以某國有銀行為例，其手機銀行目前在售個人大額存單1個月、3個月、6個月、1年期產(chǎn)品，利率分別為1.69%、1.7%、1.9%、2.1%。與此同時，股份行、城商行及農(nóng)村金融機構(gòu)大額存單利率近期也同樣出現(xiàn)下調(diào)。據(jù)**貨幣網(wǎng)數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計，7月以來發(fā)行的36款大額存單產(chǎn)品中，僅有1款利率在4%以上，為南洋商業(yè)銀行個人大額存單2021年第三期5年，利率為4.05%。而在6月發(fā)行的292款大額存單中，利率在4%以上的為66款，最高為4.2625%，有20款產(chǎn)品均給出這一利率。值得留意的是，這些利率在4%以上的大額存單產(chǎn)品，開始發(fā)行日期普遍在6月20日之前。6月20日以來，僅有3款新發(fā)大額存單產(chǎn)品利率超4%。與此同時，利率在3%以上的大額存單產(chǎn)品數(shù)量亦有所減少，以7月為例，有12款大額存單產(chǎn)品利率在3%以上，最高利率為3.55%。

利率定價機制調(diào)整“高息攬儲”被遏制

在分析人士看來，存款利率定價方式調(diào)整，是近期大額存單長期利率大幅下調(diào)的原因之一。就在6月1日，市場利率定價自律機制工作會議召開，審議通過了優(yōu)化存款利率自律管理方案。“本次存款利率自律上限確定方式調(diào)整，符合存款利率下行的監(jiān)管導(dǎo)向，遏制部分銀行‘高息攬儲’現(xiàn)象，為金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟釋放空間。”

“大額存單利率水平高于普通定存，零售大額存單3年期占比一直都比較高，所以大額存單攬儲成本要明顯高于普通定存。銀行要想控制負債成本，需要控制大額存單的量價水平。”融360大數(shù)據(jù)研究院分析師劉銀平指出，“新規(guī)出臺之后，大額存單利率降幅要高于定存利率，地方性銀行3年期利率將大幅下調(diào)。”劉銀平指出，根據(jù)規(guī)定，股份制銀行及地方性銀行3年期大額存單利率上限為3.55%，這意味著城商行、村域銀行要在5月份基礎(chǔ)上平均至少要下調(diào)54.3BP、61BP，中小型銀行依靠高息來攬儲的難度會更大。不過5年期存款利率沒有浮動限制，部分中小型銀行可能會依靠利率較高的5年期定存或大額存單來吸引儲戶。

告別“價格戰(zhàn)”金融服務(wù)能力迎考

雖然利率有所下調(diào)，但截至二季度，對于存款產(chǎn)品熱度仍有所持續(xù)。央行近日發(fā)布《2021年第二季度城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查報告》顯示，當季，傾向于“更多儲蓄”的居民占 49.4%，比上季上升 0.3 個百分點；傾向于“更多投資”的居民占 25.5%，比上季下降 3.1 個百分點。長期看銀行存款成本下降，金融服務(wù)重要性亦有所凸顯。財信證券分析師周策在研報中指出，存款利率下行呈必然趨勢，存款利率調(diào)降將會促進銀行存款成本下降，穩(wěn)固銀行凈息差，增大銀行存貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營空間。調(diào)整后，不同銀行各期限存款產(chǎn)品利差也會縮窄，價格差異弱化后，銀行業(yè)將會從存款利率“價格戰(zhàn)”轉(zhuǎn)為金融服務(wù)能力的良性競爭，有利于銀行業(yè)長遠發(fā)展。“存款利率調(diào)整為貸款利率下行釋放空間，有助于降低實體融資成本，增強金融系統(tǒng)服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。”周策認為，同時，會對銀行系統(tǒng)**能力造成一定的影響，部分利率敏感資金轉(zhuǎn)投權(quán)益市場。“過去銀行存款競爭優(yōu)勢更多來自于先天的資源稟賦，體現(xiàn)為物理網(wǎng)點以及對公客戶資源，大行和農(nóng)商行在網(wǎng)點渠道的廣度和深度上具有優(yōu)勢，為零售存款獲取奠定基礎(chǔ)。”平安證券分析師袁喆奇在研報中表示，受互聯(lián)網(wǎng)以及居民財富多元配置因素的影響，支撐存款增長的內(nèi)生動力正在發(fā)生變化，物理網(wǎng)點和資源帶來的優(yōu)勢并不能長久。在此情況下，袁喆奇認為，站在銀行的角度應(yīng)加快線上渠道的建設(shè)，關(guān)注內(nèi)部獲客渠道的經(jīng)營，同時應(yīng)注重以更開放的模式加快公域流量的對內(nèi)轉(zhuǎn)化。另一方面，應(yīng)加大發(fā)展財富管理、注重對客戶廣義AUM的營銷，尤其應(yīng)關(guān)注財富結(jié)構(gòu)的變化，重視私人銀行業(yè)務(wù)。

拓展知識：

2021大額存單排名

一、**銀行基準利率：三個月利率1.1%、1年利率為1.5%、2年利率為2.1%、3年利率為2.75%；

二、工商銀行：

1 、 20 萬起存?zhèn)€人大額存單：三個月利率 1 . 595% 、六個月利率 1 . 885% 、一年利率 2 . 175% 、 2 年利率 3 . 15% 、三年利率 4 . 125% ；

2 、 30 萬起存?zhèn)€人大額存單：三個月利率 1 . 65% 、六個月利率 1 . 95% 、一年利率 2 . 25% 、兩年利率 3 . 045% ；

3 、 50 萬起存?zhèn)€人大額存單：二 年利率 3 . 15% 、三年利率 4 . 015% 。

三、農(nóng)業(yè)銀行：

1 、 20 萬起存?zhèn)€人大額存單：三個月利率 1 . 595% 、六個月利率 1 . 885% 、一年利率 2 . 175% 、 2 年利率 3 . 045% ；

2 、 50 萬起存?zhèn)€人大額存單：三個月利率 1 . 65% 、六個月利率 1 . 95% 、一年利率 2 . 25% 、兩年利率 3 . 15% 、三年利率 4 . 07% ；

3 、 80 萬起存?zhèn)€人大額存單：三年利率 4 . 125% ；

4 、 100 萬起存?zhèn)€人大額存單：六個月利率 1 . 95% 、一年利率 2 . 227% 、三年利率 3 . 85% 。

四、招商銀行：

1 、 20 萬起存?zhèn)€人大額存單：三個月利率 1 . 62% 、六個月利率 1 . 95% 、一年利率 2 . 18% 、二 年利率 3 . 05% 、三年利率 3 . 85% 、五年利率 3 . 94% ；

2 、 30 萬起存?zhèn)€人大額存單：三個月利率 1 . 65% 、六個月利率 1 . 976% 、一年利率 2 . 28% 、二 年利率 3 . 15% 、三年利率 3 . 9% 、五年利率 3 . 99% 。

與銀行存定期對比，大額存單在利率上的優(yōu)點十分顯著。可是大額存單的起售門檻較高，最少為 20 萬，因此如果有充足的資產(chǎn)，可存大額存單就不 用存定期，畢竟大額存單利率比存定期高出許多。與其它銀行相比銀行中大額存單利率最高的屬于城商行，它是**銀行業(yè)的重要 構(gòu)成部分，次之是農(nóng)村商業(yè)銀行、股份制銀行，利率最少的則是國有制銀行。 以上就是 2021 年各大銀行大額存單利率相關(guān)內(nèi)容。

銀行大額存單的起步金額

大額存單通常情況下一般是 30 萬 起存款 ，有一部分銀行是 20 萬起存，也 有銀行 40 萬起存或更高一些，利率一般是在標準利率基礎(chǔ)上上調(diào) 30%-55% 之間。可發(fā)行大額存單的金融機構(gòu)各家銀行大額存單的申購金額及利率都各有不同。一般來說，大銀行的大額存單申購額度相對較高，利率上調(diào)較少，而一些小銀行大額存單申購的起始點較低，利率上浮比較大。大額存單可以支持提前支取，但是提前支取的一部分依照活期利率計算，大部分 活期利率為 0 . 3 左右，因此投資者提前支取會損失部分利息，因此投資者在選購大額存單時要做好資產(chǎn)整體規(guī)劃，提前支取并不劃算。

銀行大額存單安全嗎

銀行大額存單的安全性高，風(fēng)險性較低。大額存單就是銀行的一種儲蓄存款方法。從字面意思來了解，大額存單是一筆比較大金額的存款儲蓄，也是一種固定面值、固定限期、可以出讓的大額存款憑證；其發(fā)行目標對象為城鎮(zhèn)個人和公司、機關(guān)事業(yè)單位。大額存單相對于同期限存定期的利率更高一些，在期滿以前可以出讓，投資門檻高，屬于風(fēng)險性低、盈利相對較高的投資方式 。本文主要寫的是 2021 年各大銀行大額存單利率有關(guān)知識點，內(nèi)容僅作參考。