前沿拓展：

泰康保險公司

泰康養(yǎng)老保險公司還不錯。

泰康養(yǎng)老保險股份有限公司成立于2007年8月10日，注冊資本40億元，在全國設(shè)立了34家分公司及2家企業(yè)年金中心。

泰康養(yǎng)老產(chǎn)品線全面對接國家醫(yī)養(yǎng)三支柱，致力于為廣大雇主和雇員提供企業(yè)/職業(yè)年金、團(tuán)體壽險、團(tuán)體意外險、團(tuán)體及個人健康保險、團(tuán)體及個人養(yǎng)老保險、個人稅優(yōu)健康保險等一攬子福利醫(yī)養(yǎng)解決方案。

2019年11月19日，2019年度亞洲金融競爭力評選榜單公布，泰康養(yǎng)老保險股份有限公司獲得“2019年度亞洲卓越養(yǎng)老險公司”獎。

泰康養(yǎng)老滿足多樣化保險需求，涵蓋保障、健康和養(yǎng)老三大產(chǎn)品線，助力員工老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)。

泰康養(yǎng)老在團(tuán)險領(lǐng)域率先探索面向員工個人的BBC 服務(wù)模式，將醫(yī)養(yǎng)保障延伸至第三支柱個人，壓縮交易環(huán)節(jié)，降低交易成本，讓員工獲得價格更優(yōu)、品質(zhì)更佳的醫(yī)養(yǎng)保險服務(wù)。

泰康養(yǎng)老社區(qū)在武漢的楚園馬上要開園了。本篇文章的插圖就全部用泰康養(yǎng)老社區(qū)的圖片，大家慢慢欣賞。順便讓你看得更明白點：想要入住這家高端養(yǎng)老院，需要付出什么樣的代價。

一、養(yǎng)老社區(qū)的概念

泰康養(yǎng)老社區(qū)上的布局，可謂是大手筆，目前已經(jīng)在北京、杭州、廣州、武漢等地正式投用，還有十幾個同規(guī)格的養(yǎng)老社區(qū)正在規(guī)劃或者建設(shè)中，號稱是打造高端養(yǎng)老院，具有很多特色：

1、有錢也不一定能住進(jìn)去。因為你的鄰居有可能是某位明星、知名企業(yè)家，也許這是最頂級最高端養(yǎng)老院。

2、醫(yī)養(yǎng)融合。如果老人在房間里遇到經(jīng)濟(jì)情況，社區(qū)的救援隊伍會在3分鐘內(nèi)趕到現(xiàn)場。這個高端養(yǎng)老院里還提供長期護(hù)理和急診服務(wù)。

3、各種管家服務(wù)。入住這個高端養(yǎng)老院的的老人可以享有1+N位管家的服務(wù)，有醫(yī)生、護(hù)士、社工、康復(fù)師、營養(yǎng)師。讓老人得到更專業(yè)的護(hù)理。

二、怎樣才能有入住資格？

保險公司投資高端養(yǎng)老院，現(xiàn)在也不是什么稀奇事了，由養(yǎng)老年金保險向養(yǎng)老社區(qū)進(jìn)行傳遞，從而完成了產(chǎn)品的閉環(huán)。想要入住這家高端養(yǎng)老院，那么就必須買這家公司的保險產(chǎn)品。不僅僅是買，關(guān)鍵是要按要求買夠，這就是泰康的養(yǎng)老社區(qū)運行的基本模式，簡單直接。

其實這一思路還是非常清晰的，購買足夠的養(yǎng)老年金保險，在老年退休階段，通過養(yǎng)老年金保險提供的持續(xù)現(xiàn)金流，來保證在養(yǎng)老階段的支出，這一商業(yè)模式非常完美。

三、入住權(quán)產(chǎn)品介紹

想入住養(yǎng)老社區(qū)就需要買泰康對應(yīng)的保險產(chǎn)品，產(chǎn)品也有幾款可選，我們拿其中一款銀行保險渠道銷售的幸福世嘉來舉例，確保入住的最低要求是總保費達(dá)到300萬，不能一次性繳清，最少要分3年繳費，也就是一年100萬，必須完成所有繳費后，才能入住這個高端養(yǎng)老院。下圖是泰康幸福世嘉的基本形態(tài)：

從產(chǎn)品形態(tài)來說，中規(guī)中矩。基本上一款養(yǎng)老年金該有的條款都有了。相比于傳統(tǒng)養(yǎng)老年金來說，從第五年開始領(lǐng)取的生存金也算不大不小一個亮點。再加上買夠總保費300萬，能確保入住養(yǎng)老社區(qū)，好像還不錯？

四、入住權(quán)代價測算

這里要重點強(qiáng)調(diào)一個問題：不是所有的保險都可以買，保險與保險之間，也許會天差地別。我們選取了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)最為接近的百年人壽的乾享金生和弘康人壽的相伴一生進(jìn)行了對比，下面來看看為了這個高端養(yǎng)老院，你付出的代價是什么。

為了方便展示，我選取了幸福世嘉和乾享金生的3年交，期繳100萬以及相伴一生的5年交，期繳60萬，以30歲和50歲兩個主力購買年齡進(jìn)行對比。

不做對比也許全行業(yè)都沒人發(fā)現(xiàn)，如果你為了拿到泰康養(yǎng)老社區(qū)的入住權(quán)，去買這款收益差到極致的幸福世嘉，你付出的代價是6000多萬元，因為買其他的同類型保險產(chǎn)品，比這款幸福世嘉的收益要多6192.93萬元！當(dāng)然這是假設(shè)0歲開始投保，下面來看看30歲和50歲投保的具體情況和差距。

1、零歲開始買，付出的代價是6192萬元

如果從0歲時開始購買泰康養(yǎng)老社區(qū)的這款年金保險，選擇每年繳費100萬元，共繳費3年，到90歲的時候，連本帶利是2176萬元。內(nèi)部收益率是2.25%，年化單利是7.05%，而換成其他產(chǎn)品，同樣的繳費方式，同樣的保費，90歲的時候內(nèi)部收益率是3.81%，年化單利是30.33%，連本帶利是8368萬元。總收益差距6192萬元，這就是入住這個高端養(yǎng)老院的理論最高代價。

2、三十歲開始買，付出的代價是1614萬元

如果從30歲時開始購買泰康養(yǎng)老社區(qū)的這款年金保險，選擇每年繳費100萬元，共繳費3年，到90歲的時候，連本帶利是1042萬元。內(nèi)部收益率是2.73%，年化單利是4.2%，而換成其他產(chǎn)品，同樣的繳費方式，同樣的保費，90歲的時候內(nèi)部收益率是3.9%，年化單利是13.31%，連本帶利是2656萬元?？偸找娌罹?614萬元。

3、五十歲開始買，付出的代價是572萬元

如果從50歲時開始購買泰康養(yǎng)老社區(qū)的這款年金保險，選擇每年繳費100萬元，共繳費3年，到90歲的時候，連本帶利是648萬元。內(nèi)部收益率是1.99%，年化單利是2.9%，而換成其他產(chǎn)品，同樣的繳費方式，同樣的保費，90歲的時候內(nèi)部收益率是3.66%，年化單利是7.66%，連本帶利是1219.7萬元，總收益差距是572萬元。

這種收益上的差距，就是消費者為了確保入住泰康養(yǎng)老社區(qū)付出的代價。你覺得值嗎？

五、寫在最后：

只要買了這款性價比超低的年金保險，就可以入住養(yǎng)老社區(qū)了嗎？是的，只是可以入住而已，這個高端養(yǎng)老院的一切費用該交還要單獨交。

養(yǎng)老社區(qū)的概念已經(jīng)有好幾年了，各家保險公司的這種產(chǎn)品我也都接觸過，但是始終理解不了，也許是貧窮限制了想象吧。有錢人的世界，真的不在乎這個代價嗎？或者你真的以為隔壁鄰居有可能是X冰冰？

拓展知識：

泰康保險公司

泰康人壽保險股份有限公司系1996年8月22日經(jīng)****銀行總行批準(zhǔn)成立的全國性、股份制人壽保險公司，公司總部設(shè)在北京。2000年11月，泰康人壽全面完成經(jīng)國務(wù)院同意、**批準(zhǔn)的外資募股工作。 目前，泰康人壽共有20家股東，其中中資股東包括**對外貿(mào)易運輸（集團(tuán)）總公司、**嘉德國際拍賣有限公司、**交通建設(shè)股份有限公司、中信華東（集團(tuán)）有限公司等國內(nèi)大中型企業(yè)。外資股東包括瑞士豐泰人壽保險公司、新政泰達(dá)投資有限公司和日本軟庫銀行集團(tuán)等著名國際金融企業(yè)。

屬于傳統(tǒng)的“老五家”公司，去年業(yè)務(wù)量在64家險企中排名第六，保費市場占比7%左右。

人員上不好說，畢竟林子大了什么鳥都有，能不能碰上好業(yè)務(wù)員真不好說（這點哪家公司都一樣）

但是只要注意如下方面就好：
1.建議只考慮保障型險種
2.建議考慮順尋為：
（1）意外卡單，這個最便宜，而且性價比高。意外保障那個年齡段都需要。
（2）重大疾病保險
（3）定期壽險（這個給自己買是為了家人，壽險的意義在百度視頻里搜索法國巴黎房貸人壽自己看一下）
（4）住院費用報銷及住院津貼保險，這個建議在重大疾病上附加。
（5）以強(qiáng)制儲蓄為主要目的的年金、養(yǎng)老金、理財類產(chǎn)品（這些產(chǎn)品目前來說按照現(xiàn)在狀況和銀行差不多的收益，期間短可能還不如銀行，但是不排除今年放寬險企投資渠道后未來險企投資能力加強(qiáng)分紅走高的情況。如購買此類產(chǎn)品，投入不要超過總收入的10%）

對于給誰購買的順序：
（1）父母，其中收入高者壽險保額應(yīng)更高
（2）孩子，先保障好父母在談孩子是理智的選擇

對于購買保險的總金額
建議在家庭總收入的10%-15%。不要超過20%。

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