前沿拓展：

10萬元如何存定期最劃算

10萬元定期存銀行的話，從紙面上看五年劃算，存款期限越長利率才越高，同一個銀行定期五年利率高于定期三年利率；從現實意義的角度上看，通貨膨脹率影響貨幣貶值，存款時間越長，越不劃算，定期三年比定期五年的購買力相對更強一些。

一、存款利率期限取勝。

銀行利率主要靠存款期限劃檔，分為活期，定期3個月、6個月、一年、二年、三年、五年，通知存款，時間越長利率越高。定期存款流動性不強，提前支取損失利率，特別是五年定期，期限太長很少有人愿意存，為了提高客戶積極性，銀行還是會加大定期五年利率的提升，國內最高定期五年利率5.45%，而三年定期利率才4.675%。

二、存款利率跑不贏通貨膨脹

實話說國內銀行利率最高也是定期五年利率5.45%，近兩年平均通貨膨脹率7.8%，無論如何銀行存款的利率永遠也不可能達到8%，以便填平通貨膨脹率帶來的貨幣貶值影響，這樣算下來，銀行存款無論存定期三年還是定期五年，都不劃算，只不過定期三年相對比定期五年劃算一些，因為時間越長貨幣越不值錢了。

三、銀行創新存款產品更加注重流動性。

銀行普通存款遭遇瓶頸期，活期存款利率超低，定期存款流動性太差，最近部分銀行正在推出存款新品:智能存款、大額存單、結構化存款都在向著流動性和收益性兼備的目標奮進，按實際存款期限計息、利率較普通存款上浮；互聯網金融平臺的存款產品流動性更強，例如京東金融上面的存款都按天計息，而且利率非常高，超過60天一般年利率都在3%以上。

綜上所述，銀行普通定期存款已經不是最佳選擇了，既不靈活，收益也不算高的，不如考慮互聯網存款、或者銀行最新推出的幾個存款方式，利率高而且流動性好。安全方面，10萬元還在國內銀行存款賠償范圍之內（50萬）完全不用擔心。

有沒有發現每天兢兢業業上班，按月領工資，到年底的時候卻發現沒有存款，錢都花到哪里去了呢？如果年年神上班，年年無存款，那上班的意義又在哪里呢。

最近這兩年**的影響，大家普遍開始存錢了，消費欲望也降低了，不像之前那樣大手大腳了。既然要開始存錢省錢了，這里面的技巧來看一下。

1.學會記賬。現在有很多記賬軟件可以用，隨時可以記錄，還可以看總的數據;不想用記賬軟件的，可以自己建一個Excel表格，把每天的花費記錄在里面。最原始的，是用記賬本，可以把每筆花費都記錄在冊 ，之后復盤，看看哪些是不應該消費的，有沒有可能減少這筆開支。

2.控制消費，慎用借貸軟件和信用卡，盡量不要提前消費。

3.盡量自己做飯，減少外出吃飯。收入固定的情況下，控制支出也是一種省錢方式。

4.定期強制儲蓄。下載銀行APP，用里面的零存整取方式，每月固定存錢。如果你手里有存款超過五萬或者10萬，直接去銀行存大額存單，利率的話，可以去附近銀行點挨個咨詢一下。

5.算出每月固定消費金額，留出一個月的花費，其余存起來。消費購物之前，想想是不是必須要買的，如果有可替代的物品可使用，那就暫時不買。

6.開源節流。看是否有合適的**可以做，沒有**就去努力學習一個技能，比如PS,開網店，視頻剪輯這些，提升個人能力。

7.保證身體健康，不要為了節省，省了不該省的地方。定期體檢，配備醫療險，身體健康是最大的本錢。

8.設置存錢目標，每月存多少，今年一共存多少，按月完成計劃，每月完成后，獎勵自己一份禮物。

9.堅持一年，把存款去存一年定期，感受存錢的**。堅持這個習慣3年，看看能存多少錢。

10.不要沖動消費，加入購物車的，一個星期之后再去看看是不是需要買。不想花錢就不要亂逛街，逛街肯定要剁手的，不要存僥幸心理。

讓我們一起堅持，存錢省錢走起來吧。

拓展知識：

10萬元如何存定期最劃算

只要是通過正規渠道辦理的銀行存款，且不超過50萬元，安全程度幾乎是一樣的！因此，10萬元存銀行，哪個利率最高、靈活性最好，就是最合算的！

如果選擇的是銀行普通定期存款，那么可結合以下兩個基本的規律，來選擇最合適的存款方式！

1、規模越小的銀行，其同期存款利率往往會比較高

2、同一家銀行，存期越長、利率越高

銀行普通定期存款，最大的缺點，就是靈活性比較差，提前支取、只按活期計息，十分的不劃算！并且，存期越長、靈活性就越差！

針對這種情況，民營銀行推出了收益較高、靈活性較好的智能存款產品！ 比如，某智能存款產品，隨時可支取、按持有時間長短靠檔計息，持滿三年可獲得5.45%的利率，持滿五年利率更是可達到5.68%，10萬元，每年就能有5680元利息可拿，十分的劃算且靠譜！

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很多儲戶做銀行定期存款，最后會是失敗違約的結果，而不是到期之后本息取出。為什么？因為忽略了中間自己可能需要資金，進而投資失敗，還造成了利息損失。

在2012年的時候，一位朋友就發生過類似的情況。在2011年的時候，他在銀行完成了一筆三年定期存款的存款。當時，10萬元一次性就放在定期存款里了，認為三年以后利息還不錯，也就沒有管。

可是到了，2012年的時候由于生意上急需要一筆資金，加上本身就有貸款，所以貸款的辦法也就不行了。找朋友借錢，就算別人不要利息，自己也會覺得虧欠，所以也就沒有找朋友借錢。他又想到了將這筆定期存款轉讓給別人，然后中間減少一些利息損失。但是，問來問去，轉讓的法子也是行不通，畢竟10萬元錢還有一年多的固定期限，流動性很是受限制。

所以，最后就決定將定期存款違約取出，然后拿去應急。

10萬元存在銀行，并不是利息高、期限長就一定劃算，最重要的是合理。我認為，可以將10萬元分為幾份存在銀行，這樣能有效提高定期存款的成功率。

銀行方面有一款“大額存單”，年化利率高、流動性好，但是需要門檻資金20萬、30萬。而銀行定期存款20萬元以下，基本都是一樣的水平。所以，我們將10萬元分為幾份，享受的年化利率并沒有降低。將5萬元做三年期定期存款，是合理的。三年期定期存款的年化收益率雖然較大額存單低，但也能達到3.5%-4.5%的區間，可以尋找一些年化收益率高的城鎮銀行。

再將4萬元做不同期限的中低風險等級的理財。中低風險等級的風險很低，沒有什么本金風險，再加上不同固定期限，有短期、中期、長期的分配，就算遇到急事，短期的資金也能應急，有效提高理財成功率。

最后將1萬元分為兩份，5000元可以在銀行投資一些指數型基金，行情好的可以擴大盈利，行情不好時對應的風險也較低。再將5000元放在貨幣基金里，有效提高資金的流動性。

這樣，綜合年化收益率能達到3%-6%之間，并且還能有效提高成功率。

朋友們好，10萬元存銀行，很明顯夠不上大額存單，而且全存定期，萬一用錢也容易出現損失。因此建議，優化篩選產品，組合投資理財，這樣，不僅安全性有保障，而且收益還會大幅增加，滿足更多的需求。

首先，在保障安全性的情況下，優化篩選收益率高的產品。
如上圖，北京地區，銀行，普通定存的，實際存款利率
，與大額存單相差較多。

10萬元無法存大額存單，利率優惠有限。因此篩選產品尤為重要。國債，國家信用，安全性非常高，且票面利率提前確立，三年期高達4%，與20萬元起購的，商業銀行大額存單基本一致。10萬元，購買國債，可以享受更高的利率而且安全省心。

并且，電子儲蓄是國債，還有一個優勢，按年付息。收益更便于，靈活的安排或者再次投資，存款儲蓄，獲取更高的綜合收益。

小結： 10萬元，如果長期閑置，購買國債，存進去劃算。

其次，不僅要保障安全，獲取好收益，還要考慮流動性，組合投資，適量配置零活期限產品，可以極大的預防，提前支取帶來的損失，整個理財存款更穩，最劃算。

10萬元拿出1~2萬元，存入銀行的階梯智能存款，隨時可以取用，用不著，連續存的時間越長利率越高，可謂有備無患，也使整個存款理財，有了更多的保障，并且分散了資金風險。

小結： 小組合大作用。組合投資，分散風險提供多重保障，最劃算。

最后，來做總結分析：

10萬元，即使集中投資，利率也是有限的，因此優選產品，既保障了安全性，又大幅提升了收益，靈活性，分散了風險，可謂一舉多得。

而，通過優化組合配置，會使整個理財更穩定，享受到更多的保障。

10萬元想存銀行，除非購買理財產品可能收益偏高，想存款又要最合算，資金也不是很多，只能在銀行選擇上下功夫，因為追求的是劃算，就喜歡的利率高的銀行存款，這就需要儲戶先找出哪些銀行利率是比較高的，再選擇存款。

從上圖中發現，國有銀行的利率普遍較低，一年期是1.75%，三年期和五年期是2.75%，銀行為了縮減成本，三年期和五年是一樣了，但是大型商業銀行這么做，其它的銀行就不會了 ，因為建行，工行和中行包括農行等銀行知名度高，網點多，并不愁沒有客戶，不過中小銀行就愁沒客戶了，就會積極的提高利率來攬儲。

可以發現，廈門國際銀行和湖州銀行的利率很高，三年期和五年期都在4%以上，湖州銀行更是達到5%以上，如果要合算肯定是存這些銀行。

民營銀行的智能存款是利率高達5%，存款比國有銀行利率高出很多，如果要高利率，只要本金在50萬以下，可以考慮存到民營銀行，雖然擔心銀行破產，但是這些概率都很低。

為了追求利率，不建議把錢存到國有銀行，考慮存到民營銀行和農商行，因為這些銀行的利率普遍較高，錢存在里面可以獲取的利息會更多。

10萬元存銀行，如果為了追求利率，就要存滿三年或者五年劃算，因為三年和五年的利率不同的銀行有高低，但是存款來說肯定三五年會高，不過，農商行和民營銀行的利率就比國有銀行高，要劃算就考慮存到三五年農商行或者民營銀行中。

從上圖可以看出，三五年期的銀行利率中，國有銀行的利率在2.75%是最高的了，不過農商行地方性銀行的利率在3%-5%之間，尤其湖州銀行的利率達到了五年期5.2%，就說明了如果要追求劃算，可以考慮存在這些地方性銀行更好。

而定期存款雖然利率高，但是優勢卻沒有大額存單明顯，如果要追求流動性還要按月付息，最好湊夠10萬考慮存銀行的大額存單，畢竟大額存單利率普遍在4%左右，比定期存款高出較多。

除了存銀行，也可以考慮把這10萬資金存到養老型等固定收益型的基金中，這些基金雖然也有封閉期，但是收益普遍在3.5左右，這種利率對于資金并不多的儲戶來說，也是非常不錯的選擇。

另外10萬資金如果存銀行，盡量要根據資金的需求考慮，如果資金有用途千萬不要存較長的定期，因為定期存款只能到期還本付息，如果在中途支取就只能按照活期0.3%計算，非常不劃算。

因此，只有10萬元的資金打算存銀行一定要根據自身的資金流動性考慮存在利率較高的銀行，這樣才能保障利率劃算的情況下，還能讓自己避免提前支取降低了利率。

10萬存銀行，最劃算就是在城商行，存3年，大概利率能在3.0-4.5%左右，不建議存5年，5年周期長，利率也大概跟三年高不了多少，頂多就是50個基點，當然也不要存大銀行，目前國有大行5年期的存款利率只有2.75%。另外，10萬塊只有存一家銀行就好，存款保險條例最高可以賠償50萬，所以10萬存一家銀行安全又方便。