前沿拓展：

上海交15年社保最低退休工資

在上海交15年養(yǎng)老保險(xiǎn)，按照上海平均工資7132元每月來(lái)算，65歲退休，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)為101個(gè)月，每個(gè)月可以領(lǐng)2086.6元。上海職工領(lǐng)取養(yǎng)老金，要達(dá)到國(guó)家、本市規(guī)定的退休年齡;男性年滿60周歲，女性從事管理和技術(shù)工作年滿55周歲、直接從事生產(chǎn)服務(wù)工作年滿50周歲。

　　在上海交15年養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后可以拿多少錢(qián)呢?按照最新上海平均工資7132元/月來(lái)算，你需支歌**護(hù)獲制毛差祖展要繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)總額是：

　　個(gè)人繳納部分 ：7132×8%×12×15=102700.8元

　　單位繳納部分 ：7132×20%×12×15=256752元

　　總計(jì) ：102700.8+256752=359452.8元

　　看起來(lái)是一筆很大的數(shù)目呢!別著急，還要接著算!然而我們退休后每個(gè)月可以拿到的是

　　基礎(chǔ)養(yǎng)老金 =(上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資)÷2×繳費(fèi)年限×1%=

　　(7132+7132藥八)÷2×15×1%=1069.8元

　　個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 =個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額(個(gè)人繳納總額)÷個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)=102700.8÷101=1016.8元

　　(注：65歲退休，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)為101個(gè)月)

　　所以每個(gè)月充響福可以到手的是 ：1069.8+1016.8=2086.6元

　　養(yǎng)老金領(lǐng)取條件

　　一、在職人員

　　1、達(dá)到國(guó)家、本市規(guī)定的退休年齡;男性年滿60周歲，女性從事管理和技術(shù)工作年滿55周歲、直接從事生產(chǎn)服務(wù)工作年滿50周歲(不包括事業(yè)單位在編的干部身份的女職工)。

　　2、單位和本人按錯(cuò)規(guī)定繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi);

　　3、繳費(fèi)年限(含1992年底前參加工作的連續(xù)工齡)累計(jì)滿15年。

　　二、失業(yè)人員

　　凡——參加本市城鎮(zhèn)基本分養(yǎng)老保險(xiǎn)并建立個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶后停止繳費(fèi)、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系在本市到達(dá)法定退休年齡累計(jì)繳費(fèi)滿15年符與以全火蒸合國(guó)家和本市規(guī)定領(lǐng)取基本養(yǎng)老金條件的下列人員，可在本市辦理申領(lǐng)基本養(yǎng)老金手續(xù)：

　　1、九每司洲具有本市戶籍的人員;

　　2、在本市繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)(含在本市就曲傷十業(yè)期間按照國(guó)家規(guī)定教狀但可計(jì)算的連續(xù)工齡或工作年限)滿10年以上的出國(guó)(境)定居人員;

　　3、根據(jù)**(2009)66號(hào)規(guī)定，待遇領(lǐng)取地確定在本市的外來(lái)從宣政請(qǐng)章聯(lián)沒(méi)于息業(yè)人員。

　　靈活就業(yè)人員、有雇工的個(gè)體工商戶業(yè)主及其幫工、非正規(guī)就業(yè)勞動(dòng)組織從業(yè)人員

　　1、男性年滿60周歲、女性年滿55周歲;

　　2、繳費(fèi)年限(含“虛賬實(shí)記”記賬年限及視作繳費(fèi)年七侵確續(xù)糧執(zhí)首限)累計(jì)滿15年;

　　3、符合國(guó)家關(guān)于養(yǎng)老待洋良容獲費(fèi)遇領(lǐng)取地確定為本市條件的。

　　三、從事特殊工種人員

　　1、男年滿55周女乎刻另看優(yōu)黑雜歲，女年滿45周歲;

　　2、繳費(fèi)年限(含1992年底前參加工作的連續(xù)工齡)累計(jì)滿15年;

　　3、在高空和特別繁重體力勞動(dòng)工種崗位上工作累計(jì)滿10年、在掉貨也目神熱據(jù)傷井下和高溫工種崗位上工作累沖將計(jì)滿9年、在其他有害身體健葉康工種崗位上工作累計(jì)滿8年;

　　曾經(jīng)從事過(guò)兩個(gè)及以上特殊工種的人員含獲練握權(quán)買(mǎi)片格刻，可將兩個(gè)及以上特殊工種的實(shí)際工作年限相加，退休條件按從事特殊工種要求工作年限長(zhǎng)的規(guī)定掌握。

　　四、因病完全喪勞人員

　　1、 因病或非因工負(fù)傷、經(jīng)市勞動(dòng)能力鑒定中心鑒定為完全喪失勞動(dòng)能力;

　　2、 男性年滿50周歲，女性年滿45周歲;

　　3、 繳費(fèi)年限(含1992年底前參加工作的連續(xù)工齡)累計(jì)滿15年;

　　4、符合本市規(guī)定的申領(lǐng)養(yǎng)老金條件。

　　五、境外來(lái)滬工作人員

　　境外來(lái)滬工作人員參保后，男年滿60周歲、女年滿55周歲時(shí)，符合國(guó)家和本市規(guī)定繳費(fèi)年限的，可以辦理申領(lǐng)基本養(yǎng)老金手續(xù)，并按規(guī)定計(jì)發(fā)基本養(yǎng)老金。

　　上海養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇領(lǐng)取條件

　　結(jié)合上面的政策和案例，對(duì)于來(lái)滬打拼的朋友來(lái)說(shuō)，要在上海領(lǐng)取養(yǎng)老金，需滿足如下條件：

　　1.達(dá)到國(guó)家、本市規(guī)定的退休年齡;

　　2.單位和本人按規(guī)定繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)(退休時(shí)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系在本市);

　　3.繳費(fèi)年限(含1992年底前參加工作的連續(xù)工齡)累計(jì)滿15年(含外地社保年限);

　　4.在上海累計(jì)繳費(fèi)年限滿10年(不含外地社保年限)。

　　符合國(guó)家和本市規(guī)定領(lǐng)取基本養(yǎng)老金條件，且待遇領(lǐng)取地確定為本市的參保人員，其基本養(yǎng)老金計(jì)發(fā)按照本市現(xiàn)行基本養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法執(zhí)行。

我們先說(shuō)第一個(gè)問(wèn)題，退休后我們大體能領(lǐng)多少養(yǎng)老金呢？有人說(shuō)，普通人也真的能領(lǐng)80萬(wàn)元，是真的嗎？先說(shuō)結(jié)論，普通人也真的能領(lǐng)到80萬(wàn)。那么，養(yǎng)老金到底是怎么算的呢？

一、按照養(yǎng)老金計(jì)算公式，現(xiàn)在的人員參保繳費(fèi)，退休的基本養(yǎng)老金主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。

（一）基礎(chǔ)養(yǎng)老金主要跟本人平均繳費(fèi)指數(shù)、退休上年度社會(huì)平均工資、本人的繳費(fèi)年限三個(gè)因素相關(guān)。

如果按照60%基數(shù)繳費(fèi)，平均繳費(fèi)指數(shù)就是0.6。但絕大多數(shù)地區(qū)要高于60%，深圳市和廈門(mén)市目前還可以按照最低工資為基數(shù)繳費(fèi)。

平均繳費(fèi)指數(shù)是0.6的情況下，繳費(fèi)15年可以領(lǐng)取12%的退休上年度社會(huì)平均工資或者當(dāng)年的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)。

目前各地的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)普遍在6000~11,000元之間，也就是說(shuō)這一部分待遇會(huì)在720元到1320元左右。

（二）個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，等于個(gè)人賬戶的余額除以退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。這一部分待遇又分為很多種情況。過(guò)去的時(shí)候本人繳費(fèi)基數(shù)高，形成的個(gè)人賬戶余額就多一些。像北京、上海等地的繳費(fèi)基數(shù)相對(duì)較高，因此個(gè)人賬戶余額會(huì)積累多一些。

除此以外，還有退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)，50歲195個(gè)月，55歲170個(gè)月，60歲139個(gè)月。

拿養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶5萬(wàn)元舉例，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金50歲退休是250元左右，55歲退休是290元左右，60歲退休是360元左右。

一般來(lái)說(shuō)，按照60%基數(shù)繳費(fèi)15年，假設(shè)按2022年的退休標(biāo)準(zhǔn)，養(yǎng)老金普遍在1000元到1600元左右。不過(guò)，一些地區(qū)還有歷史性政策，會(huì)待遇偏高，能達(dá)到1800~2000元以上。

（三）普通人也真的有可能領(lǐng)80萬(wàn)元嗎？

（1）個(gè)人賬戶養(yǎng)老金

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶累計(jì)存儲(chǔ)額/計(jì)發(fā)月數(shù)

舉例宋女士2022年10月稅前工資為5000元，個(gè)人按照8%的比例繳納養(yǎng)老金，那么單位就會(huì)為其代扣代繳5000元*8%=400元，這400元全部進(jìn)入個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。等到退休時(shí)每月從稅前工資中扣除并進(jìn)入個(gè)人賬戶的總額也就確定下來(lái)了。當(dāng)然，養(yǎng)老金個(gè)人賬戶是計(jì)算利息的，幾十年下來(lái)的利息也會(huì)積累在賬戶余額中。這位鄭州退休人員退休時(shí)的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶中有余額62861.56元。

計(jì)發(fā)月數(shù)的計(jì)算，因?yàn)樵撆砍錾?972年，退休于2022年，我們國(guó)家的女性法定退休年齡為50歲。按照上述計(jì)發(fā)月數(shù)50歲退休為195個(gè)月。

則個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶累計(jì)存儲(chǔ)額/計(jì)發(fā)月數(shù)=62861.56/195=322.37元。

（2）基礎(chǔ)養(yǎng)老金

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=當(dāng)月計(jì)發(fā)基數(shù)*（1+平均繳費(fèi)指數(shù)）/2*累計(jì)繳費(fèi)年限

首先確定平均繳費(fèi)指數(shù)?？梢院?jiǎn)單理解為每一年繳費(fèi)金額與當(dāng)年社會(huì)平均繳費(fèi)金額的比值，繳費(fèi)越多比值越高，范圍在0.6-3之間。該女士的這一指數(shù)為0.693，只是剛超過(guò)最低0.6而已。

其次是確定累計(jì)繳費(fèi)年限。宋女士一共繳費(fèi)了238個(gè)月，折合19.83年。

最后是確定當(dāng)月計(jì)發(fā)基數(shù)。該數(shù)字為退休人員所在地上一年在崗職工平均工資。所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)這個(gè)數(shù)字也就越高。這也是上海、北京退休人員養(yǎng)老金為全國(guó)最高的重要原因之一。

則基礎(chǔ)養(yǎng)老金=當(dāng)月計(jì)發(fā)基數(shù)*（1+平均繳費(fèi)指數(shù)）/2*累計(jì)繳費(fèi)年限=7041元*（1+0.693）/2*19.83=1181.91元。

因此每月能夠領(lǐng)取的養(yǎng)老金為個(gè)人賬戶養(yǎng)老金與基礎(chǔ)養(yǎng)老金之和，也就是322.37+1181.91=1504.28元。

（3）養(yǎng)老金的調(diào)增

養(yǎng)老金是為了保證退休人員的生活質(zhì)量，調(diào)高養(yǎng)老金的依據(jù)是物價(jià)上漲水平和養(yǎng)老金收益大小，近十年國(guó)內(nèi)物價(jià)每年均上升5%以上，國(guó)家為了保障退休人員的生活質(zhì)量，每年退休金都上漲，如去年就漲4.5%，因此退休金上漲是有依據(jù)的，可以年年上漲，也可能不上漲。目前我國(guó)當(dāng)前養(yǎng)老金是一年升一次，已經(jīng)連續(xù)調(diào)整17年了。

假設(shè)就按照每年調(diào)增3%計(jì)算，30年大概也就翻番了，咱們籠統(tǒng)概算，就按照宋女士80歲是領(lǐng)的養(yǎng)老金金額為翻番3008.56元。

綜上，假設(shè)上述宋女士從50歲開(kāi)始領(lǐng)養(yǎng)老金，領(lǐng)到80歲，合計(jì)領(lǐng)取養(yǎng)老金金額約為（1504.28+3008.56）/2*12*30=81.23萬(wàn)元。

二、目前沒(méi)有繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的要不要申請(qǐng)？

1、基本這次的**大家有可能也感觸頗多，之前有些做小生意的感覺(jué)自己固定存一部分錢(qián)當(dāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)即可，沒(méi)必要非要繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)。但大家目前都感受到了投資的風(fēng)險(xiǎn)，自己存的錢(qián)很有可能要救急，甚至存銀行都可能要不回來(lái)（河南村鎮(zhèn)銀行事件、包商銀行破產(chǎn)等）。

2、目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和**的爆發(fā)讓我們感受到?jīng)]有收入的可怕，感覺(jué)到吃老本花錢(qián)的痛苦，到能領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)候，每月有收入的時(shí)候花錢(qián)才是真正爽快的感覺(jué)。

綜上所述，是不是還是很有必要買(mǎi)一份養(yǎng)老保險(xiǎn)的？

拓展知識(shí)：

上海交15年社保最低退休工資

你說(shuō)的是在上海交滿了15年的社保，在那里能夠領(lǐng)多少退休金呢？一般來(lái)說(shuō)，你15年屬于最低年限，你的退休金應(yīng)該得3800多元左右，因?yàn)樯虾Ｋ麑儆诟呦M(fèi)的城市，所以說(shuō)他的退休金會(huì)高一點(diǎn)