房貸計(jì)算器2021(房貸計(jì)算器2021最新版在線下載)
前沿拓展：
5月20號(hào)央行傳出來(lái)了一個(gè)好消息，就是下調(diào)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）從4.6%到4.45%，下調(diào)了15個(gè)基點(diǎn)，很多人比較好奇了，既然銀行貸款的利率都已經(jīng)下調(diào)了，那自己之前買房的房貸能不能也跟著這個(gè)央行的存款利率的下調(diào)而下降呢？
大多數(shù)人的收入相對(duì)來(lái)說(shuō)都比較低，如果存款利息能低一點(diǎn)就是低一點(diǎn)，起碼來(lái)說(shuō)也是可以減輕很多人的負(fù)擔(dān)的。
也別高興太早，我們首先要來(lái)看一下這個(gè)LPR利率到底是怎么一回事。
LPR也就是貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，它在每個(gè)月的20號(hào)會(huì)公布一次。18家銀行共同報(bào)價(jià)，去掉一個(gè)最高值和最低值，取中間的平均值作為L(zhǎng)PR利率。
央行公布這個(gè)LPR利率之后，其他的商業(yè)銀行可以在LPR利率的基礎(chǔ)上再調(diào)整這個(gè)基點(diǎn)利率。
LPR利率實(shí)際上根據(jù)市場(chǎng)供給需求關(guān)系決定的，不是想降就降，想升就升的。
很多人問(wèn)了，既然這個(gè)LPR利率每個(gè)月都在調(diào)整，那么每次調(diào)整的時(shí)候，自己的貸款利率能不能也跟著調(diào)整呢？
2021年1到11月份沒(méi)有任何調(diào)整，12月有調(diào)整過(guò)，例如1年期限從3.85%調(diào)整為3.8%，5年期限沒(méi)有變化，依然是4.65%。
進(jìn)入到2022年1月，1年期利率從3.8%調(diào)整為3.7%，5年期利率從4.65%調(diào)整為4.6%。
2022年5月20日，1年期限不變，依然是3.7%，5年期變?yōu)?.45%，降低15個(gè)基點(diǎn)。
對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，這是銀行貸款利率的調(diào)整，自己的貸款利率能不能調(diào)整也是需要分情況的。
如果執(zhí)行的是固定匯率
比如在2020年1月1號(hào)以前，各大銀行實(shí)行的是固定匯率這種政策，底下比如說(shuō)如果您的房貸利率是5.39%左右，那么這次銀行下調(diào)這個(gè)房貸利率，跟你沒(méi)有關(guān)系。
也就是說(shuō)您之前是5.39%的貸款利率，不管這個(gè)央行他怎么調(diào)的，這個(gè)LPR利率都跟你完全沒(méi)有關(guān)系，您還是執(zhí)行您之前的這個(gè)匯率。
如果執(zhí)行的是浮動(dòng)匯率
從2020年開(kāi)始執(zhí)行浮動(dòng)匯率，銀行也讓用戶選擇到底是按固定利率還是按照浮動(dòng)利率，如果是固定匯率的話，那么這次央行調(diào)整的利率跟你沒(méi)有任何的關(guān)系，如果是浮動(dòng)利率的話，可以在一個(gè)周期之內(nèi)調(diào)整。一般來(lái)說(shuō)就是一年左右為期一個(gè)周期。
部分商業(yè)銀行默認(rèn)是每年的1月1號(hào)調(diào)整這個(gè)貸款利率，又或者是貸款發(fā)放日期。例如你的房貸發(fā)放日是7月5號(hào)，那么下個(gè)調(diào)整周期就是下年的7月5號(hào)，按照6月20日公布的LPR利率調(diào)整房貸利率。
去年去年12月有調(diào)整過(guò)一次房貸利率，那么2022年1月1日起會(huì)按照12月份的LPR利率的基礎(chǔ)上調(diào)整房貸利率。
看看利率能減少多少
既然央行減少了這個(gè)房貸利率，那么肯定要來(lái)計(jì)算一下到底可以少多少貸款利息。
大家千萬(wàn)不要小看這個(gè)15基點(diǎn)，如果你把時(shí)間拉長(zhǎng)到10年到20年的話，那就是真金白銀是您的錢來(lái)的?，F(xiàn)在廢話不多說(shuō)，馬上來(lái)看一下。
假如你向銀行貸款100萬(wàn)，期限是30年，采用等額本息的方法計(jì)算，如果在原來(lái)LPR利率的基礎(chǔ)上下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，執(zhí)行LPR利率4.45%，那么30年的利息總額是81萬(wàn)左右。
如果按照原來(lái)LPR利率4.6%計(jì)算房貸。那么30年的房貸利息是84萬(wàn)左右。
計(jì)算可以對(duì)比出來(lái)，如果這個(gè)利率放長(zhǎng)到30年左右，這個(gè)利息也可以相差3萬(wàn)左右，當(dāng)然啦，這個(gè)數(shù)據(jù)不一定是最準(zhǔn)確的，因?yàn)槲磥?lái)的話，這個(gè)LPR還會(huì)不會(huì)調(diào)整，又是另外一回事，單純就想說(shuō)明，央行通過(guò)調(diào)整這個(gè)LPR利率，是可以使得您的這個(gè)房貸利息有變動(dòng)。
如果房貸金額特別大，時(shí)間跨度特別長(zhǎng)，利息差會(huì)更大。
現(xiàn)在只是100萬(wàn)貸款的利息差，那假如說(shuō)你是一千萬(wàn)的話，那肯定就會(huì)是有差不多30萬(wàn)左右的差額，這就是錢來(lái)的。
不過(guò)前提是你得有機(jī)會(huì)享受這個(gè)房貸利率，如果你實(shí)行的是固定利率的話，那這個(gè)真的完全跟你沒(méi)有關(guān)系，又或者是您的這個(gè)房貸利率是公積金貸的話，跟這一次房貸利率的下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，也完全沒(méi)有關(guān)系，你該執(zhí)行你的公積金房貸利率還是你的原來(lái)的那個(gè)利率，沒(méi)有變化。
結(jié)合5月15號(hào)的下調(diào)首套房利率政策。疊加在一起，那么對(duì)于首套房購(gòu)買者來(lái)說(shuō)，肯定就是利好的，這就是福音，起碼來(lái)說(shuō)，這個(gè)房貸利息也會(huì)降低。
例如5年期利率為4.45%，再疊接首套房利率下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，那么這個(gè)貸款利率就會(huì)將降低為4.25%。
房貸利率的調(diào)整，有利于進(jìn)一步鼓勵(lì)消費(fèi)，**市場(chǎng)，穩(wěn)定房地產(chǎn)的環(huán)境，減輕年輕人的房貸利息。
當(dāng)初房貸是固定利率的人，現(xiàn)在也許可能會(huì)羨慕這個(gè)浮動(dòng)利率的人，因?yàn)檫@次的房貸下調(diào)的空間，就是對(duì)于那些浮動(dòng)利率的人來(lái)說(shuō)，就是有了下調(diào)的空間，固定利率是不變，不知道那些固定利率的人會(huì)不會(huì)后悔？
當(dāng)然啦，這次房貸利率是下調(diào)了，不代表說(shuō)以后一定就是下調(diào)的，這個(gè)房貸利率是根據(jù)當(dāng)時(shí)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，其實(shí)就是一個(gè)宏觀調(diào)控的一個(gè)政策。
未來(lái)還會(huì)不會(huì)有房貸利率的調(diào)整？應(yīng)該會(huì)有的，因?yàn)檫@個(gè)市場(chǎng)永遠(yuǎn)都是變化莫測(cè)的，可能高也可能低，就是要反映這個(gè)市場(chǎng)的供給需求關(guān)系。
拓展知識(shí)：
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