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前沿拓展：

每月房貸的計(jì)算器

正常貸款利率都是上浮10%的！

網(wǎng)絡(luò)圖

銀行不是慈善機(jī)構(gòu)，貸款給你買房，是要收取利息的。如果不用收取利息的話，那么算法很簡單，比如買100萬的房子，首付3成，貸款就是70萬，還30年，那每個月還款就是70萬除以30，再除以12，每月還款1944.45元。

正因?yàn)殂y行不是慈善機(jī)構(gòu)，要收取利息，所以房貸計(jì)算也就變得復(fù)雜起來。

房貸的還款方式有兩種，等額本金和等額本息。

1、等額本金

等額本金的計(jì)算方式相對比較容易，還是以買100萬的房子為例，首付3成，貸款70萬，那么每月所還月供，就是本金和利息之和。本金不變，每月1944.45元；利息就是未還本金一個月所產(chǎn)生的利息。假如按基準(zhǔn)4.9%計(jì)算，月利息就是0.4083%，第一個月利息是2858.33，第二個月未還本金的利息就是70萬減掉1944.45元后的利息，是2850.39元……

細(xì)心的朋友想必已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了，每月月供的差額是固定的，就是1944.45乘0.1083%，等于7.94元。

我們今天主要想說的，是第二種方法：等額本息的計(jì)算方式。

2、等額本息

這種方式還款簡便，前期還款壓力相對等額本金來說較小，每月固定金額還款。但是月供的計(jì)算比較復(fù)雜，因?yàn)榈阮~本息的房貸計(jì)算方式是按照復(fù)利計(jì)算的。

我們假設(shè)貸款金額是P，月供是y，貸款月份數(shù)是n，月利率是r。

那么第一個月的利息就是y(1+r)，第二個月的利息就是y(1+r)2，以此類推，第n個月的利息就是y(1+r)n。

言歸正傳，我們先說等額本息的月供計(jì)算公式，就是下面這個

其中

y：表示月供，是月字的首個拼音字母；

P：表示本金，假如你貸款100萬，30年，P就是1 000 000；

i：表示月息，假如你商業(yè)貸款基準(zhǔn)（4.9%）上浮10%，i=4.9×（1+10%）÷12=0.449167；

n：表示月供的期數(shù)，假如你貸款30年，一年12個月，月供期數(shù)就是360。

下面說下這個公式是怎么推導(dǎo)出來的，這當(dāng)中要用到一個公式，等比數(shù)列求和公式（我附到后面再說）。

我們假設(shè)S表示本金利息和（即本息），P表示本金，y代表按揭者每月要償還的等額月供，

那么根據(jù)復(fù)利公式，銀行要獲得的本息為

S=P×（1+i）n

按揭者每月要償還的等額月供也要計(jì)息，每個月產(chǎn)生的月供及月供的復(fù)利利息

第1個月y×（1+i）n-1

第2個月y×（1+i）n—2

第3個月y×（1+i）n–3

第4個月y×（1+i）n–4

…

第n個月y×（1+i）0=y

這些月供、利息和也要等于銀行的本息S

S= y×（1+i）n-1 + y×（1+i）n—2 + y×（1+i）n—3 +…+ y×（1+i）2 + y×（1+i）+ y

= P×（1+i）n

以上就是詳細(xì)推導(dǎo)過程。

下面要總結(jié)終極**了：

假如基準(zhǔn)年利率是I,月利率是i，那么基準(zhǔn)0.9、1、1.1、1.2倍分別是i1、i2、i3、i4。貸款總額大致是月供的199/188/178/168倍，

——約等于200倍（9折利率）

——190倍（基準(zhǔn)利率）

——180倍（利率上浮10%）

——170倍（利率上浮20%）

月供

比如說利率上浮10%，貸款30年等額本息，月供就是100萬除以180，每月還款5555.56元。

當(dāng)然，如果你實(shí)在是不愿意算，還可以借助房貸計(jì)算器。

我們的魔法公式，是不是算的很準(zhǔn)！

當(dāng)然，這個魔法公式還可以根據(jù)你的月供承受能力，幫你反推你的購房總金額。

比如你每月有9000元存款，那么你能買得起什么樣的房子呢？

如果利率是基準(zhǔn)上浮10%，那么就是0.9乘180，等于162萬。也就是說你買得起162/0.7=231萬的房子。

拓展知識：

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