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太原房貸計(jì)算器

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　　5月23日，“太原三十六條”樓市新政發(fā)布落地，政策提出“鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)住房按揭貸款首付比例按照20%執(zhí)行，降低貸款利率。”同時(shí)，“對(duì)擁有一套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)貸款購買新建商品房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行首套房貸款政策。”事實(shí)上，本月中旬，央行已連續(xù)兩次宣布貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）下調(diào)，即利率下降。　　5月26日，“太原三十六條”樓市新政落地的第四天，各銀行機(jī)構(gòu)做好準(zhǔn)備了嗎？按新政購房，太原市民購房能省多少錢？山西晚報(bào)記者對(duì)此進(jìn)行了采訪。　　**不同的樓盤首貸利率與之前相差多少？　　連日來，山西晚報(bào)記者通過各行服務(wù)熱線、線上平臺(tái)了解到，銀行貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）5年期以上為4.45%。以**銀行為例，個(gè)人住房貸款以****銀行發(fā)布的最新一期LPR為基準(zhǔn)進(jìn)行定價(jià)，5年期（含）以下的貸款使用1年期LPR，5年期（不含）以上的貸款使用5年期以上LPR。遇貸款重定價(jià)日調(diào)整時(shí)，貸款定價(jià)基準(zhǔn)的LPR會(huì)調(diào)整為央行最新公布的相應(yīng)檔次的LPR，即**銀行的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）5年期以上也為4.45%，**工商銀行和**建設(shè)銀行也都如此。　　山西晚報(bào)記者了解到，太原多家銀行包括招商、建設(shè)、工商、交通、中行、中信銀行已經(jīng)執(zhí)行首套房貸利率（5年期）4.6%的政策，比過去一周5.0%的利率降低了40個(gè)基點(diǎn)。按照首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)的政策，首房且首貸利率可以下降到4.25%，這是史上最低的房貸利率。　　今年春節(jié)過后，太原市首套房貸利率普遍降至5.3%，現(xiàn)在下降至4.6%，**不同的樓盤首貸利率與之前相差多少？按照5月份太原各大樓盤的房?jī)r(jià)看，以購買面積100平方米，貸款30年為例，萬科翡翠東第15000元/平方米，貸款105萬，利率為5.3%時(shí)，月供為5830元；利率為4.6%時(shí)，月供為5382元，月供減少448元。融信時(shí)光之城7200元/平方米，貸款50.4萬，利率為5.3%時(shí)，月供為2798元；利率為4.6%時(shí)，月供為2583元，月供減少215元。而記者走訪各樓盤發(fā)現(xiàn)，省城首房首貸利率以4.6%為主流，也有強(qiáng)勢(shì)品牌與銀行談回了4.25%利率，比如中海系樓盤。　　至于2019年政策調(diào)整時(shí)已選擇固定利率的業(yè)主，未來仍然按照當(dāng)時(shí)的利率執(zhí)行。對(duì)于購房時(shí)選擇了浮動(dòng)利率的已辦貸業(yè)主，利率依據(jù)年度當(dāng)月LPR進(jìn)行調(diào)整（當(dāng)月20/21日），一年一調(diào)整，按照發(fā)放貸款月滿12月進(jìn)行調(diào)整。新政出臺(tái)后，銀行均進(jìn)行了利率下調(diào)，降低客戶購房成本，同時(shí)銀行對(duì)央行、太原市**各方發(fā)布的新政已完成了業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和工作討論，但部分執(zhí)行細(xì)則還待上級(jí)端口的擬定和通知。　　首房首付比例下降至兩成　減少當(dāng)下壓力　　首房首貸利率的下降，如不足以讓購房者為之心動(dòng)的話，首房首付比例下降到兩成，對(duì)房產(chǎn)市場(chǎng)無疑是一劑“強(qiáng)心針”。這一政策的出臺(tái)是將購房“門檻”再次降低，同時(shí)又增加了還款壓力。購房者不禁心生疑惑，首付降至兩成和首付三成究竟有何區(qū)別？記者對(duì)此進(jìn)行了計(jì)算：　　以一套太原100萬元100平方米的小三居商品房為例，首付三成的話需要支付30萬，而首付兩成的話就只需要支付20萬。對(duì)于手頭緊的剛需族群來說，首付兩成，降低了買房門檻，可以相對(duì)輕松置業(yè)；同時(shí)，兩成首付款，也讓資金相對(duì)充沛的剛需族可以撬動(dòng)品質(zhì)更好、價(jià)格更高的房子，少付的10%首付可以用于交房后的裝修，極大程度減輕了購房負(fù)擔(dān)。　　首付比例的降低，貸款的金額也隨之出現(xiàn)相應(yīng)的變化，同樣以100萬100平方米的房子為例，首付兩成的購房者需要貸款80萬，而首付三成的購房者則只需貸款70萬，同樣都是貸款30年的話，在基本利率為4.6%的情況下，累計(jì)還款銀行利息分別為67.64萬元、59.19萬元，兩者相差8.45萬元。前者月供為4101.15元/月，后者月供為3588.51元/月，月供相差512.64元。從數(shù)據(jù)看出，首付越低，支付銀行利息越高，　　購房者在買房時(shí)可以根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力來選擇首付比例。　　“剛剛出臺(tái)的政策真是及時(shí)雨！雖然現(xiàn)在的房子便宜了，但是對(duì)于打工的年輕人來說，湊齊首付款是個(gè)大問題。趁著省城樓價(jià)還處于低位，現(xiàn)在買房首付低、利率低，把租金變?cè)鹿浅澦恪！苯跍?zhǔn)備買房，首付不充裕的劉先生告訴記者，他最擔(dān)心房企趁著政策紅利再度炒作，房?jī)r(jià)又漲上去了，購房者反而享受不到政策紅利。　　記者了解到，“太原三十六條”樓市新政出爐至今，相當(dāng)一部分把房子賣出白菜價(jià)的樓盤又開始散布房?jī)r(jià)上漲的信息。是選擇政策紅利后的漲價(jià)還是選擇沒有政策紅利的房?jī)r(jià)走跌？多數(shù)猶豫不決的市民眼下仍然在買與不買之間徘徊。但記者了解到，做了充分客戶調(diào)研且有實(shí)力的房企，準(zhǔn)備了充沛的房源入市，比如中海系保證各項(xiàng)目有100套的供應(yīng)，保利各盤拿出12套8.5折超低團(tuán)購房源，萬科承諾新政發(fā)布階段30天支持客戶無理由退房、并向合作銀行申請(qǐng)更低的貸款利率，給購房者發(fā)萬元購房券補(bǔ)貼。　　多家售樓處二貸的首付比例仍以40%執(zhí)行　　“次房二貸首付比例只需要30%。”“利好：太原市第二套房首付變成三成！”……從23日新政發(fā)布當(dāng)天起，省城活躍度極高的部分房地產(chǎn)自媒體及房企營(yíng)銷部輸出的信息聲稱，新政規(guī)定二套房貸首付比例降至三成，但記者從“三十六條”新政上未看到二貸首付三成的規(guī)定。5月26日，山西晚報(bào)記者走訪多家售樓處了解到，二貸的首付比例仍以40%執(zhí)行。一位案場(chǎng)銷售經(jīng)理稱，二貸首付三成的政策有落地執(zhí)行的可能性，因涉及各方執(zhí)行細(xì)則的銜接，還需房企與合作銀行進(jìn)行申請(qǐng)和溝通，落地時(shí)間尚需時(shí)日。　　關(guān)于房貸的新政中，有個(gè)利好即是“擁有一套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)貸款購買新建商品房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行首套房貸款政策”，原來的認(rèn)房不認(rèn)貸，變?yōu)榱爽F(xiàn)在的認(rèn)貸不認(rèn)房，鼓勵(lì)市民改善型置業(yè)的意圖明顯。另外，關(guān)于第三套房能否貸款？記者了解到的情況是，新政落地后名下已有兩套房的太原市民可全款購買第三套房，銀行暫不接受三貸業(yè)務(wù)，未來是否會(huì)放松三貸，銀行目前缺乏執(zhí)行依據(jù)。

山西晚報(bào)記者　戎紫冰　賈蔚然

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