前沿拓展：

佛山公積金貸款計算器

項目 年利率（%)
一、城鄉居民及單位存款
　（一）活期
0.30
　（二）定期
　　1.整存整取

三個月 1.35
半年 1.55
一年 1.75
二年 2.25
三年 2.75
五年 2.75
　　2.零存整取、整存零取、存本取息

一年 1.35
三年 1.55
五年 1.55
　　3.定活兩便 按一年以內定期整存整取同檔次利率打6折
二、協定存款 1.00
三、通知存款
一天 0.55
七天 1.10
以上是中行針對全國的官網利率，但實際上中行掛牌利率會略高于官網利率，而且在每個城市的掛牌利率也有可能不一樣。利率表信息網整理出中行在北京、上海、廣州、深圳、天津、重慶、南京、杭州這八個城市的實際掛牌利率(www.lilvb.com)，數據如下：

　
活期
3個月
6個月
1年
2年
3年
5年
北京
0.30
1.43
1.69
1.95
2.73
3.30
3.30
上海
0.30
1.43
1.69
1.95
2.73
3.58
3.58
廣州
0.30
1.43
1.69
1.95
2.73
3.30
2.75
深圳
0.30
1.35
1.55
1.75
2.25
2.75
2.75
天津
0.30
1.43
1.69
2.10
2.10
2.75
2.75
重慶
0.30
1.43
1.69
1.95
2.73
3.30
2.75
南京
0.30
1.43
1.69
1.95
2.73
3.58
3.58
杭州
0.30
1.43
1.69
1.95
2.25
2.75
2.75
各城市定期存款利率

北京 長春 長沙 成都 大連 東莞 佛山 福州 廣州 哈爾濱 海口 杭州 合肥 濟南 昆明 南昌 南京 南寧 寧波 青島 上海 深圳 沈陽 石家莊 蘇州 太原 天津 ** 無錫 武漢 西安 廈門 鄭州 重慶 珠海

**銀行大額存單最新利率表

起存額
1月
3月
6月
1年
2年
3年
20萬元
1.53
1.54
1.82
2.10
2.94
3.85
30萬元
1.59
1.64
1.89
2.18
3.05
3.99
100萬元
1.64
1.94
2.44
3.13
4.13
六大國有銀行存款利率均值

1年
2年
3年
5年
郵政銀行
2.15
2.95
3.84
3.44
建設銀行
2.07
2.9
3.81
3.75
農業銀行
2.02
2.81
3.65
3.5
**銀行
2.03
2.82
3.67
3.55
工商銀行
1.98
2.74
3.57
3.53
交通銀行
1.98
2.69
3.51
3.5
各類銀行存款利率均值

銀行
1年
2年
3年
五年
大型商業銀行
2.04
2.82
3.68
3.55
股份商業銀行
1.97
2.54
3.12
3.14
城商行
2.06
2.75
3.54
3.63
外資銀行
1.75
2.25
2.75
2.75
利率表信息網分析師建議，大家在存款之前最好打電話到銀行網點(各行客服電話)或是親自去銀行問一下實際掛牌利率是多少，要注意的是銀行官網的數據是不準確的。

**銀行存款計算器

**銀行2021年最新貸款利率

項 目 年利率
一、短期貸款
六個月以內（含六個月） 4.35
六個月至一年（含一年） 4.35
二、中長期貸款
一年至三年（含三年） 4.75
三年至五年（含五年） 4.75
五年以上 4.90
三、個人住房公積金貸款
五年以下（含五年） 2.75
五年以上 3.25
**銀行全稱是**銀行股份有限公司是五大國有商業銀行之一。**銀行的業務范圍涵蓋商業銀行、投資銀行、保險和航空租賃，旗下有中銀**、中銀國際、中銀保險等控股金融機構，在全球范圍內為個人和公司客戶提供金融服務。2013年7月，英國《銀行家》（The Banker）雜志公布了2013年“全球1000家大銀行”排名，位居第9位，與2012年排名一致。此外，世界品牌實驗室發布2012年“**500最具價值品牌”排名結果，**銀行以885.16億元品牌價值排名第10位，較2011年排名上升1位，位居銀行業第2位。

導讀：4月20日，佛山住房公積金中心發布最新通知，擬對租房提取條件、租房提取額度等作出調整。

此次調整后，每年租房最高可提取額度將從原先的60480元降至7128元。

事實上，不止是佛山，2020年以來，還有不少城市在公積金方面采取了“收緊”措施。

來 源丨21世紀經濟報道（ID：j**d21）

作 者丨王帆、葉麥穗

編 輯丨周上祺、曾芳、劉巷

圖 / 圖蟲

4月20日，佛山住房公積金中心發布《關于調整我市繳存職工提取住房公積金支付房租辦法的通知（征求意見稿）》（以下簡稱“征求意見稿”），擬對租房提取條件、租房提取額度等作出調整。

2018年，佛山曾調整過一次公積金提取標準，其中，對于租房者，住房建筑面積最高不超過144平方米(或套內面積120平方米)，每平方米租金標準最高不超過35元/月。若按照最高標準計算，租房每月最高可提5040元，一年最高可提60480元。

此次調整后，每年租房最高可提取額度將陡然降至7128元。

佛山只是一個縮影。當前，包括南通、合肥、貴陽、武漢等城市都不同程度地存在公積金流動性緊張的問題，有的城市已經出臺了“收緊”措施。而在分析人士看來，公積金額度的緊張，一定程度反映了當地房地產市場的熱度，后續還需要關注相關的調控政策。

佛山再度發出公積金“收緊”信號

關于租房提取額度，上述《征求意見稿》規定，租住商品住房的，最高提取額度按住建部門公布的住宅指導租金標準的55%乘以公租房建造標準(建筑面積60平方米，個人為30平方米)確定。每次最多可提取當前提取年度的額度，不往前追溯。

《征求意見稿》附上了2021年租住商品住房提取標準：2021年度(2021年7月至2022年6月)可提取額度最高為7128元(36元/平方米/月×55%×30平方米×12月)。

根據佛山此前的政策， 2018年7月前，可提取的最高額度以“租房面積144平方米、租金23元/平方米”的標準計算；2018年7月后，可提取的最高額度是以“租房面積144平方米、租金35元/平方米”計算的。

這意味著，佛山此次租房可提取的額度大幅降低，由此前每年最高60480元降至7128元。

而就在不久前的3月31日，佛山住房公積金管理中心還發布了《關于調整我市住房公積金抵押貸款政策的通知》，主要調整了三方面內容：一是限制房屋可貸面積標準，按照“單套住房套內建筑面積120平方米以下或單套住房建筑面積144平方米以下”的規定執行；二是下調了最高貸款額，個人最高貸款額度從50萬調整為30萬；三是調整房屋套數認定標準，停止向已有兩套住房的繳存職工家庭發放貸款。

佛山公積金管理中心曾解釋，2017年至2020年期間，佛山住房公積金繳存及貸款本金回收流入平穩增長，但職工對住房公積金的使用需求一直處于高位，致使住房公積金資金流動性不足，雖然已實行了貸款輪候發放，但仍未能解決貸款資金缺口逐漸增大的問題，為防范資金流動性風險，根據國務院《住房公積金管理條例》適時調整最高貸款額。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，2020年開始，各地購房市場明顯活躍，尤其是長三角和珠三角的一些城市出現了“搶房”現象，這使得公積金支持購房面臨一定的壓力。

哪些城市存在公積金流動性風險？

事實上，不止是佛山，2020年以來，還有不少城市在公積金方面采取了“收緊”措施。

其中，2020年10月，武漢住房公積金管理中心出臺暫行辦法，提出了三條措施：收窄異地個人貸款范圍，湖北省內和長江中游城市群合作城市以外，其他省市的住房公積金異地個人貸款申請不予受理；收緊商轉公貸款的范圍，商轉公貸款的范圍僅限于首套房；限制職工個人的提取，職工個人申請公積金貸款前，前六個月如果提取過住房公積金，貸款將暫緩受理。

在衡量公積金流動性風險方面，有一個“個貸率”指標，即個人住房貸款余額與繳存余額之比。武漢公積金管理中心指出：如若公積金流動性過剩，即個貸率在85%以下時，實施積極寬松的住房公積金貸款和提取政策，加大對購房繳存職工的支持力度；如果出現流動性不足，個貸率超過85%時，則按**響應進行調控。

但從2020年6月初到10月15日，武漢公積金個貸率從82.33%上漲到89.04%，呈現較快上升趨勢。

4月14日，貴陽住房公積金管理中心發布《關于啟動住房公積金流動性風險**響應的通知》，提出的措施包括：調整住房公積金個人住房貸款額度和第二套住房公積金個人住房貸款政策，暫停異地個人住房公積金貸款業務，控制“商轉公”貸款規模等。

貴陽市住房公積金管理中心稱，近年來，全市住房公積金個人住房貸款率持續超過95%以上，住房公積金流動性已嚴重不足。

4月19日，合肥市住房公積金管理中心發布《關于進一步加強住房公積金提取管理工作的補充通知》，其中規定，同一套住房頻繁交易提取（12個月內兩次以上），不予提取。

告急！10城公積金個貸率超過95%

圖 / 圖蟲

房地產市場繼續火爆，今年一季度樓市銷售創新高，全國平均房價破萬。

調控政策進一步加強，公積金貸款相關政策也在收緊，根據上海易居房地產研究院的數據，有10個城市的公積金個貸率告急，除了此前觸及紅線的貴陽之外，還包括南通、合肥、宿州、欽州、蕪湖、洛陽、衢州、柳州和福州。

貴陽率先掛起“免戰牌”

近期全國重點城市房地產政策以偏緊為主，一個重要表現就是公積金貸款相關政策在收緊。

此類收緊動作，幾乎都和公積金流動性不足的問題有關，同時也說明部分城市住房投資過熱、公積金出現透支的現象。**期間，全國部分重點城市房屋交易市場明顯升溫，這使得公積金貸款處于高位運行狀態。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進認為，在流動性把控不到位的情況下，公積金資金池將會告急，進而出現無錢可提可貸的風險。此類問題和風險需要密切關注。住房公積金市場的穩健運行，本身也是落實房住不炒、穩定房地產金融市場的重要保障。尤其是在當前市場環境中，房地產政策更應該有“滴水不漏”的效應，住房公積金市場的日常運行需要更為密切的監測。只有這樣，才能真正規范住房公積金繳存和貸款工作、保障住房公積金繳存職工的合法權益，進而防范住房公積金資金的運行風險。

4月14日，貴陽市住房公積金管理中心發布《關于啟動住房公積金流動性風險**響應的通知》，將于4月15日起執行。包括調整住房公積金個人住房貸款額度和第二套住房公積金個人住房貸款政策，暫停異地個人住房公積金貸款業務，控制“商轉公”貸款規模等。貴陽市住房公積金管理中心稱，近年來，該市住房公積金個人住房貸款率持續超過95%以上，住房公積金流動性已嚴重不足。

有專家表示，貴陽市去年就存在的公積金發放貸款和繳存金額不匹配矛盾，以及連續走高的新房價格，都加劇了貴陽市住房公積金的流動性風險。本次貴陽實施的**響應措施，屬于較為全面的收緊性條款，將有效壓降公積金貸款購房規模，并為樓市降溫。再加上貴陽市發文進一步放寬降低住房公積金繳存比例條件、放寬緩繳住房公積金條件，相信貴陽住房公積金流動性不足的問題將得到有效緩解。

公積金收緊的調控手段主要有5種

借鑒貴陽今年3月份發布的政策，即《貴陽市住房公積金流動性風險管理暫行辦法》，對個貸率進行**分類，如下：

1）個貸率低于85%為一級響應，屬于流動性過剩，應實施積極寬松的住房公積金貸款，加大對購房繳存職工的支持力度。

2）個貸率在85%（含）—95%之間為二級響應，應實施穩健的住房公積金使用政策。

3）個貸率在95%（含）以上為**響應，應實施適度收緊的住房公積金使用政策。

根據上海易居房地產研究院的數據，目前個貸率超過95%的城市有：南通（127%）、合肥（107%）、宿州（104%）、欽州（100%）、蕪湖（99%）、洛陽（98%）、衢州（98%）、柳州（98%）、福州（96%）和貴陽（95%）。目前，這10個城市的公積金告急，需要重點監測和嚴管。從其和房地產交易市場的關系看，此類城市普遍屬于樓市相對熱的城市，如南通、合肥等。而從公積金相對應的政策看，此類城市應該實施適度收緊的公積金使用政策。

除了此類公布一季度末數據的城市外，海易居房地產研究院的數據還顯示，根據部分公布2020年末個貸率數據的城市，部分城市數據如下：南陽（57%）、深圳（71%）、長治（79%）、武漢（90%）、三門峽（90%）、渭南（91%）、資陽（91%）、煙臺(95%)和無錫（106%）。從數據可以看出，部分城市去年年底個貸率明顯偏高，如無錫就已進入**響應階段。而部分城市數據較為反常，如深圳。不過這恰說明了一個問題，即深圳公積金貸款市場的問題并不大，市場躁動更多源于違規資金如經營貸的進入。

嚴躍進表示，公積金流動性不足的問題，會使得公積金的貸款出現各類壓力。從公積金貸款可持續和平穩性的角度出發，公積金貸款市場確實需要積極管控和引導。近期全國部分城市紛紛收緊了公積金貸款等政策，形成了非常好的政策效應和市場預期。嚴躍進認為，公積金收緊的調控手段主要包括五種模式，即收緊貸款額度、放緩貸款速度、停止相關業務、收緊租房提取額度、嚴管騙貸行為等。

本期編輯 劉巷 實習生 李立原

拓展知識：

佛山公積金貸款計算器