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在定投的過(guò)程中，收益率大概是大家最關(guān)心的問(wèn)題了。與一次性買(mǎi)入不同，由于定投分批買(mǎi)入，它的收益率計(jì)算也相對(duì)復(fù)雜些。之前有不少投資者問(wèn)我定投收益率是怎么算的，今天就來(lái)跟大家詳細(xì)聊聊。
一、簡(jiǎn)單收益法
1.定投收益率=收益/本金=（市值-本金）/本金
這是最簡(jiǎn)單、直觀的方法。該方法沒(méi)有考慮定投了多少次、定投了多長(zhǎng)時(shí)間，只是簡(jiǎn)單的把所有投入資金加起來(lái)作為本金，把現(xiàn)有的（市值-本金）作為收益，計(jì)算出簡(jiǎn)單收益率。
通常我們說(shuō)的定投收益率就是按照這種方法計(jì)算的，包括很多定投計(jì)算器。如下：每期定投1000元，定投25期后投入總本金為25000元，期末總資產(chǎn)為33902.23元，定投收益率=（33902.23-25000）/25000=35.61%。
2.定投收益率=（基金凈值-平均成本）/平均成本
另一個(gè)計(jì)算定投收益率的方法是從凈值入手。
我們知道，在買(mǎi)賣(mài)股票和基金的時(shí)候，收益率=（賣(mài)出價(jià)格-買(mǎi)入價(jià)格）/買(mǎi)入價(jià)格。這是一次性買(mǎi)入策略的收益率。而定投分批買(mǎi)入，因此“買(mǎi)入價(jià)格”應(yīng)該是“平均成本”，而“賣(mài)出價(jià)格”就是“賣(mài)出時(shí)候的基金凈值”。
舉個(gè)例子：假設(shè)一只基金的凈值表現(xiàn)如下表，每月定投1000元，定投6個(gè)月，贖回時(shí)基金凈值為1.10元。
則：平均成本=總投入/總份額
總投入=1000*6=6000
總份額=每次定投購(gòu)買(mǎi)的份額=1000/1+1000/0.85+1000/0.7+1000/0.8+1000/0.9+1000/1.05=6919
平均成本=6000/6919=0.87
定投收益率=（1.10-0.87）/0.87=26.4%
如果用方法1計(jì)算呢？
定投收益率=（市值-本金）/本金=（基金凈值*總份額-本金）/本金=（1.10*6919-6000）/6000=26.8%
可以看出：不管是按方法1（收益/本金），還是按方法2（（基金凈值-平均成本）/平均成本）計(jì)算，定投收益率基本上是一樣的（存在誤差）。其實(shí)，經(jīng)過(guò)處理，兩個(gè)公式是相等的。
另外，需要提醒的是：1）定投收益率一般不用自己計(jì)算，賬戶(hù)中的持倉(cāng)收益率就是定投收益率；2）以上兩種方法計(jì)算的定投收益率都是累計(jì)收益率，沒(méi)有考慮定投時(shí)間和資金效率的問(wèn)題。
3.參考了定投時(shí)間因素的年化收益率
在定投止盈篇，我們提到過(guò)15%止盈法。這只是一個(gè)簡(jiǎn)單粗略的方法。如果市場(chǎng)行情不好，定投3年才達(dá)到15%止盈點(diǎn)，平均下來(lái)收益也只有5%左右。
因此，更為合理的止盈應(yīng)該是參考了定投時(shí)間因素的年化收益率。一般，年化10%-15%是可以參考的指標(biāo)。年化收益率的計(jì)算公式可以在EXCEL表格輸入函數(shù)：=POWER(1+定投收益率，1/已定投年份數(shù))-1。比如：
注：已定投年份數(shù)=定投月數(shù)/12
上述方法需要自己在excel里記錄定投月數(shù)和相對(duì)應(yīng)的定投收益率。當(dāng)然了，如果你覺(jué)得這樣麻煩，也可以簡(jiǎn)單化粗估，比如定投五年收益70%，那么除以5，就是14%，再往下調(diào)2個(gè)點(diǎn)左右，基本就是你的年化收益率了。
二、IRR法
上述方法雖然考慮了定投的時(shí)間因素，但還有一點(diǎn)沒(méi)考慮，那就是“資金效率”。
什么意思呢？舉個(gè)例子：假設(shè)A和B都投入1000元，期末（6月）市值都為1100元，收益率都是10%，參考時(shí)間因素的年化收益率都為25.7%。但你有沒(méi)有發(fā)現(xiàn)：它們定投的現(xiàn)金流不一樣！
A在前2個(gè)月每月定投500元，B在前5個(gè)月每月定投200元。很明顯，B的投資效率要比A高。假設(shè)B前2個(gè)月也拿500元投資的話，可以先用其中的200元定投，剩余的錢(qián)買(mǎi)入貨幣基金，之后幾個(gè)月再慢慢定投。也就是說(shuō)，在相同的情況下，A只有10%的收益，而B(niǎo)有10%+貨幣基金持有收益。
如果把每筆定投資金的時(shí)間價(jià)值和金額價(jià)值同時(shí)加入考慮，就要用IRR來(lái)計(jì)算了。通過(guò)excel可以看出，用IRR公式計(jì)算的年化收益率，B要比A的高。
注：定投A的每月收益率=IRR（B2：B7）=2%，年化收益率=（1+2%）^12-1=28.92%;
定投B的每月收益率=IRR（C2：C7）=3%，年化收益率=（1+3%）^12-1=45.8%
知道了IRR的好處是，可以拿定投和其他理財(cái)品進(jìn)行橫向比較了。需要提醒一點(diǎn)的是：IRR經(jīng)過(guò)一個(gè)時(shí)間段后才有意義，一般建議一年以上。否則時(shí)間太短，雖然收益率很高，但是投入總本金很少，況且行情也較難一直持續(xù)。
好了，今天的定投答疑到這里就結(jié)束了。知道了定投的收益率怎么計(jì)算，是不是更有利于定投止盈**作了呢。想更多了解定投如何止盈，可以關(guān)注“好買(mǎi)商學(xué)院”微信號(hào)—好好理財(cái)系列課，進(jìn)入系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，并隨時(shí)在課程后面留言咨詢(xún)。
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