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前沿拓展：

個人信用平臺

個人信用是整個社會信用的基礎。市場主體是由個體組成的，市場交易中所有的經濟活動，與個人信用息息相關。一旦個人行為失之約束，就會發生個人失信行為，進而出現集體失信。因此，個人信用體系建設具有極其重要的意義。
個人信用不僅是一個國家市場倫理和道德文化建設的基礎，更是一個國家經濟發展的巨大資源。開拓并利用這種資源，能有效推動消費，優化資源配置，促進經濟發展。市場經濟越發展，個人信用所發揮的功能越重要，個人信用體系的完善與否已成為市場經濟是否成熟的顯著標志之一。
個人信用制度要發揮作用得有兩個支點：完善的個人信用調查機制和規范的個人資信評估機制。個人信用調查是開展個人信用業務活動的基礎。個人資信檔案的資料來源于兩個方面：一方面是借款人向銀行申請貸款時提交的貸款申請表，包括貸款歷史、居住狀況、收入情況、婚姻狀況等方面的信息；另一方面是信用管理的專門機構提供的與借款人信用有關的資料，包括未償還債務記錄、信用卡透支狀況、在其它金融機構的貸款記錄等。其中居民應用量最大的信用卡資料是極為重要和全面的。
而對個人消費信貸進行評估是個人資信檔案的應用和深化，也是消費者獲得銀行貸款的必經步驟。在國外，銀行一般采取主觀判斷法和信用評分的數量分析法。數量分析法是在一個信用評分的模式上對貸款申請劃分等級進行評分。在實際**作中，主觀判斷法和數量分析法通常相互結合運用，互為補充。其中數量分析法中最重要的是對“支付能力”的評定。“支付能力”指兩個方面：一是收入，主要是指穩定的足夠的收入來源，包括專職工作收入、**工作收入、投資收入等，這是個人信用評定的基礎；二是現金流量，即支出與收入的比率，個人支出包括其它未付賬款的月平均額、房租、贍養費、撫養費等，這些月支出的總和與月收入的總和比率在40%以下，則認為借款者有足夠的能力償還貸款。

個人信用平臺(個人征信平臺)

北京市個人公共信用信息社會查詢服務平臺開通。圖為平臺上線儀式啟動現場。千龍網記者秦勝南攝

千龍網北京11月30日訊（記者秦勝南）千龍網記者30日從北京市經濟和信息化委員會獲悉，北京市個人公共信用信息社會查詢平臺于當日開通上線，該平臺依法向社會提供了個人信用信息的查詢公示服務，保障社會公眾的知情權。據悉，良好的信用記錄，將會在信用審批、勞動就業等方面有廣泛應用，同時還能實現優惠租車、借傘等便民服務。京津冀三地的信用信息也將通過該平臺實現互聯互享。

北京市經信委主任張伯旭在第二屆信用中關村高峰論壇上，介紹了北京市首個統一的個人公共信用信息社會查詢服務平臺相關情況。

北京市個人公共信用信息社會查詢服務作為本市公共信用信息整合共享的成果之一，實現了**部門間信用信息的共享和應用。目前平臺已經歸集了市**、市民政局、市工商局等19個部門的1.26億條的個人信用信息，今年底還將拓展到30個部門。

獲取個人信用記錄信息目前有兩種渠道，查詢對象目前僅限于北京市戶籍人口。市民可攜帶身份證到北京中小企業平臺、東城區建國門街道辦事處服務大廳、西城區綜合行政服務中心查詢相關記錄。

此外，還可以通過登錄信用北京網站（www.creditbj.gov.cn），在線注冊并實名認證，然后提交申請自助查詢，工作人員會在2個工作日內將信用記錄以郵件的形式進行反饋。

個人信用平臺(個人征信平臺)

北京市個人公共信用信息社會查詢服務平臺開通。圖為在北京市中小企業公共服務平臺，一位市民查詢個人信用記錄。千龍網記者秦勝南攝

記者當日在北京中小企業平臺看到，平臺的工作人員拿到查詢人的身份證并進行身份核對后，不到一分鐘，系統就會出示一份個人信用記錄。

記者了解到，個人信用記錄中目前主要以登記類信息、資質類信息、處罰類信息等7項信息為主，比如個人獲獎情況、交通違法情況、住房公積金繳納情況、失信被執行情況等。

張伯旭表示，作為首批合作用戶，包括**農業銀行、寧波銀行以及一些互聯網金通服務平臺，共計15家金融服務機構已經確認，將在信貸融資信用評估業務中采納個人公共信用信息，并逐步向市公共信用信息庫提供失信信息。

此外，螞蟻金服也將結合個人公共信用記錄，形成螞蟻信用分—北京版，對分值好的市民提供優惠租車、免費借雨傘、電池、圖書等便民服務。

在此次論壇中，北京市經濟和信息化委員會還發布了北京市社會信用體系建設取得的成果。據悉，在國家發改委通報的城市信用狀況監測最新排名中，北京市位列第一；在近年來由**管理科學研究院舉辦的“**城市商業環境指數（CEI）”評比北京市連續四年排名第一。其中，以瞪羚企業家創新合作組織為代表的中關村園區信用體系建設的參與者和信用產品的使用者、創造者，在北京市信用體系建設的創新探索中，發揮重要作用。

記者還了解到，為了懲戒失信企業，市工商局、市經信委等45個部門會商制定了《北京市失信企業協同監管和聯合懲戒合作備忘錄》，對安全生產、食品藥品經營等13個重點領域的失信企業采取限制從事**采購、限制取得**供應土地等18項懲戒措施。

此外，市經信委正在研究本市守信聯合激勵和失信聯合懲戒實施意見，構建行政、社會、市場、行業協同的聯合獎懲機制。

拓展知識：

個人信用平臺

個人信用查詢系統官網: https://ipcrs.pbccrc.org.cn/

隨著我國信用體系建設的進一步深入，社會公眾信用意識不斷提高，了解本人信用狀況的需求量日益增加。為方便社會公眾便捷地獲取本人信用信息，進一步拓寬個人征信系統服務渠道，****銀行征信中心建設了基于互聯網運行的個人信用信息服務平臺（以下簡稱平臺）。

平臺以充分保護社會公眾隱私安全為前提。一是確保查詢申請由本人提交。只有經過嚴格的身份驗證，才能提交信用信息查詢申請。二是確保查詢結果由本人查看。只有持有身份驗證碼，才能查看信用信息。三是確保信息保存安全。從獲得可以查詢的反饋通知之日起，信用信息僅在平臺的互聯網端存放7天，到期后會自動刪除。

平臺提供多種身份驗證方式：一是數字證書驗證方式，即通過與**金融認證中心（CFCA）合作的商業銀行頒發的數字證書確認個人身份；二是銀行卡驗證方式，即借助于帶有銀聯標識的銀行卡確定個人身份；三是問題驗證方式，即通過在線回答問題方式確認個人身份；四是移動金融IC卡驗證方式，即借助加載了從MTPS發放的個人認證證書（簡稱"MTPS個人認證證書"）的移動金融IC卡，使用手機等移動終端訪問互聯網個人信用信息服務平臺，通過輸入MTPS個人認證證書PIN碼等信息來驗證個人身份。數字證書驗證、銀行卡驗證和移動金融IC卡驗證實時反饋身份驗證結果，問題驗證方式在24小時后反饋身份驗證結果。

平臺提供個人信用信息提示、個人信用信息概要以及個人信用報告三種產品服務。個人信用信息提示以一句話的方式提示注冊用戶在個人征信系統中是否存在最近5年的逾期記錄；個人信用信息概要為注冊用戶展示其個人信用狀況概要，包括信貸記錄、公共記錄和查詢記錄的匯總信息；個人信用報告為注冊用戶展示其個人信用信息的基本情況，包括信貸記錄、部分公共記錄和查詢記錄的明細信息。

用戶注冊后登錄平臺，根據需要選擇信用信息產品，并進行身份驗證，通過驗證的用戶成功提交查詢申請。信用信息產品加工完畢后（一般在成功提交查詢申請后的第2天），平臺會向用戶發送含有身份驗證碼的短信。用戶可在收到身份驗證碼的7天內，登錄平臺使用身份驗證碼查看查詢結果。 ;

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個人信用平臺(個人征信平臺)

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