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委托基金公司

總規(guī)模逾20萬億的銀行理財資金管理方式多種多樣，監(jiān)管層多次發(fā)出加強管理要求。2016年兩會上，監(jiān)管部門有關負責人表示，銀行要切實履行管理職責，加強對理財資金的投向管理、限額管理和交易對手的管理，及時掌握底層資產的情況，就是要實行穿透式的管理，要看到最后的理財到底投到什么地方去了。

據預測，銀行委托投資需求2016年有望翻倍增長，銀行理財資金委托給大型基金公司實現(xiàn)了專業(yè)化、透明化管理，銀行可以及時了解資金投向、交易對手等信息，也實現(xiàn)了穿透式管理，符合加強銀行理財資金管理的監(jiān)管要求。

銀行委托投資需求有望翻倍增長

銀行委托外部機構投資的市場增長潛力廣闊，一些研究機構預測該類資金規(guī)模2016年有望翻倍。中信建投證券銀行業(yè)研究員預測，委外業(yè)務供需兩端均有擴大勢頭，委外業(yè)務規(guī)模將保持高增速。預計2016年較2015年年底的萬億水平有望實現(xiàn)翻番增長，結合理財規(guī)模增長，委外需求可能會達到2-3萬億元。

據悉，近期一些中小銀行特別是農商行和城商行的理財資金委托外部機構管理需求旺盛，3月份多家銀行開展理財資金委托管理招標工作，單次招標的金額一般在幾億到100億元之間，參與招標的主要有多家大型基金公司和券商、保險等。

據了解，選擇委托基金管理理財資金的銀行看中了大型基金公司優(yōu)異的投資管理能力、專業(yè)的服務、嚴謹的風控體系以及系統(tǒng)優(yōu)勢，特別是在銀行間債券市場的交易能力明顯強過自身的債券管理團隊。

大銀行也有不少委托投資，一部分是由總行的資管部來負責，也有部分大銀行通過省級分行將部分理財資金對外委托投資，大型基金公司已有不少成功合作的先例。

在委托方式上，銀行理財資金委托投資以往以一對一方式為主，隨著市場的變化，客戶需求多樣化，會納入新的投資市場范圍，考慮FOF(組合基金的基金)和MOM(組合基金管理人的管理人)的形式，這對接受委外的外部機構提出了新的要求，不但需要其自身有較強的投資管理能力，還要求其能夠在評價其他管理人和構建大的資產配置組合時有獨到之處。

目前銀行委托外部機構投資的資金給了基金、券商、保險等機構，其中以基金和券商兩大機構為主。

專業(yè)化服務解決定制化需求

銀行理財資金委托外部機構投資，主要看中的是管理機構的專業(yè)化管理水平和資產管理實力。

基金公司經過十幾年的發(fā)展，已從單純公募基金發(fā)展成綜合資產管理機構，管理規(guī)模領先的基金公司已達到或接近萬億資產規(guī)模，成為銀行委托投資的主流機構之一。以易方達為例，2015年底易方達旗下資產管理規(guī)模超過9600億元。

銀行理財資金的性質決定了大部分資金是追求穩(wěn)健收益的，投資以債券或貨幣等資產為主，因此銀行委托基金公司進行投資時，固定收益的投資管理能力十分重要。

據易方達機構客戶總部總經理孫曦東介紹，公司擁有高效專業(yè)的固定收益投研團隊，資深投資團隊平均從業(yè)年限近10年，投研團隊超過60人，管理資產超過6000億，已成為行業(yè)內從業(yè)年限長、人員數量領先的基金公司。其中，信用分析團隊按行業(yè)分工覆蓋的深度和廣度居于行業(yè)前列。易方達基金2015年躋身銀行間**幣交易金額前三十強，連續(xù)三年成為排名領先的基金類機構。

易方達還有國內領先的主動權益投資、被動權益投資以及量化投資團隊，這些團隊能夠提供給適合銀行委托資金的各類投資服務，比如定制指數組合、定增組合、增強型固定收益組合、多策略組合、量化對沖組合等，多數組合以絕對收益為目標，也有部分組合以相對收益為目標。

銀行理財資金委托管理還需要強大的系統(tǒng)和運營支持。以易方達為例，該公司自主開發(fā)投資管理的系統(tǒng)，讓投資與交易人員參與到系統(tǒng)的開發(fā)和測試中，用專業(yè)穩(wěn)定的系統(tǒng)支持高效的固定收益投資管理，也得到銀行客戶的認同。

針對銀行類機構客戶個性化、定制化的需求，易方達運營團隊以客戶需求為導向，統(tǒng)一協(xié)調，快速應對。團隊的運營能力在行業(yè)中處于領先水平，在產品結構、報表、費用計提、收益分配、估值方法等各類內容上，能提出成套解決方案，也能根據客戶需求設計特殊的運作模式。

據了解，各家銀行理財資金的委托投資需求不同，由于銀行對委托投資在投資策略、投資范圍、投資限制、投資期限、風險收益水平、最大回撤、估值方法等方面有不少的差異，憑借人員、技術和流程三大優(yōu)勢成為國內金融領域認可度較高的專業(yè)信用研究團隊，具備先于市場發(fā)現(xiàn)并有效規(guī)避信用風險事件的能力，需定制化解決方案。

易方達銀行客戶部總經理徐晶介紹，公司2013年底成立了專門的銀行客戶部，對內負責牽頭協(xié)調公司各部門，對外負責銀行類機構客戶的業(yè)務對接與項目推進。據了解，這是國內較早成立僅服務特定類型客戶的機構業(yè)務部門，其機構客戶服務人員大多具有產品設計、投研等背景，目的在于更好地為銀行提供專業(yè)化的服務。

截至2015年底，易方達管理的銀行類機構客戶資產已過2500億，合作銀行超過50家，涵蓋多家國有銀行、全國性股份制銀行、城商行及農商行，除負責理財資金的資管部門外，還涉及自營、投行、私行等多個其他部門。

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