前沿拓展：

加納公司**開戶

**公司開戶的要求

各銀行對**公司開戶的要求明細：平安銀行：要求**公司在大陸有關聯的在岸公司，銀行客戶經理上門核實大陸公司。核查通過之后才接受**公司的開戶交通銀行：要求在**公司在大陸有關聯的在岸公司，有評分制度，要達到一定的分數才能開戶招商銀行：要求**公司在大陸有關聯的在岸公司，而且大陸公司也在該銀行開戶才接受**公司開戶浦發銀行：要求在**公司在大陸有關聯的在岸公司，而且大陸公司也在該銀行開戶，大陸和**公司有一定的年資才接受**公司開戶**匯豐和恒生銀行開戶是不要求客戶在國內有關聯公司的，匯豐和恒生銀行開戶的要求：1、提供資料：公司注冊證商業登記證法團成立表格/周年申報表公司章程兩本公司條形印章公司的業務證明（PI/PO、發貨單、報價單等能證明公司所做業務的單據）公司地址證明（房產證、居住證、水電費單等）2、開戶資費：開戶費：1150港幣（在國內視頻開戶的，需要另加2000港幣視頻費用）轉賬費用：110港幣/筆賬戶啟動資金：1萬港幣賬戶管理費：日均余額地域5萬港幣的，匯豐銀行收取100港幣/月，恒生銀行收取180港幣/月

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近年來，**正在積極加快金融科技的步伐，一方面快速推進移動支付，支付寶、微信支付已經開始搶占各大線下消費場景。同時，**也在鼓勵設立虛擬銀行，放開科技公司等非金融機構參與的限制，大力拓展普惠金融的發展。

今年5月30日，**金管局發布《虛擬銀行的認可》指引修訂本，明確指出“銀行、金融機構及科技公司均可申請在**持有和經營虛擬銀行”，這為**的虛擬銀行大戰正式拉開了序幕。

據悉，截至8月底，**金融管理局已收到29家機構遞交的虛擬銀行牌照申請，騰訊、螞蟻金服、京東金融、眾安保險、小米、**平安、渣打銀行（**）、Welab等科技巨頭及老牌銀行均以獨資或設立合資公司的形式提出了申請。

移動支付是銀行服務的重要一環。當內地的流動支付市場進展得如火如荼，流動支付巨頭紛紛開始開拓海外版圖的同時，一河之隔的**，流動支付仍處于相對尷尬的局面。

事實上，**早于1997年前已經推出“八達通”，曾是不少亞太地區發展電子支付的學習典范。目前，八達通已累積數百萬用戶，成為**市民大眾日常生活不可或缺的部分。除了壟斷**公共交通支付服務，八達通還被眾多連鎖零售商接受，如便利店、超級市場、快餐店、電**等作為小額支付工具，成為**最普及的電子付款方式。

然而，這意味著早已經習慣了八達通的用戶并不會輕易改變，這為Apple Pay、支付寶、微信支付等流動支付工具在**的推廣、普及設置了障礙，成為流動支付在港普及的阻礙因素之一。

微信、支付寶要撼動八達通在**市場的壟斷地位仍需時日。**生產力促進局的調查顯示，目前常用手機支付的市民占比僅為約20%，信用卡支付占比53%，超過95%的市民則經常用八達通和現金。

渣打從零開始

作為一家歷史長達逾百年的老牌銀行，渣打也在積極探索虛擬銀行，并將目光投向了新興經濟體崛起的中產階層以及發達市場的年輕一代。

渣打集團首席信息官Michael Gorriz透露，該行于今年3月首次在非洲科特迪瓦推出虛擬銀行業務，整個過程耗時大約10個月。自推出以來每天的新增用戶達到數百人，目前該行在另外四個非洲國家拓展虛擬銀行業務，包括肯尼亞、坦桑尼亞、烏干達及加納。

同時，他透露，渣打在印度實現了將7-8日開設銀行賬戶，縮短至15分鐘完成所有步驟的**作。他相信，在零售銀行滲透率較低的地區，虛擬銀行或許能得到更快速的發展。

他強調，打造一家成功的虛擬銀行，需要最頂尖的人才、合理的流程（process）以及從零開始建立全新的虛擬銀行**作環境，“我們從銀行業務部門選取了一些員工，將其與外部招聘的人才融合在一起。我們在**的虛擬銀行團隊擁有完全自主的決策權。”Gorriz坦言。

渣打銀行（**）去年8月成立一家實體企業，為營運其虛擬銀行做準備。Gorriz表示，如果金管局將在今年底發出第一批虛擬銀行牌照，若渣打能獲得發牌，明年就可以正式推出虛擬銀行。

在WeLab創始人龍沛智看來：“未來銀行不再是一個**的個體，而是客戶體驗的一部分，將技術植入零售、銀行等不同的應用場景。”

WeLab有望成為首批獲得虛擬銀行牌照的機構之一。龍沛智，未來虛擬銀行會利用金融科技，將業務范疇由目前的網上貸款業務，擴展至存款、支付及理財業務，實現基本銀行服務全覆蓋。

然而，國際跨境支付公司Airwallex聯合創始人Jack Zhang坦言，對于很多內地的科技巨頭而言，**市場可能頗具挑戰，“內地的互聯網生態系統在**并沒有，比如WeChat、淘寶尚未能在**市場建立起壟斷地位，他們如何把**用戶納入這個生態體系將十分有趣。”

據悉，Airwallex亦是首批提交申請的機構之一。公司計劃通過虛擬銀行牌照加大建構API（應用程式界面）規模及發展中小企業務，初步計劃投資約10億港元。

小米、騰訊深度布局

在這波**金融科技的浪潮中，多家內地科技龍頭企業均虎視眈眈。2016年8月，包括支付寶、WeChat Pay（微信支付）等5個儲值支付工具（SVF）持牌人獲得首批儲值支付牌照。這些機構也紛紛出現在了最新的虛擬銀行牌照申請名單中。

**是小米金融布局的重要一環。小米聯合創始人、高級副總裁洪鋒在會上透露，目前小米已經在**市場銷售了超過100萬部手機，近10%當地人口成為小米的活躍用戶，LoT的活躍用戶數量甚至更高，“在此基礎上，我們正在積極與不同的合作伙伴討論，提供更多的智慧解決方案，比如將小米手機變為交通卡、銀行卡等。在零售渠道方面，我們已經有很強的覆蓋，我們也在與當地的金融機構探討相關的合作。”

洪鋒表示，目前旗下小米金融已發放了接近1000億元的消費貸款，所有的貸款風險控制良好，并全部來自企業內部數據。同時，小米金融已將業務拓展至供應鏈的企業，包括硬件及零售環節的供應商。

“在小米發展的過程中，我們發現制造企業很難獲得優質的金融服務。傳統的金融機構只會看企業的資產或者財務報表，對于這些金融機構而言獲取有效的數據的成本太高。相比之下，我們對這些制造合作企業的了解要遠遠超過傳統的金融機構，掌握整個流程的數據，從產品的概念形成一直貫穿至送達用戶手中，包括銷售情況、市場口碑、設備的啟動率等。”他坦言。

他續稱，財務報表只是最終的結果，而小米可以實時地全方位了解一家企業的營運情況，從而有效控制信貸和壞賬風險。

根據小米招股書顯示，由于互聯網金融業務增長，應收貸款由2016年的16億元飆升至2017年的81億元。截至2018年3月31日，已償還45.4億元。2017年借款112億主要為互聯網金融業務提供資金，其中45億元已償還。

騰訊副總裁、騰訊金融科技負責人賴智明在會上表示，今年上半年金融科技業務對集團的收入占比大約為23%，全年的收入占比有望超過40%，相比之下，2007年其收入貢獻比重僅為4%。據悉，騰訊金融科技成立于三年前，旗下囊括支付平臺部、理財平臺產品部、平臺研發部以及金融市場部等。

同時，作為總部位于深圳的騰訊，勢必將受益于粵港澳大灣區的政策東風。“我們預計未來五年，（大灣區的）很多金融機構包括銀行、資產管理、保險等將看到市場體量增長10倍。因此，我們推出了一系列的基建設施，比如遠程開戶等。”他說。

**樣本

在倫敦上市的**銀行Tinkoff Bank可能為未來的虛擬銀行發展指明了方向。這家成立于2006年的虛擬銀行，盡管沒有任何一家線下分行，目前卻掌控了**12%的信用卡市場份額，僅次于其國有的**erbank。

Tinkoff Bank創始人Oleg Tinkov坦言：“我們是一家有銀行牌照的科技公司。這是一家白手起家的銀行，當時的投資者包括高盛以及幾個私人投資者，目前管理層仍持有公司大約70%的股權。”

在過去12年，該行已經累積了700萬用戶，每個月新增賬戶達到50萬個，公司的員工約有1.2萬名，其中70%為IT部門，員工的平均年齡僅為24歲。

相比傳統銀行而言，虛擬銀行的利潤水平讓人十分艷羨。“我們的ROE（股本回報）達到60%，在正式營運18個月后我們已經實現了盈利，今年我們的收入和凈利潤將分別超過10億美元、4億美元。”他透露。

他坦言：“專注**市場是我們與眾多金融科技公司最大的區別，我們對**的客戶非常了解。相比之下，很多的金融科技公司在發展一段時間后便紛紛開始拓展其它海外市場。”

拓展知識：

加納公司**開戶

**公司銀行開戶條件及所需材料：
1、董事：**銀行要求公司的三分之二以上的董事（最好是所有的董事）親自到銀行辦理手續；

2、股東：股份比例在9%以上股東（包含9%，最好是所有股東）必須親自到銀行辦理開戶手續；

3、如受公司董事或股東授權**作銀行賬戶運作者，于開設公司賬戶時亦需同時出席辦理所有相關手續及于文件上作出簽署。

溫馨提示：戶口簽署人或公司董事如果是**內地人士，必須持有**護照或來往港澳通行證方可辦理開戶。

開立公司銀行帳戶所需資料：
1、董事的身份證明文件正本（身份證明、來往港澳通行證或護照、名片）；

2、商業登記證正本/注冊證書正本/公司章程正本/公司簽字章/注冊法定文件（如有改名改股增資文件一并提交）；

3、董事地址證明（近三個月來的水/電/電話費等繳費證明單據）；

4、業務證明/業務計劃書(比如:公司的訂緝乏光何叱蠱癸坍含開單、購銷、合同、提單等)；

5、會計師簽署的開戶文件；

6、存入帳戶的現金(5,000-10,000港幣)。如想存入較多的現金，可以在銀行對貴司的戶口查冊完后存入。

加納公司**開戶

在**開立賬戶：
需要有**公司
去到銀行開戶需要提供的資料有
**公司的資料、銀行流水
大陸公司的資料、銀行流水、資產證明

加納公司**開戶

**公司開戶所需資料：
股東董事身份證件、港澳通行證、商業登記證正本；注冊證書正本；公司章程；公司簽字印章；會議記錄；存入新戶頭的現金、依據不同的存款金額，有不同的賬戶類別，收取的月費也不同；
**公司開戶流程：
1、辦理**銀行卡時，告訴柜臺，將第三方轉帳權限放開，并且將轉帳的限額提高。因大多數**的銀行卡默認這倆項功能都沒有開通;
2、新卡激活后在2個月內，需通過同名賬戶存入一筆資金，不限金額，否則賬戶會被凍結。 同名賬戶存款的方式包括：通過您的其它銀行卡匯款、親臨**銀行柜臺人工存入。
3、**的銀行有最低存款的限制，低于一定的存款額就要收取賬戶管理費用（一般按月或者按季度收取）。最低存款是按“平均每日最低結余”計算;
4、在一定時間內不使用賬戶的話就會被凍結，有的銀行是要本人拿著身份證、通行證等文件到分行去申請才能解凍。