前沿拓展：

甌海農(nóng)村合作銀行

只要卡上有銀聯(lián)標識就可以，現(xiàn)在銀行都有了，放心用吧，但只能在ATM上用，要收手續(xù)費，具體問發(fā)卡行費率多少

2018-10-29 18:10 | 溫州都市報

浙江悅農(nóng)公司為平陽一農(nóng)資店開通“農(nóng)資供應鏈”服務功能，農(nóng)資店主露出笑容

7年前，溫州市永嘉縣茗岙鄉(xiāng)底岙村民胡志定返鄉(xiāng)流轉(zhuǎn)了108畝土地開始種植高山楊梅，他母親憂心地說：這是一座黃泥山不是黃金山。創(chuàng)業(yè)之初，胡志定耗光了所有的積蓄，楊梅樹卻還沒產(chǎn)出。“我守著一片山林，村民不放心借我錢，打工的姐姐幫我背了10萬元的債。”多年后，回想起當初的艱難，胡志定的眼眶有些濕潤。

事情的轉(zhuǎn)機出現(xiàn)在2013年，由永嘉縣供銷社指導成立的佳行兔業(yè)專業(yè)合作社資金互助會及時向胡志定伸出了援手。胡志定說：“我終于找到了靠山。”這座靠山幫他度過了最艱難的時刻，也陪他等到了黃泥山一點點蛻變成楊梅碩果滿枝頭的“黃金山”。

胡志定的經(jīng)歷不是孤例，而是溫州廣大受益農(nóng)戶的一個縮影。據(jù)供銷系統(tǒng)統(tǒng)計，全市現(xiàn)有類似的資金互助會57家，吸納會員5萬戶，籌資總額6億余元，累計發(fā)放互助金35.2億元，已顯現(xiàn)出一定的運營規(guī)模。

資金互助會成農(nóng)戶融資好幫手

永嘉縣佳行兔業(yè)專業(yè)合作社理事長李加行感慨：“做農(nóng)業(yè)太不容易了，比如楊梅種植，至少要投入5年才能有產(chǎn)出。我是農(nóng)民出身，非常理解農(nóng)戶的難處。”在一次楊梅種植培訓班上，他結(jié)識了胡志定，當時胡志定正為錢發(fā)愁。

“高山楊梅生長緩慢，需要持續(xù)投入，當時民間借貸的月息高達1分5，而且還借不到。”胡志定說,因為借錢的事情，他壓力很大，父母一度覺得“顏面無光”。

在走訪了胡志定的楊梅林后，李加行決定幫一把。“我上山的時候，看到胡志定正在砍柴，一大片楊梅林都已經(jīng)種下，這個時候如果資金斷了，就太可惜了。”

李加行看中的是胡志定踏實肯干，而且果園已經(jīng)初具規(guī)模了，是一只“潛力股”。“只要是真心實意干實體農(nóng)業(yè)的，我們就要幫助。”在李加行的引薦下，胡志定加入了資金互助會，成功申請到了**銀行一筆20萬元的扶農(nóng)貸款，月息低至9厘1。商業(yè)貸款一年一還，考慮到農(nóng)產(chǎn)品的生長周期長，每年到期的時候，資金互助會便用自有資金幫他周轉(zhuǎn)。胡志定說：“自從找到了靠山，我就沒再為資金犯愁了。”除了籌錢，合作社還幫他聯(lián)系**，指導他標準化生產(chǎn)。

如今，胡志定的5000多株楊梅樹，有些果樹的樹干直徑已經(jīng)長到15厘米，他償還了姐姐的外債和**銀行的20萬元貸款。為了后續(xù)的發(fā)展，他向資金互助會借了10萬元，月息8.9厘；通過永嘉縣農(nóng)信融資擔保公司的擔保，向農(nóng)商行貸款了20萬元，月息僅4.625厘。

他笑著說，現(xiàn)在不害怕了，一直默默支持的老婆也寬心了。他的高山楊梅上市晚，甜度足、品質(zhì)高，價格賣得起。胡志定的母親說，現(xiàn)在有點“黃金山”的感覺了。周邊的村民從觀望到跟種，胡志定特別歡迎，并推薦靠譜的村民加入資金互助會。“經(jīng)過七年的堅持，頂住了質(zhì)疑的聲音，終于證明了自己干農(nóng)業(yè)的選擇是能搞出名堂的。”胡志定真摯地說，沒有資金互助會的幫助，就沒有自己的今天。

胡志定的高山楊梅林

農(nóng)民草根銀行“零逾期”秘訣：用感情做事

永嘉縣佳行兔業(yè)專業(yè)合作社成立于2007年9月，是一家省級示范化、浙江省百強“三位一體”合作社，后成立資金互助會。在永嘉縣供銷社的支持與引導下，截至2017年底，互助會共有會員1360戶，互助金存款3000余萬元，累計發(fā)放互助金貸款6000余萬元，有效解決500多戶農(nóng)戶融資難、融資貴的難題，曾被**日報譽為農(nóng)民的草根銀行。

資金互助社運行4年來，至今“零逾期”“零壞賬”，有銀行高管向他取經(jīng)。李加行坦言：秘訣就是“用感情去做事”，資金互助會要為融資困難的農(nóng)戶雪中送炭，而不是錦上添花。

李加行說：農(nóng)業(yè)生產(chǎn)“靠天吃飯”，抗風險能力弱。一場意外的災害就可能讓農(nóng)戶“血本無歸”。俗話說“家財萬貫，帶毛的不算”。農(nóng)戶去辦貸款，常常吃閉門羹。商業(yè)銀行的手續(xù)繁瑣，需要抵押物或者提供擔保。資金互助會正是為這部分“土、小、散”的農(nóng)戶提供服務的。

一開始，資金互助會的資金少需求大，“人找不到錢”。李加行多方走訪，了解到**銀行當時正在開展一個扶農(nóng)貸款項目，“錢找不到人”。經(jīng)過對接，促成了**銀行和互助會會員的合作。

李加行和團隊每年都要走村入戶，實地走訪受助農(nóng)戶的基地。“我們一看幾畝地，種什么，對農(nóng)戶的實際資金需求就會心中有數(shù)。像果樹，從掛果到豐收還需要2年，其間，我們絕不抽貸，承諾連續(xù)支持，確保農(nóng)民豐收了再收回貸款。”

胡志定說，其實農(nóng)民很實在的，如果在困難的時候有人伸把手，哪怕砸鍋賣鐵也會償還借款。

在永嘉，農(nóng)戶融資還有一層保障：永嘉縣農(nóng)信融資擔保有限公司。永嘉縣供銷社**委副**、農(nóng)信擔保公司董事長胡文聰介紹，該公司是永嘉唯一的公益性擔保公司，今年1~9月為農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社、種養(yǎng)殖大戶累計擔保貸款7262萬元，在貸余額8943萬元，戶數(shù)278戶。唯一一筆代償?shù)馁J款金額為20萬元，不良率一直維持在非常低的水平。

購買農(nóng)資可以刷卡享低息貸款

坐落于平陽縣昆陽鎮(zhèn)平瑞路162號的平陽宜農(nóng)農(nóng)資連鎖店是一家農(nóng)戶可以放心“買買買”的農(nóng)資店。

平陽縣康潤農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社理事長周至建是一位柑橘種植大戶，種植面積100多畝。周志建說：“我種的是精品柑橘，投入特別大。去年，阿思蜜的接穗價格就高達8000元一斤，而農(nóng)資又是節(jié)省不了的成本，需要持續(xù)投入。基地光每年的肥料費用就要20萬元，接下來搭建大棚，一畝地就要1萬多元的投入。宜農(nóng)農(nóng)資店新推出了‘農(nóng)資供應鏈’項目，買農(nóng)資可以先刷卡，利息也低，對我們農(nóng)戶來說，幫了大忙。”周志建和七八位合作社會員申請了這項業(yè)務，獲得了共計50萬元的額度，月息為基準利率3.625厘，3年內(nèi)可以循環(huán)貸。

平陽縣紅橋匯果蔬專業(yè)合作社理事長繆紀程在2014年流轉(zhuǎn)了135畝田地，種植紅心火龍果、水蜜桃、柚子等。幾年來，他和合伙人一共投入了300多萬元，但今年瑪利亞臺風的外圍影響就讓基地的不少果樹受災。繆紀程說：“眼看成熟的水蜜桃被吹落一地，大半年的辛苦就白費了，對農(nóng)戶來說，亟需政策的扶持。”

平陽縣供銷社相關(guān)負責人介紹，農(nóng)資供應鏈項目是由平陽縣供銷社聯(lián)合浙江悅農(nóng)農(nóng)業(yè)信息服務有限公司發(fā)起的一個大數(shù)據(jù)扶農(nóng)項目，主要是通過平臺方和銀行、**、農(nóng)資銷售商、農(nóng)戶多方合作，形成供應鏈環(huán)節(jié)的資金閉環(huán)**作。目前，每個農(nóng)戶的額度是5萬至10萬元。

對于農(nóng)戶來說，相當于有了一張低息長效的信用卡，方便**，不收取額外費用。對于農(nóng)資店來說，收到了現(xiàn)金，減少了賒賬。該負責人說：“賒賬在農(nóng)資銷售環(huán)節(jié)是一個特別普遍的現(xiàn)象。悅農(nóng)公司主要向農(nóng)資店收取服務費。”而對**部門和銀行來說，農(nóng)資供應鏈專款專用，實現(xiàn)了精準扶貧，讓農(nóng)戶真正受益。據(jù)悅農(nóng)公司統(tǒng)計，截至今年9月，平陽共有50家農(nóng)資店開展相關(guān)服務，簽約農(nóng)戶105戶,授信金額480萬元。

在平陽，還有一項首創(chuàng)是成立了全市首家縣級資金互助會聯(lián)合會。該負責人介紹，因為農(nóng)產(chǎn)品具有時令性，各個合作社的**時間不一，2017年10月份，平陽縣農(nóng)民資金互助會聯(lián)合會成立。截至今年9月底，聯(lián)合會互助金“余缺調(diào)劑”金額達63筆、2240萬元。

溫州市供銷社(農(nóng)合聯(lián))以創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)村資金互助會作為一種重要的探索實踐模式。從農(nóng)村資金互助會幾年的運行，為廣大農(nóng)戶會員創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供了便利的資金支持，促進了農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收，總體上呈現(xiàn)了良好的作用。

【浙江**+】

把握金改機遇 創(chuàng)新信用合作

近年來，溫州市供銷社(農(nóng)合聯(lián))積極把握溫州作為國家農(nóng)村綜合改革試驗區(qū)和金融綜合改革試驗區(qū)的機遇，憑借長期參與農(nóng)村合作金融的經(jīng)驗和獨特優(yōu)勢，除了資金互助會之外，積極開展多項金融探索，增強農(nóng)村信用服務功能。

2002年

溫州市供銷社成立了全國供銷社系統(tǒng)第一家農(nóng)信擔保公司——溫州市農(nóng)信擔保有限公司。

2011年

溫州市唯一一家經(jīng)銀監(jiān)會審批設(shè)立的瑞安市馬嶼鎮(zhèn)匯民農(nóng)村資金互助社成立，目前在全省規(guī)模最大。

2015年

瑞安興民農(nóng)村保險互助社獲****批準成立，是溫州金融改革在保險領(lǐng)域發(fā)展“合作金融”的創(chuàng)新舉措。

全國人大常委會授權(quán)溫州樂清、瑞安兩地開展農(nóng)房抵押貸款試點。

2017年

《浙江省溫州市甌海區(qū)農(nóng)民資產(chǎn)授托代管融資試驗方案》得到**等14部委批準，甌海農(nóng)商銀行開展資產(chǎn)受托代管融資試點。

（原標題《永嘉合作社資金互助會專注“土、小、散” 平陽農(nóng)戶在農(nóng)資店可刷卡貸款“買買買”》， 原作者 尤豆豆，編輯 王艷瓊）

拓展知識：

甌海農(nóng)村合作銀行

一般上班時間都是在8點種，每個銀行都差不多