前沿拓展：

最新定期存款利率

5年定期存款利率2022最新基準年利率為2.75％，但是有的銀行為吸引較長期定期存款，年利率都略有上浮，特別是20萬以上的大額存款，年利率可達3.5％至4％左右，所以我們去銀行存款，特別是在20萬以上的大額，可多跑幾家銀行營業部，看看或咨詢一下哪家銀行利率上浮多，對比一下可選擇利率較高，銀行有比較大的去存款，以獲取較高利息收入又能確保資金的安全，這是本人的認識僅供大家參考。

存款時間越長，利率反而越低，這是怎么回事？

近期，多家銀行的中長期定期存款利率出現“倒掛”現象，3年期存款和5年期存款的利率幾乎沒有差別。有分析人士認為，這反映出金融機構穩定業績的困難在增加，未來或有更多銀行下調存款利率。

可以發現，大額存單利率在今年持續下降，受監管和降成本雙重影響，4月25日起，銀行定期存款利率整體下調，下調品種包括普通定存、大額存單、特色存款，下調期限以長期為主，國有銀行和股份制銀行率先下調。某股份行客戶經理曾對記者表示，原定于5月下調存款利率，后來提前至4月底。當時，20萬元起的三年大額存單利率下調至3.45％。

記者打開工商銀行APP，發現3年期和5年期定期存款的最高利率都是3.15％；中行3年期定期存款最高利率為3.15％，5年期定期存款最高利率為2.75％；建行3年期和5年期定期存款利率均為2.75％。股份行中，招行的大額存單利率已跌破3％，20萬元的3年期大額存單利率為2.9％。招行表示，以中長期大額存單為代表的存款產品利率均出現一定幅度的下調，自4月以來這波存款利率蕭條的趨勢從國有大行開始，蔓延至股份行和中小銀行。

針對這一現象，融360數字科技研究院對《國際金融報》記者解釋有兩方面原因：一是利率下行期銀行不鼓勵儲戶存5年期存款，也不愿意為5年期存款承擔更高的成本；二是全國性銀行的存款來源相對穩定。

**證券報記者9月15日了解到，工農中建四大行存款利率即日起下調。這是繼今年4月個人存款利率下調以來的又一次調降。

不同期限存款利率均有下調

建設銀行APP公布的掛牌年利率顯示，9月15日，3個月、6個月、1年期、2年期、5年期定期存款利率分別為1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%，均下降10個基點；3年期定期存款利率為2.60%，下調15個基點。

另據**銀行、農業銀行、工商銀行相關信息顯示，9月15日，3個月、6個月、1年期、2年期、5年期的定期存款年利率均下調了10個基點；3年期定期存款年利率下調15個基點。

市場人士認為，考慮到1年期LPR近期已下調5個基點以及10年期國債收益率也有一定程度下行，各期限定期存款及大額存單年利率下調有必要也有空間。

今年4月，**銀行指導利率自律機制建立了存款利率市場化調整機制。**銀行明確，自律機制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款市場利率，合理調整存款利率水平。“對于存款利率市場化調整及時高效的金融機構，**銀行給予適當激勵。”**銀行稱。

值得注意的是，這是繼今年4月以來銀行存款利率的又一次調降。今年4月，記者調研了解到，多家銀行2年期、3年期的定期存款年利率均下調10個基點。

光大證券金融業首席分析師王一峰認為，存款利率不應該脫離央票利率、基準利率以及銀行間拆借利率等廣譜利率的運行趨勢?！霸趶V譜利率總體向下的過程中，存款利率也應該呈現趨勢性向下的特點?！彼f。

對銀行板塊構成實質性利好

上市銀行半年報顯示，行業凈息差整體處于下行通道。業內專家認為，隨著商業銀行資產端收益率不斷下降，負債端利率走低也是必然趨勢。存款利率下調有利于緩解息差收窄壓力。

也有專家表示，存款利率下調將利好銀行板塊。招商證券銀行業首席分析師廖志明表示，存款利率下調對銀行板塊構成實質性利好，也釋放了息差不會繼續大幅單邊壓縮的信號，有利于穩定銀行盈利能力。

就穩住息差而言，多位銀行高管指出，要從資產端和負債端同時入手，在負債端關鍵是要控制和降低成本。

郵儲銀行行長劉建軍表示，在負債方面要繼續推進負債成本下降，特別是要提高活期占比，加大財富管理的考核牽引力度，通過財富管理來提高活期存款占比，同時繼續壓降中長期存款規模和利率。

光大銀行行長付萬軍稱，一方面要嚴格管控高成本負債，另一方面要通過做大客群、做強交易、做多結算吸收更多活期或低成本負債。

“下一步，要進一步發揮貸款市場報價利率指導性作用和存款利率市場化調整機制的作用，引導金融機構將存款利率下降效果傳導到貸款端，降低企業融資和個人信貸的成本。”**銀行副行長劉國強稱。

來源： **證券報

拓展知識：

最新定期存款利率

以**銀行最新存款利率為例
項目 年利率（)
一、城鄉居民及單位存款
?。ㄒ唬┗钇?0.30
　（二）定期
　　1.整存整取
三個月 1.35
半年 1.55
一年 1.75
二年 2.25
三年 2.75
五年 2.75
　　2.零存整取、整存零取、存本取息
一年 1.35
三年 1.55
五年 1.55
　　3.定活兩便 按一年以內定期整存整取同檔次利率打6折
二、協定存款 1.00
三、通知存款
一天 0.55
七天 1.10
拓展資料：
**銀行（BANK OF CHINA），于1912年2月5日正式成立?？傂形挥诒本团d門內大街1號，是大型國有銀行。 **銀行是**、澳門地區的發鈔行，業務范圍涵蓋商業銀行、投資銀行、基金、保險、航空租賃等。
公司金融業務
為**銀行業務利潤的主要來源，它基于銀行的核心信貸產品，為客戶提供個性化、創新的金融服務。
2007年，公司金融繼續以完善客戶服務體系、促進業務整體聯動、加強產品創新及實施管理轉型為重點，組建公司金融板塊，加強條線管理。
個人金融業務
主要針對個人客戶的金融需求，提供包括儲蓄存款、消費信貸和銀行卡在內的服務。
存款業務
是**銀行積極應對資本市場快速發展對**幣公司存款業務的沖擊，大力發展**幣公司存款業務。
貸款業務
**銀行繼續強化貸款結構調整，加大對重點支持類行業的投入，實現信貸資源優化配置。
金融機構業務
**銀行注重與金融機構的全面合作，通過互薦客戶、資源共享和共同開發新產品，為客戶提供更加全面的服務。
**銀行亦通過紐約、法蘭克福和東京分行進行美元、歐元和日元清算，上述分行和新加坡分行均為當地一級清算銀行。
國際結算及貿易融資業務
為**銀行優勢業務，**銀行加強境內外機構聯動，實現國際結算及貿易融資業務快速發展。
其他公司金融業務
**銀行提供支付結算業務，主要包括銀行匯票、本票、支票、匯兌、銀行承兌匯票、委托收款、托收承付、集中支付、支票圈存及票據托管等。
資金業務
包括本外幣保值、資金管理、債務保值、境內外融資等資金運營和管理服務。
金融機構業務
是**銀行為全球其他銀行、證券公司和保險公司提供諸如資金清算、同業拆借和托管等全面服務。