前沿拓展：

汽車保險種類

汽車保險種類按性質(zhì)可以分為強制保險與商業(yè)險，車險種類根據(jù)保障的責(zé)任范圍還可以分為基本險和附加險 。 基本險包括第叁者責(zé)任險(叁者險)、汽車損失險(車損險八：不計免**(附加險)

車輛發(fā)生車輛損失險或第三者責(zé)任險的保險事故造成賠償，對應(yīng)由被保險人承擔(dān)的免賠金額(20%)不計免賠額(附加險) 車輛發(fā)生車輛損失險或第三者責(zé)任險的保險事故造成賠償，對應(yīng)由被保險人承擔(dān)的免賠金額，由保險公司負(fù)責(zé)。保險公司主要承擔(dān)保險車輛在被盜、被搶期間受到損壞所需修復(fù)的費用。若經(jīng)查證整車丟失、保險公司賠償80%的保險金額。玻璃單獨破碎險，保險車輛在停放或使用過程中，玻璃意外破碎，保險公司需核實際損失賠償。自燃損失險的投保費用為賠償限額的0.4%。因車輛自身電器、線路等發(fā)生故障而引起的燃燒，保險公司承擔(dān)80%的賠償金額。不計免賠特約險的投保費用為車輛損失險和第三者責(zé)任險保險費之和的20%。

無論買什么車，購買汽車保險從來都是不可避免的，而在國內(nèi)購買保險向來都讓人搞不懂。面對密密麻麻寫滿字的條款，為了人身和愛車不得不硬著頭皮研究，可是博大精深的**文字在這個時候顯現(xiàn)了巨大力量。犯懶或者沒研究明白的難免選擇了不太適合自己的險種或者不夠完善，理賠時才發(fā)現(xiàn)原來困難重重或者N多免賠條款，苦果只有自己咽下去。其實購買車險說容易不簡單，但說難其實也沒那么可怕，本文我將給大家用簡單的語言講解一下購買車險的注意事項。

險種解析

主險：

1：機動車交通責(zé)任強制保險(交強險)

屬于新車必上險種，賠償額度12.2萬元。不少人認(rèn)為12.2萬元的賠償額度對于自己車輛來說足夠了，其實在這12.2萬元中只有2000元屬于車損賠償，另外一萬元為醫(yī)療費用賠償，11萬元傷殘賠償，因此只有交強險是不夠的。

2：機動車損失險(車損險)

也就是車輛保險中重要的主體部分，用于賠償車輛損失。但是在購買保險時要明確保險條款中的保險責(zé)任和責(zé)任免除部分。舉個例子，如果中受傷或者**亡的是被保險人自己或者家庭成員，這是不會理賠的;如果被保險人因為無證駕駛、酒后駕駛等違法行為發(fā)生也是不會賠償?shù)摹?/p>

在己方無責(zé)但無法找到肇事方的情況下，和保險公司簽訂責(zé)任轉(zhuǎn)移賠償協(xié)議后，己方要承擔(dān)30%的責(zé)任。例如車停在路邊被高空墜物砸中，且找不到責(zé)任人，己方就要自己承擔(dān)30%責(zé)任。

3：商業(yè)第三者責(zé)任險(三者責(zé)任險)

屬于對交強險中傷殘賠償?shù)难a充，目前常見的保額為20萬、30萬和50萬等，但是保費的差別并不多，也就一兩百的差別。這項保險對于私家車主至關(guān)重要，按照現(xiàn)行法律如果車輛對行人造成人身傷害，賠償額度會依據(jù)當(dāng)?shù)仄骄べY置頂，20年工資，按照3000元工資標(biāo)準(zhǔn)賠償達(dá)72萬元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過交強險賠償額度，因此商業(yè)三者責(zé)任險就成為了人身傷害中一項重要

4：全車盜搶險

盜搶險是防止車輛被盜丟失而準(zhǔn)備的險種。如果您的車停車區(qū)域治安情況不佳，環(huán)境較混亂就很有必要購買這項保險。另外，如果您的車是被盜風(fēng)險較高的車型，例如、A6等車型保險費率會有適當(dāng)上調(diào)，這需要您向保險公司詳細(xì)咨詢。

需要注意的是全車盜搶險只有在您的車輛整車被盜時，保險公司才會索賠，如果車輛部分部件被偷不屬于賠償范圍(常見的例如輪胎被盜、雨刷器被盜等)

5：車上人員責(zé)任險

用于賠償在中車上人員造成的人身意外傷害。分為司機和乘客兩種，可以單獨保司機或者乘客。這屬于人身意外險的一種補充，并且和其他人身意外險不沖突，共同賠償。常見的保額有1萬元、2萬元和5萬元。

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附加險

一般車輛保險的主險只提供基礎(chǔ)，但是日常行車還會遇到很多其他問題，這就需要一些附加險種進行

1：附加自燃損失險(自燃險)

自燃損失險就是指車輛發(fā)生自然造成車輛損失的時候，對您進行補償。自燃是指車輛的電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)發(fā)生故障或者所載貨物自身原因引起火燃燒造成本車損失。

保險專家提醒，一些增壓車型或者散熱有缺陷的車型在夏季自然風(fēng)險較高，建議投保。另外，根據(jù)條款，自燃賠償實行20%的免**，也就是說保險公司只承擔(dān)損失額度的80%。所以避免車輛自燃才是硬道理。

注：汽車廠家對于沒有改動過線路，又在質(zhì)保期內(nèi)發(fā)生自燃的車輛進行賠付，所以這部分車主無需投保自燃險。

2：附加車身劃痕損失險(劃痕險)

劃痕險是用來保護車輛車漆的，承保范圍于車身無明顯碰撞的車漆損傷。任何碰撞造成的損失則屬于車損險范疇。簡而言之劃痕險于車漆部分，不包含任何需要鈑金換件等損傷，保險金額有2000元、5000元、10000元或者20000元。注：目前保險公司已經(jīng)不再為三年以上的“老車”辦理劃痕險，另外目前車險保費的優(yōu)惠幅度已經(jīng)開始根據(jù)出現(xiàn)次數(shù)和金額掛鉤，如果您已經(jīng)連續(xù)幾年未出現(xiàn)，那么也許自己花錢修補會更加劃算。

3：附加玻璃單獨破碎險(玻璃險)

玻璃險是指風(fēng)擋玻璃或者車窗玻璃單獨破碎而進行賠償，不包括中造成的車輛玻璃破損。這款險可以選擇國產(chǎn)玻璃和進口玻璃，車主可以自己選擇。需要提醒你的是，天窗玻璃并不屬于玻璃破碎險范疇，而是屬于車損。

4：發(fā)動機特別損失險(發(fā)動機進水險)

也就是指在車輛涉水或者水中啟動后造成的發(fā)動機故障保險。車損險是不包括發(fā)動機進水故障賠償?shù)?，這款附加險可以增加發(fā)動機。如果沒買這項附加險，進水后發(fā)動機大修的自己掏腰包可不是小數(shù)目，另外，還有20%的不計免**。

5：附加不計免**特約

前面的多項保險中都提到了不計免**，它是指在出險理賠時，保險公司并不是100%賠償你的所有損失。例如發(fā)動機特別損失險不計免**為20%，就是指保險公司只賠償發(fā)動機維修費用的80%，您自己要承擔(dān)20%的維修費用。

不計免**特約就是指，您購買該項附加險后，所指定的保險項目的不計免賠部分也由保險公司來承擔(dān)，自己不需要花一分錢。往往很多人都忽略了，其實這是一項非常實用的附加險。

A、B、C條款

目前國內(nèi)有A、B、C三套保險條款，其實也就是**根據(jù)人保(A)、平安(B)、太平洋(C)三家的條款來制定的，其他保險公司根據(jù)自身情況選擇其中一套。三套條款主要內(nèi)容一致，部分細(xì)節(jié)有細(xì)微差別。

拓展知識：

汽車保險種類

強險，第三者責(zé)任險，不計免賠險，車上人員責(zé)任險，乘坐險。

車險主要分為交強險和商業(yè)保險，強險是國家規(guī)定必須要交的保險。而商業(yè)保險又有車損險、第三者責(zé)任險、盜搶險、車上人員責(zé)任險等幾種基本險和劃痕險、自燃險、涉水險、不計免賠等幾種附加險。其中最有必要購買的有以下幾種。

1、 第三者責(zé)任險。

第三者責(zé)任險就是對第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損失的賠償。投保的金額一般以5、10、15、20、30、50、100萬七個檔次為主流，如果經(jīng)濟寬裕最好選擇投保100萬左右的。根據(jù)自己的實際需求選擇購買，但最好不要低于30萬元，第三者責(zé)任險的賠付主要是依據(jù)責(zé)任劃分的，在城市繁華、交通復(fù)雜的地方開車，交通事故發(fā)生率較高，所以買高保額的第三者責(zé)任險還是非常必要的。

2、 車損險。

車損險是指發(fā)生保險事故時，造成被保險車輛受損，保險公司給予相對應(yīng)的賠償。說白了也就是在行駛過程中自己的車輛受到的損失，不用您自己花錢，保險公司給您修車。對于剛買第一輛車的新車主或者平時開車比較激烈迅猛的車主，這個險種特別的重要。

3、乘坐險。

乘坐險指在保險期間內(nèi)，被保險人及其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU車輛過程中發(fā)生意外事故，致使保險車輛車上人員遭受人身傷亡，對依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，保險人按照本保險合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。

4、 不計免賠。

不計免賠是附加險，不可單獨進行投保，需要以投保的“主險”為投保前提條件。不計免賠是指在發(fā)生意外事故后，對于主險條款規(guī)定的依照免**，應(yīng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險公司會給予相對應(yīng)的賠付。在很多事故的賠償中，保險公司都可以有5%-20%的免**，而不計免賠可以讓您獲得全額賠償。

汽車保險種類

車險種類分為交強險和商業(yè)險，其中商業(yè)險包括第三者責(zé)任險、車損險和車上人員責(zé)任險等。

1、交強險是屬于強制保險，所有車輛必須要買的，對被保險人機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。
2、第三者責(zé)任險，負(fù)責(zé)賠償車輛在使用過程中發(fā)生意外事故，讓第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損失，對被保人依法支付的賠償金額，對于超過交強險賠償限額進行賠償?shù)摹?br />3、車輛損失險也就是車損險，賠償車輛在使用過程中遭受的車輛損壞以及必要合理的施救費用等。
4、車上人員責(zé)任險：賠償車輛在使用過程中發(fā)生意外，致使車上人員遭受人身傷害，被保人應(yīng)支付的賠償金額，保險人在扣除交強險后應(yīng)當(dāng)支付的賠款后給予賠償?shù)摹?br />5、附加絕對免賠損失險，屬于減費條款，投保三責(zé)、座位險、車損險，都可以附加絕對免賠，附加以后發(fā)生理賠時會扣約定的免賠額，相應(yīng)的投保時保費會便宜一點。
6、附加劃痕險。車輛單方責(zé)任出現(xiàn)劃痕，進行修復(fù)時可以理賠。
7、附加醫(yī)保外用藥責(zé)任險。對方住院期間合理且必須的自費藥品，也可以報銷，沒有投保的話只能報醫(yī)保范圍內(nèi)費用。

汽車保險種類

1、險種之一：車輛損失險(主險)

車輛損失險是指保險車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害(不包括地震)或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給予賠償。這與第三者剛相反是顧自己的，如果您愛惜自己的車就要買。

2、險種之二：第三者責(zé)任險(主險)

屬強制性保險，車年審時需要。指合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財產(chǎn)直接損失與人員傷亡的。以現(xiàn)在的賠付標(biāo)準(zhǔn)，建議最少買 10萬元，最好買20萬元或50萬元，特別是新手或中意飛車的朋友及工作壓力大精神不易集中的朋友，又因五萬元、10萬元、20萬元的價錢相差不大，總之這個險種買大的自己安心。

3、險種之三：盜搶險(附加險)

如果你的車在使用過程中一直都在比較可靠、安全的停車場中停放，上下班路途中也沒有什么特別僻靜的路段，就可以考慮不保盜搶險，但如果你的車屬于很常見的、丟失率比較高的車型，那一定要保盜搶險。

4、險種之四：車上座位責(zé)任險(附加險)

車上人員責(zé)任險并不建議買。建議單獨考慮人壽保險的產(chǎn)品，保障范圍和保險費一般都更低更好。如果你的車經(jīng)常有朋友坐，那你也可以考慮買一點，不過不用買太多，保障額度在一萬元至兩萬元/座就夠了。

5、險種之五：玻璃單獨破碎險(附加險)

指使用過程中發(fā)生本車玻璃單獨破碎，注意“單獨”兩字，而如是其他事故引起的，車損險里有賠，所以如系國產(chǎn)車，玻璃亦不貴，想省錢的可不買。

6、險種之六：自燃險(附加險)

車輛在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及載運貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費用。是新車建議不買，三年以上的車建議考慮。

7、險種之七：劃痕險(附加險)

在使用過程中，被他人剮劃(無明顯碰撞痕跡)需要修復(fù)的費用，一般新車、新手買。

8、險種之八：不計免**(附加險)

車輛發(fā)生車輛損失險或第三者責(zé)任險的保險事故造成賠償，對應(yīng)由被保險人承擔(dān)的免賠金額(20%)，由保險公司負(fù)責(zé)賠。

9、險種之九：不計免賠額(附加險)

車輛發(fā)生車輛損失險或第三者責(zé)任險的保險事故造成賠償，對應(yīng)由被保險人承擔(dān)的免賠金額，由保險公司負(fù)責(zé)賠。不計免**—附加險幾乎是個必保的好險種，

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