前沿拓展：

人壽保險公司排名前十

**保險公司的排名情況
壽險公司排名情況綜合分析
在進入前25名的**壽險公司中（詳見附錄表格3），前三名——**人壽、平安人壽、太平洋人壽——不僅在**被列為前三，而且他們也躋身亞洲前150家保險公司的前十名。這顯示了**保險公司在亞洲的強大競爭力
我們用六項測試對在**的壽險公司樣本進行競爭力分析。
Ⅰ.市場規模
三家老牌中資公司——國壽、平安和太平洋——穩居規模指標的榜首。在市場規模的各項指標中，中資公司遙遙領先。雖然友邦憑借其領先一步進入國內市場的優勢擠入前10名，中意人壽和中英人壽也因大量的銀保業務在外資公司中居于領先地位，但與熟悉國內市場規則和**文化的中資公司相比，外資公司在**要達到其規模，仍需很長時間。
Ⅱ.資本能力
據計算的三個指標來看，排名在前的主要外資公司都是小型或中型外資保險公司。原因可能在于，**保險業在沒有得到足夠資金的情況下發展迅速。在凈保費和所有者權益比率中，AIG排名第一。
凈負債與所有者權益比率中，新華人壽排名第一位，經過幾年的努力，這家償付能力曾經不足的公司已擺脫了困境，步入穩步發展軌道。泰康、平安、太平人壽也以雄厚的資本能力入圍前10名。
Ⅲ.賠款準備金
在這一指標中，**公司在亞洲的排名普遍不高，原因可能在于業務擴張較快。值得注意的是，**人壽和生命人壽兩家公司不僅在市場規模指標中排名前10位，在賠款準備金充足率的分項指標中也進入前10名，說明他們對保險風險的控制能力超過其他中資公司。
Ⅳ.盈利能力
國內四家最大的公司——**人壽、平安人壽、**太平洋人壽和泰康人壽——都排在資產收益率的前列，其中三家達到最高的資本收益率和盈余。這充分體現了這些公司創造利潤的強大能力。但在凈資產收益率和盈利能力總排名中，居于首位的國壽則退居第6，暗示該公司在提高資本使用效率上還需要花工夫。
費用率計算中，AIG仍然排名第一，只有三家中資保險公司入圍前十，說明中資公司目前還存在盲目擴大規模而忽略效益的問題。值得注意的是，友邦雖然在國內壽險業的費用率排名中居于首位，但在亞洲總排名中其僅處在第116名。會計準則的差異固然是其中的原因之一，但國內市場競爭激烈，使各保險公司不得不花費大筆的營銷費用來保住市場份額，也是不爭的事實。
賠付率指標中，位于前10名的絕大部分是成立時間不長，業務量較小的新公司，這與人壽保險業務的長期性有關，保費收入與賠付時間間隔較長，一些新公司業務尚未進入賠付高發期。
Ⅴ.資產流動性
流動性指標包括三個計算比率：投資資產比率、當前的流動性以及整體流動性。
**人壽及生命人壽在投資資產的比率上名列前茅，太平洋人壽處于第4位，平安人壽和泰康人壽在10名之外，說明這些大型公司在資產管理上還需要加強。
在當前的流動性排名中，民生人壽、太平人壽雖然在國內進入前十名，但在亞洲的排名則在第90名以后。此外，在國內壽險整體流動性排名中，平安人壽、太平洋人壽和**人壽躋身前十名。
Ⅵ.經營穩定性
經營穩定性測試包括兩項指標：凈保費收入變化，資本及盈余變化。凈保費增長率指標上，四家大型公司和太平人壽進入前10名，說明中資公司在控制業務規模上能同時兼顧安全和發展。但是，在資本盈余變化指標上只有**人壽和新華人壽排在前十名，這說明大部分中資公司的資本金仍未能跟上業務的快速擴張。
國內壽險公司前10名分析
第一名**人壽保險股份有限公司
在國內壽險公司的排名中，**人壽在市場分額和利潤兩方面排名第一，賠款準備金充足率上排名第一，流動性和穩定性上分別排名第4和第7。鑒于此，雖然該公司的資本能力方面比其他保險公司略低一籌，但是從綜合能力來看仍位居首位。
第二名**平安人壽保險股份有限公司
平安人壽總體競爭力排名為第二位，主要因為其在市場規模上排名第2位，盈利能力排在第3位，資產流動性也很靠前，排在第5位。其他指標上，其資本能力比較靠近行業平均水平，排名第10位，賠款準備金充足率和經營穩定性則相對靠后，都在第15位。由于其凈資產增長率太低，以至于公司穩定性相對較低。
第三名**太平洋人壽保險公司
太平洋人壽的市場總體競爭力排名第三。這主要得益于其較強的資產流動性（第1名）、市場規模（第3名）和較高的盈利能力（第5名）。但是該公司在其他指標上的表現則略遜一籌。其中，資本能力排在第12名，賠款準備金充足率排在第13名，特別是經營穩定性，在我們所統計的25家壽險公司中排到第24名。同時，由于凈資產增長率太低，導致其總體穩定性相對較低。
第四名太平人壽保險有限公司
太平人壽的綜合競爭力在國內排在第四位。其在資本能力和盈利能力中，均排在第二位，資產流動性高（第2名），市場規模相對靠前（第6名），但經營穩定性和賠款準備金充足率表現欠佳，僅排在第19名。
第五名泰康人壽保險有限公司
泰康人壽的綜合競爭力排在行業第五位。這主要得益于其排名第一的盈利能力。另外，該公司在市場規模和資本能力上，均排在第4位。但其他指標，如賠款準備金充足率（第18名）、資產流動性（第19名)、經營穩定性（第18名）則相對靠后。
第六名生命人壽保險股份有限公司
生命人壽在國內的綜合競爭力排名第6，得益于其良好的穩定性和資產流動性，這兩項測試中，其在行業內均排名第3位。此外，該公司的市場規模排名第8位。其它指標排名居中，略高于行業平均水平。其中，資本能力排名為10位，賠款準備金排名第12位，盈利能力排名為第12位。
第七名中宏人壽保險有限公司
中宏人壽是國內首家中外合資壽險公司，其綜合競爭力排名在第7位。其中，經營穩定性排在第2位，資產流動性排在第6位，盈利能力排在第7位，賠款準備金排名第8。另外兩個指標——市場規模和資本能力——排名比較靠后，分別為第17位和第15位。
第八名新華人壽保險股份有限公司
新華人壽作為一家全國性大型保險公司，其綜合競爭力排名在第8位。新華人壽的優勢在于其市場規模（第5名）、經營穩定性（第8名）和盈利能力（第9名），但其資本能力（第20名）、流動性（第17名）、賠款準備金（第24名）則相對靠后。
第九名太平洋安泰人壽保險公司
太平洋安泰人壽是由**太平洋保險公司與美國安泰保險集團合資成立的保險公司，其綜合競爭力排名第9。比較突出的表現在于其穩定性（第6名）、賠款準備金充足率（第6名）；表現尚好且超過平均水平的是盈利能力（第11名）和資產流動性（第12名）；但在資本能力（第19名）、市場規模（第20名）等方面則表現較弱。
第十名美國友邦保險有限公司
作為唯一一家獲準在**經營保險業務的外資獨資壽險公司，友邦的競爭力主要來源于其資本能力、盈利能力和市場規模，比較突出的表現在資本能力（第1名）、盈利能力（第5名）、市場規模（第7名）。穩定性（第10名）和資產流動性（第13名）也都表現良好。其不足主要表現在賠款充足率排名較低（第25名）。

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各家保險公司服務質量如何？有沒有可供參考的量化數據？

日前，**銀行保險信息技術管理有限公司（簡稱**銀保信）發布2022年上半年保險服務質量指數，采用指數化方式表征保險服務質量，為消費者多元化獲取保險業服務情況提供了新的途徑。

在這份指數結果中，共計59家財險公司、79家壽險公司的服務質量指數納入其中。

銀保信強調，當期的保險服務質量指數僅表征當前指標體系下，各保險公司在部分業務領域的相對服務水平，不代表行業及各保險公司的風險狀況和全面服務水平，也不作為消費者選購保險產品的建議。

4家財險高于90：平安產險、太保財險、中航安盟、利寶保險

從財產保險看，2022年上半年財產保險（車險業務）服務質量行業指數為88.75。

**銀保信表示，與2021年度指數相比，財產保險業服務獲得感維度提升較快，服務便捷性和服務認可度等2個維度略有提升，理賠獲**、退保率、續保率等指標不斷優化。

59家財險公司中，服務質量指數排名第一的是平安產險，太保財險排名第二，中航安盟、利寶保險緊隨其后，這4家的服務質量指數均高于90。

此外，**大地保險、大家財險、陽光財險的服務質量指數在行業平均水平之上。

其他財險公司的指數都低于行業整體水平。不過其中，安盛天平、人保財險、中華財險、黃河財險、國壽財險、英大財險、中煤財險、誠泰財險、太平財險的服務質量指數在85以上，也較高。

3家壽險高于90：國壽太保交銀

從人身險行業來說，2022年上半年人身保險（壽險、意外險、健康險業務）服務質量行業指數為85.79。

銀保信表示，與2021年度指數相比，人身保險業服務便捷性、服務認可度等2個維度有所改善，保單繼續率指標得以改進，結案率、理賠獲**等指標保持較高水平。

從各人身險公司看，服務質量指數排名第一的是**人壽，太保壽險居于第二，排在第三的是交銀人壽。這3家公司的指數都在90以上，是壽險行業僅有的3家“指數90+成員”。

還有13家壽險公司服務質量指數高于行業均值，包括平安人壽、鼎誠人壽、農銀人壽、前海人壽、財信吉祥人壽、中意人壽、友邦人壽、太平人壽、國富人壽、中德安聯人壽、泰康人壽、人保壽險、北京人壽。

指數僅反映當期險企部分業務相對服務水平

**銀保信介紹，保險服務質量指數依托保險業車險信息平臺、保單登記管理信息平臺等歸集的保險公司清單級業務數據，從消費者視角出發，重點關注理賠服務觸點，兼顧了銷售、承保等服務環節，在服務便捷性、服務獲得感、服務認可度、服務持續改善性等4個維度下設置案均出險支付周期、理賠獲**、退保率等7個定量指標，通過基礎數據提取、指標得分計算、權重計算、計算結果驗證等步驟，形成指數結果。

2022年上半年保險服務質量指數編制對象為截至2022年6月30日，開業滿2個會計年度的財產保險公司及人身保險公司法人機構，養老保險公司、農業保險公司、再保險公司、保險集團公司等特殊類型的保險公司暫不納入指數編制范圍，并根據保險公司接受監管措施等情況，對納入指數的公司范圍進行動態調整。

指數選取的險種為與保險消費者關系密切且覆蓋范圍較大的財產保險公司的車險業務，人身保險公司的壽險、意外險及健康險業務。

2021年上半年、2021年度保險服務質量指數發布以來，保險業認真貫徹落實銀**改進和提升服務的相關要求，積極開展智能線上化作業、理賠直付、上門賠付等服務創新，保險消費者獲得感增強，保險服務質量指數推動行業提升服務的價值初步顯現。

銀保信同時強調，由于保險公司的經營活動具有高度復雜性，不僅包括服務，也包括產品開發、銷售管理、資金運用等其他重要方面，同一家保險公司的服務水平本身也處在動態變化之中，當期的保險服務質量指數僅表征當前指標體系下，各保險公司在部分業務領域的相對服務水平，不代表行業及各保險公司的風險狀況和全面服務水平，也不作為消費者選購保險產品的建議。

責編：戰術恒

校對：蘇煥文

拓展知識：

人壽保險公司排名前十

**保險十大排名為：**人壽保險（集團）公司、平安人壽、**太平洋人壽保險股份有限公司、華夏人壽保險股份有限公司、太平人壽保險有限公司、泰康人壽、**人壽保險（集團）公司、新華保險、前海人壽保險股份有限公司、天安人壽保險股份有限公司。

1、**人壽保險（集團）公司

**人壽保險（集團）公司（簡稱**人壽或**人壽保險）是國有特大型金融保險企業，總部設在北京，世界500強企業、**品牌500強，屬**金融企業

2、平安人壽

平安保險，全稱為**平安保險（集團）股份有限公司，是**第一家以保險為核心的，融證券、信托、銀行、資產管理、企業年金等多元金融業務為一體的綜合金融服務集團。

3、**太平洋人壽保險股份有限公司

**太平洋保險（集團）股份有限公司是在1991年5月13日成立的**太平洋保險公司的基礎上組建而成的保險集團公司。

4、華夏人壽保險股份有限公司

華夏人壽保險股份有限公司（簡稱華夏保險），于2006年12月經**銀行保險監督管理委員會 批準設立，總部設在北京，是一家全國性、股份制人壽保險公司。

5、太平人壽保險有限公司

太平人壽歷史悠久，2001年11月，**保險（控股）有限公司（2009年6月更名為**太平保險集團公司，簡稱“**太平”）

6、泰康人壽

泰康人壽保險股份有限公司系1996年8月22日經****銀行總行批準成立的全國性、股份制人壽保險公司，公司總部設在北京。

7、**人壽保險（集團）公司

**人壽保險（集團）公司（簡稱**人壽或**人壽保險）是國有特大型金融保險企業，總部設在北京，世界500強企業、**品牌500強，屬**金融企業。

8、新華保險

新華人壽保險股份有限公司（簡稱新華保險公司或新華人壽），成立于1996年9月，總部位于北京市，是一家大型壽險企業。

9、前海人壽保險股份有限公司

前海人壽保險股份有限公司于2012年2月成立，總部位于深圳，是首家總部位于深圳前海蛇口自貿區的全國性金融保險機構，最新注冊資本為**幣85億元。

10、天安人壽保險股份有限公司

天安人壽保險股份有限公司（簡稱“天安人壽”）成立于2000年11月，總部位于北京市，經營各類人壽保險、健康保險、人身意外傷害保險及養老保險業務等。

擴展資料：

特點

少量投入即可獲得高額保障。

保險利益：提供身故保障，被保險人在附加保險合同有效期間內身故，本公司給付等值于保險金額的身故保險金。

投保須知：被保險人年齡：18周歲至65周歲。

交費期限：10年、15年、20年交或年交至被保險人年滿55周歲、60周歲。