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2022年車險(xiǎn)怎么買最劃算

2022年養(yǎng)老保險(xiǎn)交不上的原因?yàn)樯绫Ｉ?jí)。
養(yǎng)老保險(xiǎn)，全稱社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，是國(guó)家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。
養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)五大險(xiǎn)種中最重要的險(xiǎn)種之一。養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來(lái)源。
養(yǎng)老保險(xiǎn)是在法定范圍內(nèi)的老年人“完全”或“基本”退出社會(huì)勞動(dòng)生活后才自動(dòng)發(fā)生作用的。所謂“完全”，是以勞動(dòng)者與生產(chǎn)資料的脫離為特征；所謂“基本”，指的是參加生產(chǎn)活動(dòng)已不成為主要社會(huì)生活內(nèi)容。

法律依據(jù)
《中華****社會(huì)保險(xiǎn)法》
第十條 職工應(yīng)當(dāng)參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，由用人單位和職工共同繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。
無(wú)雇工的個(gè)體工商戶、未在用人單位參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的非全日制從業(yè)人員以及其他靈活就業(yè)人員可以參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，由個(gè)人繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。
公務(wù)員和參照公務(wù)員法管理的工作人員養(yǎng)老保險(xiǎn)的辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定。第十一條 基本養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合。
基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金由用人單位和個(gè)人繳費(fèi)以及**補(bǔ)貼等組成。第十二條 用人單位應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家規(guī)定的本單位職工工資總額的比例繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，記入基本養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金。
職工應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家規(guī)定的本人工資的比例繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，記入個(gè)人賬戶。
無(wú)雇工的個(gè)體工商戶、未在用人單位參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的非全日制從業(yè)人員以及其他靈活就業(yè)人員參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家規(guī)定繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，分別記入基本養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金和個(gè)人賬戶。

最近，懂保君寫了車險(xiǎn)的系列文章，有萬(wàn)字的2022年車險(xiǎn)怎么買的完整攻略，也有單個(gè)險(xiǎn)種的詳細(xì)分析。

今天，懂保君就把最近幾篇車險(xiǎn)系列文章的精華濃縮，只給大家科普老司機(jī)強(qiáng)烈推薦必買的幾種車險(xiǎn)，如果大家想了解得更為詳細(xì)，可以點(diǎn)擊這幾篇文章：

2022車險(xiǎn)怎么買才劃算？懂保君一次給你講清楚！（附最全攻略）

@所有車主，2022年買三者險(xiǎn)前，建議先看看懂保君這一篇

都2022年了，趕緊搞懂這兩種車險(xiǎn)吧，別再花冤枉錢了

座位險(xiǎn)有必要買嗎？和駕乘險(xiǎn)有什么區(qū)別？懂保君一次講清楚

要是覺(jué)得太長(zhǎng)不想看，那看今天這一篇也就夠了！

車險(xiǎn)種類有哪些？

車改之后，車險(xiǎn)分為交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)分為3大主險(xiǎn)與11個(gè)附加險(xiǎn)。

下表是所有車險(xiǎn)險(xiǎn)種，大家可以收藏，買車險(xiǎn)的時(shí)候方便拿出來(lái)對(duì)照參考。

老司機(jī)一般買哪些？

那這么多車險(xiǎn)產(chǎn)品，到底哪些真正有用？哪些純屬雞肋呢？懂保君下面就介紹老司機(jī)都怎么買，如果不了解的，照著買，也不會(huì)出錯(cuò)。

1、交強(qiáng)險(xiǎn)：必買，不買不能上路

交強(qiáng)險(xiǎn)三個(gè)特點(diǎn)：強(qiáng)制購(gòu)買，不買無(wú)法上路；全國(guó)統(tǒng)一收費(fèi)；對(duì)第三方的傷害最高賠付20萬(wàn)元。

交強(qiáng)險(xiǎn)只能賠付他人的損失，主要保障因事故造成對(duì)方的**傷、醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失。自己車輛的維修費(fèi)、車內(nèi)人員受傷等，都是不賠的；當(dāng)然你的損失也是由造成你受傷的人的交強(qiáng)險(xiǎn)來(lái)賠。

簡(jiǎn)單說(shuō)就是，你和別人撞車了，你的交強(qiáng)險(xiǎn)賠別人，別人的交強(qiáng)險(xiǎn)賠你。

交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償是按照項(xiàng)目計(jì)算的，每個(gè)項(xiàng)目都有固定的賠付額度，超過(guò)額度的部分就要自己承擔(dān)了。

大家注意這個(gè)無(wú)責(zé)賠償費(fèi)用，簡(jiǎn)單說(shuō)，假如老王的車撞到你的車，老王受傷了，雖然是他全責(zé)，這時(shí)候你的交強(qiáng)險(xiǎn)還要賠他醫(yī)藥費(fèi)。難受，被人撞了還得給人賠錢（雖然是保險(xiǎn)公司賠）。

交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率：

車險(xiǎn)2020年的改革，大家交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)5折優(yōu)惠非常期待，但是僅有4個(gè)地區(qū)能夠?qū)崿F(xiàn)，這多少讓人有些失望。

影響交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率的因素主要是無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)，不同地區(qū)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一樣。

以E區(qū)的上海為例，最多能優(yōu)惠30%，保險(xiǎn)費(fèi)用6座以下的能減到665元，6座以上的能減到770，當(dāng)然，能優(yōu)惠的條件是連續(xù)三年不出險(xiǎn)。

只要出險(xiǎn)，之前積累的優(yōu)惠就沒(méi)有了，所以各位車主面對(duì)兩三百的小損失，個(gè)人覺(jué)得可以自掏腰包的，沒(méi)必要報(bào)保險(xiǎn)。

一般情況下，交強(qiáng)險(xiǎn)有墊付義務(wù)，如果駕車造成受害人受傷需要搶救，無(wú)論你有沒(méi)有責(zé)任，救人要緊，在醫(yī)院產(chǎn)生的費(fèi)用可以讓保險(xiǎn)公司先墊付。

2、商業(yè)險(xiǎn)：數(shù)據(jù)告訴我們，建議買，用得上也賠的到

以2020年為例, 全國(guó)商業(yè)險(xiǎn)投保率（商業(yè)險(xiǎn)投保率=商業(yè)險(xiǎn)保單件數(shù)/交強(qiáng)險(xiǎn)保單件數(shù)）為84.9%，也就是說(shuō)100個(gè)人里面有85個(gè)人買了商業(yè)險(xiǎn)。

那這85個(gè)人為什么買呢：

從出險(xiǎn)頻率看，一年有超過(guò)1/5的概率用得上商業(yè)險(xiǎn)：全國(guó)商業(yè)險(xiǎn)平均出險(xiǎn)頻度（出險(xiǎn)頻度=立案件數(shù)/滿期車年）為22.1%

從出險(xiǎn)后賠款看，賠款遠(yuǎn)高于保費(fèi)：全國(guó)商業(yè)險(xiǎn)案均已結(jié)賠款（案均已結(jié)賠款=已結(jié)賠款/已結(jié)件數(shù)）為5279元，對(duì)比2020年商業(yè)險(xiǎn)單均保費(fèi)為2759元。

（1）三者險(xiǎn)：只要上路就必買！

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，第三者責(zé)任險(xiǎn)的意思就是你的車子撞人了或者撞壞了別人的東西，就可以用第三者責(zé)任險(xiǎn)來(lái)賠，作用跟交強(qiáng)險(xiǎn)類似，可作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，超出交強(qiáng)險(xiǎn)的部分用三責(zé)險(xiǎn)來(lái)承擔(dān)。

這其中的第三者，是除了你和保險(xiǎn)公司之外的第三方，可以是一輛車，一個(gè)人，一棵樹，賠付的范圍比較廣泛。

那三者險(xiǎn)買多少保額好呢？

三者險(xiǎn)充足保額= 當(dāng)?shù)?*亡事故責(zé)任賠償費(fèi)用 – 交強(qiáng)險(xiǎn)**亡賠償限額（18萬(wàn)）。

其中，當(dāng)?shù)?*亡事故責(zé)任賠償費(fèi)用 = **亡賠償金 + 喪葬費(fèi) + 精神撫慰金+扶養(yǎng)人生活費(fèi) = 上一年度居民人均可支配收入 × 20 年 + 上一年居民人均可支配收入 × 0. 5 年 + 5萬(wàn)精神撫慰金+上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出 × 15 年。

例如上海市2021年人均可支配收入=78027元，消費(fèi)支出48879元。

那么，三者險(xiǎn)充足保額=78027*20+78027*0.5+50000+48879*15-180000=220萬(wàn)元，建議上海車主至少買200萬(wàn)以上的三者險(xiǎn)。

上面是懂保君統(tǒng)計(jì)的各地最新**亡賠償金，供大家購(gòu)買三者險(xiǎn)時(shí)參考。

（2）車損險(xiǎn)：擔(dān)心車輛受損可以購(gòu)買

顧名思義，車損險(xiǎn)就是賠付自己車輛損失的保險(xiǎn)。如果你是剛買了新車，可以考慮這個(gè)險(xiǎn)種，畢竟新車刮了擦了，還是有點(diǎn)心痛的。

經(jīng)過(guò)2020年的改革之后，盜搶險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)等險(xiǎn)種不需要單獨(dú)購(gòu)買，統(tǒng)統(tǒng)并入車損險(xiǎn)保障范圍。

生活中絕大部分的事故都可以用車損險(xiǎn)來(lái)賠，最常見的交通事故車輛碰撞導(dǎo)致的本車的損失，車損險(xiǎn)也可以買單。

車損險(xiǎn)保的是自己的車，保額一般是自己車的價(jià)值。如果發(fā)生雙方事故，導(dǎo)致自己和對(duì)方的車都受損了，是自己全責(zé)或者部分責(zé)任，那么自己的車輛走車損險(xiǎn)，對(duì)方的車輛走交強(qiáng)險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)；若是自己無(wú)責(zé)任，那么所有費(fèi)用都是對(duì)方保險(xiǎn)公司出。

（3）座位險(xiǎn)/駕乘險(xiǎn)：重視車上人員安全可以購(gòu)買

座位險(xiǎn)即車上人員責(zé)任險(xiǎn)，其本質(zhì)是責(zé)任險(xiǎn)，在車輛使用過(guò)程中，因駕駛?cè)藛T的責(zé)任，導(dǎo)致意外事故發(fā)生造成車上人員受傷，座位險(xiǎn)可以理賠。

駕乘險(xiǎn)即駕乘意外險(xiǎn)，其本質(zhì)是意外險(xiǎn)，對(duì)車上的駕駛員以及乘客做出保障，當(dāng)發(fā)生意外事故時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)司機(jī)以及乘客的人身安全進(jìn)行賠償。

駕乘險(xiǎn)和座位險(xiǎn)兩個(gè)險(xiǎn)種不能相互替代，車主朋友們要仔細(xì)區(qū)分，結(jié)合自己的實(shí)際情況，決定是否購(gòu)買。

如果大家一會(huì)坐A車，一會(huì)又開B車，經(jīng)常要更換駕乘車輛，建議購(gòu)買“跟人”的駕乘險(xiǎn)。可以對(duì)大家的出行提供保障。

如果自己的車經(jīng)常載不同的人，建議在座位險(xiǎn)與“跟車”的駕乘險(xiǎn)中間二選一，如果想要買更高保額可以買駕乘險(xiǎn)，如果認(rèn)為10萬(wàn)元以內(nèi)保額足夠，可以買座位險(xiǎn)。

下圖是座位險(xiǎn)與駕乘險(xiǎn)的區(qū)別：

（4）附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)

懂保君朋友買車險(xiǎn)的時(shí)候，最后這個(gè)險(xiǎn)種，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)壽險(xiǎn)資深核保專家，同時(shí)也是十幾年的老車主，千叮嚀萬(wàn)囑咐，一定要買這個(gè)險(xiǎn)種。說(shuō)實(shí)在話，以前他對(duì)這個(gè)險(xiǎn)種真的是聽都沒(méi)聽過(guò)，不過(guò)當(dāng)他聽完核保老師的分析，覺(jué)得還是很有道理：

當(dāng)造成人傷事故（第三者和車上人員）時(shí)候，若產(chǎn)生治療費(fèi)用，在醫(yī)保外的項(xiàng)目，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)，必須投保附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)才可。

一般醫(yī)保外費(fèi)用，在傷者救治醫(yī)療費(fèi)用金額的15%左右，若造成較大事故，比例可能更高，考慮到交通事故容易造成骨折以及骨科耗材的價(jià)格，建議購(gòu)買商業(yè)險(xiǎn)的車主購(gòu)買這個(gè)附加險(xiǎn)。

不過(guò)要注意的是，想買這個(gè)險(xiǎn)種，必須購(gòu)買三者險(xiǎn)或者車損險(xiǎn)之后才可附加。

最后，懂保君還要再嘮叨一句：道路千萬(wàn)條，安全最重要，保險(xiǎn)只是事后補(bǔ)救，只有安全駕駛才能保證我們平安到達(dá)目的地。

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