前沿拓展：

**公積金查詢個人賬戶

1.封存后等2年是只**念府可以取自己的還是都可以取（背臨孔嗎殺輸對到武漢）
自己繳納部分和公司交納部分都在你的公積金帳戶里，全都能取出來，歸你所有。

2.由于現在人在廣州工作，問下如果我3月份不回武漢辦封存的手續(前程無憂的人通知3月中旬才可以辦），就這樣不管這個事，過一年2年回到武漢，我還能去辦這個來自手續嗎，還能取出住房公積金嗎原早于蛋？還是說這個錢就這樣廢了。
（1）由于各地公積金管理規定有所不同，如果通知你辦理封存手續，最好按照要求辦理相關手續穩業呼燈夫尼醫，避免將來出現其他問題趙若煤。如果自己沒時間辦理，看看是否可以委托他人幫助代辦。
（2）給你提供一份武漢公積金管理規定看看吧。

武漢住房公積金管理條例
（2009年7月22日武漢市第十二屆**代表大會常務委員會第18次會議通過 2009年9月2說夫標回用治致黃首4日湖北省第十一屆**代表大會第12次會議批準 2009年12月31日武漢市**代表大會常務委員會公告第11號公布 自2010年3月1日起施行）

第一章 總則

第一條 為了加強對住房公積金的管理，維護住房公積金所嗎有者的合法權益，促進城鎮領響充討混極掉價甲住房建設，提高居民居住水平，根據國務院《住房紅對妒續染游使公積金管理條例》和有關第止質威束形進法律、法規，結合本市實際，制定本條例。

第二條 本條例適題用于武漢地區住房公積金的繳存、提取、使用、管理和監督。

第三條 本條例所稱住房公積金，是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體（以下統稱單位）及其在職職工繳存的長期住房儲金。

職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個人所有。

第四條 武漢住房公積金管理委員會（以下簡稱公積金管委會）是武漢地區住房公積金管理的決策機構，依照國務院《住房公積金管理條例》的規定履行管理職責。

武漢住房公積金管理中心（以下簡稱公積金管理中心）是直屬市****的不弱相以營利為目的的**的事業單位，具體負責武漢地區的住房公積金的管理運作，監督檢查本市住房公積金繳存、提取和使用的情況，依法履行行懷即判煤發政處罰職能，承辦公積金管委會傳精章通答決定的事項。

第五條 市財政、監察、審計部門自和**銀行分支機構依法對武漢地區住房公積金的管理和使用情況實施監督。

工商行政、稅務、統計、民政、**、人力強球發范情降資源和社會保障、國土資源和規劃局、住房保障和房屋管理局等行政管理部門按照各自職責提供相關數據和信息，協同公積金管理中心實施住房公積金制度。

第二章 繳存

第六條 單位和在職職工個布技頂希研豐負商答人應當按照規定繳存住房公積金。

單位應當按照規定到公積金管理中心辦理住房公積金繳存登記，經公積金管理中心審核后，到公積金管理中心委托辦理住房公積金業務的商業銀行（以下簡稱受委托銀行）為本單位在職職工（以下簡稱職工）辦理住房公積金賬戶設立手續。每個職工只能有一個住房公積金賬戶。

第七條 職工住房公積金的月繳存額為本人上一年度月平均工資乘以職工住房公積金繳存比例。

單位為職工繳存的住房公積金的月繳存額為職工本人上一年度月平均工資乘以單位住房公積金繳存比例。

職工和單位住房公積金的繳存比例按照國家有關規定合理確定，報省****批準后執行。

第八條 職工按照市****規定的最低工資標準領取工資或者工資收入高于最低工資標準但仍屬最低生活保障家庭或者低收入家庭的，公積金管委會可以制定相應的辦法和標準，適當降低職工個人住房公積金繳存比例，職工所在單位為該職工繳存住房公積金的比例不變。

第九條 單位有下列情形之一，繳存住房公積金確有困難的，經本單位職工代表大會討論通過；未設立職工代表大會的，經職工大會或者工會討論通過，報公積金管理中心審核、公積金管委會批準后，可以降低住房公積金繳存比例或者緩繳住房公積金：

（一）經依法批準緩繳養老和失業保險金的；

（二）處于停產（含停業）、半停產狀態的。

單位降低住房公積金繳存比例或者緩繳住房公積金期限不超過一年，需要繼續降低繳存比例或者緩繳的，應當在期滿前三十日內按照前款規定辦理相關手續。

經批準降低住房公積金繳存比例或者緩繳住房公積金的單位，待本條第一款規定的情形消失后，應當恢復正常繳存比例或者補繳緩繳款。

第十條 單位被撤銷、解散或者依法宣告破產時，其欠繳的職工住房公積金比照所欠職工工資依法予以清償。

單位合并、分立時，應當為職工繳清住房公積金，并依法辦理住房公積金賬戶轉移手續。單位與職工終止勞動關系的，應當為職工辦理住房公積金賬戶轉移或者封存手續。

第三章 提取和使用

第十一條 職工有下列情形之一的，可以提取本人住房公積金賬戶內的存儲余額：

（一）購買、建造、翻建、大修自住住房的；

（二）離休、退休的；

（三）完全喪失勞動能力，且與單位終止勞動關系的；

（四）出境定居的；

（五）償還購房貸款本息的；

（六）房租超出家庭工資收入的規定比例的。

第十二條 無住房公積金貸款的職工有下列情形之一的，可以提取本人住房公積金賬戶內的存儲余額：

（一）與單位終止勞動關系，且戶口遷出本市或者戶口不在本市的；

（二）與單位終止勞動關系，且男性滿五十周歲、女性滿四十五周歲的；

（三）住房公積金賬戶封存滿兩年仍未重新就業的；

（四）享受城鎮居民最低生活保障的；

（五）本人、配偶及子女因重大疾病造成家庭生活特別困難的；

（六）遇到其他突發事件造成家庭生活特別困難的；

（七）法律、法規規定的其他情形。

第十三條 尚未還清住房公積金貸款的職工的配偶，可以提取本人住房公積金賬戶內的存儲余額，用于償還住房公積金貸款。

本市城鎮居民最低生活保障家庭、低收入家庭職工首次使用住房公積金貸款的，其父母、子女可以提取本人住房公積金賬戶內的存儲余額幫助其償還住房公積金貸款。

依據本條第一款、第二款規定提取本人住房公積金賬戶內的存儲余額的，應當通過銀行轉賬方式辦理。

第十四條 職工提取住房公積金賬戶內的存儲余額的，所在單位應當予以核實，并出具提取證明。

職工應當持提取證明向住房公積金管理中心申請提取住房公積金。住房公積金管理中心應當自受理申請之日起三日內作出準予提取或者不準予提取的決定，并通知申請人；準予提取的，由受委托銀行辦理支付手續；不準予提取的，應當說明理由。

第十五條 職工具備下列條件，購買、建造、翻建、大修自住住房，可以申請住房公積金貸款：

（一）連續正常繳存住房公積金六個月以上；

（二）有較穩定的經濟收入，能按時償還貸款本息，無還貸方面的不良信用記錄；

（三）無住房公積金還貸債務，并且無影響住房公積金貸款償還的其他債務；

（四）法律、法規規定的其他條件。

第十六條 借款人的貸款期限加借款人的實際年齡一般不得超出其法定退休年齡；但對連續正常繳存住房公積金且具有穩定收入、無還貸方面的不良信用記錄、有償還貸款本息能力的借款人，其貸款期限可以超出法定退休年齡一年至五年，但不得超過**銀行規定的住房公積金貸款最長年限。

第十七條 符合住房困難家庭標準且有償還能力的職工申請住房公積金貸款購房的，公積金管理中心可以適當放寬貸款額度，但不得超過住房公積金貸款最高限額。

第十八條 申請住房公積金貸款的職工，應當持本人身份證、戶口、購房合同以及符合貸款條件的證明材料，向公積金管理中心提出申請。公積金管理中心應當自受理申請之日起十個工作日內作出準予貸款或者不準予貸款的決定，并通知申請人。不予批準的，應當說明理由。

第十九條 職工可以逐年或者逐月使用住房公積金償還購房貸款本息。

申請逐年或者逐月使用住房公積金償還購房貸款本息的職工，其住房公積金賬戶內應當按照公積金管理中心的規定保留余額。

第二十條 借款人可以提前償還部分或者全部住房公積金貸款本息。已計收的貸款利息不予退還，也不得收取違約金。

第二十一條 公積金管理中心可以根據經濟社會的發展和職工住房需求，對住房公積金貸款的最高額度、貸款比例適時提出調整方案，報公積金管委會批準，并向社會公布。

第二十二條 住房公積金貸款業務由公積金管理中心委托商業銀行辦理。公積金管理中心與受委托銀行應當簽訂協議，明確委托辦理業務的事項和責任。

第二十三條 受委托銀行和房地產開發企業不得拒絕符合住房公積金貸款條件的職工申請住房公積金貸款。

第二十四條 住房公積金的增值收益應當存入公積金管理中心在受委托銀行開立的住房公積金增值收益專戶，并按照國家規定使用。

第四章 服務

第二十五條 公積金管理中心應當完善服務體系和網絡，健全管理制度，提高服務水平。

公積金管理中心應當實行政務公開，公開辦事制度、辦事程序，公開財務報告；建立住房公積金信息化管理運作系統和電子政務平臺，開展網上辦理住房公積金業務；制作服務指南，為單位和職工繳存、提取、使用住房公積金和查詢住房公積金賬戶信息提供服務；根據本條例和國家有關政策規定，為城鎮住房困難家庭職工提供幫助。

公積金管理中心應當對住房公積金信息及時備份，保障住房公積金信息安全和業務正常開展。

第二十六條 公積金管理中心應當與受委托銀行聯名，為繳存住房公積金的職工發放住房公積金卡或者住房公積金存折，作為繳存住房公積金的有效憑證。

第二十七條 公積金管理中心應當為單位和職工提供咨詢服務，指導幫助單位建立和完善住房公積金制度，協助單位辦理住房公積金的繳存登記或者變更、注銷登記以及住房公積金賬戶的設立、轉移或者封存手續等住房公積金業務。

第二十八條 單位不按照規定為職工辦理住房公積金變更登記，賬戶轉移、封存、啟封或者提取等手續，職工可以憑有效證明材料向公積金管理中心申請督促辦理，單位在二十日內仍不辦理的，公積金管理中心應當在二十日內直接予以辦理。

第二十九條 受委托銀行應當嚴格履行與公積金管理中心簽訂的委托合同，按照**作規范和要求，為單位和職工辦理住房公積金業務提供高效、便捷服務。

第三十條 公積金管理中心可以與其他城市公積金管理中心簽訂合作協議，為雙方職工異地購買、建造、翻建、大修自住住房使用公積金提供服務。具體辦法由公積金管委會擬訂，報市****批準。

第五章 監督

第三十一條 市**門應當開展對住房公積金歸集、提取和使用情況的監督，并向公積金管委會通報。

公積金管委會在審批住房公積金歸集、使用計劃和計劃執行情況的報告時，必須有市**門參加。

公積金管理中心編制的住房公積金年度預算、決算，應當經市**門審核后，提交公積金管委會審議。

公積金管理中心應當每年定期向市**門和公積金管委會報送財務報告，并將財務報告向社會公布。

第三十二條 公積金管委會在擬訂住房公積金的繳存比例、確定住房公積金的最高貸款額度等重大事項前，應當采取座談會、聽證會等形式或者通過媒體廣泛聽取單位和職工的意見。

第三十三條 市審計部門應當定期對住房公積金的歸集、使用和公積金管理中心的財務收支、管理費用支出情況進行審計監督。

第三十四條 公積金管理中心應當嚴格按照國家規定的用途使用住房公積金，保證資金安全，不得有下列行為：

（一）向他人提供擔保；

（二）在證券交易所債券市場購買國債；

（三）購買股票、基金；

（四）購買企業債券；

（五）發放任何非住房貸款；

（六）其他違反法律、法規和國家政策使用住房公積金的行為。

第三十五條 公積金管理中心接到有關公積金繳存的舉報、投訴后，應當對被舉報、投訴單位的繳存情況進行檢查，被舉報、投訴單位應當如實向公積金管理中心提供相關數據、資料，并接受檢查。

第三十六條 職工、單位有權查詢本人、本單位住房公積金的繳存、提取情況，公積金管理中心、受委托銀行不得拒絕。

職工、單位對住房公積金賬戶內的存儲余額有異議的，可以申請受委托銀行復核；對復核結果有異議的，可以申請公積金管理中心重新復核。受委托銀行、公積金管理中心應當自收到申請之日起五日內給予書面答復。

職工有權揭發、檢舉、控告挪用住房公積金的行為。

第三十七條 受委托銀行應當按照委托合同約定使用和提供住房公積金的信息和數據，保證信息和數據的安全性和機密性；未經公積金管理中心同意，不得披露、銷毀、更改受托管理的信息、數據。

第三十八條 單位或者職工對住房公積金繳存額發生爭議的，由單位提供職工工資數據，經職工本人確認后，由公積金管理中心按照國家和省、市有關規定核定。

單位、職工均不能提供職工工資數據證明的，公積金管理中心可以根據本市統計部門公布的上年職工平均工資水平按照規定計算次年住房公積金繳存額。

第六章 法律責任

第三十九條 違反本條例的規定，單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為職工辦理住房公積金賬戶設立手續以及單位逾期不繳或者少繳住房公積金的，由公積金管理中心按照國務院《住房公積金管理條例》予以處理。

第四十條 違反本條例第三十五條規定，被舉報、投訴單位不如實向公積金管理中心提供相關數據、資料，不接受檢查的，由公積金管理中心責令改正；拒不改正的，予以通報批評，并可以對單位處三千元以上三萬元以下的罰款，對負有直接責任的主管人員處二百元以上二千元以下的罰款。

第四十一條 受委托銀行增設住房公積金貸款條件，直接或者變相要求房地產開發企業拒絕住房公積金貸款的，公積金管理中心應當責令限期改正；拒不改正的，取消其辦理住房公積金貸款業務的資格。

房地產開發企業在房屋銷售中拒絕住房公積金貸款的，市房地產開發主管部門應當責令限期改正；拒不改正的，在房地產開發企業信用檔案中予以記載并公示。

第四十二條 以偽造、變造證明材料等手段違規提取本人住房公積金賬戶內的存儲余額的，公積金管理中心應當責令限期退回所提資金，并可以處所提資金百分之十以下的罰款。

第四十三條 以欺騙手段提取他人住房公積金賬戶內的存儲余額或者獲得住房公積金貸款的，公積金管理中心應當責令限期退回所獲資金，取消騙貸者五年內的住房公積金貸款資格；構成**的，依法追究刑事責任。

第四十四條 當事人對公積金管理中心的具體行政行為不服的，可以依照《中華****行政復議法》或者《中華****行政訴訟法》的規定，申請行政復議或者提起行政訴訟。

第四十五條 公積金管理中心有本條例第三十四條規定的情形之一的，責令限期改正，并可以對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予行政處分。

第四十六條 公積金管委會違反國務院《住房公積金管理條例》和本條例規定審批住房公積金使用計劃的，由市****責令限期改正。

第四十七條 違反國務院《住房公積金管理條例》和本條例規定，挪用住房公積金或者住房公積金增值收益的，依法追回挪用的資金，沒收違法所得；對挪用或者批準挪用的負責人、主管人員和其他直接責任人員，依法追究刑事責任；尚不夠刑事處罰的，依法給予行政處分。

第四十八條 國家機關工作人員、公積金管理中心工作人員在住房公積金監督、管理工作中**、**、**的，依法給予行政處分；構成**的，依法追究刑事責任。

第七章 附則

第四十九條 公積金管委會根據本條例規定，制定實施細則。

第五十條 本條例自2010年3月1日起施行。

對于現在的年輕人來說，現在買房，基本上都是貸款買房，少有年輕人能完全靠自己的能力一次性付清房款。畢竟，**的收入水平擺在這里。

那么貸款買房的時候，可能開發商不支持公積金貸款，可能買房不符合公積金貸款要求等，讓很多人在買房時選擇了商業貸款。

但是商業貸款的利率往往更高：

同樣的貸款總額，如果能換成利率更低的公積金貸款，每個月能省不少錢，何樂而不為呢？

上圖以50萬貸款、30年還、等額本息的方式，對應的公積金貸款和商業貸款的還款對比。

可以明顯的看出，商貸比公積金貸款每個月要多還387.19元，那么一年下來就要多還4646,28.2元，30年下來要多還差不多14萬。積少成多，如果能轉換成公積金貸款，至少小朋友的尿不濕的錢省出來了。

接下來，為大家分享一下小安辦理「商轉公」（即商業貸款轉公積金貸款）的親身經歷。

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「商轉公」的條件

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商轉公所需資料

申報條件：

（1）轉貸人工作穩定、具有按期償還貸款本息的能力。

（2）轉貸人近半年連續足額繳存公積金（其它中心轉入的，可合并計算）、賬戶狀態正常且個人住房公積金賬戶（含配偶）須有一定的余額。

（3）轉貸人及其配偶公積金貸款記錄合計不超過2次、不存在未結清的公積金貸款。

（4）轉貸人及其配偶能夠按照管理中心要求本地無債務有房產證且評估價值達標，滿足相關條件。

（5）轉貸人及其配偶信用情況符合管理中心要求：轉貸人及其配偶任意一方征信報告中五年內出現連續3期或累計6期及以上逾期還款記錄（包含所有貸款、信用卡逾期），不予受理貸款申請。且商貸近兩年還款過程中無逾期記錄。

（6）商業住房貸款的主貸人與住房公積金貸款的申請人須一致（以購房合同、契稅完稅證明、借款合同、貸款余額對賬單顯示的借款人信息為準）。

（7）所購住房小區容積率大于1.0。

（8）所購住房成交價格不超過13600元/㎡。

（9）異地購房，轉貸人及其配偶至少有一方戶籍在所購房城市，且異地商貸須為2019年4月1日之前發放的。

02商轉公所需材料：

（1）身份證

（2）戶口本（本人頁+首頁）/軍官證

（3）婚姻關系證明：結婚證/離婚證/**判決書

（4）主貸款人名下的銀行卡：（建設銀行、**銀行、招商銀行、農業銀行、天山農商行）**市和Ⅰ類儲蓄卡

（5）商品房預售合同

（6）商業銀行住房借款合同

（7）契稅完稅證

（8）首付款收據或全款**

（9）商業銀行貸款余額對賬單

（10)商業銀行個人貸款賬戶自發放日至今還款明細表（兩年內不得有逾期）

（11）商業銀行出具對公收款證明，注冊住房公積金轉入的賬戶、戶名、開戶行、銀行聯行號

（12）征信報告（當月有效）

（9、10、11條均是商貸銀行出具的單據）

符合條件，把以上材料準備好，小安是6月辦理的商轉公積金，在這之前，朋友們一定要給公積金中心打電話核實一下開發商是否簽過擔保協議。

第一步，先去貸款的銀行打印相關貸款余額、明細、開戶信息。

第二步，前往公積金中心，小安就近去得益民大廈，朋友們可以自己選擇就近公積金相關業務的**銀行，將資料交給工作人員，工作人員當場錄入資料，然后貸款額度就測算出來了，流程非常迅速，只要資料齊全，不到半個小時。

第三步，拿上公積金貸款合同，聯系開發商蓋公章，帶上銀行給的相關資料去房產大廈辦理抵押登記，辦理抵押登記基本兩天就可以辦下來。

第四步，帶著你所有辦理的資料，去公積金中心辦理放貸，小安的貸款是辦理后，一個小時就放款了。

第五步，拿著放款憑證去貸款銀行辦理結清商業貸款手續。

舉個例子，商業的貸款總共70萬，已經還了3萬，公積金中心放款65萬，那么提前結清商貸就要結清70-3-65=2萬+少量利息。

第六步，拿上結清證明及解壓證明去公積金中心提交資料就結束了。

中間辦理的流程每一步都挺快，只是小安自己準備資料花費了很長時間，如果說要花費具體時間，半個月以內就可以辦下來了哦。

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「商轉公」的辦理網點

**住房公積金管理中心在全市住房公積金業務已實現“通存、通兌、通貸、通還”，共有7家商業銀行，22個住房公積金委托業務辦理網點，經授權正式為群眾辦理住房公積金委托業務。

**市22個可辦理住房公積金業務的銀行網點，點擊可看大圖

小安當時是全程自己跑下來的，大概是去了幾次公積金中心，幾次商業銀行，幾次房產大廈，整體來說，需要一點時間和耐心，辦理起來還是比較順利的。

當然，一切的前提是，個人征信良好。

為了解決購房者在購房過程中遇到的貸款問題，安居廣廈平臺于2021年5月上線了“預審貸”功能。

其中公積金預審貸款讓很多購房者提前知道自己的公積金貸款額度，需要的朋友們自己在安居廣廈小程序貸款預測查看。

注：

請按照購買項目合作的銀行進行選擇，如果第一家預審貸的銀行通過審批，那么將無法再進行第二家銀行的預審貸測試業務。（請在確認購房時使用該功能，過度查詢征信信息可能會影響個人征信）

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小安總結

總的來說，公積金貸款是一項職工福利，對于符合條件的我們來說，都可以去嘗試著爭取一下。當然，也有不少人嫌麻煩而不去辦理。

對于購買新房的人們來說，如果一開始就能用公積金貸款，自然是最好的。而買房時因為各種原因沒有辦法申請公積金貸款的人群來說，房產證出證后去申請「商轉公」也是不錯的選擇。

以上，是小安親歷過商業貸款轉公積金貸款的一些流程和心得分享，希望對大家有所啟發。實際辦理，請務必以公積金中心最新的政策法規為準。

拓展知識：