前沿拓展：

如何買車險最便宜

車險分為交強險和商業險兩種，交強險和商業險。交強險是國家強制購買的，商業險則是非強制購買的。因此除了必須購買的交強險以外，車主們可以根據自己的實際情況購買的險種。商業險，有3種強烈建議車主們購買。1.車損險車損險，主要賠的是車主們車子在事故當中受到的損失，由于理賠范圍比較廣，因此建議車主們都給愛車買上~2.三者險生基鋼大費攻史蛋有八車主們都知道，交強險雖然是國家強制必須買的，但是交強險的理賠額度非常鎮間改亞低，碰到一些小事故還可以hold住，但是如果碰到碰傷了人，撞了豪車，這些情況，載交強險的作用就很小雖變了，因此三者險一定要買，而且建議50萬起步。如果是一線城市的話，建議100萬起步，以免真碰上個豪車了，錢包可就保不住了。3.不花即眼往長乙葉務影祖制計免賠險我們都知道，克車險大多都是有一定的免**的線。比如我們經常會買的三者險，在事故當中，車主占次要責任，三者險有5%的免**，而如果車主占了全部責任，那么免**就是20%。因此雖然購買了需要的險種，但是不計免賠一定要買起來，以免真出了利事故，雖然車險也買夠了，但是賠得不夠，錢包還是需要大出血。4.其他險種看情況購買每個險種，都有自己不同的理賠范圍，皇染當軍將張搞止適用于多種情況。因此各個險種是否要購買，就得看自己據云呢的實際情況了。比如玻璃險，賠償的是汽車玻璃單獨破碎，如果車子的玻璃沒那么貴的話，就沒有太大必系輕流坐臨做計要買。但車子是進口的，玻璃非常貴的話，或者說車主需要經常跑高速，可以把玻璃請報形束做險買上。而涉水險，則適合南方多雨地區，由于經常下雨容易讓車子被水泡，就可以來個涉水險保護發動機安全。像自燃險，顧名思義，車子因為自己的油路等原因自燃了，這種情況可以由自燃險理賠。相對來說，自燃險更適合用了三五年的老車。但還在質保期內的新車，一旦自燃了可以去找廠家麻煩，沒必要上自燃險。而車險的費用，除了車子工絲達踐價值以及險種以外，同時由這3個數據影響：無賠償優待系數（NCD系數）×自主核保系數×自主渠道系數自主渠道系數，相當于你在京東、淘寶、蘇寧等地方買蘋果手機。自主核保系數，就是蘋果官方給你打折。無賠償優待系數（NCD系數），相敵判后當于蘋果店給你好評返現。而你出險次數，對這個系數有直接影響。變航辦部示所動如下表：因此購買車險的時候，建議還是在不同渠道報價，貨耐湖本漢嚴易聚觀湖頂率比三家，購買你最需要的險種，以及選擇最劃算的渠道。

車險買的是什么，是放心，是安心，但是很多人在續保時，因小失大，因為一點點小利益，失去很多東西！

所以，今天就從3個方面聊一聊車險續保的事：

車險是怎么定價的？怎樣才更便宜？商業車險如何投保？怎樣才更安心？不要錢的增值服務，真的很有用？

好司機買車險才便宜

車險的定價本應是一件特別簡單的事情，即保額決定價格。價值20萬元的汽車，保額200萬元的第三者責任險，這些金額都是客觀和確定的。

就好比兩個人在深圳買了同一款寶馬X1汽車，車輛本身的價值是一樣的，車險選擇的保障責任也一樣。

放在最早，這兩個人的保費將完全相同。但車險綜改以后，保險公司計算保費的邏輯發生了很大變化，增加了許多商業險定價的規則：

第一個規則是看歷年的理賠情況

比如，歷年來的理賠次數過多，這意味著你這個司機不怎么靠譜，所以你今年的車險價格會上漲。這個漲價或者打折的標準是一個區間，由**制定，各地不同。這個折扣系數叫做無賠款優待系數，也稱NCD系數。

第二個規則是在保險公司眼里你夠不夠“安全”

說白了，保險公司可以根據你的理賠數據、車輛狀況，比如理賠次數、理賠金額、車主年齡性別、車型零整比等情況，依靠大數據來考慮是否給予你保費上的折扣。這個就叫自主定價系數。

第三個規則是看你去年的交通違規情況

比如闖過幾次紅燈，有過幾次超速駕駛，這些也會成為決定車險價格高低的因素。一個不靠譜的司機理應支付更多的保費。

但由于這條規則的實行前提是數據的準確性和全面性，所以目前只在北京、上海、深圳、江蘇等少數地區參考執行，這個折扣系數叫做交通違法系數。

說到這里你可能會發現，不同的保險公司、不同的地區，不同的銷售渠道針對同一款汽車的同一車險方案，會給出不一樣的報價。

所以我們很難籠統地下結論說在哪買車險更省錢，但具有良好駕駛習慣和理賠記錄的好司機絕對會更省錢。

商業車險，該怎么選？

對于買車險，不同的人有不同的想法：有人認為，只買交強險就夠了；也有人認為，至少要加上三者險……具體怎么買，要根據自己的情況來，我們假設三種情形，各位自行選擇：

1：交強險 + 三者險+座位險

適合預算有限、或車輛價值不高的老司機，每年只要一千多元。

2：交強險+ 三者險+ 座位險+車損險

適合新手或車輛較貴的朋友。不管是發生事故，還是自己開車蹭到墻上造成的車輛受損，都可以用車損險來賠，修理起來不會太肉疼。

3：交強險 + 三者險+ 座位險+車損險+駕乘險

如果經常要載親戚朋友，可以加一份 “駕乘險”。駕乘險的保額每人通常在三十萬到六十萬之間，能有效補充座位險保額不足。

車險綜改后還增加了一些附加險種，如附加修理期間費用補償險、附加精神損害撫慰金責任險、法定節假日限額翻倍險、醫保外醫療費用責任險等，考慮更全面，保障更廣泛。不過，要把車險全買齊，價格其實不便宜。具體該如何選擇，還要根據自己的實際情況來。總的來說，保額越高，保障越全面，價格也越貴。另外，不管是哪家保險公司，車險的保障基本一樣。這里也建議大家，買車險盡量選擇服務網點較多的公司。萬一出了事故，保險公司能快速來到現場、快速理賠，體驗會更好。

不要錢的增值服務，真的很有用！

我也?經常收到客戶發牢**：車險年年買，但從來沒有出過險，感覺車險保費白交了！以后只投保交強險算了！

我的回答是：當然不可以！！！

很多車主們在購買車險時，只盯著送禮品、送油卡、送保養，但是有多少車主知道，當你購買車險后，保險公司會在不出險的情況下能為廣大車主提供哪些免費服務呢？

這些免費服務都是保險公司的增值服務，并不算出險，而大多數情況下保險業務員是不會主動告訴你的，你不問當然就吃虧了。

來個案例：車主步行10公里買油？不賣！

交警在巡邏時發現一輛轎車停放在應急車道內，更讓人吃驚的是，車內沒有人。于是交警按照相關規定將車子拖走。

晚上7點左右，一位滿臉疲憊的中年男子來認領此車。男子稱，他出發時比較著急，沒有看油表，結果開到半路沒油了。

下車后，步行前往下一服務區買汽油，往返走了10公里。悲劇的是，服務區工作人員對他說：有規定不允許賣零散汽油，要購買汽油必須帶駕駛證行駛證去交警隊備案，還得去購買一個專用油壺……

其實這樣的經歷還有很多，相信很多老司機都碰到過：

早上算好時間出門，結果汽車打不著火，原來是昨天晚上車燈忘關，電瓶沒電了，急得到處蹦！

或者走到車邊上發現車胎已經沒氣了，男同志還好，花點力氣和時間還能換備胎，女司機可就慘了，要是在人煙稀少的地方真不知道怎么辦才好。

我們來算算如果出現這些情況需要花費多少錢呢？

更換輪胎：如果是男同志還好，自己就動手了，如果是女同志，得讓修車店過來，一般100元起步，少了人家不來，地方偏僻的更貴

電瓶搭電：50-100元，越遠越貴

自己買油：打車費來回30元，買個油壺60元，去交警隊簽字花30分鐘，運氣不好停到禁停區車上還沒人，扣100扣3分

故障拖車：道路救援一般分為路面救援與高速救援兩種，在城市道路上，找拖車會相對容易一些，然而在大雨或高速公路發生車輛故障時，不少救援單位會在此時“獅子大開口”，少則五六百多則上千

和這些花費比起來，各個保險公司的特色免費服務就體現出來了！

這些服務通常包括：更換輪胎、電瓶搭電、派送燃料、故障拖車等等，這些免費增值服務讓您不再因為小疏忽，耽誤大事情！甚至有可能用一次就回本。

所以，建議各位車主：在故障發生后，優先聯系您的保險公司，各類故障救援的免費服務，幫您省下不少錢。

您只需要一個電話，然后悠閑地坐在車上看看電影聽聽歌，等保險公司安排的人過來就好了。

拓展知識：

如何買車險最便宜

車主可以通過自助購買和聯系保險業務員購買兩種方式購買車險。車主可以在網上自己購買車險的，支付寶上有個小程序可以比較各保險公司的報價，比較好用。

如何購買車險？購買哪些險種？這是困擾廣大車主朋友的難題。如果在找業務員購買車險時“貨比三家”，不難發現每家保險公司、甚至同一家保險公司的不同業務員給出的報價都不相同，價格相差在幾十元到兩三百元之間。

為何會出現如此“懸殊”的價格呢？保險業務員做成一單車險后會有提成。業務員報價的高低取決于他想拿多少提成，如果業務員比較“心狠”—提成拿的比較多，那報價自然高，可能要高兩百來塊錢。反之，如果業務員想沖業績或者想和客戶做“長遠生意”，就會以較低的報價吸引客戶在他這兒買車險。

既然找保險業務員買車險存在價格不透明的情況，為何還有那么多車主愿意線下找業務員呢？這是個“有意思”的現象。每個車主總認為自己能碰到“實惠”的保險公司，認為業務員給自己的返點是“最高的”，比網上買還要便宜。其實不然，有的確實比網上要便宜，更多的是比網上的更貴。

還有一種情況，部分年齡比較大的車主不懂得如何上**買車險，所以他們只能找熟悉的業務員購買。

所以，現在在網上購買車險的人以年輕人為主。一般來說，年輕人會在支付寶上的某個小程序購買車險，輸入自己要購買的險種和車輛上牌日期、車輛品牌等信息后，就會跳出各保險公司的報價。這時我們根據報價綜合選擇投保公司。

綜上所述，我們可以通過互聯網自助購買和線下找業務員購買兩種方式購買車險。