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汽車保險公司十大排名2020

在這個時候，正在看這篇文章呢，來自你如獲至寶！
學姐熬著夜給大家把這篇壽險指南整理出來了，這篇文章對于任何時段，只要是想要投保的朋友都是非常實用的。
壽險的相關知識需要提前了解，防止后續讀文章時對概念不清：
超是專何機全！你想知道的保險知識都內僅查機官田宗承在這
接下來學姐從下面這幾方面跟大家分析下壽險該如被陸液點畫何購買：
一、什么是壽險？
當你購買了保險，在保險期范圍內出現意外身亡或者全殘，保險公司將賠付保費給受益人，即為壽險。
人壽保險是一種非常特殊的保險，你不能用，它的功能就是把錢留給家人！
一般來講，壽險的只要作用就是抵御人的一生中最大的風險——早逝，其實主要作用就是當家庭頂梁柱不在后，給留下的孤兒寡母一筆錢。
壽險不僅僅有終身壽險，還有定期壽險先聽聽學姐的分析，然后在去做選擇！
二、定期壽險和終身壽險的區別，在哪？
怕麻煩的朋友們快點開這張對比圖吧，衛沉它將清晰明了地告訴你定期壽險和終身壽險究竟有哪些不同之處：
通過上圖我們可以了解到，如果將定期壽險分類的話，它會在消費型壽險當中，選擇方面是多樣性的，就比如說鎮半握使頻保障一年，20年，30年，甚至70歲，80歲完全都可以的。
定期壽險到底哪些人群配置？感興趣的朋友快來了解一下吧：
定期壽險是什么？適合哪些人買？你想知道的都在這里！
此外，在定期壽險的保費跟保額定下來之后，它改變的可能性很小。
比如說，小李在30歲時出100萬保額購買一份定期壽險，那么如果他不龍臺章孔款幸遇險，那么就可以獲得100萬互的賠償；如果最開始的保費是1000元，那么小蒸李每年就按照1000元繳納即可。
而終身壽險是終身都有保障的，人總有一天會去世，所群銀貨氣蛋費以如果購買了壽險，賠償是一定有的。
而終身壽險在現金流規劃方面的作用也不容小覷，它可以傳承和分配財富。
根據法律的相關規定，如果是指定收益人的**亡賠償金就牛到秋擔次沖請顧劇部考不算是遺產，在大多數普通家庭掉能口法只院山亂需的眼中，為了傳承財到富而購買壽險是沒有多大城何名器證腳菜坐意義的，目的是防止家庭經濟支柱倒下。
所以學姐給出以下建議，別買終身壽險，買定期壽險！
那么在現下市型各意場上有這么多的定期壽險產品，裝當育景順形獨要怎么樣才能選到一款優質的定期壽險呢？學姐傳授你幾招！
三、如何挑選壽險產品？
1、投保條件限制少
一款好的壽險，在健康告知越寬松的情修文甲況下，投保門檻也會更低，在承保幾率這方面也能提高！
市面上熱門壽險的健康告知基本為3條，遇到健康告知多于3條以上的產品，這種定期壽險在投討訴許保門檻上面肯定比較高，
不過，貼心的學姐就幫大家整理了這十款投保條件寬松的壽險榜單，趕緊收藏：
值得買的十大壽險排行！
2、免體檢保額高
壽險終究是為了給家人留下一筆錢，那配置多少保額才算是最合適的呢？
學姐按照一個家庭的負債情況+每月給父母的生活費*12*（85-父母年齡）+孩子每年養育及教育費用*（25-孩子年齡）的公式計算。
但是上述公式對應的是家庭的汽車貸款和抵押貸款、生活費用、父母的贍養費用和子女的教育投資費用。
正因為這樣，所以在金錢預備充分的情況下，對于一個家庭而言越高的免體檢保額越好，只有這樣，即使自己遭遇了什么不測，家人們也能不愁吃穿。
3、選保費便宜的產品
就連身故或者全殘也能得到賠付，定期壽險給每個人都帶來了保障。
朋友們，你的身體狀況沒什么不對勁、做的工作不會威脅你的人身安全的話，如果想投定期壽險呢，可以買一些保費低的！

車輛出險信息可反映車輛真實質量。在二手車交易市場中，查詢車輛保險數據是剛需。

2020年底，小程序CADA檸檬查上市。在宣傳資料中，其稱“是**汽車流通協會的官方查詢平臺”，覆蓋了全國68家車險公司的機動車輛保險數據，“權威性毋庸置疑”。

然而，這家平臺最近卻被二手車商**涉嫌“濫用市場支配地位**”。

8月初，北京知識產權**正式受理了上海彧菡汽車科技有限公司（以下簡稱上海彧菡公司）對運營CADA檸檬查的北京與車行信息技術有限公司（以下簡稱北京與車行公司）提起的訴訟。上海彧菡公司是一家二手車銷售公司，其在**狀中認為CADA檸檬查數據源于全國車險信息平臺，后者是公共數據庫，由國家有關部門建設，需符合公共數據庫的市場化運作規則，但北京與車行公司濫用其市場支配地位，實施了不公平高價和差別待遇行為。

數據作為新的生產要素，是未來的“新石油”。在**的大數據戰略下，整合各類數據形成的綜合型數據庫正逐步被建設出來，并被視作新型的基礎設施。但這些數據庫如何在市場中發揮作用、產生收益，仍存在許多亟待研究的問題。有專家指出，當一些企業在數據獲取上具有優勢地位，容易產生“贏者通吃”的現實格局，也容易形成相關市場的進入壁壘。

今年6月24日，全國人大常務委員會通過了關于修改《中華****反壟斷法》的決定，增加的條款就包括：“經營者不得利用數據和算法、技術、資本優勢以及平臺規則等從事本法禁止的壟斷行為”以及“具有市場支配地位的經營者不得利用數據和算法、技術以及平臺規則等從事前款規定的濫用市場支配地位的行為”。

上海彧菡公司方面告訴《****周刊》，希望能通過嚴謹的司法程序，通過雙方大量的舉證，披露更多此案中數據流通的細節，在出臺了原則性的法條之后，能通過具體的案件訴訟厘清細節，促進公共數據公開、公平和公正的流通。

10月初，《****周刊》聯系了北京與車行公司，對方將記者轉給“專門負責對接媒體”的人。片刻后，**汽車流通協會一名人士聯系記者，稱北京與車行公司在9月9日收到了上海彧菡公司的**材料與北京知識產權**出具的應訴通知，正在積極準備應訴，該案的開庭時間尚未確定。對于記者的采訪請求，這位人士稱，由于存在合規問題，目前不便對媒體進行更多回應。

目前除這起案件外，國內尚未公開披露其他涉公共數據領域的反壟斷訴訟案件。

圖/視覺**

“權威性”的數據平臺

**有超過3億輛汽車，根據相關法規，上路車輛必須繳納交強險，超過九成的車輛會購買商業險，因此車輛維修記錄與保險出險理賠數據關聯起來，這些數據不僅為保險公司提供參考，也成為二手車流通環節中反映車輛真實質量的參照。

事實上，機動車保險數據的匯集共享早有布局。

2006年，國務院頒布實行《機動車交通事故責任強制保險條例》，要求多個部門逐步建立“信息共享機制”。公開資料顯示，建立共享機制的牽頭單位為**保險行業協會（以下簡稱中保協）。2010年2月4日，中保協與全國各財險公司總公司共同召開專題會議，會議決定各會員公司共同出資統一建立行業車險信息集中平臺。

車險信息集中平臺的建設，由中保協在各地的會員單位收集匯總數據，分幾期完成。2015年，最終建成的全國車險信息平臺獲評“2015年金融信息化10件大事”，其被描述為實現跨公司、跨行業全面信息共享的“新型金融基礎設施”。公開資料顯示，全國車險信息平臺的運營公司為**銀行保險信息技術管理有限公司（以下簡稱銀保信公司），后者為國資企業**保險保障基金有限責任公司的全資子公司。

記者獲悉，全國車險信息平臺在建成后，起初數據是在保險業內部共享，保險公司查詢車輛過往的出險記錄，可以更好地計算保費和反欺詐。另外，這些數據由于反映出二手車的真實質量，在二手車交易市場中，成為建立更透明交易機制的工具。

2020年底，在**汽車流通行業年會期間，北京與車行公司上線了CADA檸檬查小程序。**汽車流通協會英文縮寫CADA（China Automobile Dealers Association），是在**登記注冊的國家級社團，屬于全國性汽車流通領域的社會團體。據工商登記信息，**汽車流通協會旗下的一家全資子公司少量持股北京與車行公司。此外，由CADA檸檬查出具的報告，也具有**汽車流通協會的署名。

CADA檸檬查小程序開放給二手車商，注冊會員時，商戶需要上傳營業執照，再上傳車輛的行駛證進行查詢，查詢一次花費32元，如果是**汽車流通協會的會員單位，查詢一次只需花費28元。據其官網公布的資料，截至2021年11月，CADA檸檬查平臺上線不到一年時間，已有7000多家汽車經銷商、二手車交易市場、二手車經銷商和4S店簽約使用。

客戶量的迅速擴張背后，是這家平臺的“硬實力”。宣傳資料稱，CADA檸檬查突出“權威性”標簽，是**汽車流通協會的官方查詢平臺。而后者也在宣傳文章中，將“推出CADA檸檬查，依托**公共服務平臺等載體，提供合法權威、全面實時的車輛歷史信息服務解決方案”作為其成就。

那么，CADA檸檬查的數據是否來源于銀保信公司的全國車險信息平臺？記者留意到，CADA檸檬查的一份宣傳材料中直言，“數據全部來自于**銀保信平臺，包含國內各保險公司的承保、理賠數據，并結合協會二手車行業相關數據”。

在上述宣傳材料中，CADA檸檬查將數據來源介紹為突出優勢，且是其他平臺不具備的，“（同行業其他平臺）數據來源涵蓋部分車輛及保險公司的車險數據，且數據來源不穩定”。10月9日，《****周刊》記者致電北京與車行公司客服經理，對方承認其提供查詢的數據來自銀保信公司的全國車險信息平臺，并介紹“包括了全國68家車險公司的機動車輛保險數據”。

公共數據定價疑惑

今年8月，二手車商上海彧菡公司將運營CADA檸檬查的北京與車行公司告上法庭，**案由是濫用市場支配地位**。

“通過對外宣傳材料可以推斷，CADA檸檬查的車險數據應該來自于銀保信公司的全國車險信息平臺，并對外提供商業服務。”原告上海彧菡公司的**律師、浙江墾丁律師事務所創始合伙人王瓊飛對《****周刊》說：“我們認為全國車險信息平臺的數據屬于公共數據，定價依據存疑，收費價格針對**汽車流通協會的會員和非會員進行了差別對待，會員只要28元，非會員是32元，這涉及歧視性待遇問題。”

“公共數據即便進行市場化，也應當是扣除成本之后的微利。”王瓊飛說，如果能通過訴訟確定CADA檸檬查所提供的數據來自全國車險信息平臺，那么由于全國車險信息平臺本身屬于財政撥款建立的全國性的行業公共數據平臺，本身運營成本已經由國家財政覆蓋，按照公共數據開放的原則，其應當以**或者微利對外開放。

他說：“原告希望通過本案的訴訟程序，由**最終確立公共數據流動的規則。如果CADA檸檬查對于提供公共數據查詢的定價沒有合理依據，且不符合公共數據免費、**或微利的公共屬性，可能違反了反壟斷法，構成不公平高價行為。”

“數據是未來的新石油，這說明數據非常重要，非常有價值。”北京斐石律師事務所管理合伙人周照峰對《****周刊》說，全國車險信息平臺是由**主導，由國資企業依法進行收集的，而收集的過程中，也有賴于數據擁有者即保險公司的主動提交，對于運營平臺的國資企業來說，盡管付出了存儲和維護成本，但數據庫是具備公益性的。

周照峰說，即使是公益性質的數據庫，也可以不是免費的，可以根據成本收費，以彌補運營和維護的成本。對于公共數據庫，他表示也可以通過市場手段進行調節，公平競爭。

因此，他認為此案暴露出的問題，可能并不在于價格本身，而是在于車險信息數據庫授權給某公司使用的時候，是獨家授權，還是非獨家授權。他說：“如果是獨家授權，就很可能導致擁有授權的企業在相關的市場上具有支配地位。此外，授權的時候是否履行了合法的程序。企業在和公共數據庫合作時，有沒有走招投標，有沒有做到足夠的公開和公平，這是本案應該關注的重點。”

王瓊飛說，作為原告，他們希望通過訴訟厘清這些程序上的細節，“原告作為二手車交易市場的一員，對車險數據有需求，也對這些數據的來源以及為何如此定價有疑惑”。

他認為，此案如今已在**立案，未來就有可能通過嚴謹的司法程序獲得**，“訴訟過程中，原告和被告都會舉證，通過大量的舉證，讓整個事情真正透明化，摸清楚這些公共數據的整體流轉問題，相信對整個行業都有好處”。

摸索起步的大數據市場

在2016年的一篇報道中，全國車險信息平臺被描述為推動共享經濟和大數據戰略的成果，并被認定為“支撐車險市場改革與發展的新型基礎設施”。

華東政法大學副教授鐘剛告訴《****周刊》，如果全國車險信息平臺被定性為基礎設施，那么理論上可能會受到必要設施原則的約束，并且需要探討的是，在投入市場時，有沒有可能存在對該必要設施的獨占現象。

“實際上，具有市場支配地位的網絡平臺對數據占有后，如果拒絕交易相對人以合理條件使用這些數據，那么可能會涉嫌違反《反壟斷法》。”他說，因此目前需要弄清這個平臺建設之后共享開放的基本規則。

數據作為新的生產要素，被認為是未來經濟發展的新動力，因此在搶奪數據方面，就容易形成新的市場進入壁壘。實際上，在我國《反壟斷法》出臺之初，就有學者力主將必要設施原則納入《反壟斷法》，必要設施原則立法雖未系統化，但已然根植于我國法律體系中。市場監管總局目前正在公開征求意見中的《禁止濫用市場支配地位行為規定》在第十五條第一款第五項規定，禁止具有市場支配地位的經營者沒有正當理由，拒絕交易相對人在生產經營活動中，以合理條件使用其必需設施。

武漢大學法學院教授孫晉曾公開指出，將必需設施原則納入反壟斷法視野當中開展研究，是因為部分平臺企業在數據獲取上具有優勢地位，因為網絡效應、鎖定效應，產生了“贏者通吃”的現實格局，所以有可能形成一個市場進入的壁壘。

孫晉說，現代企業多數的產品或者業務的開展，都是以獲取相關數據作為前提的，它們完全可以或者有可能通過拒絕其他經營者使用其數據的方式，為相關市場設置進入壁壘，“既然有可能形成市場進入壁壘的話，那么平臺企業就要謹慎，在必要的情況下，不能夠通過拒絕使用，來形成或者設置一個市場進入壁壘”。

“我認為本案的重點在于，可以探討各方主體如何去分配數據所承載的利益問題，從根本上說，就是數據權屬與數據價值挖掘的問題。”北京煒衡（成都）律師事務所合伙人魏冬冬律師告訴《****周刊》，這些數據本身來自于車主，由保險公司收集整理，再由**平臺批準應用，運營公司進行整合并最終推向市場，最終用戶是二手車企業，甚至又回到了車主本人，數據權屬在全世界范圍內都是難題，“不論在美國還是世界上其他國家，都爭論了幾十年了，沒討論出結果來。”她說，因此如今學界和業界已經不再過多地討論數據權屬，而是著眼于數據的利用，即將數據所承載的利益挖掘出來。

她認為，在本案中，如果CADA檸檬查背后的數據庫被界定為公共數據，那么其所產生的利潤就不應由一家或幾家公司獨享。另外**狀顯示，CADA檸檬查對**汽車流通協會會員與非會員采取了不同的價格，但目前沒有證據顯示這種差價的合理化理由（如成為協會會員對CADA檸檬查成本的影響等），如果前者被確定處于市場支配地位，那么這種差價可能構成對各市場主體的歧視。

今年6月24日新修訂的《反壟斷法》對數據市場進行了規范。此外，《數據安全法》《個人信息保**》等法律于2021年相繼修訂制定實施，也為數據流通領域可能涉及的個人隱私泄露問題上了“緊箍咒”。

一位不愿具名的大數據領域專家告訴《****周刊》，在大數據戰略下，**主導的數據方面的新型基礎設施建設進展迅速，其下一步就是發展數據市場，在數據交換和流通方面，由于保障敏感信息免于泄露的法律比較健全，各部門仍舊謹慎開放。

“目前搞大數據交易和數據市場的難度很大，因為它合規成本太高了，很容易違法。”他認為，目前**的數據市場仍處于非常初級的階段，“相當于正在摸索起步”，這與數據市場的特點有關系，不同于土地市場、證券市場或勞動力等要素市場都擁有標準化的產品，數據的供給和需求是非常差異化和個性化的，“基本都是一對一的需求，不是整個大批量的需求，因此大規模互聯互通太不現實了”。

這位專家表示，如今對大數據市場，需要做一個長遠的設計，“數據和技術是密切相關的，等到未來技術進步了，能更好地保證數據的安全性，可能再談及這種大規模交易，大家顧慮就會少很多”。

他說，由于目前的數據交易市場處于初期，多是基于場景的、小規模的交易，其盈利模式也在探索中，才會出現類似CADA檸檬查的爭議性案件，但在爭議和討論之后，也能帶來市場的更多完善。

發于2022.11.14總第1068期《****周刊》雜志

雜志標題：車險信息平臺被訴壟斷，大數據市場化路在何方？

記者：苑蘇文

實習生：韋婷

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