本文的標(biāo)題是《這四種情況買第二套也算“首套房”，很多人不懂！（新征信解讀）》來源于：由作者：陳向宇采編而成，主要講述了“第一套房是公寓，現(xiàn)在還能在買住宅嗎？是算首套還是二套呢？”、“我在外地買了套房子
“第一套房是公寓，現(xiàn)在還能在買住宅嗎？是算首套還是二套呢？”、“我在外地買了套房子，但現(xiàn)在又想買一套，貸款時(shí)是算首套房還是二套房呢？”、“孩子成年了想自己在深圳貸款買房，為什么貸款的時(shí)候被算作二套房呢？”……..
大多是因?yàn)樾』锇閭儗?duì)首套房和二套房的概念理解不清楚，又或者是對(duì)自己的購房資格存在疑慮，“購房資格”的問題，今天，先跟大家說一說“哪幾種情況下，我們購買的第二套房按‘首套’計(jì)算”這個(gè)問題。
****銀行規(guī)定我國城市居民購買第1套住房享有按揭貸款利率優(yōu)惠，所謂的“首套房”得同時(shí)滿足三個(gè)條件：
- 買房人年滿18周歲；
- 買的房子是90平方米及以下的普通住房；
- 購房人現(xiàn)在名下沒有單獨(dú)或與他人共同購買的住房。
不過與父母一起購買的、按照房改政策購買的、通過繼承遺產(chǎn)或**安置獲得的住房除外。
以下這些情況，也屬于“首套房”：
一、買的一套房是公寓
大部分城市的限購政策只是針對(duì)商品房，而商住房（如40年產(chǎn)權(quán)的公寓）則不在調(diào)控范圍之內(nèi)，如果已經(jīng)買了一套公寓性質(zhì)的房產(chǎn)，想再買套70年產(chǎn)權(quán)的商品房，此時(shí)不會(huì)受到限購限貸政策的影響，可以購買；但是如果購買公寓時(shí)申請(qǐng)了貸款，那么即將買的房子雖然不受限購限貸政策限制，但很可能無法享受首套房貸款優(yōu)惠政策。
二、在外地有房但沒有房貸
購房者名下有房，但該房子非本地房產(chǎn)，并且購房者名下沒有房貸，那么購房者在本地購房，這套房子也會(huì)被算作首套房，并且可以享受首套房的貸款優(yōu)惠政策。
三、未成年子女成年后**買房
認(rèn)房和認(rèn)貸都是以家庭為單位計(jì)算，成年后子女單獨(dú)以個(gè)人名義買房則不受此限制。如果在未成年時(shí)和父母就共有了一套房，而且整個(gè)家庭只擁有一套房，成年后想再購買一套房，如果從原先家庭住房的房產(chǎn)證上去名了，其買的這套房算首套房，如果不去名，則該套房會(huì)被認(rèn)定為二套房。
四、沒有在房產(chǎn)交易中心備案的動(dòng)遷房
有的購房者是因?yàn)榧抑蟹课菡趧?dòng)遷，已經(jīng)簽過動(dòng)遷合同，但是尚未在房產(chǎn)交易中心備案，此時(shí)想買一套房子作為過渡性房產(chǎn)來居住；雖說動(dòng)遷房也在限購范圍內(nèi)，但在沒有網(wǎng)簽的情況下，再購買房子還是首套房；一旦網(wǎng)簽過，即使沒有辦理過戶也沒有拿到房產(chǎn)證，也會(huì)被限購。
新征信系統(tǒng)上線要注意哪些：
人群覆蓋范圍不廣 個(gè)人征信有待完善
不過,個(gè)人征信業(yè)的發(fā)展還存在諸多不足。
蘇寧金融研究院特約研究員何南野稱,央行征信中心的個(gè)人征信系統(tǒng),其覆蓋人群、覆蓋維度仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足。數(shù)據(jù)顯示,央行個(gè)人征信記錄覆蓋率為35%,而美國個(gè)人征信滲透率則達(dá)92%。從征信人均查詢來看,美國人均5.79次,我國0.35次,查詢量僅為美國的1/17。因此,建設(shè)更加完善的個(gè)人征信業(yè),是一道亟待破解的難題。
對(duì)此,**社會(huì)科學(xué)院金融研究所法與金融室副主任尹振濤也對(duì)記者分析,與國外相比,我國以往的征信報(bào)告和傳統(tǒng)個(gè)人征信存在一些不足。
首先是傳統(tǒng)征信涉及人員不夠廣泛。比如,有效的征信信息并不充足,即以前征信涉及的人群、信息的維度比較少；
其次是傳統(tǒng)征信以銀行征信信息為主,當(dāng)居民與銀行進(jìn)行金融服務(wù),發(fā)生關(guān)聯(lián),才可能被涵蓋進(jìn)征信信息報(bào)告中,“銀行的服務(wù),大致上是開戶、借貸款、信用卡、消費(fèi)金融服務(wù)等。在這種情況下,維度比較窄,信息來源也比較窄,覆蓋人群不足”。
新版征信精準(zhǔn)全面 個(gè)人信息并非透明
隨著個(gè)人征信市場的不斷發(fā)展和完善,央行征信報(bào)告內(nèi)涵也將豐富。
據(jù)央行副行長陳雨露披露,央行牽頭設(shè)立的征信中心數(shù)據(jù)庫已經(jīng)接入了3500多家銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的信用信息數(shù)據(jù)、9.9億自然人的信用信息,還有2600多萬戶的企業(yè)和其他法人組織的信用信息。目前每天通過該系統(tǒng)查詢的個(gè)人信用報(bào)告達(dá)到555萬人次,企業(yè)信用報(bào)告30萬人次。
何南野稱,央行征信中心個(gè)人征信記錄已具有較大的公信力和形象力,越來越多的個(gè)人開始關(guān)注個(gè)人信用情況。
在此背景下,監(jiān)管部門也在不斷改進(jìn)創(chuàng)新。北京商報(bào)記者獲悉,新版征信報(bào)告將于2019年5月正式面世。有分析稱,對(duì)于銀行來說,新征信能查詢到的信息更全面；對(duì)于用戶來說,能隱藏的信息越來越少,個(gè)人金融信息越來越透明化、公開化。
以卡養(yǎng)卡將被遏制 借款買房均為負(fù)債
據(jù)了解,新版征信報(bào)告的還款信息更全面、記錄時(shí)間跨度更大。此前,還款記錄為兩年,逾期記錄保存5年。在新版切換之后,還款記錄與逾期記錄都統(tǒng)一到5年。
在目前的個(gè)人征信報(bào)告中,已銷戶的都不會(huì)顯示還款記錄。而新版征信報(bào)告中,銷卡也有還款記錄。據(jù)悉,以往部分客戶在發(fā)生嚴(yán)重違約后,最終采取銷戶的方式來“洗白”征信報(bào)告。未來,新版征信報(bào)告會(huì)讓這些“黑歷史”無處遁形。
此外,新版征信報(bào)告新增“還款金額”,增加展示“最近半年月均應(yīng)還金額”,意味著“拆東墻補(bǔ)西墻”“以卡養(yǎng)卡”的日子一去不復(fù)返。
在采訪中,公眾詢問最多的問題是:新版征信要上線了,買房人該怎么辦?
從事房產(chǎn)中介的魯山對(duì)記者說,在以往的**作中,公眾在資格上或多或少有一些瑕疵,“購房者總會(huì)嘗試各種方法突破,至少讓自己變得更像首房首貸的樣子。但隨著新版征信系統(tǒng)的上線,未來的信貸審核越來越精細(xì),首貸資格的希望也越來越渺茫”。
可是,真的是這樣嗎?
“對(duì)于新版征信上線之后新購房的夫妻雙方來說,參貸人的按揭貸款記錄會(huì)上征信。因?yàn)槎餍啪褪且{入夫妻共有負(fù)債信息,這點(diǎn)毫無質(zhì)疑。”一位業(yè)內(nèi)人士這樣分析稱,央行新版征信影響最大的是那些至今有首房首貸資格的年輕人,這些人可以盡可能在婚前以單身個(gè)人名義買房再結(jié)婚,這樣就能解決參貸人上征信的問題。
“對(duì)于那些已經(jīng)用過按揭買房的夫妻,最近一兩年內(nèi)不用太擔(dān)心參貸人上征信的問題。但是大家心里要有根弦,不能確保新版征信一定不會(huì)補(bǔ)錄信息。”魯山說。
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