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前沿拓展：

每月房貸的計算器

正常貸款利率都是上浮10%的！

網絡圖

銀行不是慈善機構，貸款給你買房，是要收取利息的。如果不用收取利息的話，那么算法很簡單，比如買100萬的房子，首付3成，貸款就是70萬，還30年，那每個月還款就是70萬除以30，再除以12，每月還款1944.45元。

正因為銀行不是慈善機構，要收取利息，所以房貸計算也就變得復雜起來。

房貸的還款方式有兩種，等額本金和等額本息。

1、等額本金

等額本金的計算方式相對比較容易，還是以買100萬的房子為例，首付3成，貸款70萬，那么每月所還月供，就是本金和利息之和。本金不變，每月1944.45元；利息就是未還本金一個月所產生的利息。假如按基準4.9%計算，月利息就是0.4083%，第一個月利息是2858.33，第二個月未還本金的利息就是70萬減掉1944.45元后的利息，是2850.39元……

細心的朋友想必已經發現了，每月月供的差額是固定的，就是1944.45乘0.1083%，等于7.94元。

我們今天主要想說的，是第二種方法：等額本息的計算方式。

2、等額本息

這種方式還款簡便，前期還款壓力相對等額本金來說較小，每月固定金額還款。但是月供的計算比較復雜，因為等額本息的房貸計算方式是按照復利計算的。

我們假設貸款金額是P，月供是y，貸款月份數是n，月利率是r。

那么第一個月的利息就是y(1+r)，第二個月的利息就是y(1+r)2，以此類推，第n個月的利息就是y(1+r)n。

言歸正傳，我們先說等額本息的月供計算公式，就是下面這個

其中

y：表示月供，是月字的首個拼音字母；

P：表示本金，假如你貸款100萬，30年，P就是1 000 000；

i：表示月息，假如你商業貸款基準（4.9%）上浮10%，i=4.9×（1+10%）÷12=0.449167；

n：表示月供的期數，假如你貸款30年，一年12個月，月供期數就是360。

下面說下這個公式是怎么推導出來的，這當中要用到一個公式，等比數列求和公式（我附到后面再說）。

我們假設S表示本金利息和（即本息），P表示本金，y代表按揭者每月要償還的等額月供，

那么根據復利公式，銀行要獲得的本息為

S=P×（1+i）n

按揭者每月要償還的等額月供也要計息，每個月產生的月供及月供的復利利息

第1個月y×（1+i）n-1

第2個月y×（1+i）n—2

第3個月y×（1+i）n–3

第4個月y×（1+i）n–4

…

第n個月y×（1+i）0=y

這些月供、利息和也要等于銀行的本息S

S= y×（1+i）n-1 + y×（1+i）n—2 + y×（1+i）n—3 +…+ y×（1+i）2 + y×（1+i）+ y

= P×（1+i）n

以上就是詳細推導過程。

下面要總結終極**了：

假如基準年利率是I,月利率是i，那么基準0.9、1、1.1、1.2倍分別是i1、i2、i3、i4。貸款總額大致是月供的199/188/178/168倍，

——約等于200倍（9折利率）

——190倍（基準利率）

——180倍（利率上浮10%）

——170倍（利率上浮20%）

月供

比如說利率上浮10%，貸款30年等額本息，月供就是100萬除以180，每月還款5555.56元。

當然，如果你實在是不愿意算，還可以借助房貸計算器。

我們的魔法公式，是不是算的很準！

當然，這個魔法公式還可以根據你的月供承受能力，幫你反推你的購房總金額。

比如你每月有9000元存款，那么你能買得起什么樣的房子呢？

如果利率是基準上浮10%，那么就是0.9乘180，等于162萬。也就是說你買得起162/0.7=231萬的房子。

拓展知識：

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每月房貸的計算器(房貸計算器按月算)

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