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掌上房貸計算器

打開應用商店，搜索房貸計算器并下載。安卓，房貸計算器2.3.4，打**貸計算器，點擊“房貸計算”，選擇還款方式，貸款類別和計算方式。點擊“開始計算”即可看到房貸利息。
貸款利息計算公式
日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
月利率(‰)=年利率(%)÷12
當月貸款利息=上月剩余本金*貸款月利率;
當月已還本金=當月還款額-當月貸款利息;
上月剩余本金=貸款總額-累計已還本金;
一，貸款利息一般按月復利計算，復利是指在每經過一個計息期后，都要將所剩利息加入本金，以計算下期的利息。這樣，在每一個計息期，上一個計息期的利息都將成為生息的本金，即以利生利，也就是俗稱的“利滾利”。分期還款方式有兩種，一種是等額本息，一種是等額本金。由于還款方式不一樣，使得每月需要交納的貸款利息也不一樣。不過，無論什么貸款方式，銀行貸款利息都有一個統一的計算標準。
二，**幣業務的利率換算公式為(注：存貸通用)：日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30GK”>2.月利率(‰)=年利率(%)÷12二、銀行可采用積數計息法和逐筆計息法計算利息。
積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為：利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=每日余額合計數。
逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：計息期為整年(月)的，計息公式為：
①利息=本金×年(月)數×年(月)利率計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：
②利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數，計息公式為：
③利息=本金×實際天數×日利率這三個計算公式實質相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。
三，因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。

掌上春城訊12月28日，央行發布公告，“LPR新政”將于2020年3月1日起正式實施。這意味著，昆明“房貸族”有了新選擇：“LPR＋點浮動”或者“固定利率”。

哪種方式更好？房貸族該如何選擇？記者帶著這些疑問聯系了駐昆17家銀行和相關專家。

變化：“房貸族”享受利率市場化的實惠

據昆明某商業銀行個貸負責人介紹，“新政的最大利好，是讓存量房貸客戶享受到了利率市場化定價的實惠，存量房貸客戶重新有了利率選擇權：LPR＋點浮動或固定利率。同時銀行專家醒借款人，該選擇權只有一次機會，選定之后不能再次轉換。

目前，駐昆銀行重定價周期多為1年，且重定價日為每年1月1日。本次變更只涉及2020年1月1日前放貸或已簽定購房合同未發放貸款的借款人，剩余還款日期不足1年的客戶不做調整。

以市民趙先生為例，他的商業性個人住房貸款原合同期限為30年，貸款金額為199萬元，剩余期限為29年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮5%，現執行利率為4.9%×（1+5%）=5.145%。

今年12月，央行發布的5年期以上LPR為4.8%。如果借貸雙方確定在2020年8月30日前轉換定價基準，且重定價周期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那么加點幅度應為0.345個百分點（5.145%-4.8%=0.345%）。2020年3月30日至12月31日，執行的利率水平仍為5.145%（4.8%+34.5BP）。

在此后的第一個重定價日，即2021年1月1日，按重定價規則，執行的利率將調整為2020年12月發布的5年期以上LPR+34.5BP,此后每年按此類推。

同理，假設存量房貸為下浮5%，那么現行執行利率為4.9%×（1-5%）=4.655%。按最近一次5年期LPR4.8%計算，如果借貸雙方確定在2020年8月30日轉換定價基準，且重定價周期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那么調整幅度為下浮0.145個百分點（4.8%-4.655%=0.145%）。

在此后的第一個重定價日，即2021年1月1日，按照重新約定的重定價規則，執行的利率將調整為2020年12月發布的5年期以上LPR-14.5BP，此后每年以此類推。

選擇：LPR＋點浮動，固定利率？

LPR＋點浮動與固定利率，哪種方式更好？

昆明某商業銀行個貸經理認為，兩種方式不存在哪種好與不好。在預期LPR定價呈現下行趨勢期間，LPR＋點浮動有利于借款人減少利息支出；在預期LPR定價呈現上行趨勢期間，固定利率有利于借款人減少利息支出。

明年**經濟下行壓力依然較大，貨幣政策逆周期調節力度有望持續，依然有多次降準降息空間。就長期來看，**政策利率、無風險利率持續下行，低利率環境成為明確趨勢，截至目前，LPR報價已按月公布5次，5年期以上LPR只下降過1次，降幅5個基點，故在現行LPR利率變化趨勢下，選擇LPR+點浮動對借款人更有利。

云南財經大學不動產投融資研究中心主任周大研表示：“貸款利率浮動已成為常態，這種市場化的方式有助于降低實體經濟融資成本，更好地為穩增長、穩就業服務，以及市場經濟健康發展打基礎。”他預測，未來采用“LPR＋點浮動”貸款的方式將是主流。

銀行：時間短任務重

截至11月末，我國本外幣貸款余額157.56萬億元。盡管官方尚未披露需要切換定價基準的存量浮動利率貸款余額，但規模不會小。在2020年3月1日至8月31日間，短短半年內全部完成定價基準切換，對銀行而言，可謂時間短且任務重。

在此期間，在總行正式下達通知后，銀行將完成系統改造、合同文本修定、客戶通知及與客戶簽屬面談面簽利率調整申請等工作。

屆時，各家銀行也將充分利用官方網站和網點公告、電話、短信、郵件和手機銀行等渠道，通知到存量房貸貸款客戶，在雙方協商一致的前提下，盡可能以簡便易行的方式變更原合同條款，充分保障借款人的合同權利和消費者權益。

昨日，記者聯系駐昆17家銀行，均表示將嚴格按照央行和總行的部署，確保存量轉換工作有序推進。因央行的公告發布在周六，17家銀行均在等待總行下達通知。

昆明日報全媒體記者：彭詩淇王曼君何文靜

責編：畢群

編審：楊艷

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本回答被提問者采納

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