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前沿拓展：

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打開應(yīng)用商店，搜索房貸計(jì)算器并下載。安卓，房貸計(jì)算器2.3.4，打**貸計(jì)算器，點(diǎn)擊“房貸計(jì)算”，選擇還款方式，貸款類別和計(jì)算方式。點(diǎn)擊“開始計(jì)算”即可看到房貸利息。
貸款利息計(jì)算公式
日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
月利率(‰)=年利率(%)÷12
當(dāng)月貸款利息=上月剩余本金*貸款月利率;
當(dāng)月已還本金=當(dāng)月還款額-當(dāng)月貸款利息;
上月剩余本金=貸款總額-累計(jì)已還本金;
一，貸款利息一般按月復(fù)利計(jì)算，復(fù)利是指在每經(jīng)過一個(gè)計(jì)息期后，都要將所剩利息加入本金，以計(jì)算下期的利息。這樣，在每一個(gè)計(jì)息期，上一個(gè)計(jì)息期的利息都將成為生息的本金，即以利生利，也就是俗稱的“利滾利”。分期還款方式有兩種，一種是等額本息，一種是等額本金。由于還款方式不一樣，使得每月需要交納的貸款利息也不一樣。不過，無論什么貸款方式，銀行貸款利息都有一個(gè)統(tǒng)一的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。
二，**幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注：存貸通用)：日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30GK”>2.月利率(‰)=年利率(%)÷12二、銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息。
積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。
逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計(jì)算利息，具體有三：計(jì)息期為整年(月)的，計(jì)息公式為：
①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：
②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率同時(shí)，銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計(jì)息公式為：
③利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率這三個(gè)計(jì)算公式實(shí)質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實(shí)際按日利率計(jì)算時(shí)，一年將作365天計(jì)算，得出的結(jié)果會(huì)稍有偏差。具體采用那一個(gè)公式計(jì)算，央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。
三，因此，當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。

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對于大多數(shù)人來說，在高房價(jià)下，想要全款買房幾乎是不太可能的事，所以房貸也就成為了大部分人買房的支柱。而房貸政策的變化自然就牽動(dòng)著每位購房者的心。最近，多座城市迎來了房貸政策的調(diào)整。

多地下調(diào)首付款比例

2月17日，山東省菏澤市部分銀行表示將根據(jù)購房者情況調(diào)整不同首付比例，其中，“無房無貸”購房者的首付比例降至20%。

除了菏澤，早在春節(jié)前后，重慶、江西贛州就有不少銀行已經(jīng)將首套房貸首付比例降至20%。

而昨日，又有媒體稱，廣東佛山近期的非限購區(qū)房貸首付比例下調(diào)至2成。不過，從多位中介處了解到，部分銀行執(zhí)行20%的首付是非限購區(qū)一直存在的，而非新政策，但只適用個(gè)別樓盤。

對此，58安居客房產(chǎn)研究院分院院長張波認(rèn)為，從此前的菏澤放松來看，針對首套和二套都有不同比例下調(diào)，相比之下佛山首付降至兩成明顯保守，一則范圍限定在非限購區(qū)域，對限購區(qū)域的首付審核仍比較嚴(yán)格，也是防止投機(jī)性需求的產(chǎn)生。

接著，張波補(bǔ)充道，預(yù)計(jì)未來三四線及以下城市政策放松的節(jié)奏會(huì)進(jìn)一步加快，首付降低的城市數(shù)量亦會(huì)不斷增多，至少今年上半年依然會(huì)是個(gè)政策放松期，但各地市場復(fù)蘇節(jié)奏依然會(huì)有較大差距，市場的分化還將持續(xù)。

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另外，值得一提的是，除了商貸外，公積金貸款首付比例也出現(xiàn)了下調(diào)的個(gè)例。近日南寧提出自3月1日起，將二套房公積金貸款的首付比例從40%下調(diào)至30%，也就是說，可貸額度從60%提高到了70%。

多地紛紛下調(diào)房貸利率

昨日，四大行同步下調(diào)了廣州地區(qū)的房貸利率，將首套房貸利率從此前的5.6%下調(diào)至5.4%，二套房貸利率從此前的5.8%下調(diào)至5.6%。

同時(shí)，有媒體從蘇州的多家銀行了解到，蘇州的首套房貸利率已最低降至了4.8%，而另有多家銀行將首套房貸利率再降0.05個(gè)百分點(diǎn)至4.9%。

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目前，下調(diào)房貸利率、縮短放款周期已成主流。例如上海的多家銀行也已將首套房貸利率從此前的5.0%下調(diào)至4.95%，二套房貸利率從此前的5.7%下調(diào)至5.65%，且放款周期也基本只在一個(gè)月左右。

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，今年2月重點(diǎn)監(jiān)測的103個(gè)城市主流首套房貸利率為5.47%，二套房貸利率為5.75%，均較上月回落了9個(gè)基點(diǎn)。其中，有87個(gè)城市的房貸主流利率環(huán)比下調(diào)，較上月增加了28個(gè)。同時(shí)，平均放款周期為38天，較上月縮短了12天。

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買房人迎來利好

無論是降首付，還是降房貸利率，對于買房人來說，都是利好消息。

首付比例的下調(diào)，無疑能夠降低購房者的初期購房成本，**更多的合理購房需求。例如總價(jià)100萬元的房子，在30%的首付比例下，購房者需要準(zhǔn)備30萬元以上的首付款，而當(dāng)首付比例下調(diào)至20%時(shí)，購房者只需有20萬元以上的首付款就能上車了，對于很多購房者來說，10萬之差可不是一筆小數(shù)目。

而降低房貸利率，則能真真切切地降低買房人的購房成本。例如200萬元的房貸，房貸年限30年，用安居客的房貸計(jì)算器很快可以得出，房貸利率從5.6%降至5.4%，利息總額能節(jié)省9萬元，而每月月供則可以少還251元。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，照此形勢下去，樓市或有望在今年上半年逐漸回歸正常狀態(tài)。

關(guān)于多地降首付、降房貸利率，你怎么看？歡迎下方留言。

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