前沿拓展：

購(gòu)房貸款計(jì)算器公式

等額本息還款法:
　　每月月供額=〔貸款本金×月利率×(1＋月利率)＾還款月數(shù)〕÷〔(1＋月利率)＾還款月數(shù)-1〕
　　每月應(yīng)還利息=貸款本金×月利率×〔(1+月利率)^還款月數(shù)-(1+月利率)^(還款月序號(hào)-1)〕÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕
　　每月應(yīng)還本金=貸款本金×月利率×(1+月利率)^(還款月序號(hào)-1)÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕
　　總利息=還款月數(shù)×每月月供額-貸款本金
等額本金還款法:
　　每月月供額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(貸款本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率
　　每月應(yīng)還本金=貸款本金÷還款月數(shù)
　　每月應(yīng)還利息=剩余本金×月利率=(貸款本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率
　　每月月供遞減額=每月應(yīng)還本金×月利率=貸款本金÷還款月數(shù)×月利率
　　總利息=〔(總貸款額÷還款月數(shù)+總貸款額×月利率)+總貸款額÷還款月數(shù)×(1+月利率)〕÷2×還款月數(shù)-總貸款額
　　月利率=年利率÷12
　　上面就是房貸月供、利息計(jì)算公式，看著的確很復(fù)雜，大家除了通過網(wǎng)頁(yè)版房貸計(jì)算器計(jì)算外。

拓展資料：
房貸，也被稱為房屋抵押貸款。房貸，是由購(gòu)房者向銀行填報(bào)房屋抵押貸款的申請(qǐng)，并提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔(dān)保書等所規(guī)定必須提交的證明文件，銀行經(jīng)過審查合格，向購(gòu)房者承諾發(fā)放貸款，并根據(jù)購(gòu)房者提供的房屋買賣合同和銀行與購(gòu)房者所訂立的抵押貸款合同，辦理房地產(chǎn)抵押登記和公證，銀行在合同規(guī)定的期限內(nèi)把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。
住房貸款
個(gè)人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款。借款人申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)必須提供擔(dān)保。個(gè)人住房貸款主要有委托貸款、自營(yíng)貸款和組合貸款三種。委托貸款
個(gè)人住房委托貸款指銀行根據(jù)住房公積金管理部門的委托，以住房公積金存款為資金來(lái)源，按規(guī)定的要求向購(gòu)買普通住房的個(gè)人發(fā)放的貸款。也稱公積金貸款。
自營(yíng)貸款
個(gè)人住房自營(yíng)貸款是以銀行信貸資金為來(lái)源向購(gòu)房者個(gè)人發(fā)放的貸款。也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣，建設(shè)銀行稱為個(gè)人住房貸款，工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行稱為個(gè)人住房擔(dān)保貸款。
組合貸款
個(gè)人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來(lái)源向同一借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款，是個(gè)人住房委托貸款和自營(yíng)貸款的組合。此外，還有住房?jī)?chǔ)蓄貸款和按揭貸款等。
房貸還款方式:等額本金、等額本息、雙周供等;
貸款額度:在通過銀行審核后，可以貸款房產(chǎn)值的8成。
房貸首付:首套房按揭貸款需要首付3成，二套房需要首付5成。
貸款年限:一手房貸款年限為30年，二手房是20年，同時(shí)貸款年限加上申請(qǐng)人年齡不得超過70周歲。
貸款利率:首套房貸款基準(zhǔn)利率5年期以上是6.55%，二套房貸款利率在基準(zhǔn)利率上上浮1.1倍，即7.26%。
方式
房屋貸款的方式有三種，分別是銀行商業(yè)貸款、公積金貸款、組合貸款。

各地結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況優(yōu)化和完善房地產(chǎn)政策的落地情況還是非常迅速的，因?yàn)檫@是要求，也是自身的需要。每天都有很多城市在住房公積金政策上入手，原因很簡(jiǎn)單，公積金貸款相對(duì)穩(wěn)定。

所以，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，很多城市首付比例最低降至2成也都是公積金貸款，如果輕易放開所有貸款是很容易被撤回的，這樣的例子也是有的。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，已經(jīng)有超過50個(gè)城市調(diào)整和優(yōu)化了住房公積金政策，而且可以看到，每天放松公積金貸款政策的城市還在持續(xù)增加。僅僅是剛剛的這一周，不完全統(tǒng)計(jì)，就有江西南昌、浙江溫州、浙江衢州、河南商丘、山東聊城、廣東潮州、安徽蚌埠、四川資陽(yáng)、四川南充、湖南邵陽(yáng)、青海西寧等至少超過10座城市松綁了公積金貸款政策。

其中至少有8個(gè)城市發(fā)布了職工可以提取公積金幫助子女或直系親屬購(gòu)房的政策，即所謂，一人買房全家?guī)兔Α３诉@些，就是在公積金首付比例上的支持政策。

這些城市大都是這樣表述的，在本市購(gòu)買首套住房申請(qǐng)公積金貸款的，首付款比例不低于20%。隨著越來(lái)越多城市政策的落地，那么購(gòu)房者買房門檻大大降低，隨著近段時(shí)間以來(lái)房貸利率的下調(diào)，買房成本也大幅下降。

但眾所周知，哪怕是一個(gè)小城市，房?jī)r(jià)也都不止100萬(wàn)了，對(duì)于公積金貸款上限也不過幾十萬(wàn)，所以單純指望公積金貸款并不現(xiàn)實(shí)，那么很多人會(huì)選擇組合貸。

于是，有粉絲就問了，規(guī)定公積金貸款首付比例不低于20%，雖然表述這么含蓄，實(shí)際上就是20%，但是如果采取組合貸款首付比例該是多少呢？

我們也查看了各地公積金貸款政策的文字表述，大多數(shù)只針對(duì)公積金貸款實(shí)行20%的首付比例，所以，也就意味著商業(yè)貸款是不能享受20%的首付比例的。

對(duì)于組合貸購(gòu)房用戶來(lái)說(shuō)，除非有城市刻意強(qiáng)調(diào)商業(yè)貸款和公積金貸款首付比例不低于20%，否則基本上是按照最高首付比例來(lái)計(jì)算。

就比如，青海西寧是這樣規(guī)定的，西寧將購(gòu)買首套住房的商業(yè)按揭及公積金貸款，最低首付比例調(diào)整為20%。購(gòu)買第二套住房的商業(yè)按揭及公積金貸款，最低首付比例調(diào)整為30%。

這是最好的，商業(yè)貸款和公積金貸款同等對(duì)待，不管你采取商業(yè)貸款還是公積金貸款，或者是組合貸，都是首套房首付比例最低20%。但我相信，一些城市不到萬(wàn)不得已，不會(huì)這樣做。所以，這樣的城市并不多。

那么對(duì)于沒有這樣規(guī)定的該怎么辦呢？如果沒有規(guī)定，那就是只有公積金貸款才會(huì)按照20%執(zhí)行。

我們?cè)倏纯凑憬橹荩?gòu)買首套住房公積金貸款首付比例不低于20%；第二套首付款比例不低于30%；申請(qǐng)公積金組合貸款且商業(yè)銀行貸款和公積金貸款的首付款比例不一致的，執(zhí)行較高的首付款比例。

看到了吧，對(duì)于很多只調(diào)整公積金貸款首付比例的城市，跟商業(yè)貸款肯定不一致，所以，像衢州這樣的城市就只能選擇按照較高的商業(yè)貸款首付比例來(lái)計(jì)算了。

再看看福州，首次申請(qǐng)純住房公積金貸款，產(chǎn)權(quán)面積在90平方米（含）以下的，首付款比例不低于20%；申請(qǐng)組合貸款，參照商業(yè)銀行首付款比例相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。不用說(shuō)，基本上跟衢州的要求類似。

會(huì)不會(huì)有分著計(jì)算的可能性呢？目前為止，還沒有聽說(shuō)。

像西寧這樣明確表示支持“公積金+商業(yè)銀行”組合貸，且把要求都說(shuō)清楚的很難得，但還是那句話，因?yàn)榈拙€問題，不是哪個(gè)城市都敢把首付最低比例調(diào)整為商業(yè)貸款和公積金貸款一樣的。

綜合下來(lái)，就一句話，各地執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一樣，還是要以當(dāng)?shù)劂y行政策為準(zhǔn)，只規(guī)定公積金貸款首付比例的大概就是商業(yè)貸款不能享受，組合貸也不能享受，必須按照最高的來(lái)執(zhí)行，而且各地基本上也都規(guī)定了執(zhí)行時(shí)限，畢竟是階段性支持政策。

拓展知識(shí)：

購(gòu)房貸款計(jì)算器公式

如今買房貸款太常見，大多數(shù)都在買房貸款這個(gè)圈圈里旋轉(zhuǎn)。應(yīng)該房子按揭怎么計(jì)算相信大家都知道。
1、等額本息還款法。其計(jì)算公式如下：月均還款額=(貸款本金×月利率×(1+月利率)總還款期數(shù))/(1+月利率)總還款期數(shù)-1。

2、等額本金還款法。其計(jì)算公式如下：每月(季)還本付息額=貸款本金/還本付息次數(shù)+(貸款本金-已償還本金累計(jì)數(shù))×月(季)利率。

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想買房子沒錢怎么辦
1、沒錢的話就分期首付，分期首付現(xiàn)在還有開發(fā)商在運(yùn)作，例如首付是30萬(wàn)，你可以前期只能10萬(wàn)，然后開發(fā)商借個(gè)你20萬(wàn)，但是這20萬(wàn)你需要在2-3年內(nèi)還清，只是壓力有些大，首付的分期+房貸+過渡時(shí)期的房租+交房后的裝修。

2、找親朋好友借錢，我當(dāng)年買房的時(shí)候也是湊不齊首付，第一個(gè)想到的辦法就是借親朋好友的，父母資助一些，兩個(gè)姐姐借了一些，借哥哥和舅舅一些，再加上自己的積蓄，算是湊齊，好多人買房都不好意思張口，其實(shí)倒也沒什么，強(qiáng)說(shuō)說(shuō)房認(rèn)為就以借不到的心態(tài)開口，借你是情誼，不借是本分。

3、用信用貸，現(xiàn)在的信用貸也是可以的，但是相比信用卡要利率高點(diǎn)，因?yàn)樾庞每ㄈ绻刂坪霉?jié)奏，是有免息期的，而信用貸沒有。

按揭還不起怎么辦
1、不還。這種情況下，一般銀行會(huì)行使抵押權(quán)，和房主協(xié)議不成之后，通過訴訟，由**將抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣后抵償欠款，超出部分歸房主全部。這種方式，個(gè)人可能會(huì)有巨大損失。**拍賣的時(shí)候，如果沒有人購(gòu)買流拍那么就會(huì)直接以房抵貸，銀行為了快速變現(xiàn)，一般都會(huì)選擇以低于市場(chǎng)價(jià)的價(jià)格出售，這種情況下你的房子縮水幾十萬(wàn)是很正常的。

2、延長(zhǎng)還款期。短期貸款展期不得超過原貸款期限;中期貸款展期不得超過原貸款期限的一半;長(zhǎng)期貸款展期長(zhǎng)不得超過3年。客戶未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款帳戶。

3、贖樓就是機(jī)構(gòu)借給你一筆錢，你拿去還清銀行的欠款。一般你還能貸出比欠款多的錢，多出來(lái)的錢可以拿來(lái)做本錢。打聽了一下身邊做這方面業(yè)務(wù)的朋友，年化利率在4.8%~7%之間。這種民間貸款的方式，一定要選成立時(shí)間比較長(zhǎng)、靠譜的平臺(tái)和經(jīng)理。

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