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如果按照基準(zhǔn)利率計算，也就是年利率4.9%計算的話，貸款本金為55萬元，貸款年限為30年，以等額本息的還款方式還款，那么每月的還款額度為2919元，30年的總利息為500838.91元~

政策稍一松動，“套利分子”就開始蠢蠢欲動。

近期，隨著房貸利率的持續(xù)下調(diào)，朋友圈里的中介又開始活躍起來，推銷起“轉(zhuǎn)房貸利率”業(yè)務(wù)。

利率6字頭變4字頭，利息輕松省下幾十萬，這究竟是餡餅？還是陷阱？

立省幾十萬！

房貸6.37%可轉(zhuǎn)4.8%！

今日，筆者在朋友圈看到一則廣告：房貸利率可從原先的5.88%或6.37%轉(zhuǎn)貸低至4.8%，輕輕松松省掉大幾十萬。

圖源：朋友圈

隨后，筆者第一時間與該中介核實信息后得知：消息屬實，房貸利率的確可以轉(zhuǎn)成4.8%（20年等額本息）。

據(jù)該中介透露，具體**作模式是先做銀行批復(fù)，確認(rèn)下用戶貸款沒有問題，再把用戶原有房貸尾款結(jié)清并解除抵押，最后在銀行重新做抵押貸款，即可申請4.8%的貸款利率。

劃重點：

1、需要用戶自己將原有的房貸尾款結(jié)清。要么自己想辦法找親戚朋友借錢，要么找資金方墊資（過橋墊資），需要額外給資金方月息兩分的手續(xù)費。

如果按照尾款100萬來算，月息兩分大約需2萬元。據(jù)該中介透露，墊資**作基本都能在一個月內(nèi)辦完。

2、申請轉(zhuǎn)房貸業(yè)務(wù)需要支付一筆手續(xù)費，手續(xù)費按貸款額的兩三個點來收費。

3、這個年化4.8%的貸款業(yè)務(wù)其實就是銀行的一款抵押貸款產(chǎn)品，只要用戶貸款沒有問題，基本都能通過審核。

據(jù)了解，自2017年以來，合肥市場上的房貸利率基本都在5個點以上，不少購房者的房貸利率更是高達(dá)6.37%。這對之前“高位站崗”的已購房人來說，造成了嚴(yán)重的心理失衡！

現(xiàn)在，轉(zhuǎn)貸之后年化利率只要4.8%，以貸款100萬，等額本息來計算，可以輕松省下21萬+。這對不少購房者來說，無疑有著很大的誘惑力。

房貸轉(zhuǎn)換抵押貸！

當(dāng)心餡餅變陷阱！

那么，這筆高達(dá)幾十萬的利息，究竟是如何省下來的，是否合法合規(guī)呢？

相比正常的個人住房按揭貸款，采用抵押貸款的流程更復(fù)雜，相關(guān)的風(fēng)險也不容忽視。

正常按揭流程：買賣雙方簽訂購房合同、買家支付首付款并向銀行申請貸款、銀行貸款審批、辦理過戶、銀行辦理房產(chǎn)抵押登記、放款給賣家。

抵押貸款流程：買家暫借過橋資金、全款購買房產(chǎn)、買家抵押房屋向銀行申請抵押貸款、銀行審核后放款。

低利息的貸款業(yè)務(wù)看似吸引人，但其背后的風(fēng)險，不可小覷。

圖源：網(wǎng)絡(luò)

1、月供壓力變大。

此前，大部分購房者選擇的貸款期限基本都是30年，而轉(zhuǎn)貸之后，只能選擇20年等額本息的貸款期限。貸款期限縮短后，對于大部分購房者而言，月供壓力也隨之變大。

2、轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)手續(xù)費高昂。

需要留意的是，將房貸轉(zhuǎn)為抵押貸款之后，購房者的實際資金成本會很高。

因為在進行這一**作時，還摻雜著許多其他成本，例如中介費(貸款金額的2%~3%)、過橋資金利息成本(月息兩分)等等。如果審批太慢，就還需要再次進行過橋墊資，這又會產(chǎn)生一筆成本。

3、灰色**作將影響征信。

目前，合肥明令禁止經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市，這種轉(zhuǎn)貸行為一旦被發(fā)現(xiàn)，不僅購房者的個人信譽會受到影響，而且銀行有可能會要求購房者一次性還清所有貸款。如果購房者無法還清這筆貸款的話，可能還存在房產(chǎn)被拍賣的風(fēng)險，最后會落得錢房兩空。

圖源：微博@合肥卡哥

看似“劃算”，小心吃虧！不難發(fā)現(xiàn)，轉(zhuǎn)房貸業(yè)務(wù)的背后也沒有想象中的那么省錢，而且還要承擔(dān)著很大的風(fēng)險，購房者一定要高度警惕，切勿因小利而失大利，以免得不償失、追悔莫及！

對此，您怎么看？歡迎下方留言。

拓展知識：

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在銀行進行貸款付利息就可以了你不過現(xiàn)在自己去銀行進行貸款好像很難貸下來吧。
給你推件《大真運》這個博客看下，供參考你可以選擇看看的！
貸款逾期90天，銀行會進行貸款催收，逾期超過90日，向**提**訟：
①按照借款合同和擔(dān)保合同（抵押或質(zhì)押合同）的約定。
②判決下來后，會依法強制執(zhí)行（扣劃存款，拍賣抵質(zhì)押物等）財產(chǎn)以清償銀行的貸款損失。
③具體包括：貸款本金，貸款利息，逾期利息和罰息。
在滿足以上條件后，將申請資料提交銀行即可，由銀行審核決定是否放款。

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