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最新房貸利率計(jì)算器

購房者一般都很關(guān)心房貸利率，這關(guān)系到每月還款金額，最新房貸貸款利率是多少？大多數(shù)的銀行都可以幫你貸款，而每個(gè)銀行的規(guī)定都不相同，所以房貸利率也不一樣，再加上房貸利率還會(huì)出現(xiàn)變化，所以只能有一個(gè)大概的結(jié)果。房貸利率計(jì)算器的作用有哪些？計(jì)算器該怎么使用呢？

最新房貸貸款利率是多少？

1、一年（含）以內(nèi)的短期貸款利率是4.35％；一年至五年（含）的中期貸款利率是4.75％；五年以上的長期貸款利率是4/9％。一般情況下，房貸都是五年以上長期貸款，因此常說的上浮＊％，都是在4.9％的基礎(chǔ)上上浮。

2、房貸利率上浮5％，表示在該銀行申請房貸，房貸利率是4.9％×（1＋5％）＝5.145％；房貸利率上浮10％，表示在該銀行申請房貸，房貸利率是4.9％×（1＋10％）＝5.39％；房貸利率八折，表示在該銀行申請房貸，房貸利率是4.9％×80％＝3.92％。利息＝本金＊房貸利率＊貸款年限。因此，我們可以發(fā)現(xiàn)同等條件下，在房貸利率有折扣的銀行貸款比較劃算，折扣越低，利息越少。

房貸利率計(jì)算器的作用有哪些？

1、消費(fèi)者通過使用此類軟件，可以比較清楚地了解自己的按揭貸款按照哪種方式進(jìn)行比較合適（等額本息、等額本金；公積金貸款、商業(yè)貸款；混合貸款）；每個(gè)月都能掌握當(dāng)月銀行具體的扣款額（包含當(dāng)月所扣本金、當(dāng)月償還的利息）。

2、遇到利率調(diào)整時(shí)，銀行有沒有按照規(guī)定執(zhí)行新的利率，新的月還款額調(diào)整到多少；使用個(gè)人住房按揭貸款計(jì)算器進(jìn)行適當(dāng)?shù)脑O(shè)置和選擇，就可以完整并且準(zhǔn)確地模擬您在銀行的按揭還款情況。

3、根據(jù)貸款額和貸款年限的不同，一般至少要相差一萬元左右。如何根據(jù)自身收支條件，選擇一款適合自己的按揭貸款方式，并能大限度地為自己節(jié)省利息，是不少購房用戶在辦理按揭貸款時(shí)猶豫不決的事情；另外，對(duì)于以前已經(jīng)辦理完按揭手續(xù)的用戶，每個(gè)月銀行所扣款項(xiàng)對(duì)不對(duì)。

以上就是對(duì)房貸利率計(jì)算器的作用有哪些和最新房貸貸款利率是多少這兩個(gè)問題的介紹，借貸者在還貸之前應(yīng)該去銀行了解一下相關(guān)的情況，這樣才能輕松計(jì)算出每月需要還的利息，也能夠提前做好相關(guān)準(zhǔn)備?？偠灾?，房貸利率關(guān)系著每月還貸利息的多少，一定要多加注意。

記者：李金磊

個(gè)人房貸利率3月起要選擇轉(zhuǎn)換為LPR利率或者固定利率。為什么要轉(zhuǎn)換？什么貸款需要轉(zhuǎn)換？怎么選擇更劃算？央行3月6日就一些熱點(diǎn)問題進(jìn)行了回應(yīng)。

資料圖：一銀行工作人員清點(diǎn)貨幣。中新社記者 張?jiān)?攝

為什么要轉(zhuǎn)換？

按照央行的要求，自2020年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動(dòng)利率貸款客戶就定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商，將原合同約定的利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成(加點(diǎn)可為負(fù)值)，加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變；也可轉(zhuǎn)換為固定利率。

央行稱，目前大部分新發(fā)放貸款已將LPR作為定價(jià)基準(zhǔn)，但存量浮動(dòng)利率貸款的定價(jià)基準(zhǔn)仍主要是貸款基準(zhǔn)利率。2015年10月以來，貸款基準(zhǔn)利率一直保持不變。相比貸款基準(zhǔn)利率，LPR的市場化程度更高，能及時(shí)反映市場利率變化，2019年8月以來已多次下降。

為保護(hù)借貸雙方權(quán)益，特別是讓借款人享受利率下行帶來的好處，央行明確自2020年3月1日開始，推進(jìn)存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換。

什么貸款需要轉(zhuǎn)換？

央行稱，需要轉(zhuǎn)換定價(jià)基準(zhǔn)的貸款要同時(shí)滿足幾個(gè)條件：一是2020年1月1日前已發(fā)放，或已簽訂合同但未發(fā)放；二是參考貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)；三是浮動(dòng)利率。

固定利率貸款、已參考貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)的浮動(dòng)利率貸款等無需轉(zhuǎn)換。已處于最后一個(gè)重定價(jià)周期的存量浮動(dòng)利率貸款可不轉(zhuǎn)換。

公積金個(gè)人住房貸款不需要轉(zhuǎn)換，但組合貸款中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款也要轉(zhuǎn)換定價(jià)基準(zhǔn)。

LPR和固定利率哪個(gè)更好？

央行稱，兩種轉(zhuǎn)換方式各有優(yōu)勢，具體如何選擇取決于自己的判斷，特別是對(duì)未來利率走勢的判斷。如果認(rèn)為未來LPR會(huì)下降，那么轉(zhuǎn)換為參考LPR定價(jià)會(huì)更好；如果認(rèn)為未來LPR可能上升，那么轉(zhuǎn)換為固定利率就會(huì)有優(yōu)勢。

來自央行公眾號(hào)。

舉個(gè)例子，如果你目前的個(gè)人房貸利率是在5年期貸款基準(zhǔn)利率上打9折，那么按照目前5年期貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算，你的實(shí)際執(zhí)行利率水平為4.41%(=4.9%×0.9)。根據(jù)**銀行〔2019〕30號(hào)公告，個(gè)人房貸轉(zhuǎn)換前后利率水平保持不變。

一是如果選擇轉(zhuǎn)為固定利率，那么個(gè)人房貸在整個(gè)合同剩余期限內(nèi)，都將執(zhí)行4.41%這個(gè)利率。

二是如果選擇轉(zhuǎn)為參考LPR定價(jià)，個(gè)人房貸利率水平將按照“5年期以上LPR+(-0.39%)”確定。其中，-0.39是固定加點(diǎn)點(diǎn)差，根據(jù)當(dāng)前實(shí)際執(zhí)行利率(4.41%)與2019年12月公布的5年期以上LPR(4.8%)之間的差確定。轉(zhuǎn)換后到第一個(gè)重定價(jià)日前，房貸利率還是4.41%，但計(jì)算方式變成了“LPR4.8%+(-0.39%)”；從第一個(gè)重定價(jià)日起，房貸利率就會(huì)變成“當(dāng)時(shí)最新的5年期LPR+(-0.39%)”；以后每個(gè)重定價(jià)日都以此類推。

對(duì)比上述方式，很明顯，如果判斷未來5年期以上LPR+(-0.39%)>4.41%，即5年期以上LPR>4.41%+0.39%=4.8%，也就是說未來的LPR比4.8%高，就可選擇第一種；反之，如果判斷未來LPR比4.8%低，就可選擇第二種。

銀行會(huì)不會(huì)故意提高LPR報(bào)價(jià)？

央行稱，LPR報(bào)價(jià)機(jī)制已盡可能保證報(bào)價(jià)行真實(shí)報(bào)價(jià)，使公布的LPR具有公允性。18家LPR報(bào)價(jià)行都是同類型銀行中具有較強(qiáng)影響力、公信力和定價(jià)能力的銀行，且需要根據(jù)本行對(duì)最優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率報(bào)價(jià)，也就是說，報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià)都是有真實(shí)交易作為支撐的。

同時(shí)，央行和利率定價(jià)自律機(jī)制對(duì)各報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià)行為進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)督，定期考核評(píng)估其報(bào)價(jià)質(zhì)量，并根據(jù)考核情況對(duì)報(bào)價(jià)行進(jìn)行優(yōu)勝劣汰。

責(zé)編：李瑩瑩

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