前沿拓展：

公積金還貸計算器

公積金貸款計算，要根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，其中四個條件計算出的最小值就是貸款人最高可貸金額。
1.以還貸能力為依據的公積金貸款計算公式為：貸款額度=[（借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數40%-借款人或夫妻雙方現有貸款月應還貸額]×12（月）×貸款年限。其中月工資總額=公積金月繳額/（單位繳存比例+個人繳存比例）；
2.以房屋價格為依據的公積金貸款計算公式為：貸款額度=房屋價格×貸款比例。其中貸款比例根據不同類型來確定，一般來說，購買房屋的建筑面積超過90平方米的，貸款額度不得超過所購房款的70%；建筑面積在90平米以下的，貸款額度不得超過所購放款的80%.
3.按照貸款最高額度計算，使用本人住房公積金申請貸款公積金貸款的，且符合其申請條件的，最高限額為50萬元；同時使用配偶住房公積金申請貸款的，且符合貸款申請條件的，貸款最高限額為70萬元。
4.以公積金賬戶余額為依據的公積金貸款計算公式為：公積金貸款額度=借款人及參貸人公積金賬戶余額×20
通過以上的介紹不難發現，公積金貸款計算公式是相當繁瑣的，如果僅僅想知道大概的貸款額度，不妨使用第四種計算方式。比如說，某市民繳存公積金已經1年多了，目前公積金賬戶余額為10000元，那么如果他想申請一筆還款年限為30年的貸款，那么他能貸的最高額度為多少呢？利用第四種方式不難計算出，最高額度大概為10000×20=200000元。
如果您清楚個人及配偶月繳存公積金的數額、計劃申請貸款年限和實際購房款等情況，不妨在網上采用公積金計算器來計算貸款額度，真正的方便、省時省力。

重磅，就在4.12，國管公積金貸款收緊的“靴子”終于落地。

國管公積金中心發布《關于調整住房公積金個人住房貸款政策進一步優化服務有關問題的通知》，明確對二套房貸款實行“認房又認貸”，二套房首付比例調整為最低六成且最多貸60萬元。

新政自2019年4月15日起執行，以網簽日期為準。

國管公積金貸款收緊

此次新政相對之前有以下幾點變化：

變化一：賬戶連續繳存半年以上方可申請貸款

貸款申請條件的調整，是新政的第一個變化。

根據規定，借款申請人申請貸款時應連續繳存住房公積金6個月（含）以上且本人住房公積金賬戶處于正常繳存狀態；或經**國家機關住房資金管理中心（以下簡稱資金中心）審核同意，處于緩繳、封存或者退休銷戶狀態的繳存職工。

同時，借款申請人夫妻雙方無尚未還清的住房公積金個人住房貸款和政策性貼息貸款。

變化二：二套房認定“認房又認貸”

和此前北京市屬公積金一樣，此次國管公積金中心也將二套房的認定標準調整為“認房又認貸”。

新政規定，借款申請人家庭（包括借款申請人、配偶及未成年子女）在北京市無住房且夫妻雙方名下無住房貸款記錄（包括商業性住房貸款和住房公積金貸款記錄）的，按首套住房貸款政策辦理。

借款申請人家庭在本市無住房且名下僅有1筆住房貸款記錄的，以及在本市僅有1套住房且名下無住房貸款記錄或僅有同一套住房貸款記錄的，按二套住房貸款政策辦理。換句話說，曾經貸款買過房，無論是商貸還是公積金貸，現在賣小買大，從4月15日起按二套房認定。

被認定為二套以上住房的，不予貸款。

變化三：二套房最多貸60萬

新政此次也同時調整了首付款比例。

首付款方面，根據規定，借款申請人購買經濟適用住房的，首付款比例不低于購房總價的20%；購買經濟適用住房之外的首套住房的，首付款比例不低于購房總價的30%；購買二套住房的，首付款比例不低于購房總價的60%。借款申請人購買存量房屋的，購房總價以房屋評估值和購房合同總價兩者中較低者為準。

貸款額度方面，首套住房貸款最高額度為120萬元，執行貸款基準利率；二套住房貸款最高額度為60萬元，貸款利率為同期貸款基準利率的1.1倍。

此外，在保證借款申請人基本生活費用的前提下，根據借款申請人所申請貸款金額、期限及適用利率，按等額本息還款法計算的月均還款額不應超過借款申請人月收入的60%。

同時，貸款期限不得超過25年，最長可計算到借款申請人法定退休年齡后5年，最高不得超過65周歲。

不變：支持購買政策性住房

《通知》明確，支持職工購買政策性住房。職工購買政策性住房的，確定住房公積金個人住房貸款額度時不考慮繳存余額、繳存年限、配偶繳存情況及調節系數等因素。

購買經濟適用住房（包括按經濟適用住房管理的住房）申請貸款，按首套住房貸款政策辦理；購買共有產權住房等政策性住房申請貸款，按借款申請人名下實際住房和貸款情況確定貸款適用政策。購買政策性住房辦理貸款實行自動階段性擔保。材料齊備的，從申請到發放的辦理周期不超過8個工作日。

廈門有銀行下調房貸利率

近來，隨著樓市回暖，信貸政策也備受關注。

今年以來，廈門房貸利率不斷松動，目前多家銀行首套房執行基準利率，二套房上浮10%。

對于首套房已經結清的二套房，目前廈門有10家銀行按照首套房貸利率執行。

從此次最新數據來看，首套房貸利率除了光大銀行上浮10%以外，其他各家銀行執行基準利率；二套房貸利率，大部分銀行執行上浮10%，浦發銀行執行二套上浮20%。

那么，廈門已經有10家銀行表示，首套房貸款已經結清的情況下，二套房的房貸利率可以按照首套利率執行。

這也就意味著首套房貸款結清的話，二套房房貸利率最低可執行基準利率。

廈門公積金繳存貸款政策

那么，廈門最新的公積金貸款政策又是如何，我們一起看看。

一、廈門公積金最新貸款政策

1、貸款額度：

職工家庭首次申請住房公積金貸款的，最高貸款額度為120萬元；職工家庭第二次申請住房公積金貸款的，最高貸款額度為100萬元。

2、首付比例及利率：

首次申請住房公積金貸款購房的，住房建筑面積在90平方米（含）以下的首付款比例不低于住房總價款的20%；住房建筑面積在90平方米以上的首付款比例不低于30%；貸款利率按****銀行規定的同期同檔次住房公積金貸款基準利率執行；

第二次申請住房公積金貸款購房的，首付款比例不低于住房總價款的50%，貸款利率按****銀行規定的同期同檔次住房公積金貸款基準利率的1.1倍執行；

第三次及以上申請就不接受了。

注意：住房總價款按購房合同總價（工程總造價）與評估價中的低者確定。

二、貸款條件是什么？如何才能貸足120萬？

1、貸款條件

貸款的核心要求是申請貸款前12個月應足額連續繳存住房公積金，申請貸款時處于繳存狀態。且個人信用良好。截至申請貸款時前兩年內個人貸款最高逾期期數不超過3期（含）、累計逾期次數不超過6次（含），非借款人原因造成逾期的不計算在內。

2、如何貸足120萬

據《廈門市個人住房公積金貸款辦法》規定，公積金貸款額度＝〔（借款申請人住房公積金繳存基數×12×35%×貸款年限）＋借款申請人住房公積金賬戶余額〕×流動性調節系數

如何才能貸足120萬，從公積金網站計算器測算和中介獲知的信息，個人月繳存1000元以上，可以貸足120萬。

值得一提的是，公積金能貸多少，一般和月繳存額、賬戶余額、房屋評估價值、貸款年限都有關系。

來源：廈門市住房公積金管理中心 2018年9月

三、廈門公積金繳存

1、公積金繳存基數和比例

繳存比例——廈門目前的規定是企業根據自身情況在5%-12%范圍內確認，如果企業經營確實困難的，經本單位職工（代表）大會或工會討論通過，并經市住房公積金管理中心審核，報市住房公積金管理委員會批準后可以降低。（執行到2019年6月30日）

繳存基數——上限為上一年廈門月平均工資的3倍，目前上限是￥18864（每月公積金上限個人加公司總計￥4527）。

2、公積金繳存基數如何確定？何時調整？

答：正常情況下，個人的公積金繳存基數是按上一年12個月平均稅前工資作為基數（滿足上下限的情況下），每年7月份調整。如單位不按個人實際工資作為基數，則除外。

四、廈門公積金“按月+按年”自動還貸實施

從市國土房產局了解到，廈門市住房公積金按月結合按年自動還貸業務已經正式實施，職工公積金賬戶余額可直接劃轉沖抵貸款本金，減輕職工還貸壓力；同時推出的還有“e政務”的公積金查詢功能，方便職工在社區就近查詢個人賬戶，打印貸款、繳存證明等。

根據去年8月廈門市推出的公積金按月結合按年自動還貸業務，職工每月提取公積金償還貸款本息后公積金賬戶內仍有余額的，可于每年1月5號，將個人公積金余額直接劃轉沖抵貸款本金。

這一政策首次實施以來，有效減輕了繳存職工的還款壓力。

市國土房產局副局長 葉德傳：這個是根據我們去年公積金運行的情況，公積金的盤子相對比較寬裕，因此我們提出來。這個每年我們要根據公積金的運行情況來確定。

文章來源：國管公積金中心、經濟日報、廈門公積金管理中心、廈門房網等

拓展知識：

公積金還貸計算器

計算方法如下：

按還貸能力計算公式，{（借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額}×貸款期限（月），

使用配偶額度的{（夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額}×貸款期限（月）。

其中還貸能力系數為40%，月工資總額=公積金月繳額÷（單位繳存比例+個人繳存比例）；

按房屋價格計算公式，貸款額度=房屋價格×貸款成數，其中貸款成數根據購建修房屋的不同類型和房貸套數來確定；

按賬戶余額，職工申請住房公積金貸款的，貸款額度不得高于職工申請貸款時住房公積金賬戶余額（同時使用配偶住房公積金申請公積金貸款，為職工及配偶住房公積金賬戶余額之和）的10倍，住房公積金賬戶余額不足2萬的按2萬計算；

按最高限額，使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額40萬元，同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額60萬元，使用本人住房公積金申請住房公積金貸款，

且申請貸款時本人正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額50萬元，同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人或其配偶正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額70萬元。

住房公積金貸款額度要綜合計算才可以確定的。

公積金貸款額度的計算，要根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，四個條件算出的最小值就是借款人最高可貸數額。

擴展資料：

住房公積金貸款條件

1、只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件：即申請貸款前連續繳存住房公積金的時間不少于六個月。

因為，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時斷時續，說明其收入不穩定，發放貸款后容易產生風險。

2、配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持，是一種"住房保障型"的金融支持。

3、貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩定的經濟收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務。當職工有其他債務纏身時，再給予住房公積金貸款，風險就很大，違背了住房公積金安全運作的原則。

公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業性住房貸款的貸款期限必須一致。申請住房公積金購房貸款基本條件主要包括三個方面：貸款對象、貸款用途、住房貸款基本條件。

參考資料來源：百度百科-公積金貸款

公積金還貸計算器