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前沿拓展：

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　　住房公積金貸款的還款方式和貸款年限應(yīng)該根據(jù)個人的還款能力來決定。由于住房公積金貸款的利率比較低，在允許的貸款年限范圍內(nèi)，盡可能的選擇長一些的貸款年限，可以減輕還款壓力。
　　如果經(jīng)濟條件較好，建議選擇等額本金的還款方式，雖然前期還款壓力稍大，但總體計算，支付的利息相對較少。

來源：上海證券報

日前，天津市住房公積金管理中心發(fā)布通知稱，自2021年9月22日起，職工家庭在該市購買第二套住房，申請個人住房公積金貸款的，貸款利率為同期首套個人住房公積金貸款利率的1.1倍，購買首套住房的個人住房公積金貸款利率不變。

這是9月以來，天津第二次針對個人住房貸款利率進行調(diào)整。9月初，天津已有多家國有行和股份行集體上調(diào)首套房商業(yè)貸款利率5至15個BP，即提高至5%或5.1%。實際上，今年以來，多個城市紛紛上調(diào)商業(yè)貸款利率，杭州、南京、深圳等城市的首套房貸甚至已突破6%。

與個人購房商業(yè)貸款大幅調(diào)整相比，今年以來，多個城市在公積金購房利率、額度、繳存、提取等方面出臺了新政細則，住房公積金貸款也呈現(xiàn)收緊之勢。

8月，內(nèi)蒙古和貴州相繼出臺通知，要求二套房公積金貸款利率按同期首套住房公積金個人住房貸款利率的1.1倍執(zhí)行。其中，呼和浩特市住房公積金二套房貸利率早已于6月1日進行了調(diào)整，二套房貸公積金利率相比同期首套住房公積金個人住房貸款利率上浮10%。此外，貴州住房資金管理中心還要求，二套房公積金貸款最低首付款比例不低于40%。

4月以來，各地陸續(xù)公布一季度末住房公積金個貸率，其中多地出現(xiàn)個貸率飆高的現(xiàn)象，有些城市已經(jīng)觸及預(yù)警線。其中，南通、合肥、宿州、欽州等地的住房公積金個貸率目前在100%以上。

為管理公積金流動性、抑制投資投機購房，合肥、貴陽、桂林、福州等城市紛紛收緊公積金貸款政策，有的對公積金提取作出了調(diào)整，有的則是發(fā)布了當(dāng)?shù)刈》抗e金流動性風(fēng)險預(yù)警管理新規(guī)，并收緊貸款額度。例如，4月29日，南通市住房公積金中心發(fā)布《關(guān)于調(diào)整購買第二套住房公積金貸款額度的通知》，對購買第二套住房公積金貸款額度進行調(diào)整，按照原標(biāo)準(zhǔn)的50%執(zhí)行。

此外，近幾個月，北京、深圳、鄭州、上海、成都等地陸續(xù)發(fā)布公積金繳存、提取等新規(guī)細則。例如，9月14日，成都住房公積金管理中心公布《關(guān)于公積金貸款新政執(zhí)行相關(guān)事項的通知》，表示在貸款額度計算、貸款受理要件等方面的規(guī)定將有所調(diào)整。

在“房住不炒”的**下，各地密集出臺房地產(chǎn)“補丁”政策，其中與房貸有關(guān)的多是房貸額度和房貸利率的調(diào)整。這主要源于2020年底**銀行、銀**出臺的房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，即將銀行業(yè)金融機構(gòu)分為五檔進行監(jiān)管，規(guī)定了不同銀行的房地產(chǎn)貸款占比上限。

在房貸占比“紅線”要求下，商業(yè)銀行紛紛收緊房貸額度的投放。從上市銀行2021年半年報數(shù)據(jù)來看，相比去年末，多數(shù)超標(biāo)銀行的兩項貸款余額占比有所壓降。海通證券數(shù)據(jù)顯示，相對于2020年年報，39家上市銀行中，個人住房貸款占比超出警戒線的銀行依然為11家，但超過警戒線的幅度普遍下降。

記者張艷芬編輯黃蕾

拓展知識：

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個人和單位分開交，比例1：1，就是你交多少單位交多少。
公積金分為基本賬戶和補充賬戶。
繳費基數(shù)：基本工資減去公積金匯繳總額（公積金不上稅）的剩余額。注意，這里的基本工資是社保基數(shù)，不是月收入，有的人因為公司賬務(wù)不同，收入可能兩萬多，但是基數(shù)可能就七八千，具體基數(shù)可以問公司）。
基本賬戶就是常規(guī)的公積金繳納賬戶，自己交繳費基數(shù)的7%（強制的比例），這個不能變的。
補充賬戶不是強制的，交金比例是1-8%。因為公積金收入是不上稅，多以國家規(guī)定了上限，而且交金比例每年只能調(diào)整一次，一般在7月份調(diào)整。
以上比例適用于你基本工資不超過16353元的情況（16353元是2015上海封頂工資額，工資再高的話，這個基數(shù)就不變了），這個情況對應(yīng)的公積金基數(shù)是15114元。超過這個數(shù)額，公積金的基數(shù)就不能再漲了。
現(xiàn)在回到最出問題，公積金繳存額上限，包括你自己交的和公司交的兩部分。
工資不滿16353，沒有補充公積金的：繳費基數(shù)*7%*2，有補充公積金的：繳費基數(shù)*（7%+8%（這個比例由單位定））*2
工資超過16353，公積金基數(shù)就不變了，基本賬戶每月最高1059*2=2118，補充賬戶1209*2=2418，即總額4536元。

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