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住房貸款利息(住房貸款利息專(zhuān)項(xiàng)附加扣除和租房)

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前沿拓展：

住房貸款利息

房貸利息專(zhuān)項(xiàng)扣除不用每年申請(qǐng)，申請(qǐng)一次即可。
扣除說(shuō)明：納稅人本人或者配偶單獨(dú)或者共同使用商業(yè)銀行或者住房公積金個(gè)人住房貸款為本人或者其配偶購(gòu)買(mǎi)**境內(nèi)住房，發(fā)生的首套住房貸款利息支出，在實(shí)際發(fā)生貸款利息的年度，按照每月1000元的標(biāo)準(zhǔn)定額扣除，扣除期限最長(zhǎng)不超過(guò)240個(gè)月。納稅人只能享受一次首套住房貸款的利息扣除。經(jīng)夫妻雙方約定，可以選擇由其中一方扣除，具體扣除方式在一個(gè)納稅年度內(nèi)不能變更。夫妻雙方婚前分別購(gòu)買(mǎi)住房發(fā)生的首套住房貸款，其貸款利息支出，婚后可以選擇其中一套購(gòu)買(mǎi)的住房，由購(gòu)買(mǎi)方按扣除標(biāo)準(zhǔn)的100%扣除，也可以由夫妻雙方對(duì)各自購(gòu)買(mǎi)的住房分別按扣除標(biāo)準(zhǔn)的50%扣除，住房貸款利息專(zhuān)項(xiàng)附加扣除采取定額扣除方式。具體扣除方式在一個(gè)納稅年度內(nèi)不能變更。

金融界8月22日消息 ****銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，2022年8月22日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為：一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）從3.70％下調(diào)至3.65％，將五年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）從4.45％下調(diào)至4.3％。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。

住房貸款利息(住房貸款利息專(zhuān)項(xiàng)附加扣除和租房)

首套房貸款利率低至4.1％ 100萬(wàn)房貸30年每月少還88.48元

據(jù)測(cè)算，如以商貸額度100萬(wàn)元、貸款30年、等額本息還款方式計(jì)算，此次LPR下降15個(gè)基點(diǎn)，月供減少88.48元，累積30年月供減少3.18萬(wàn)元。之前央行降低首套房貸利率20個(gè)基點(diǎn)，此次LPR下調(diào)后降息效應(yīng)將疊加，首套房貸款利率低至4.1％，已低于2009年房貸利率打七折后的4.156％。

易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，5年前期以上LPR降息15個(gè)基點(diǎn)，略超出預(yù)期，充分說(shuō)明進(jìn)一步降低中長(zhǎng)期資金成本的導(dǎo)向和迫切性。

在他看來(lái)，降息將進(jìn)一步使得房貸利率下調(diào)空間增大，疊加此前降息效應(yīng)，今年購(gòu)房者可以享受更大的利息優(yōu)惠。“目前房地產(chǎn)復(fù)蘇遇到新情況，自然要求各部門(mén)重視此次降息的意義。銀行部門(mén)要積極宣傳低成本房貸政策，鼓勵(lì)合理住房消費(fèi)，用好信貸政策，真正促進(jìn)住房交易市場(chǎng)的活躍。”

廣東省城鄉(xiāng)規(guī)劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉解讀稱(chēng)，本次5年期以上LPR降息15個(gè)基點(diǎn)，力度超出預(yù)期。市場(chǎng)普遍預(yù)計(jì)，本月1年期將會(huì)下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，5年期以上則會(huì)超過(guò)10個(gè)基點(diǎn)。

“此次降低LPR，有利于穩(wěn)定地產(chǎn)消費(fèi)，穩(wěn)定土地和房屋價(jià)值。”在李宇嘉看來(lái)，這樣也就穩(wěn)定了抵押物價(jià)值，地產(chǎn)金融加速器效應(yīng)恢復(fù)，全社會(huì)信用就能穩(wěn)住。“當(dāng)然，這是一個(gè)過(guò)程。短期內(nèi)，最需要做的就是夯實(shí)5月份以來(lái)地產(chǎn)銷(xiāo)售穩(wěn)定的局面，讓7月以來(lái)樓市再次下行的局面扭轉(zhuǎn)。”他強(qiáng)調(diào)。

為何非對(duì)稱(chēng)降息？

英大證券李大霄對(duì)金融界表示，超市場(chǎng)預(yù)期，特別是5年期。可以支持信貸有效需求回升，降低企業(yè)融資成本，特別是降低個(gè)人消費(fèi)信貸成本，增強(qiáng)居民消費(fèi)意愿，特別是助力房地產(chǎn)市場(chǎng)修復(fù)，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

“LPR下調(diào)落地后可以有效降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，實(shí)現(xiàn)信貸**，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)加速修復(fù)。”中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示，在目前中長(zhǎng)期貸款需求更需要提振的局面下，后續(xù)LPR“非對(duì)稱(chēng)調(diào)降”會(huì)更符合當(dāng)前的政策目的，有助于銀行更多向中長(zhǎng)期貸款讓利，釋放中長(zhǎng)期貸款需求。下調(diào)落地后可以有效降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，實(shí)現(xiàn)信貸**，助力經(jīng)濟(jì)修復(fù)。

至于為何非對(duì)稱(chēng)降息？民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬認(rèn)為，當(dāng)前1年期LPR報(bào)價(jià)3.7％的水平已相對(duì)偏低，若繼續(xù)引導(dǎo)1年期LPR下調(diào)，容易加劇企業(yè)的套利行為，加大資金空轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)。相較而言，5年期以上LPR在當(dāng)前涉房類(lèi)貸款疲弱環(huán)境下，按揭貸款利率仍存在較大下降空間。不過(guò)，他也指出，若后續(xù)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇不及預(yù)期，消費(fèi)、投資等修復(fù)力度持續(xù)偏弱，1年期LPR利率仍有下調(diào)空間。

明明還表示，未來(lái)央行或繼續(xù)從存款利率市場(chǎng)化著手，通過(guò)進(jìn)一步降低銀行負(fù)債端成本來(lái)打開(kāi)LPR下調(diào)空間，從而達(dá)到**實(shí)體部分融資需求的目的。在這樣的背景之下，存款利率或?qū)⑦M(jìn)一步下行，在一定程度上降低商業(yè)銀行的負(fù)債端成本壓力。

貨幣寬松落槌，財(cái)政如何接續(xù)？

中泰證券宏觀團(tuán)隊(duì)表示，貨幣落槌寬松，但前路仍難行。近期央行下調(diào)政策利率，不過(guò)面對(duì)著外部收緊的制約和“不搞大水漫灌”的取向，國(guó)內(nèi)貨幣政策持續(xù)寬松之路仍難行。而財(cái)政政策發(fā)力的方式和強(qiáng)度，在后續(xù)穩(wěn)增長(zhǎng)進(jìn)程中或更加值得關(guān)注。

住房貸款利息(住房貸款利息專(zhuān)項(xiàng)附加扣除和租房)

財(cái)政發(fā)力果斷，空間存在透支。相比于去年，偏慢的財(cái)政節(jié)奏在今年得到糾正，上半年財(cái)政的果斷發(fā)力雖然支撐了如基建投資等的高速增長(zhǎng)，但也帶來(lái)了空間透支的問(wèn)題，下半年如果財(cái)政支出強(qiáng)度難以保持，則經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的持續(xù)性很可能大打折扣。

退稅規(guī)模翻倍，釋放效果趨弱。退稅作為減稅的替代性手段，在為企業(yè)紓困上發(fā)揮了積極作用，今年以來(lái)已有超過(guò)2萬(wàn)億元留抵退稅款退到納稅人賬戶(hù)，超過(guò)去年的3倍。不過(guò)，相對(duì)而言，后續(xù)其政策效應(yīng)釋放效果較前期有所減弱，退減稅政策大范圍加碼的可能性不高。

準(zhǔn)財(cái)政保強(qiáng)度，尚有不小空間。財(cái)政支出空間的填補(bǔ)，政策選擇的現(xiàn)實(shí)路徑是通過(guò)政策性銀行來(lái)發(fā)揮“準(zhǔn)財(cái)政”的作用。不過(guò)，此前超過(guò)1萬(wàn)億元的政策性銀行信貸支持，相比于下半年所需要保持的支出強(qiáng)度，尚有不小的空間存在。

盤(pán)活限額空間，補(bǔ)充收支缺口。國(guó)常會(huì)提到要“依法盤(pán)活地方專(zhuān)項(xiàng)債限額空間”，這也是下半年財(cái)政支持加碼的資金來(lái)源之一。今年專(zhuān)項(xiàng)債限額空間達(dá)到1.55萬(wàn)億元。這部分資金如果能夠在隨后得到充分的盤(pán)活利用，基本上就能夠補(bǔ)充**等沖擊給財(cái)政全年預(yù)算帶來(lái)的額外收支缺口。

貨幣寬松之后，重視財(cái)政接續(xù)。解決了資金的來(lái)源問(wèn)題，財(cái)政或者說(shuō)廣義**部門(mén)支出端就能夠再度發(fā)力，保持住像上半年一樣偏高的支出強(qiáng)度。在LPR利率調(diào)降來(lái)呼應(yīng)政策利率下調(diào)后，需要重視財(cái)政政策的接續(xù)。

本文源自金融界

拓展知識(shí)：

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