前沿拓展：

**公司平安銀行開戶

張先生是一個做汽車配件國際貿(mào)易的soho一族，因為周圍很多朋友注冊BVI公司或**公司，用于收付款，因此今年春節(jié)后張先生也在朋友的推薦下，在北京找到一家專業(yè)離岸公司**注冊機構(gòu)易代通國際，委托他們在BVI成立一家離岸公司。 易代通資深顧問陳先生介紹說，從2013年開始，**匯豐，恒生，渣打等銀行對于BVI注冊公司，提高了開戶標準和要求，開戶除了提供通常的文件外，還需要客戶提供更多的輔助文件，如從事該行業(yè)的業(yè)務證明，業(yè)務合同，發(fā)展計劃等等，而且即使提供齊全的情況下，也有開戶不成功的可能性。 陳先生給出了兩種解決方案：1、 選擇澳新，星展等**的外資銀行，或平安，招商，浦發(fā)及交通等國內(nèi)離岸賬戶銀行，這些銀行目前對于BVI公司開戶還是正常的，只要相關文件齊全，業(yè)務不是銀行認為的高風險行業(yè)，賬戶開下來問題問題不大。 2、選擇注冊塞舌爾公司 ，薩摩亞，安圭拉公司，這些離岸司法管轄區(qū)和BVI有著相同的特性，同時注冊費用還會更低，同時在匯豐等銀行開戶沒有任何問題。 作為專業(yè)的海外離岸公司注冊機構(gòu)，提醒投資者在選擇海外離岸公司注冊地時，除了關注該司法管轄區(qū)的特性及注冊費用的同時，還要關注后續(xù)賬戶開立是否容易，以及選擇一家踏實可靠的**機構(gòu)。

9月28日，螞蟻集團旗下的螞蟻銀行（**）正式開業(yè)。

據(jù)了解，螞蟻銀行（**）面向**市民提供7*24小時電子銀行服務，業(yè)務特色是在手機上最快只要3分鐘開戶、使用本地轉(zhuǎn)賬服務，以及推出年利率最高2.5厘的“存款寶”活期儲蓄存款，后續(xù)將推出中小企業(yè)金融服務。

自2019年3月開始，**金管局先后下發(fā)了8張?zhí)摂M銀行牌照，從今年3月下旬，**眾安銀行首家試營業(yè)開始。截至目前，券商**記者不完全統(tǒng)計，已有**天星銀行（大股東為小米）、平安壹賬通銀行、LiviVB，以及螞蟻銀行（**）這五家虛擬銀行在港陸續(xù)開業(yè)。

券商**記者從當前已經(jīng)開業(yè)的數(shù)家銀行獲悉，其面向**市民、均推出了利率定價靈活的數(shù)款活期儲蓄存款產(chǎn)品；同時，依托股東方的金融科技優(yōu)勢，多家銀行在7*24小時全天候服務、移動支付、IT架構(gòu)等方面顯現(xiàn)了科技特色。

**螞蟻銀行開業(yè)，主打3分鐘開戶和活期存款理財

券商**記者從螞蟻集團方面人士獲悉，螞蟻集團旗下的螞蟻銀行（**），9月28日起正式開業(yè)，面向**市民提供7*24小時的全天候電子銀行服務。

據(jù)介紹，“即日起，**用戶可用手機下載螞蟻銀行（**）APP，憑****居民身份證，無需像傳統(tǒng)銀行那樣去柜面申辦，在手機上最快只要3分鐘即可遠程開戶，使用本地轉(zhuǎn)賬服務以及年利率最高2.5厘的‘存款寶’活期儲蓄存款?！?/p>

此外，螞蟻銀行還將通過與AlipayHK合作，下一步有望實現(xiàn)直接從AlipayHK電子錢包的小程序完成銀行遠程開戶，“屆時AlipayHK的200多萬用戶在線下5萬多家**商戶消費時可直接從銀行的‘存款寶’內(nèi)劃賬支付，進一步拓寬**虛擬銀行業(yè)的應用場景?！?/p>

據(jù)悉，目前在**尚未有其他虛擬銀行與數(shù)字錢包賬戶打通的先例。

除了面向普通用戶和上商戶的存儲服務，螞蟻銀行（**）還在研究支持中小微企業(yè)的方案。螞蟻銀行（**）行政總裁王瀾向記者透露，下一階段希望以阿里巴巴經(jīng)濟體內(nèi)的電商作為其中小企商戶服務試點，積極研發(fā)包括數(shù)字化貿(mào)易融資在內(nèi)的小微金融服務；等到服務成熟后，希望進一步拓展范圍，覆蓋**更多中小微企業(yè)。

根據(jù)金管局定義，虛擬銀行是采用互聯(lián)網(wǎng)或其他形式電子傳送渠道提供服務的銀行，不設實體網(wǎng)點降低運營成本，且能提供7×24小時服務；以個人和中小企業(yè)為主要對象，提供存取款、貸款、結(jié)算、匯兌、投資理財?shù)攘闶蹣I(yè)務。

自2019年3月開始，**金管局先后下發(fā)了8張?zhí)摂M銀行牌照，包括：

2019年3月27日首次下發(fā)虛擬銀行牌照，獲批的3家公司為Livi VB Limited（中銀**、京東數(shù)科等合資）、SC Digital Solutions Limited及眾安虛擬金融有限公司（眾安銀行）。

2019年4月10日，金融科技公司W(wǎng)elab Digital Limited獲得第4塊虛擬銀行牌照。

2019年5月9日，螞蟻商家服務(**)有限公司、貽豐有限公司、洞見金融科技有限公司及平安壹賬通有限公司授予銀行牌照以經(jīng)營虛擬銀行，牌照于當日生效。

從今年3月下旬，**眾安銀行首家試營業(yè)開始，截至目前，券商**記者不完全統(tǒng)計，已有**天星銀行（大股東為小米）、平安壹賬通銀行、LiviVB，以及螞蟻銀行（**）這五家虛擬銀行在港陸續(xù)開業(yè)。

主推高息活期存款理財業(yè)務，金融科技是特色

著眼于服務**本地中小企及個人客戶，推動普惠金融，是虛擬銀行的重要發(fā)力點。

券商**記者從當前已經(jīng)開業(yè)的數(shù)家虛擬銀行獲悉，面向**市民，銀行均推出了利率定價靈活的數(shù)款活期儲蓄存款產(chǎn)品；同時，依托股東方的金融科技優(yōu)勢，多家銀行在7*24小時全天候服務、移動支付、IT架構(gòu)等方面展現(xiàn)了科技特色。

今年6月11日開業(yè)的天星銀行，由小米金融持股90%，是第二家正式開業(yè)的**虛擬銀行；和第一家眾安銀行類似，開業(yè)首日推出利息優(yōu)惠的靈活存款產(chǎn)品。此外，從市民體驗情況來看，首批開業(yè)的虛擬銀行重要的營業(yè)特色是科技感、便民快捷。

比如，天星銀行推出兩款存款產(chǎn)品。其中，港幣活期存款將以分層利率定價，金額在50萬至100萬港元的存款客戶將享有高達1%的年利率。定期存款客戶可靈活自定存款到期日，如8、19、27日等，客戶可隨時提前結(jié)清定期存款而不收取任何費用。

今年6月24日，平安壹賬通銀行（**）有限公司宣布，在**金管局的金融科技監(jiān)管沙盒下啟動試營業(yè)，將致力于創(chuàng)建虛擬銀行生態(tài)圈，通過科技來降低營運成本，拓展個人銀行業(yè)務及中小企銀行業(yè)務。

平安壹賬通銀行為平安壹賬通的全資子公司，試營業(yè)期間將邀請**約200間特選貿(mào)易中小企業(yè)客戶及2000位個人客戶參與。券商**記者從金融壹賬通相關人士獲悉，其開業(yè)后對個人客戶推出”優(yōu)易賞”優(yōu)惠計劃，存款額1百萬港元的客戶可賺取1%基本存款年利率，還可在優(yōu)惠期（6月24日-9月9日）內(nèi)賺取額外的“優(yōu)易賞”利息。部分用戶優(yōu)惠期間享高達8.8%的存款年利率，存款額上限為8.8萬港元。

值得一提的是，首批開業(yè)的虛擬銀行另一個重要營業(yè)特色是則是科技感。比如，**螞蟻銀行正式營業(yè)后，稱下一步將聯(lián)合AlipayHK拓**虛擬銀行業(yè)科技使用場景。

今年8月中旬，京東數(shù)科與中銀**和怡和集團合資成立的**虛擬銀行l(wèi)ivi bank（簡稱livi），正式面對**市場展業(yè)，開業(yè)期的產(chǎn)品主要包括電子支付功能，客戶可以在全港數(shù)萬間零售商戶使用銀聯(lián)二維碼進行購物。券商**記者從京東數(shù)科方面人士獲悉，京東數(shù)科為livi搭建了銀行的IT架構(gòu)，該架構(gòu)支持livi賬戶和交易，此外，京東數(shù)科還支持了中間軟件平臺及工具體系、反欺詐系統(tǒng)、智能在線客服、APP整體設計等。

中泰證券研究所所長戴志峰指出，對于內(nèi)地的互聯(lián)網(wǎng)巨頭來說，獲取**的虛擬銀行牌照有十分積極的作用，是海外業(yè)務擴張的重要跳板。主要原因有三方面：“一是**是國際自由貿(mào)易港、有助于開展跨境金融業(yè)務；二是立足粵港澳大灣區(qū)的金融科技市場空間廣闊；三是**有眾多的金融機構(gòu)，內(nèi)地的互聯(lián)網(wǎng)巨頭可將網(wǎng)絡銀行成功的商業(yè)模式**到**及其他海外地區(qū)?！?/p>

多位行業(yè)人士均認為，目前****地區(qū)的銀行服務還不能完全滿足中小企業(yè)對貸款的需求，要避免透過犧牲收益發(fā)動價格戰(zhàn)去爭奪市場份額，“相比于零售客戶，虛擬銀行最大的市場潛力在于中小企業(yè)貸款?！?民生銀行研究院高級經(jīng)濟師郭曉蓓認為，虛擬銀行可以利用一些大數(shù)據(jù)進行信貸風險評估，解決中小企業(yè)融資困難，有效填補市場空白。

拓展知識：