前沿拓展：

**人保和**人壽哪個好

您好，**人壽和**人保原本是一家，現(xiàn)在是兄弟公司，業(yè)務(wù)上人壽側(cè)重壽險，人保側(cè)重財險。喜歡的是最好的，祝您成功。

買保險，很多時候一買就是幾十年，甚至一輩子。

那么除了挑選產(chǎn)品外，很多人自然都會格外看重公司品牌。

但**大大小小幾百家的 保險公司，誰又敢稱第一？

今天，我就以保費(fèi)收入、服務(wù)評級兩個數(shù)據(jù)，展現(xiàn)各大保險公司概況，主要內(nèi)容如下：

2018 保費(fèi)收入、服務(wù)評級排行榜！這些保險公司的常見誤區(qū)，你要知道！選保險，到底什么最重要？一、保險公司保費(fèi)收入排名

你選富豪排行榜，要看資產(chǎn)，那么你為保險公司排名，保費(fèi)收入自然也極重要。

截至2018年底，參與統(tǒng)計的人身險公司一共有 91 家，一起來看看排名前 20 的大公司都有哪些？

相信真實(shí)的數(shù)據(jù)，會和很多人的主觀想象不太一樣。

在這些大公司中，既有我們熟悉的國壽、平安，也有一些可能是你第一次看到的，例如中郵、君康等。

二、保險公司服務(wù)評級排名

如果僅是看保費(fèi)收入，自然是難以服眾。

保費(fèi)公司收入再多，也沒我們普通老百姓什么事，我們要看重的當(dāng)然是保險公司的服務(wù)。

那什么樣的服務(wù)才叫好？

有人覺得**人的服務(wù)態(tài)度要好，也有人覺得理賠快就夠了;

還有人會看重客服電話接通速度這種細(xì)節(jié)，總之每個人的想法都不一樣。

為了讓大家有一個統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，銀保信根據(jù)過往大量的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗，按照以下 8 個指標(biāo)，對服務(wù)進(jìn)行評級：

直接說結(jié)論：

理賠服務(wù)最重要：前兩項都和理賠相關(guān)，分?jǐn)?shù)占比是最高的，合計達(dá)到 35%，這當(dāng)然也是大家最關(guān)心的服務(wù)。投訴率也很重要：投訴率的高低，也能側(cè)面反應(yīng)用戶在服務(wù)上體驗的好壞，相關(guān)占比也達(dá)到了 25 %。

除此之外，保單送達(dá)時效、業(yè)務(wù)辦理的速度、電話接通率等，也會影響服務(wù)體驗，因此都納入到評級。

如果保險公司有重要的服務(wù)創(chuàng)新，或者重大的負(fù)面事件，也會對評級有一定的影響。

最后將每項得分相加，根據(jù)分?jǐn)?shù)分為 10 級，其中最高為 AAA 級，最低為 D 級。

不過并不是所有公司都能參加評級，首先，只有成立 3 年以上的人身險和財產(chǎn)險公司才行。

其次，養(yǎng)老險、健康險、農(nóng)業(yè)險等公司不包括在內(nèi)，比如，海保、華貴等公司成立時間較短，復(fù)星聯(lián)合屬于健康險公司，就沒有參與評級。

我們平時最常接觸的就是 醫(yī)療險、重疾險、定期壽險、意外險 這四大險種，大部分都是人身險公司開發(fā)的。

由于參與評級的公司較多，為了讓大家更清楚的了解，我們從高到低來逐個看看：

1、A 級保險公司

目前評為 A 級的公司不多，一共 7 家，具體如下：

直接說結(jié)論：

AAA 級暫時沒有：目前還沒有保險公司達(dá)到這個最好的級別，不過也讓保險公司有了一個努力的目標(biāo)。AA 級 3 家：除了大家比較熟悉的太平、太平洋，也有不常見的交銀康聯(lián)。A 級 4 家：知名度相對不高的恒大人壽、中銀三星也成功入圍，和泰康、平安評級相同。

A 級作為服務(wù)最好的評分，并不都是常見的大公司，也有一些很少聽說的公司。

所以服務(wù)的高低，也不能只看公司大小。

2、B 級保險公司

按照銀保信的評級標(biāo)準(zhǔn)來說，B 級也算是比較不錯的，今年一共有 44 家公司評為 B 級。

由于數(shù)量較多，我將傳統(tǒng)印象中的大公司用綠色標(biāo)注，

網(wǎng)上比較常見的公司用紅色標(biāo)注，一起來看一下：

可以看到，大公司（綠色）和互聯(lián)網(wǎng)常見公司（紅色）的服務(wù)差距也同樣不大，

比如：百年和國壽同為 BBB 級，瑞泰與新華、人保都是 BB 級。

不過也有些公司讓我比較意外，例如一直**高端的友邦，并沒有進(jìn)入 A 級，只是 BBB 級。

3、C、D級保險公司

C 級和 D 級評分，就相對要差一些了，其中 D 級是最差的，那么都有哪些公司呢？

評為 C 級的公司一共有 10 家，其中有知名度相對較高的同方全球、中美大都會，

而 D 級暫時沒有公司上榜。

如果買了這些公司的產(chǎn)品，其實(shí)也不用太過擔(dān)心，畢竟評級每年都是在變化的;

可能明年的時候，這些公司的等級就會有所上升。

三、關(guān)于保險公司的常見誤區(qū)

并不是你沒聽說過的公司，不一定就是小公司。

保險是一個信息不對稱的市場，如果不愿意主動去了解，我們普通人對保險公司其實(shí)存在很多誤區(qū)的。

常見誤區(qū) 1：我只買大公司的產(chǎn)品

許多人在挑選產(chǎn)品時，經(jīng)常容易用“大小”來區(qū)分保險公司。

普通人所謂的大公司，往往依靠于廣告和周圍網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量來判斷，比較常見的就是平安、國壽、泰康、人保、太平等公司。

這些老牌公司的確成立時間稍早一些，但并不能作為判斷公司大小的唯一依據(jù)，因為還有很多因素要考慮，比如：

每年保費(fèi)收入公司股東的背景成立時間的長短注冊資本金數(shù)量

以很多人沒聽過的工銀安盛為例，是由工商銀行、全球最大保險集團(tuán) AXA 安盛集團(tuán)、**五礦集團(tuán)公司強(qiáng)強(qiáng)攜手打造。

公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)為：**工商銀行持股 60%，AXA安盛集團(tuán)持股 27.5%，**五礦集團(tuán)公司持股 12.5%。

所以，并不是自己聽過的就是大公司，沒聽過的就是小公司。

常見誤區(qū) 2：小公司非常容易倒閉

成立一家保險公司是非常難的，要求如下：

最低資本不低于兩億的要求管理層選拔非常嚴(yán)格必須有切實(shí)可行的籌建方案等

在《如何成立一家保險公司，到底有多難？》這篇文章中，我就詳細(xì)分析了成立保險公司需要的各種條件。

另外，即便成立了保險公司，還要接受銀**的各種監(jiān)管，常見的監(jiān)管手段如下：

這就像給保險公司加上了一道道緊箍咒，保險公司作為社會的穩(wěn)定劑，國家其實(shí)比我們更擔(dān)心它的穩(wěn)定性。

到目前為止，國內(nèi)還沒有發(fā)生過保險公司破產(chǎn)的事情。

舉個最新的例子，安邦保險即使被接管，之前的保單也是有效的，推薦閱讀：

如果保險公司破產(chǎn)了，千萬用戶手中的保單，將何去何從？

常見誤區(qū) 3：大公司產(chǎn)品才好，貴的就是好

在信息不對稱的情況下，仍然用價格或者品牌衡量一款產(chǎn)品，是不理性的。

比如醫(yī)療行業(yè)：

就醫(yī)看病不能簡單地說便宜的藥就不好，貴的藥就好，因為普通消費(fèi)者根本沒有辨別藥品好壞的能力。

這在保險行業(yè)也同樣適用，一家公司同時有十幾款重疾險在銷售，不同產(chǎn)品保障內(nèi)容差異很大，并不是越貴就越好。

這是同一家公司的兩款產(chǎn)品，保費(fèi)有接近20%的差異，實(shí)際上便宜的那款保障還更全面一些。

金融產(chǎn)品不能只買貴的，一定要知道自己買的什么，為什么貴，貴在哪里。

只閉著眼睛買貴的，大概率會花冤枉錢。

常見誤區(qū) 4：小公司理賠速度慢

保險理賠是很多人都關(guān)心的話題，是不是那些沒聽過的公司，理賠會很慢？

我整理了 2019 年上半年保險公司理賠數(shù)據(jù)，具體如下：

根據(jù)理賠的數(shù)據(jù)來看，無論是我們經(jīng)常聽到的大公司，還是不常見的吉祥人壽、愛心人壽等公司，在理賠的速度上整體差異不大。

符合理賠要求，沒有公司敢不賠，保險公司都是嚴(yán)格按照條款理賠，而且不同公司為了爭奪市場，也都在不斷優(yōu)化理賠體驗。

四、買保險，首選公司還是產(chǎn)品？

現(xiàn)在社會大家普遍壓力大，普通家庭留給買保險的預(yù)算并不多。

到底是買一個牌子響的大公司產(chǎn)品，還是選一個性價比高的產(chǎn)品，不少人會陷入兩難。

情況 1：我看重公司品牌

一般來說選擇這類品牌知名度高的公司，主要有以下幾個好處：

大品牌，容易建立信任感：很多公司每年都有幾十億的廣告投放，選自己聽過的公司，自然容易建立信任感。分支機(jī)構(gòu)多，相對方便：在后續(xù)理賠需要遞交資料時，如果當(dāng)?shù)赜袠I(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，就可以直接去網(wǎng)點(diǎn)辦理，可能比郵寄資料要方便一些。

但是看重品牌的缺點(diǎn)也比較明顯：

產(chǎn)品挑選比較局限：普通人知道的品牌就那么幾家，因此可以挑選的范圍會很窄。產(chǎn)品價格相對較高：由于在宣傳以及運(yùn)營方面成本較大，產(chǎn)品的定價上面也會比其它公司更高。

很多人會盲目迷信品牌，買保險只挑公司不看產(chǎn)品。

但即使是同一家公司，旗下也有幾十款重疾險，不同產(chǎn)品之間差異會很大，有的產(chǎn)品保障也很差。

情況 2：我看重產(chǎn)品性價比

**有近200家保險公司，如果把視野放得更開一些，那么選擇空間會極大。

很多公司都會推出性價比高的產(chǎn)品，如果放下保險公司品牌不看，其實(shí)有很大概率挑選到性價比高的產(chǎn)品。

以現(xiàn)在網(wǎng)上流行的消費(fèi)型重疾險，就是最好的例子，相同的保額，在保障接近的情況下，其實(shí)可以節(jié)約很多保費(fèi)。

如果再花一些心思，通過合理規(guī)劃精打細(xì)算，就算家庭預(yù)算不足，也同樣能獲得一個比較好的保障。

點(diǎn)擊我頭像，私信回復(fù)：重疾險，就能看到產(chǎn)品推薦。

五、寫在最后

每個人的價值觀不同，無論怎樣選擇都沒有對錯，建議大家在挑選保險前，更多地注重自身需求，根據(jù)自己的偏好和實(shí)際情況來定。

大公司也好，小公司也罷，選擇一款保險產(chǎn)品，排在第一位的永遠(yuǎn)應(yīng)該是產(chǎn)品保障，

而不是價格、品牌、與銷售人員的交情等因素，管你是不是排名 NO.1，能夠雪中送炭的，才是最好的保險公司。

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拓展知識：

**人保和**人壽哪個好

沒有誰更好的說法，兩家保險公司都是靠譜的，我們可以放心投保。

它們直接的區(qū)別，我們可以了解下：

首先我們來了解這兩者的基本信息。人保全稱****保險（集團(tuán)）股份有限公司，成立于1949年10月20日，是**保險事業(yè)的開拓者和奠基人。

經(jīng)過70多年的發(fā)展，**人保已經(jīng)成為綜合性保險金融集團(tuán)，其業(yè)務(wù)范圍覆蓋人身險、不動產(chǎn)投資和另類投資、財產(chǎn)險、再保險、金融科技和資產(chǎn)管理等領(lǐng)域。

想了解更多保險公司，點(diǎn)這里：《十大保險公司排名2022，你關(guān)心的數(shù)據(jù)都在這里！》

**人保旗下已經(jīng)擁有十個子公司。

人壽全稱**人壽保險（集團(tuán)）公司，屬于國家大型金融保險企業(yè)，已經(jīng)連續(xù)十八年入選《財富》世界500強(qiáng)企業(yè)，在2020年的排名為第45位。

目前**人壽旗下的公司和機(jī)構(gòu)有：**人壽保險股份有限公司、**人壽資產(chǎn)管理有限公司、**人壽財產(chǎn)保險股份有限公司、**人壽養(yǎng)老保險股份有限公司、**人壽電子商務(wù)有限公司等。

通過上面的分析我們知道人保和人壽不是一家的，它們是兩家不同的保險公司。

其實(shí)以前它們是一家的，人保和人壽在1996年之前都是屬于原****保險公司，只是在1996年分為中保人壽保險公司（人壽）和****保險公司（人保）。

既然人保和人壽不是一家，那么它們之間有什么不同呢？下面幾點(diǎn)是它們之間的區(qū)別：

1、公司不一樣

人壽指的是**人壽保險（集團(tuán)）公司，而人保指的是****保險（集團(tuán)）股份有限公司。所以說它們是兩家不同的公司。

2、主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域不一樣

人壽業(yè)務(wù)范圍涵蓋壽險、財險、企業(yè)和職業(yè)年金、海外業(yè)務(wù)、實(shí)業(yè)投資、財富管理等多個領(lǐng)域，人壽主要營業(yè)壽險。

而人保的業(yè)務(wù)范圍覆蓋財產(chǎn)險、人身險、再保險、金融科技、不動產(chǎn)投資和另類投資、資產(chǎn)管理等領(lǐng)域，人保主營業(yè)務(wù)是財產(chǎn)險。