前沿拓展：

深圳社保全國(guó)通用嗎

現(xiàn)行社保是不可能實(shí)現(xiàn)全國(guó)通用的，畢竟社保卡不是銀行卡，即使銀行卡可以全國(guó)通用，異地辦理業(yè)務(wù)還是要收費(fèi)的。

社保是有它自己的一套制度的，因?yàn)樯绫５睦U費(fèi)是服從各個(gè)地方的職工工資平均水平的，包括養(yǎng)老金的發(fā)放也是，有很大一部分跟本地（地級(jí)市）的職工平均工資掛鉤，在**，如果要實(shí)現(xiàn)社保全國(guó)通用，前提就是全國(guó)使用統(tǒng)一的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和職工工資全國(guó)的平均化。不會(huì)因?yàn)樯钲谑墙?jīng)濟(jì)特區(qū)就會(huì)搞特殊的

如果2020年是惠民保“元年”的話(huà)，那么2021年就是惠民保的“2.0時(shí)代”。

據(jù)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)測(cè)算，截止2021年5月，全國(guó)累計(jì)有超過(guò)5600萬(wàn)人參保了惠民保。

惠民保，官方稱(chēng)呼是“城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)”，每個(gè)地方的惠民保產(chǎn)品名字都可能不一樣，比如廣州的叫“穗歲康”，上海的叫“滬惠保”。

為什么惠民保會(huì)這么火？

因?yàn)樗梢詭Р⊥侗＃也幌蘼殬I(yè)，不限年齡，幾乎人人可投，關(guān)鍵是價(jià)格非常便宜，初代惠民保普遍只要幾十塊，四舍五入就是不要錢(qián)了！

最近北京新出的“普惠健康保”，又掀起了大家對(duì)惠民保的大討論。

今天就借著北京的這款惠民保，順便給大家盤(pán)一盤(pán)北上廣深4個(gè)一線(xiàn)城市2.0版本的惠民保產(chǎn)品。

話(huà)不多少，先上圖！

（雙擊查看大圖）

下面就跟大家一起來(lái)詳細(xì)分析一下，這4個(gè)城市的惠民保各自有哪些亮點(diǎn)，以及哪款惠民保更配得上它的“一線(xiàn)身份”！

投保規(guī)則

1、投保門(mén)檻

這4款惠民保雖然不限戶(hù)籍，但都要求首先要在當(dāng)?shù)貐⒓俞t(yī)保才能投。

北京的普惠健康保、上海的滬惠保、廣州的穗歲康都明確沒(méi)有健康告知，有既往癥也可以投保，而且沒(méi)有等待期。

而深圳的專(zhuān)屬團(tuán)體醫(yī)療險(xiǎn)，明確表示，有以下8種疾病不能參保（見(jiàn)圖）：

此外，深圳還設(shè)置了30天的等待期，也與這8種特定疾病相關(guān)——如果在參保后30天內(nèi)患表內(nèi)8種疾病之一，只能退保退費(fèi)了。

所以深圳的朋友在投保這款惠民保之前，一定要仔細(xì)看清楚健康要求。

2、生效時(shí)間

北、上、廣3地的惠民保險(xiǎn)都有一段參保期，1-2個(gè)月不等，過(guò)了這個(gè)參保時(shí)間就不接受投保，而且統(tǒng)一生效時(shí)間。

深圳的規(guī)則略有不同，只要是2020年9月1日后，全年都可以投保。

特別要提醒北京的小伙伴，普惠健康保的投保時(shí)間是7月26日-9月31日，但保單生效時(shí)間是在2022年1月1日，也就說(shuō)如果現(xiàn)在投保，這段時(shí)間內(nèi)出了險(xiǎn)，北京的這份普惠健康保是不賠的。

但比較貼心的是，普惠健康保約定：首年投保，將贈(zèng)送起保前3個(gè)月（2021年10月1日-2021年12月31日）的增值服務(wù)，包含復(fù)查陪診或上門(mén)護(hù)理，不需要額外花錢(qián)。

3、續(xù)保條件

可以說(shuō)，99%的惠民保都是1年期的、非保證續(xù)保的產(chǎn)品，所以它們都存在同樣的續(xù)保問(wèn)題，交了1年，第2年萬(wàn)一產(chǎn)品不賣(mài)了，怎么辦？

（注：北京-普惠建康保條款內(nèi)容）

但是深圳的這款專(zhuān)屬團(tuán)體醫(yī)療險(xiǎn)是個(gè)例外！它有2個(gè)選擇：保證續(xù)保3年、保證續(xù)保6年。

（注：深圳-專(zhuān)屬團(tuán)體醫(yī)療險(xiǎn)續(xù)保須知）

（注：深圳-專(zhuān)屬團(tuán)體醫(yī)療險(xiǎn)續(xù)保須知）

保證續(xù)保3年的，在后續(xù)繳費(fèi)時(shí)，仍按首次投保費(fèi)率繳費(fèi)。

如果選擇保證續(xù)保6年的，需要一次**6年的錢(qián)，在保證續(xù)保期內(nèi)，不會(huì)因被保人健康狀況或歷史理賠情況而拒絕續(xù)保申請(qǐng)，在6年保證續(xù)保期內(nèi)就算產(chǎn)品停售，也不影響咱們的保障內(nèi)容。

在這一點(diǎn)上，說(shuō)句“深圳是一線(xiàn)城市里面的yyds”！應(yīng)該沒(méi)人反對(duì)吧？

報(bào)銷(xiāo)范圍和報(bào)銷(xiāo)比例

這項(xiàng)保障，是各大惠民保的核心陣地！一起來(lái)回顧一下：

（可雙擊查看大圖）

從上表可以很明顯看出，這四款惠民保在報(bào)銷(xiāo)范圍和報(bào)銷(xiāo)比例上，還是有很大差別的。

我給大家總結(jié)了幾個(gè)重要知識(shí)點(diǎn)：

1、上海的滬惠保無(wú)法報(bào)銷(xiāo)社保范圍內(nèi)的費(fèi)用，其余3款都可以。

2、北京的普惠健康保，免賠額最高，尤其是醫(yī)保目錄內(nèi)的免賠額設(shè)置，依據(jù)的是北京市當(dāng)年大病醫(yī)療保障起付標(biāo)準(zhǔn)，也就是說(shuō)這項(xiàng)免賠額度可能每年都會(huì)調(diào)整。

3、深圳的專(zhuān)屬團(tuán)體醫(yī)療險(xiǎn)在醫(yī)保范圍內(nèi)的報(bào)銷(xiāo)比例，跟深圳重疾險(xiǎn)（需額外購(gòu)買(mǎi)）是綁定在一起的，如果沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)深圳重疾險(xiǎn)，醫(yī)保范圍內(nèi)住院報(bào)銷(xiāo)的報(bào)銷(xiāo)比例只有30%。

這樣看，深圳的這款惠民保，還是個(gè)套路boy啊!

4、惠民保雖然可以帶病投保，但是既往癥的報(bào)銷(xiāo)比例會(huì)大打折扣。

比如北京普惠健康保：普通住院（醫(yī)保內(nèi)），健康人群報(bào)銷(xiāo)比例可以達(dá)到80%，而特定既往癥人群的報(bào)銷(xiāo)比例卻只有40%。

只有廣州和深圳2地的惠民保，在報(bào)銷(xiāo)時(shí)是一視同仁的！牛不牛？

我把這4款惠民保中的特定既往癥單獨(dú)列出來(lái)，大家可以更加直觀地感受到這種報(bào)銷(xiāo)上的差距了！

5、惠民保在使用前，都需要先用社保報(bào)銷(xiāo)，這里也有差別——北、上、廣3地的惠民保，如果沒(méi)有先用醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)的話(huà)，就無(wú)法申請(qǐng)理賠。

但深圳例外！即便沒(méi)用醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)，惠民保依然可以使用！只不過(guò)報(bào)銷(xiāo)比例下降！

這里就要提醒大家了，千萬(wàn)不要輕易斷交醫(yī)保，一旦斷交，醫(yī)保無(wú)法使用，就會(huì)影響惠民保的報(bào)銷(xiāo)！

說(shuō)了這么多，北、上、廣、深4個(gè)地方的惠民保，到底哪個(gè)城市報(bào)銷(xiāo)得更多？

下面跟我一起來(lái)做一道數(shù)學(xué)題，你就明白了！

假設(shè)：

隔壁老王今年52歲，在公司工作，身體健康（職工，沒(méi)有既往癥），在保障期內(nèi)出險(xiǎn)，因患病住院治療，住院醫(yī)療費(fèi)用30萬(wàn)元。

出院理賠時(shí)，醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)12萬(wàn)元，個(gè)人承擔(dān)了18萬(wàn)元。（其中醫(yī)保目錄內(nèi)個(gè)人自付費(fèi)用共8萬(wàn)元，醫(yī)保目錄外自費(fèi)費(fèi)用共10萬(wàn)元）

1）用北京-普惠健康保報(bào)銷(xiāo)：

待遇一：基本醫(yī)療費(fèi)用：（8-3.95）*80%=3.24萬(wàn)元

待遇二：普通住院醫(yī)療醫(yī)保外自費(fèi)費(fèi)用：（10-2）*70%=5.6萬(wàn)元

合計(jì)報(bào)銷(xiāo)：3.24+5.6=8.84萬(wàn)元

2）用上海-滬惠保報(bào)銷(xiāo)：（只能報(bào)銷(xiāo)醫(yī)保目錄外的自費(fèi)費(fèi)用）

待遇一：特定住院醫(yī)保目錄外自費(fèi)費(fèi)用：（10-2）*70%=5.6萬(wàn)元

合計(jì)報(bào)銷(xiāo)：5.6萬(wàn)元

3）用廣州-穗歲康報(bào)銷(xiāo)：

待遇一：基本醫(yī)療費(fèi)用：（8-1.8）*80%=5.44萬(wàn)元

待遇二：自費(fèi)合規(guī)藥品及檢查費(fèi)用：（假設(shè)醫(yī)保目錄外自費(fèi)藥品全部合規(guī)）（10-1.8）*70%=5.74萬(wàn)元

合計(jì)報(bào)銷(xiāo)：5.44+5.74=11.18萬(wàn)元

4）用深圳-專(zhuān)屬團(tuán)體醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)：（未買(mǎi)深圳重疾險(xiǎn)）

待遇一：基本醫(yī)療費(fèi)用：（8-1）*30%=2.1萬(wàn)元

待遇二：住院基本醫(yī)療醫(yī)保目錄外自費(fèi)費(fèi)用：（10-1）*100%=9萬(wàn)元

合計(jì)報(bào)銷(xiāo)：2.1+9=11.1萬(wàn)元

通過(guò)隔壁老王這個(gè)住院治療案例，可以看出，四款惠民保險(xiǎn)里上海滬惠保報(bào)銷(xiāo)得最少，廣州穗歲康和深圳專(zhuān)屬團(tuán)體醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)的費(fèi)用不相上下，在一般住院的情況下，穗歲康是報(bào)銷(xiāo)最多的。

當(dāng)然，以上過(guò)程都是按照絕對(duì)標(biāo)準(zhǔn)的狀態(tài)來(lái)測(cè)算的，在實(shí)際報(bào)銷(xiāo)中會(huì)有差距。

比如廣州的穗歲康就曾經(jīng)因?yàn)橐粋€(gè)理賠案例上了熱搜———某患者住院花了10多萬(wàn)，最終只報(bào)銷(xiāo)了700塊，其中最主要的原因是這類(lèi)惠民保產(chǎn)品在報(bào)銷(xiāo)時(shí)設(shè)置了單項(xiàng)免賠額，雖然總體是花了不少錢(qián)，但如果單項(xiàng)報(bào)銷(xiāo)沒(méi)有達(dá)到免賠額，也沒(méi)辦法報(bào)銷(xiāo)。

這一點(diǎn)也是各大惠民保產(chǎn)品在推廣中，很少對(duì)用戶(hù)提及的，希望看到這篇文章的小伙伴，能夠理性看到惠民保這類(lèi)產(chǎn)品的報(bào)銷(xiāo)范圍，不要只看到價(jià)格便宜就往上沖！

畢竟，產(chǎn)品好不好，要看療效！而不是廣告！

最后的話(huà)

總的來(lái)說(shuō)，北、上、廣、深，這4款惠民保，在投保門(mén)檻上確實(shí)做到了“惠民”，適合以下幾類(lèi)群體購(gòu)買(mǎi)：

1）身體有重大健康異常或被商業(yè)保險(xiǎn)拒保的群體：

惠民保險(xiǎn)不用健康告知，生病也能買(mǎi)。所以買(mǎi)不了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)/防癌醫(yī)療險(xiǎn)的人，可以考慮當(dāng)?shù)氐幕菝癖ｋU(xiǎn)。

這里尤其要夸夸廣州的穗歲康，既往癥不但可以投保，而且報(bào)銷(xiāo)比例還跟健康人群一樣！簡(jiǎn)直是既往癥人群的福音！

2）高齡老人：

大部分商業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)投保年齡基本都要求65 歲以下，而惠民保險(xiǎn)則沒(méi)有年齡限制，即使是100歲的老人也能買(mǎi)。

3）高危職業(yè)人群：

像**、高空作業(yè)、消防員這些高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)，一般的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都不能買(mǎi)，惠民保險(xiǎn)沒(méi)有任何職業(yè)限制。

而對(duì)絕大多數(shù)身體健康的群體來(lái)說(shuō)，第一選擇依然是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)或者防癌醫(yī)療險(xiǎn)，無(wú)論從保障范圍還是報(bào)銷(xiāo)比例上，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)！

你的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，買(mǎi)了嗎？

關(guān)注自保叔，讓你不買(mǎi)錯(cuò)不買(mǎi)貴！

拓展知識(shí)：

深圳社保全國(guó)通用嗎

深圳社保卡可以異地用嗎

　　社會(huì)保障卡采用全國(guó)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，社會(huì)保障號(hào)碼按照《社會(huì)保險(xiǎn)法》的’有關(guān)規(guī)定，采用公民身份號(hào)碼。接下來(lái)有我為大家整理出深圳社保卡可以異地用嗎，希望大家喜歡！

　　 深圳社保卡可以異地用嗎

　　1、可以在異地使用，但必須是全國(guó)通用社保卡。社會(huì)保障卡作用十分廣泛。持卡人專(zhuān)不僅可以憑卡就醫(yī)屬進(jìn)行醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)實(shí)時(shí)結(jié)算，還可以辦理養(yǎng)老保險(xiǎn)事務(wù)；

　　2、辦理求職登記和失業(yè)登記手續(xù)；申領(lǐng)失業(yè)保險(xiǎn)金；申請(qǐng)參加就業(yè)培訓(xùn)；申請(qǐng)勞動(dòng)能力鑒定和申領(lǐng)享受工傷保險(xiǎn)待遇；在網(wǎng)上辦理有關(guān)勞動(dòng)和社會(huì)保障事務(wù)等。

　　 擴(kuò)展資料

　　經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行社會(huì)保障卡的省級(jí)、地市級(jí)人力資源社會(huì)保障部門(mén)應(yīng)制定明確的社會(huì)保障卡應(yīng)用管理規(guī)程，并通過(guò)在服務(wù)場(chǎng)所明示等方式向社會(huì)發(fā)布，應(yīng)用管理規(guī)程應(yīng)包括以下內(nèi)容：

　　1、社會(huì)保障卡的功能、用途；

　　2、社會(huì)保障卡的發(fā)行對(duì)象、申領(lǐng)條件、申領(lǐng)手續(xù)；

　　3、社會(huì)保障卡的使用范圍、使用期限及使用方法；

　　4、社會(huì)保障卡損壞、遺失后的掛失、補(bǔ)發(fā)程序；

　　5、發(fā)卡機(jī)構(gòu)、持卡人及其他有關(guān)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)等。

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