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**前十大保險公司

保險經(jīng)紀(jì)公司管理規(guī)定
**保險監(jiān)督管理委員會令第5號
現(xiàn)發(fā)布《保險經(jīng)紀(jì)公司管理規(guī)定》,自2002年1月1日起施行。
主席馬永偉
二00一年十來自一月十六日
保險經(jīng)紀(jì)公司管理規(guī)定
目錄
第一章總則
第二章設(shè)立
第三章變更和終止
第四章從業(yè)資格
第五章經(jīng)營管理
第六章監(jiān)督檢查
第七章罰則
第八章附則
第一章總則
第一條為保護(hù)投保人、被保險人的合法權(quán)益,維護(hù)公平競爭的市場秩序,防范保險風(fēng)險,根據(jù)《中華**共至弱距玉和國保險法》(以下簡稱《保險法》)等有關(guān)法律、行政法規(guī),制定本規(guī)定。
第二條本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀(jì)公司是指依照《保險法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)以及本規(guī)定,經(jīng)**該胡末用菜規(guī)保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“****”)批準(zhǔn)設(shè)立的經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的單位。
第三條本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀(jì)包括直接保險經(jīng)紀(jì)和再保險經(jīng)紀(jì)。
直接保險經(jīng)紀(jì)是指保險經(jīng)紀(jì)公司與投保人簽訂委托合同比,基于投保人或被保險人的利益,為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù),并按約定收綠高搞介想實立供樣構(gòu)取中介費用的經(jīng)紀(jì)行為。
再保險經(jīng)紀(jì)是指保險經(jīng)紀(jì)公司與原保險人簽訂委托合同依更孩面清翻特阻鐵萬,基于原保險人的利益,為原保險人與再保險人安排再保險業(yè)務(wù)提供中介服務(wù),并按約定收取中介費用的經(jīng)紀(jì)行為。
第四條凡經(jīng)****批準(zhǔn)專門設(shè)立,在中華****境內(nèi)經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的保險經(jīng)紀(jì)公司,均適用本規(guī)定。
第五條經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)還企威西等業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)是依照本規(guī)定設(shè)立的保險經(jīng)紀(jì)公司。未經(jīng)中也染常蒸視國**批準(zhǔn),任何標(biāo)省關(guān)封寫過候立單位和個人不得在中華****境內(nèi)從事保險經(jīng)紀(jì)活動。
第六條保險經(jīng)紀(jì)公司從事保險經(jīng)紀(jì)活動應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和****的有關(guān)規(guī)定,遵循自愿、誠實信用和公平競爭原則。
第七條保險經(jīng)紀(jì)公司在辦理保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過程中因過錯給投保人、被保險人或其他委托人造成損失的,由保險經(jīng)紀(jì)公司依法承擔(dān)法律責(zé)任。
望靜班火八條****依增玉法對保險經(jīng)紀(jì)公司實施監(jiān)督管理。
繼兩列念件寬返回
第二章設(shè)立
第九條保險經(jīng)紀(jì)公司可以以有限責(zé)任公司或股份有限公司形歲角么員注她式設(shè)立。
第十條申請設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)同時具備以下條件:
(一)具有符合法律規(guī)定的股東或發(fā)起人;
(二)有符合法律規(guī)定的的質(zhì)急商正注紀(jì)劉公司章程;
(三)注冊資本不得低于**幣1000萬元的實收貨幣;
(四)有符合法律規(guī)定的公司名稱、組織機構(gòu)和住所;
(五)持有《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書》(以下簡稱《體接臺合轉(zhuǎn)幫福女交硫侵資格證書》)的經(jīng)紀(jì)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一;
(六)具有符合****任職資格管理規(guī)定的高級密獲左故兩謂毫管理人員;
(七)法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件
第十一條保險經(jīng)紀(jì)公司的法定名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險經(jīng)紀(jì)”字樣。
第十二條依識阻嗎據(jù)法律、行政法規(guī)和****的有關(guān)規(guī)定不能投資于保險經(jīng)紀(jì)公司的單位和個人不得成為保險經(jīng)紀(jì)公司的股東或發(fā)起人。
第十三條保險經(jīng)紀(jì)公司高級管理人員的任職資格由****審查。
本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀(jì)公司高級管理人員包括公司董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理。
保險經(jīng)紀(jì)公司高級管理人員任職資格審查的內(nèi)容和方式包括對申請材料的審核、考察談話、考試等。談話應(yīng)當(dāng)做出記錄,談話記錄應(yīng)當(dāng)經(jīng)考察人和被考察人雙方簽字。申請材料、考察談話記錄、考試成績作為被考察人任臉氫織職資格審查的重要依據(jù),與****對被考察人任職資格的審查意見,一并存入被考察人的任職資格檔案。
第十四條保險經(jīng)紀(jì)公司的高級管理人員除應(yīng)持有《資格證書》外,還應(yīng)符合下列條件之一:
(一)具有經(jīng)濟(jì)、金融、保險、法律專業(yè)本科以上學(xué)歷,從事保險經(jīng)紀(jì)或相關(guān)工作三年以上;
(二)具有非經(jīng)濟(jì)、金融、保險、法律專業(yè)本科以上學(xué)歷,從事保險經(jīng)紀(jì)或相關(guān)工作五年以上;
從事保險經(jīng)紀(jì)或相關(guān)工作10年以上的,其學(xué)歷要求可適當(dāng)放寬。
第十五條保險經(jīng)紀(jì)公司的設(shè)立分為籌建和開業(yè)兩個階段。
第十六條申請籌建保險經(jīng)紀(jì)公司,申請人應(yīng)向****提交下列材料:
(一)籌建申請報告;
(二)籌建可行性報告,包括市場情況分析、公司發(fā)展思路、近三年的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃和盈利情況預(yù)測等;
(三)公司框架,包括資本金、股權(quán)結(jié)構(gòu)或出資比例、組織機構(gòu)等;
(四)籌建方案;
(五)籌建人員名單及身份證復(fù)印件;
(六)籌建負(fù)責(zé)人簡歷及其親筆署名的無違法**記錄和其他不良記錄的聲明;
(七)法律、行政法規(guī)要求提交的其他材料。
第十七條保險經(jīng)紀(jì)公司籌建負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)符合下列條件:
(一)具有大專以上學(xué)歷;
(二)具有保險經(jīng)紀(jì)或相關(guān)工作經(jīng)歷;
(三)無違法**記錄或其他不良記錄。
第十八條****自收到符合要求的籌建材料之日起,在三十天內(nèi)書面通知申請人是否受理。依法拒絕受理的,應(yīng)說明理由;依法予以受理的,依據(jù)本規(guī)定進(jìn)行審查,自收到材料之日起六個月內(nèi)向籌建申請人做出是否批準(zhǔn)籌建的決定,書面通知申請人;不批準(zhǔn)籌建的,應(yīng)說明理由。
第十九條經(jīng)****批準(zhǔn)籌建保險經(jīng)紀(jì)公司的,應(yīng)當(dāng)成立籌備組,并于批準(zhǔn)之日起六個月內(nèi)完成籌建工作;逾期未完成籌建工作或未達(dá)到開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的,原批準(zhǔn)文件自動失效。
保險經(jīng)紀(jì)公司在籌建期內(nèi)不得從事任何保險經(jīng)紀(jì)活動。
第二十條完成籌建工作的,申請人可向****提出開業(yè)申請,并提交下列材料:
(一)開業(yè)申請報告;
(二)公司章程;
(三)內(nèi)部管理制度,包括組織框架、決策程序、業(yè)務(wù)、財務(wù)和人事制度等;
(四)高級管理人員送審材料;
(五)員工名冊、員工《資格證書》復(fù)印件和身份證復(fù)印件;
(六)股東名冊、法人股東營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件及加蓋股東單位財務(wù)印章的最近三年財務(wù)報表、自然人股東身份證復(fù)印件;
(七)會計師事務(wù)所出具的驗資報告、資本金入帳原始憑證復(fù)印件;
(八)計算機軟、硬件配備情況;
(九)營業(yè)場所使用權(quán)或所有權(quán)的證明文件;
(十)工商行政管理部門批準(zhǔn)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》;
(十一)****要求提交的其他材料。
第二十一條****自接到符合要求的開業(yè)申請材料之日起三十天內(nèi)進(jìn)行驗收,在三個月內(nèi)做出是否批準(zhǔn)的決定,并書面通知開業(yè)申請人。不批準(zhǔn)開業(yè)的,應(yīng)說明理由。
第二十二條保險經(jīng)紀(jì)公司的設(shè)立申報材料應(yīng)按****規(guī)定的格式上報。
第二十三條經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)按規(guī)定領(lǐng)取《經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證》(以下簡稱《許可證》)。
保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)嚴(yán)格遵守****制定的許可證管理制度。申領(lǐng)或換發(fā)《許可證》后應(yīng)在****指定的報紙上予以公告。
第二十四條保險經(jīng)紀(jì)公司成立后無正當(dāng)理由超過六個月未開業(yè)的,或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的,****可吊銷其《許可證》。
第二十五條《許可證》有效期三年,保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)在有效期滿六十天前向****申請換發(fā)《許可證》。申請公司有嚴(yán)重違法違規(guī)行為的,****可拒絕為其換發(fā)《許可證》;未獲得****換發(fā)的《許可證》的,不得繼續(xù)經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。
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第三章變更和終止
第二十六條保險經(jīng)紀(jì)公司的下列事項需報經(jīng)****批準(zhǔn):
(一)修改公司章程;
(二)變更注冊資本;
(三)變更股東;
(四)變更組織形式;
(五)變更股權(quán)結(jié)構(gòu);
(六)變更住所;
(七)變更高級管理人員;
(八)變更業(yè)務(wù)范圍;
(九)變更公司名稱;
(十)分立、合并;
(十一)解散、破產(chǎn);
(十二)法律、行政法規(guī)要求報批的其他變更事項。
第二十七條保險經(jīng)紀(jì)公司依法解散、撤銷和破產(chǎn)的,應(yīng)向****交回《許可證》,并在****指定的報紙上予以公告。
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第四章從業(yè)資格
第二十八條保險經(jīng)紀(jì)公司從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)通過****統(tǒng)一組織的保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試。
具有大學(xué)??埔陨蠈W(xué)歷的人員均可報名參加考試。
第二十九條凡通過保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試者,均可向****申請領(lǐng)取《資格證書》。申請領(lǐng)取《資格證書》的人員,需提交下列文件:
(一)保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試合格證明文件;
(二)身份證或護(hù)照(影印件);
(三)所在單位或戶口所在地街道辦事處以上的**機關(guān)開具的以往行為證明材料;
(四)近期正面免冠兩寸照片兩張。
第三十條申請領(lǐng)取《資格證書》應(yīng)當(dāng)符合下列條件:
(一)年滿18周歲且具有完全的民事行為能力;
(二)品行良好、正直誠實,具有良好的職業(yè)道德;
(三)在申請前五年未受過刑事處罰或嚴(yán)重的行政處罰。
第三十一條符合****規(guī)定的保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格條件的,****可直接授予其《資格證書》,具體辦法另行制定。
第三十二條《資格證書》由****統(tǒng)一印制,禁止偽造、涂改、出借、出租和轉(zhuǎn)讓。
第三十三條《資格證書》是****對保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員基本資格的認(rèn)定,并不具有執(zhí)業(yè)證明的效力。
第三十四條保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)按****規(guī)定,對其從業(yè)人員實行執(zhí)業(yè)資格管理。
第三十五條《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》(以下簡稱《執(zhí)業(yè)證書》)是保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員從事保險經(jīng)紀(jì)活動的證明文件。
第三十六條《執(zhí)業(yè)證書》由****統(tǒng)一監(jiān)制,保險經(jīng)紀(jì)公司負(fù)責(zé)核發(fā)。
保險經(jīng)紀(jì)公司不得向未取得《資格證書》的員工核發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》。
第三十七條保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在開展保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時,應(yīng)主動出示《執(zhí)業(yè)證書》。
第三十八條因違反有關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到處罰,并被禁止進(jìn)入保險行業(yè)的人員,已獲得《資格證書》的,保險經(jīng)紀(jì)公司不得頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》,已頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》的,保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)負(fù)責(zé)收回《執(zhí)業(yè)證書》。
第三十九條持有《執(zhí)業(yè)證書》的保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員終止從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)或轉(zhuǎn)聘至另一家保險經(jīng)紀(jì)公司時,保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)將其《執(zhí)業(yè)證書》收回。
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第五章經(jīng)營管理
第四十條保險經(jīng)紀(jì)公司的經(jīng)營區(qū)域由****核定。保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)在核定的經(jīng)營區(qū)域內(nèi)開展保險經(jīng)紀(jì)活動。
第四十一條經(jīng)****批準(zhǔn),保險經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù):
(一)為投保人擬訂投保方案、選擇保險人、辦理投保手續(xù);
(二)協(xié)助被保險人或受益人進(jìn)行索賠;
(三)再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);
(四)為委托人提供防災(zāi)、防損或風(fēng)險評估、風(fēng)險管理咨詢服務(wù);
(五)****批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
第四十二條保險經(jīng)紀(jì)公司所經(jīng)紀(jì)的業(yè)務(wù)應(yīng)與承保公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域一致;但涉及到共保、異地承保及統(tǒng)括保單等業(yè)務(wù)時,可按****的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第四十三條保險經(jīng)紀(jì)公司在注冊地以外從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的常駐人員,應(yīng)按有關(guān)規(guī)定辦理備案手續(xù)。
第四十四條保險經(jīng)紀(jì)公司在執(zhí)業(yè)過程中不得有下列行為:
(一)與非法從事保險業(yè)務(wù)或保險中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)或個人發(fā)生保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)往來;
(二)超出****核定的業(yè)務(wù)范圍;
(三)超越授權(quán)范圍,損害委托人的合法權(quán)益;
(四)偽造、散布虛假信息,或利用其他手段損害同業(yè)的信譽;
(五)挪用、侵占保險費或保險金、賠款;
(六)向客戶做不實宣傳,誤導(dǎo)客戶投保;
(七)隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況或不如實向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項,欺騙投保人、被保險人或者受益人;
(八)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或限制他人訂立保險合同;
(九)串通投保人、被保險人或受益人惡意欺詐保險公司;
(十)法律、行政法規(guī)認(rèn)定的其他損害投保人、被保險人或保險公司利益的行為。
第四十五條保險經(jīng)紀(jì)公司在開展業(yè)務(wù)過程中,應(yīng)明確告知客戶有關(guān)保險經(jīng)紀(jì)公司的名稱、住址、業(yè)務(wù)范圍、法律責(zé)任等事項,按客戶要求說明保險經(jīng)紀(jì)公司收取的經(jīng)紀(jì)傭金。
第四十六條保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)與委托人訂立書面委托合同。
第四十七條保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開設(shè)**的客戶資金專用帳戶。
第四十八條保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)建立經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的詳細(xì)記錄,逐筆記錄客戶名稱、經(jīng)紀(jì)的險種、代領(lǐng)的各項保險金或保險賠款、代交的保費、收費時間和解付時間、經(jīng)紀(jì)傭金的收取金額及時間等內(nèi)容。
第四十九條保險經(jīng)紀(jì)公司對應(yīng)解付的保費,須在約定的時間內(nèi)進(jìn)行解付。
第五十條保險經(jīng)紀(jì)公司依法辦理業(yè)務(wù),應(yīng)按雙方當(dāng)事人約定收取經(jīng)紀(jì)傭金。
第五十一條保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)保守在經(jīng)營過程中知悉的當(dāng)事人的商業(yè)秘密。
第五十二條保險經(jīng)紀(jì)公司各類業(yè)務(wù)資料的保管期限,自保險合同終止之日起計算,不得少于十年。
第五十三條保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)按其注冊資本15%繳存營業(yè)保證金,或按****的規(guī)定購買職業(yè)責(zé)任保險。
保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)在開業(yè)后三十天內(nèi)將營業(yè)保證金足額繳存到****指定的商業(yè)銀行。經(jīng)批準(zhǔn),保險經(jīng)紀(jì)公司可以以****認(rèn)可的有價證券繳存營業(yè)保證金。
未經(jīng)****批準(zhǔn),保險經(jīng)紀(jì)公司不得動用其繳存的營業(yè)保證金。
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第六章監(jiān)督檢查
第五十四條保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定及時向****報送有關(guān)報表、資料。報送的各類報表、資料應(yīng)當(dāng)有公司法定代表人或其授權(quán)人簽名,并加蓋公司印章。
第五十五條保險經(jīng)紀(jì)公司向****報送的各類報表、資料應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、完整。
第五十六條保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)在每一會計年度結(jié)束后六十天內(nèi),向****報送會計師事務(wù)所為其出具的審計報告及其他有關(guān)事項的說明。
前款所稱會計師事務(wù)所應(yīng)符合下列條件:
(一)會計師事務(wù)所成立三年以上,沒有不良記錄;
(二)內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置及管理制度健全;
(三)有10名以上注冊會計師。
第五十七條****依法對保險經(jīng)紀(jì)公司的經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督檢查,保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)予以配合,并按要求提供有關(guān)資料。
第五十八條****對保險經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行檢查的內(nèi)容主要包括:
(一)公司設(shè)立或變更事項的報批手續(xù);
(二)資本金;
(三)營業(yè)保證金、職業(yè)責(zé)任保險;
(四)業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況;
(五)財務(wù)狀況;
(六)信息系統(tǒng);
(七)管理和內(nèi)部控制;
(八)高級管理人員的任職資格;
(九)****認(rèn)為需要檢查的其他事項。
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第七章罰則
第五十九條違反本規(guī)定,擅自設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)公司的,予以取締,處以10萬元以上50萬元以下的罰款;有違法所得的,并處沒收違法所得。
第六十條申請人提供虛假材料或采取其他欺騙手段而獲得****批準(zhǔn)籌建或開業(yè)的,取消其籌建資格或吊銷《許可證》,并處以10萬元以上50萬元以下的罰款。
第六十一條未經(jīng)****批準(zhǔn),保險經(jīng)紀(jì)公司擅自合并、分立、解散或破產(chǎn)的,給予警告,處以5萬元以上30萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。
第六十二條保險經(jīng)紀(jì)公司未按規(guī)定,擅自變更名稱、公司章程、注冊資本、住所、股權(quán)結(jié)構(gòu)、股東的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下罰款。
第六十三條保險經(jīng)紀(jì)公司有下列行為之一的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下的罰款:
(一)未經(jīng)****核準(zhǔn)任職資格而擅自任命高級管理人員;
(二)未經(jīng)****同意以臨時負(fù)責(zé)人名義及其他方式指定高級管理人員;
(三)因特殊情況經(jīng)****同意指定臨時負(fù)責(zé)人,其實際任期超過3個月;
(四)未按規(guī)定向****抄報高級管理人員任命決定或高級管理人員紀(jì)律處分決定。
第六十四條保險經(jīng)紀(jì)公司超出批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事保險經(jīng)紀(jì)活動或違反規(guī)定異地開展保險經(jīng)紀(jì)活動的,給予警告,處以10萬元以上50萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。
第六十五條保險經(jīng)紀(jì)公司在籌建期間從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動的,給予警告,處以10萬元以上50萬元以下罰款,有違法所得的,并處沒收違法所得;情節(jié)嚴(yán)重的,取消籌建資格。
第六十六條保險經(jīng)紀(jì)公司與非法從事保險業(yè)務(wù)或保險中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)或個人發(fā)生保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)往來的,給予警告,處以其違法所得5倍以上10倍以下罰款。
第六十七條保險經(jīng)紀(jì)公司違反本規(guī)定發(fā)放《執(zhí)業(yè)證書》的,給予警告,處以1萬元以上5萬元以下罰款。
第六十八條保險經(jīng)紀(jì)公司利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或限制他人訂立保險合同,或采取非正當(dāng)手段進(jìn)行不公平競爭的,給予警告,處以10萬元以上50萬元以下罰款,有違法所得的,沒收違法所得;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷《許可證》。
第六十九條保險經(jīng)紀(jì)公司違反本規(guī)定,挪用、侵占保險費、保險金或賠款的,給予警告,處以10萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷《許可證》。
第七十條保險經(jīng)紀(jì)公司與客戶串通騙取保險金的,沒收違法所得,并處以違法所得1倍以上3倍以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。
第七十一條保險經(jīng)紀(jì)公司在業(yè)務(wù)經(jīng)營中散布虛假信息,損害他人信譽,造成不良影響的,給予警告,處以1萬元以上5萬元以下罰款。
第七十二條保險經(jīng)紀(jì)公司超越授權(quán)范圍,損害委托人合法權(quán)益,或串通他人欺詐委托人的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。
第七十三條保險經(jīng)紀(jì)公司存在虛假出資或者抽逃出資的,責(zé)令停業(yè)整頓,處以10萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷《許可證》。
第七十四條保險經(jīng)紀(jì)公司向監(jiān)管部門提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務(wù)報表、資料的,給予警告,處10萬元以上50萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。
第七十五條保險經(jīng)紀(jì)公司向客戶披露虛假或不實信息,誤導(dǎo)客戶投保的,或者向客戶隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況、不如實向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項,欺騙投保人、被保險人或者受益人的,給予警告,處以1萬元以上5萬元以下罰款,情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。
第七十六條保險經(jīng)紀(jì)公司未按規(guī)定開設(shè)賬戶的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,限制業(yè)務(wù)范圍,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。
第七十七條保險經(jīng)紀(jì)公司未按規(guī)定繳存營業(yè)保證金或投保職業(yè)責(zé)任保險的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。
第七十八條對違反本規(guī)定的行為負(fù)有直接責(zé)任的保險經(jīng)紀(jì)公司的從業(yè)人員,可視情節(jié)輕重,給予警告,責(zé)令予以撤換,吊銷《資格證書》。
第七十九條對違反本規(guī)定的行為負(fù)有直接責(zé)任的保險經(jīng)紀(jì)公司高級管理人員,可視情節(jié)輕重,取消其一定期限內(nèi)直至終身的任職資格。
第八十條違反本規(guī)定,拒絕或妨礙****依法監(jiān)督檢查的,給予警告,處以10萬元以上50萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。
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第八章附則
第八十一條在**境內(nèi)設(shè)立外資保險經(jīng)紀(jì)公司適用本規(guī)定,法律、行政法規(guī)和我國參加的有關(guān)國際條約另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。
第八十二條本規(guī)定要求提交****的各類材料,以中文文本為準(zhǔn)。
第八十三條本規(guī)定由****負(fù)責(zé)解釋和修改。
第八十四條本規(guī)定自2002年1月1日起實施,此前頒布的有關(guān)保險經(jīng)紀(jì)公司的管理規(guī)定與本規(guī)定不一致的,按本規(guī)定執(zhí)行。
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擴(kuò)展閱讀:【保險】怎么買,哪個好,手把手教你避開保險的這些”坑”


“我們是央企,與國同壽!”“我們世界五百強,大而不能倒!”…….這是保險**人常見的銷售話術(shù),以此彰顯保險公司有多大,實力有多強。話雖沒有錯,但我們不能光靠嘴皮子,總要擺事實、列數(shù)據(jù)來證明。真正選擇保險公司的原則,無非這幾個:1、規(guī)模 — 大點的公司起碼讓人更安心

2、理賠 — 快不快?寬不寬松?

3、服務(wù) — 會不會夸大其詞?銷售誤導(dǎo)?

4、安全 — 保險一買可能就是一輩子,以后不會破產(chǎn)吧?

5、產(chǎn)品 — 保障好不好?性價比怎么樣?

脫離這幾點和你聊其他的,就是耍流氓。

下面我針對這幾個原則,各個擊破,讓你快速摸清2020年的理賠榜單排名,了解保險行業(yè)的真實水平。

一、2020年理賠榜單

買保險,理賠是大家最關(guān)心的一個環(huán)節(jié)。如果保險出了事賠不了,那這份保險就是廢紙,浪費錢不說,還缺了保障。大公司賠得更快更寬松,小公司會東推西阻不肯賠?直接用數(shù)據(jù)來說話!我整理了2020年56家公司的理賠年報,根據(jù)理賠金額高低排序,梳理了獲**、理賠申請支付時效這幾大維度的榜單:

中國前十大保險公司(中國保險排名前十大的保險公司)

注:部分?jǐn)?shù)據(jù)保險公司未披露

有數(shù)據(jù)有真相:先看理賠金額、理賠萬件數(shù):排在前列的基本都是平安、**人壽、泰康等大公司,很簡單的的邏輯,保險賣得多自然賠得也多。再看獲**、理賠時效:不論公司大小,獲**幾乎都超過 98%,平均理賠時間都在 2 天內(nèi)。這說明絕大多數(shù)人都能順利理賠,而且直接打臉了“小公司理賠更難”的說法!事實上,所有保險公司的理賠都遵循一個原則:不惜賠、不濫賠。理賠就是最好的口碑。只要符合條款要求,保險公司不會卡著不賠。與其糾結(jié)大小公司理賠差別問題,還不如在購買保險前,仔仔細(xì)細(xì)對比后產(chǎn)品和條款。

買保險只買大公司?看完這張圖,節(jié)省30%保費

不要聽保險銷售人員給你說得天花亂墜,一定要搞清楚 3 個關(guān)鍵問題:問題1:我買的保險保什么?以四大險種為例:

中國前十大保險公司(中國保險排名前十大的保險公司)

問題2:我買的保險,不保什么?比如猝**是不屬于意外,屬于疾病。如果購買的意外險里面沒有附件猝**的責(zé)任,一般都是不保的。

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問題3:符合健康告知嗎?我見過一些朋友,買保險時草草了事,即便不符合健康告知也繼續(xù)投保。但如果這樣,就很可能遭遇拒賠**。所以建議大家,進(jìn)行健康告知時,一定要仔細(xì)閱讀,如實回答。

二、保險公司的三大常見問題匯總

Q1:為什么不同公司,保險價格差異巨大?

以大家常用的手機為例,品牌、配置的不同,手機價格相差也會極大,買保險也是如此。**目前有近百家人身險公司,但每家公司成立時間、人員結(jié)構(gòu)、營銷策略都可能有極大的不同,價格自然也是相差極大。我們每年交的保費,主要是受如下因素構(gòu)成:

中國前十大保險公司(中國保險排名前十大的保險公司)

我們交給保險公司的保費,主要可以分為兩部分:1、純保費這部分是保險公司拿來理賠和投資使用的,主要包含 風(fēng)險保費 和 儲蓄保費 兩個部分。?風(fēng)險保費:專門用于賠付承保期間出現(xiàn)的理賠費用,雖然這部分費用無法具體確定,但卻可以大致估算。?儲蓄保費:這部分是保險公司專門留出來,用來賺取投資收益的。2、附加保費對于保險公司來說,需要考慮到場地的租金、員工的工資、電腦 IT 設(shè)備、巨額的廣告投入、銷售的傭金等。除此之外,保險公司還要預(yù)留一部分的利潤,具體留多少,和保險公司的經(jīng)營策略有關(guān),有的喜歡高舉高打,有的喜歡薄利多銷。這兩種策略沒有絕對的對與錯,只是不同公司之間的競爭手段差異而已。所以,不同公司產(chǎn)品價格的差異,是由經(jīng)營成本、銷售策略、歷史背景等多種因素決定的,并通過復(fù)雜的計算下得到的結(jié)果,不能一概而論。

Q2:沒有聽過的保險公司就一定很???

很多保險公司你聽都沒有聽過,但人家公司一年的保費收入就是幾百億,比很多其他行業(yè)的大公司還高。人家不是小,只是你不在保險行業(yè),你根本不了解。

舉個例子:眾安保險:股東是阿里、騰訊、平安信美相互:大股東是阿里百年人壽:大股東是綠城華貴人壽:大股東是茅臺保險公司很多都是有背景的。注冊一家保險公司,最低實繳資本 2 億元,都是真金白銀。在真實情況下,沒有20億基本上很難成事的。光有錢還不行,不僅要看背景,還得慢慢排隊辦手續(xù)。據(jù)說排隊等批牌照開保險公司的都超過了200家。然而,到底批不批,批幾家還是銀**說了算:2016年批了12家,2017年批了6家,2018年就只批了1家,還是京東合資入股的。保險公司不是阿貓阿狗都能開,也不是有錢就能搞定,背后不僅有資本的博弈,還有強有力的監(jiān)管和要求。能夠進(jìn)入保險市場的公司,都不簡單。

Q3:害怕保險公司破產(chǎn)怎么辦?銀**對保險公司的監(jiān)管,從注冊到破產(chǎn)都有嚴(yán)格的監(jiān)管。八大監(jiān)管機制,把你安排得明明白白。中國前十大保險公司(中國保險排名前十大的保險公司)

萬一保險公司真的破產(chǎn)了,該怎么辦?其實,除了前面提到的償付能力,銀**還有兩大 “殺手锏”。超級接盤俠:保險保障基金《保險法》第一百條明確規(guī)定:所有保險公司都要繳納保險保障基金。

中國前十大保險公司(中國保險排名前十大的保險公司)

(截止到 2017 年,保險保障基金的規(guī)模達(dá)到 1043 億)

保險保障基金最大的作用是,在保險公司被撤銷、被宣告破產(chǎn)時,用來救助保險公司。但實際上,保險保障基金往往是事前干預(yù),而不是等到保險公司破產(chǎn)后才出手救助。我們來看一個比較典型的案例——“安邦變大家”:

2018 年:原**宣布接管安邦保險,通過保險保障基金注資 608 億。2019 年:銀**成立 “大家保險”,來接手安邦保險的所有業(yè)務(wù)。2020 年:安邦保險解散,原安邦保險的所有保單全部交給 “大家保險”。所有保單仍然有效。萬一出險,直接找 “大家保險” 理賠就行,消費者的權(quán)益完全不受影響。

為了保障消費者的權(quán)益,“大家保險” 專門成立了 “大家財產(chǎn)保險”,接手安邦財險的保險業(yè)務(wù)。有了保險保障基金的救助后,保險公司很快就脫離危機、繼續(xù)正常運營下去。除了這個案例外,新華保險、中華聯(lián)合保險都是在破產(chǎn)前就受到了保險保障基金的救助。等保險公司恢復(fù)正常經(jīng)營后,保險保障基金才會 “功成身退”因此,不管是大公司還是小公司,在發(fā)生重大危機時,保險保障基金都會提供救助。作為消費者,我們要明白:保單的安全性非常高,保險公司并不會輕易破產(chǎn)。

Q4:萬一破產(chǎn)了,到底該怎么辦?

退一萬步來說,要是保險公司真的破產(chǎn)了,也不用擔(dān)心。① 非人壽保險公司破產(chǎn)根據(jù)《保險保障基金管理辦法》,非人壽保險公司破產(chǎn),會由保險保障基金兜底,具體規(guī)則如下:5 萬以內(nèi):保險保障基金會全額救助。5 萬以上:保險保障基金的救助金額會有比例限制,個人為 90%,機構(gòu)為 80%。如果你持有財產(chǎn)險的保單,財險公司破產(chǎn)后,保險保障基金會按以上規(guī)則進(jìn)行補償。② 人壽保險公司破產(chǎn)人壽保險公司破產(chǎn)后,人壽保險合同會由其他保險公司接手,保單仍然有效??谡f無憑,我們來看看《保險法》到底是怎么規(guī)定的?

中國前十大保險公司(中國保險排名前十大的保險公司)

可以看到,如果沒有保險公司愿意接手,國家會指定某家保險公司,來接手相關(guān)的保險業(yè)務(wù),消費者的保單不會受到任何影響。保險行業(yè)的監(jiān)管如此完善,你又有什么好怕的?對于我國而言,穩(wěn)定壓倒一切。對于保險這種涉及國計民生的事兒,國家比我們更擔(dān)心其安全性。選擇保險公司重要,學(xué)會挑選保險更重要。保險公司是面子,保險產(chǎn)品是里子。由于重疾險是四大險種中的重中之重,保費最高,給付金額巨大,下面為大家送上最新的大小公司重疾險測評——

三、2021年重疾險最新測評

買重疾險,有人就是要追求大品牌,為了買個安心;

但也有人更看重產(chǎn)品,花同樣的錢,買到更高的保額,不是更香?

為了解決大家的問題,我把大公司重疾險和小公司重疾險做一個橫向的對比,任你選擇。

1、大公司重疾險,哪款值得選?

我們從 國壽、平安、太平洋、太平、新華、泰康、人保、友邦 8 家知名度較高的公司分別挑選了一款產(chǎn)品 ,看看它們的產(chǎn)品哪些值得選?

中國前十大保險公司(中國保險排名前十大的保險公司)

直接說結(jié)論:

如果預(yù)算有限:太平的福祿欣禧價格比其他線下產(chǎn)品都便宜,但它只保重疾和身故,中癥和輕癥都沒有保障。如果追求保障全面:可以選擇人保壽險的無憂人生2021,輕中重癥都有囊括,保障相對全面。如果看重線下服務(wù):除了友邦外,其它產(chǎn)品的服務(wù)機構(gòu)都很多,大家選擇身邊有**人或網(wǎng)點的品牌就好。

線下大公司的產(chǎn)品都綁定身故責(zé)任,不過賠了重疾之后,身故就不會再賠,相當(dāng)于重疾和身故二賠一。

如果不那么在乎品牌,還有更多產(chǎn)品可以選。送上網(wǎng)銷公司高性價比重疾險榜單:

2、網(wǎng)銷重疾險,哪款性價比更高?

網(wǎng)銷熱門重疾險產(chǎn)品比較多,既有保到70歲的性價比產(chǎn)品,也有保障全面的保終身身故產(chǎn)品。我根據(jù)不同類型,劃分了3大維度,可以選擇適合你自身需求的產(chǎn)品:經(jīng)濟(jì)實用型中端進(jìn)階型高端頂配型

中國前十大保險公司(中國保險排名前十大的保險公司)

有對比就有傷害,這些網(wǎng)銷重疾險雖然品牌不如常見的大公司,但是產(chǎn)品的保障、性價比卻是更勝一籌!

1.互聯(lián)網(wǎng)小公司保險產(chǎn)品保障更全面:

①輕中重疾保障全面,無一款產(chǎn)品有保障遺漏;②相比大公司產(chǎn)品,增加多次賠付,以達(dá)爾文5號為例,60歲前發(fā)生重疾,額外賠付80%。③增加特色保障:比如康樂一生2021,有重疾醫(yī)療津貼

2.小保險公司在保障責(zé)任更優(yōu)的情況下,價格更低。

以大公司產(chǎn)品友如意順心版計劃 C和健康保(普惠多倍版)為例,同樣是50萬保額,30年交,保終身和身故,健康保不僅價格便宜了幾千元,還擁有重疾多次賠付和癌癥多次醫(yī)療津貼2大優(yōu)勢。

如果你預(yù)算不足,或者對品牌沒有太多追求,不妨考慮一下這些網(wǎng)銷高性價比產(chǎn)品:追求性價比,可以選達(dá)爾文5號,30年交,保到70歲,30歲交的話,每年才交3000多;追求保障全面,可以考慮百年康惠保、無憂人生2021甚至是一些高端產(chǎn)品;

如果你還對某些小公司的理賠和服務(wù)有疑問,我在文末也匯總了71家保險公司的理賠年報,可以幫你進(jìn)一步了解,一定要看到最后。

買保險,真的不能只看保險公司大小。

比如說平X福,選擇這種大品牌確實令人更安心。

但是保費動輒上萬,但如果你是一個普通工薪家庭,這份保險真的適合你嗎?

在互聯(lián)網(wǎng)化的今天,保險行業(yè)的信息差將越來越小,我們更容易挑選到適合自己的產(chǎn)品。

總之一句話,睜大眼睛,選對產(chǎn)品,沒有最完美的產(chǎn)品,只有最適合你的產(chǎn)品。

七.寫在最后

我是深藍(lán)君,專注保險測評,日??破毡kU干貨。

保險里的坑數(shù)不勝數(shù),我們老百姓真的防不勝防。

為了更好的幫助大家,我嘔心瀝血整理了一系列知識干貨,歡迎自??!

只要關(guān)注深藍(lán)保,給我私信:福利,即可免費領(lǐng)取以下資料包:

「產(chǎn)品榜單」:每月更新四大險種最高性價比產(chǎn)品排行榜!

「投保指南」:兒童、成人、老人各年齡段科學(xué)投保指南,還有價值169元課程免費贈送!

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為了講明白醫(yī)保報銷,我寫了一篇近萬字的實**指南,看完你就懂了

拓展知識:

**前十大保險公司

依據(jù)**十大保險公司排名得知:
**人壽保險(集團(tuán))公司
**平安保險(集團(tuán))股份有限公司
**太平洋保險(集團(tuán))股份有限公司
****保險(集團(tuán))股份有限公司
**太平保險(集團(tuán))公司
陽光保險(集團(tuán))股份有限公司
**再保險(集團(tuán))股份有限公司

**十大保險公司的排名
1**人壽(與中華****同齡,**保險業(yè)的中流砥柱,**人壽保險(集團(tuán))公司)
2**平安(**馳名商標(biāo),世界500強企業(yè),**平安保險(集團(tuán))股份有限公司)
3太平洋保險(世界500強企業(yè),總部設(shè)在上海,**太平洋財產(chǎn)保險(集團(tuán))股份有限公司)
4**人保(**馳名商標(biāo),有深遠(yuǎn)影響力的保險集團(tuán),****保險(集團(tuán))股份有限公司)
5**太平(于1929年上海,實力雄厚的民族保險公司,隸屬國務(wù)院,**太平保險集團(tuán)公司)
6友邦保險(外資獨資保險公司,亞太地區(qū)領(lǐng)先的人壽保險公司,美國友邦保險有限公司)
7新華保險(具有較高知名度的國際化股份制專業(yè)壽險公司,新華人壽保險股份有限公司)
8泰康保險(**著名的大型保險金融服務(wù)集團(tuán),總部設(shè)于北京,泰康人壽保險股份有限公司)
9陽光保險(國內(nèi)七大保險集團(tuán)之一,較具實力的保險公司,陽光保險集團(tuán)股份有限公司)
10大地保險(良好的業(yè)績和社會口碑,中再集團(tuán)公司旗下**大地財產(chǎn)保險股份有限公司)
如有其他保險疑問,請來:多保魚講保險!,

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