各種保險險種介紹(各種保險險種介紹圖片)
前沿拓展：
各種保險險種介紹
科學(xué)買保險要先大人后孩子；先保障（意外、醫(yī)療、重大疾病）后投資（養(yǎng)老、教來自育、理財?shù)龋绕淠@個年齡，意外險是一定要考慮的，還有合理的買保險要考慮諸多因素的：年齡、性別、年收入、年支出、年結(jié)余、目前還有那些保障、是否有貸款、是否有投資（股票、基金、債券、房產(chǎn)等），孩子的教育，老人的贍養(yǎng)……，要根據(jù)這些合理愿袁廠聲解氣規(guī)劃設(shè)計方案的，因為保險一買就是十幾二十年繳費。所以不要因為這些不確定的因素影響我們未來的生活質(zhì)量。一定舉要考慮全面，因為保險繳費是和年齡直接掛鉤的，年齡飛爾晶投攻戰(zhàn)物水越大，費用越高，保氣輕露甚南宣手絲障時間越短，還有核念科學(xué)規(guī)劃保險是要把年交保險控制在家庭年收入的15—20%，壽險保額要是您年收入的5-10倍，這樣才能合理規(guī)避潛在風(fēng)險
大家好，我是哆啦~
昨天晚上，我一個朋友神神秘秘地打電話給我，
說他買到了一個保險，繳費的第五年就能開始**，
而且后期可以每年都拿到5000塊，感覺自己賺大了，
我聽完，oh這不就是快返型年金嗎，
結(jié)果我一幫他測算收益，發(fā)現(xiàn)這保單要30年才能回本，
同樣25萬的本金和市場第一梯隊相比，
相差也不多，就比人家少賺11萬
不過吧，看他這么興奮，我也不好直接打擊他，
但這事兒倒是提醒了哆啦，在購置保險前，很有必要和大家聊聊，
保險到底是啥？怎樣才能選對產(chǎn)品？
看完這篇文章，幫你掃盲保險知識點~
記得收藏以備不時之需哦~
N1
重疾醫(yī)療和意外險，到底都有啥用？
除了社保和五險一金，保障險這事兒其實在我們生活的每一個角落里，
坐過飛機高鐵的朋友一定都會注意到，
在購票頁面，常有提示問我們是否要附加意外險，
去醫(yī)院，雖然社保可以覆蓋基本的治療及醫(yī)藥費，
但碰上一些**藥等，往往都需要用到醫(yī)療險報銷，
而重疾險，則是每個家庭支柱必備的保障之一，
之前哆啦就有一個朋友，得了甲狀腺癌后獲賠90萬，用這筆錢解決了不少問題。
那么，這3種耳熟能詳?shù)慕】惦U，到底都有啥特色， 又該怎么選呢？
這里，哆啦給大家做了一個總結(jié)：
重大疾病保險，屬于給付型保險，
意味著只要被保人確診合同對應(yīng)的疾病，既按一定比例進(jìn)行賠付，
而保障的范圍除了我們常說的28種疾病外，不同產(chǎn)品的定義也不同。
重疾的治療時間一般為3~5年不等，花費也在大幾十萬，
在選擇保額上，哆啦建議大家選擇年收入的3~5倍，
常規(guī)情況下，30歲男子保額50萬的重疾險保費在3000~5000不等，
就算選擇保終身，30年交的情況下，本金一共15萬，
不過撬動的賠付杠桿在2~3倍，還是很有必要的。
而醫(yī)療險和意外險，則應(yīng)該是人手一份的保障，
醫(yī)療險和重疾險不同，屬于報銷制，適合全年齡段的人群，
一般醫(yī)療險的賠付，需要經(jīng)過社保報銷和減除免賠額之后，
且健康告知相對嚴(yán)格，
這里哆啦建議大家選擇400~600萬的保額，支出只需幾百元，
但對于**藥、靶向藥、進(jìn)口醫(yī)療器械的保障還是很足的。
而意外險，則保障意外醫(yī)療、傷殘、身故，部分意外險也賠付猝**，
對于平常有嚴(yán)重職業(yè)病，高危工作環(huán)境的人來說，是剛需保障。
除了3大保障險外，還有一種名為定期壽險的保障險，
哆啦身邊不少朋友經(jīng)常把定期壽險、終身壽險和增額終身壽險混為一談，
實際上，它們的區(qū)別可大著呢！我們一起接著往下看~
N2
定期壽險和增額終身壽險，區(qū)別是啥？
作為保障險四大險種之一，壽險卻遭到很多小伙伴的質(zhì)疑，
特別是一些寶媽了解到壽險的用途的時候，
堅定地要給一家之主的寶爸配置上，這里面到底有什么門道呢？
壽險，顧名思義，以人的壽命為保險標(biāo)的，
保障責(zé)任也及其簡單，只要滿足全殘或者身故的條件，就可以得到賠付，
賠付的金額和保額掛鉤，理賠金額給投保人購買的時候指定的受益人；
壽險目前大體分為三種產(chǎn)品：
1. 定期壽險，2. 終身壽險，3. 增額終身壽險
顧名思義，定期壽險就是保到一定的年齡，
在這個年齡區(qū)間之內(nèi)一旦身故或者全殘的話，
保額賠付給受益人，保險責(zé)任終止；
定期壽險的本質(zhì)是防止家庭經(jīng)濟(jì)支柱倒下，家庭經(jīng)濟(jì)情況面臨崩塌，
根據(jù)家庭情況，對應(yīng)債務(wù)情況以及家庭責(zé)任來配置；
在30歲的年齡周期，大多數(shù)小伙伴是上有老下有小，且有負(fù)債的階段，
這個階段非常重要，對于家庭經(jīng)濟(jì)支柱來說，身故保障相當(dāng)重要；
未來二三十年，一旦發(fā)生風(fēng)險，家庭經(jīng)濟(jì)支柱不幸倒下，
如果沒有壽險的保障，那結(jié)果無法想象；
而終身壽險由于保障一輩子，必然會賠付，所以價格非常貴，
費用一般是定期壽險的6~15倍左右，
普通工薪階層不合適，主要用作資產(chǎn)傳承；
在壽險中，增額終身壽險可就大有學(xué)問了，
和定期壽險以及終身壽險不一樣的在于它的保額會增長，
定期和終身壽險，和重疾險一樣都是賠付保額的險種，
但是增額終身壽險又有一些不一樣，這個產(chǎn)品從出道以來一直被帶偏，
很多小伙伴被一些不良銷售人員用保額復(fù)利欺騙了，里面到底有什么隱情呢？
保額，大家應(yīng)該非常熟悉，這個通常指賠付的額度，
而增額終身壽險這個披著壽險的外衣，實際上卻是理財險，
同樣，只要是壽險，都是有壽險保障功能，
增額終身壽險的保額也是一樣，不過在賠付上，
大部分增額終身壽險對于被保人的全殘或者身故，
賠付的是現(xiàn)金價值/保額/已交保費，取最大值，
而增額終身壽險最大的價值，在于現(xiàn)金價值的復(fù)利增值，
此外，增額終身壽險還具備加減保功能，比年金保險的靈活性更高，
最重要的是，還能實現(xiàn)債務(wù)隔離、滿足投保人控制權(quán)~
N3
年金險，也大有乾坤！
隨著資管新規(guī)的正式施行，能實實在在給老百姓保證穩(wěn)定增值的產(chǎn)品已經(jīng)不多了，
這時候，有**爸爸管理，有10大安全機制保護(hù)的保險產(chǎn)品，就受到大家喜愛了，
不過呢，保險一定不能跟風(fēng)買！
當(dāng)前熱門的就三種年金保險：教育金、養(yǎng)老金、快返型年金，
哆啦在這里給大家做了個詳細(xì)介紹：
教育金，主要是給孩子做為教育儲備金用的，
一般分為K12教育領(lǐng)取、大學(xué)碩士領(lǐng)取、有的還包含了婚嫁和創(chuàng)業(yè)金，
養(yǎng)老金則是給自己養(yǎng)老做的補充，領(lǐng)取年齡一般可選，
市面上不少年金險都能保證領(lǐng)取，當(dāng)然也有一些定期產(chǎn)品領(lǐng)取到80~85歲左右；
快返型年金，顧名思義，保監(jiān)爸爸規(guī)定的最快領(lǐng)取時間為保單生效的第5年，
快返型年金有點類似把錢存起來，過個幾年就開始慢慢領(lǐng)取，慢慢花；
在挑選年金險時，一定要注意這3點：
主險收益、回本速度、**賬戶保底利率，
這里，哆啦拿快返型年金和它的“坑”舉例，
大部分快返型年金的形態(tài)分為三塊：
1. 第五年至第十年每年領(lǐng)取一筆
2. 第十年至55/60/65歲，每年領(lǐng)取一筆
3. 55/60/65至終身領(lǐng)取一筆
這么看起來好像很厲害，基本上覆蓋了全年齡階段，一輩子都被覆蓋了，
養(yǎng)老金、零花錢、甚至孩子教育金都覆蓋了；
但在選擇時，也要計算以下幾個重要數(shù)據(jù)：
1. 按照主險計算（也就是給錢就領(lǐng)），你的本金要多久回本？
2. 你一直不領(lǐng)的話，按照**賬戶保底利率，要多久才回本？
3. 內(nèi)部收益率（IRR）是多少【不會算的可以私信我獲取測算教程】
說了這么多，哆啦想再強調(diào)一下，
咱們配置保險的思路，正確做法應(yīng)該是：
先大人，后小孩，先保障，后理財。
拓展知識：
原創(chuàng)文章，作者：九賢互聯(lián)網(wǎng)實用分享網(wǎng)編輯，如若轉(zhuǎn)載，請注明出處：http://m.uuuxu.com/20221130511152.html
