供應(yīng)鏈金融，并非新業(yè)務(wù)，卻在數(shù)智化時(shí)代浪潮之下有了新業(yè)態(tài)。如果說傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的融資關(guān)鍵是核心企業(yè)信用“中心化”，那么在數(shù)智化時(shí)代下，供應(yīng)鏈金融的融資關(guān)鍵正在升級(jí)為圍繞數(shù)智技術(shù)與供應(yīng)鏈服務(wù)的“平臺(tái)化”和“智能化”。無論是銀行還是金融機(jī)構(gòu)，又或是企業(yè)本身，都可見，數(shù)智化力量正在重構(gòu)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)邏輯。而這種邏輯重構(gòu)，無論是對(duì)企業(yè)的融資能力提升，還是對(duì)銀行的融資風(fēng)險(xiǎn)降低，都有著重要意義。

嗅覺靈敏、投研強(qiáng)大的金融科技企業(yè)都在探索新的發(fā)展思路，尋求不依賴核心企業(yè)的融資新模式，以最快切入供應(yīng)鏈數(shù)智化業(yè)務(wù)的京東云為例，以AI、IOT及數(shù)據(jù)智能技術(shù)為基石，京東云在行業(yè)內(nèi)推出了數(shù)智金融監(jiān)管平臺(tái)，通過AI、IOT及數(shù)據(jù)智能技術(shù)在供應(yīng)鏈和倉(cāng)儲(chǔ)中的應(yīng)用，為金融機(jī)構(gòu)在供應(yīng)鏈融資、倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)中提供數(shù)字化風(fēng)控抓手，確保融資質(zhì)押的安全性、唯一性、可追溯性，從而推動(dòng)金融服務(wù)更有效的注入實(shí)體經(jīng)濟(jì)流轉(zhuǎn)。

金融機(jī)構(gòu)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)邏輯轉(zhuǎn)型中遭遇新挑戰(zhàn)

早期銀行以傳統(tǒng)的核心企業(yè)信用作為基礎(chǔ)的“中心化”模式開展融資服務(wù)，但隨著供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)的迅速擴(kuò)容，基建設(shè)施不足暴露出問題，業(yè)務(wù)效率跟不上市場(chǎng)發(fā)展的需求，驅(qū)動(dòng)銀行等金融機(jī)構(gòu)加快業(yè)務(wù)流程轉(zhuǎn)型和深化供應(yīng)鏈數(shù)智化應(yīng)用的步伐。

同時(shí)，政策引導(dǎo)也為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)打下堅(jiān)實(shí)的信用基礎(chǔ)。****國(guó)務(wù)院、央行，發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展促進(jìn)形成新發(fā)展格局的意見》，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展訂單、倉(cāng)單、保單、存貨質(zhì)押融資等，提出“創(chuàng)新信用融資服務(wù)和產(chǎn)品”解決企業(yè)融資難題。

美國(guó)的動(dòng)產(chǎn)抵押率為70%，而**只有17%，發(fā)展空間比較大。因此在供應(yīng)鏈體系中，倉(cāng)單融資、動(dòng)產(chǎn)融資逐漸成為企業(yè)在金融機(jī)構(gòu)融資的重要手段，更多的供應(yīng)鏈金融監(jiān)管業(yè)務(wù)在倉(cāng)儲(chǔ)環(huán)節(jié)發(fā)生。但融資質(zhì)押貨品監(jiān)管的質(zhì)量和準(zhǔn)確性，主要取決于供應(yīng)鏈及倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管公司的管理能力和監(jiān)管履責(zé)程度，銀行面臨重復(fù)抵質(zhì)押、押品不足值、押品不能特定化、貨權(quán)不清晰、監(jiān)管過程不透明、監(jiān)管方道德風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)警不及時(shí)等一系列難點(diǎn)痛點(diǎn)。

基于數(shù)智化技術(shù)的供應(yīng)鏈金融 是高效解決融資痛點(diǎn)的必要路徑

基于供應(yīng)鏈金融融資業(yè)務(wù)的數(shù)智化監(jiān)管平臺(tái)能夠很好地解決這一難題。以京東云最近推出的數(shù)智金融監(jiān)管平臺(tái)為例，通過構(gòu)建控貨能力強(qiáng)、貨物丟/滅失風(fēng)險(xiǎn)低且可高效巡查的數(shù)智金融監(jiān)管倉(cāng)，為金融機(jī)構(gòu)提供數(shù)字場(chǎng)景，為供應(yīng)鏈上企業(yè)提供數(shù)字授信，有效降低貨物異常、道德違規(guī)以及潛在的融資風(fēng)險(xiǎn)，為倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)、產(chǎn)業(yè)平臺(tái)對(duì)接數(shù)字金融產(chǎn)品，如倉(cāng)單質(zhì)押融資、訂單融資，通過AIoT技術(shù)改善抵押物管控能力，提高效率，助力片區(qū)大宗金融創(chuàng)新貿(mào)易便利化，更好地輔助中小微企業(yè)快捷高效融資，助力企業(yè)化解業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸、提高競(jìng)爭(zhēng)力。

在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，數(shù)智金融監(jiān)管倉(cāng)更像是供應(yīng)鏈金融橋梁的角色，一端鏈接產(chǎn)業(yè)，另一端鏈接銀行等金融機(jī)構(gòu)。數(shù)智化技術(shù)加持下的供應(yīng)鏈金融有很多服務(wù)和環(huán)節(jié)是可以相對(duì)定制化和標(biāo)準(zhǔn)化的，因此可以實(shí)現(xiàn)降本高效地為產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)解決融資問題，改良供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)邏輯和風(fēng)險(xiǎn)控制。

幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)數(shù)智金融監(jiān)管路徑的最佳實(shí)踐

以近日青島自貿(mào)片區(qū)聯(lián)合京東科技、中儲(chǔ)京科等企業(yè)發(fā)布的數(shù)字倉(cāng)庫(kù)平臺(tái)為例，在京東云的底層技術(shù)支持下，平臺(tái)聚焦倉(cāng)儲(chǔ)物流的安全和效率，對(duì)青島自貿(mào)片區(qū)試點(diǎn)倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行數(shù)字化升級(jí)，提供了一系列綜合數(shù)智化解決方案。平臺(tái)創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)了全數(shù)字化業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、高度智慧化調(diào)度感知、數(shù)字存貨標(biāo)準(zhǔn)、穿透式業(yè)務(wù)監(jiān)管、遠(yuǎn)程實(shí)時(shí)盤點(diǎn)看貨、智能安防預(yù)警，打造了數(shù)字倉(cāng)儲(chǔ)、數(shù)字貿(mào)易、數(shù)字金融三位一體的新型大宗商品貿(mào)易生態(tài)體系，在國(guó)際大宗貿(mào)易及倉(cāng)儲(chǔ)流通領(lǐng)域?qū)贅I(yè)內(nèi)首創(chuàng)。

基于數(shù)字倉(cāng)庫(kù)平臺(tái)，全國(guó)首筆基于**數(shù)字基建——數(shù)字倉(cāng)庫(kù)的提單轉(zhuǎn)倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)也在青島自貿(mào)片區(qū)順利落地。，一筆采購(gòu)自越南的200噸橡膠類大宗，在完成提單簽收、換單、通關(guān)、查驗(yàn)入庫(kù)等流程后，存放于青島自貿(mào)區(qū)的中儲(chǔ)青島分公司數(shù)字倉(cāng)庫(kù)。通過數(shù)字倉(cāng)庫(kù)平臺(tái)的“AI看貨”功能，倉(cāng)儲(chǔ)方、貿(mào)易商，銀行方均能便捷、明晰地實(shí)時(shí)看到貨物、貨主、保管倉(cāng)庫(kù)等信息；通過虛擬電子圍欄實(shí)時(shí)管控，防御風(fēng)險(xiǎn)。第二天，這批商品的貨主——青島悅友國(guó)際貿(mào)易有限公司便以提單轉(zhuǎn)倉(cāng)單質(zhì)押模式，在建設(shè)銀行(601939,診股)青島自貿(mào)區(qū)支行快速獲得31.6萬美元的貸款融資，融資時(shí)間大幅縮短。

數(shù)智金融監(jiān)管平臺(tái)作為連接金融機(jī)構(gòu)與實(shí)體產(chǎn)業(yè)的紐帶，在天津倉(cāng)儲(chǔ)物流領(lǐng)域也有了最新實(shí)踐。在天津，采用京東數(shù)智監(jiān)管倉(cāng)儲(chǔ)技術(shù)后，天津融誠(chéng)物產(chǎn)的冷軋板鋼材倉(cāng)庫(kù)幾乎無人值守。其中，3D可視化調(diào)度平臺(tái)仿真還原動(dòng)態(tài)貨物信息，倉(cāng)庫(kù)從入庫(kù)、在庫(kù)、到出庫(kù)的全流程實(shí)現(xiàn)在線管控，降低了“人肉找貨”的概率，提升倉(cāng)庫(kù)現(xiàn)場(chǎng)**作時(shí)效性和準(zhǔn)確性。金融機(jī)構(gòu)、倉(cāng)庫(kù)、貨主可在線實(shí)時(shí)查看質(zhì)押及不同歸屬鋼卷，數(shù)字孿生下的鋼材倉(cāng)庫(kù)為金融機(jī)構(gòu)提供了有效風(fēng)控抓手，目前已有多家銀行為鋼材所有權(quán)企業(yè)辦理了電子倉(cāng)單質(zhì)押下貸款支持，有效幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)資金融通流轉(zhuǎn)。

目前京東智能監(jiān)管平臺(tái)已經(jīng)在多個(gè)大宗商品倉(cāng)庫(kù)落地，我們通過探索業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)成功的背后，可以看到大宗商品貿(mào)易行業(yè)相較于快消品，具有批量大，貨值高，金融屬性強(qiáng)，數(shù)字化水平低等特點(diǎn)，基于其原始、粗放的管理模式，不論是在運(yùn)輸過程中還是倉(cāng)儲(chǔ)環(huán)節(jié)，都存在著大量的風(fēng)險(xiǎn)與弊端，導(dǎo)致行業(yè)內(nèi)出現(xiàn)多次貨物風(fēng)險(xiǎn)事故。核心問題是過程不可控，缺少可信的監(jiān)管。

京東云憑借云計(jì)算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等領(lǐng)先的綜合技術(shù)能力，在數(shù)智化供應(yīng)鏈領(lǐng)域積淀了十余年的內(nèi)部最佳實(shí)踐，幫助全國(guó)多個(gè)智能監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)實(shí)現(xiàn)了數(shù)智化升級(jí)。京東數(shù)智金融監(jiān)管平臺(tái)，可為金融機(jī)構(gòu)提供多方數(shù)據(jù)接入、定制風(fēng)控模型、更多安全保障的私有化本地部署，，同時(shí)也可以為已有相應(yīng)業(yè)務(wù)部署的金融機(jī)構(gòu)提供成本更低、實(shí)施更快速的輕量級(jí)SaaS平臺(tái)服務(wù)，為客戶搭建可視、可控、可追溯的數(shù)智金融監(jiān)管倉(cāng)，通過視頻監(jiān)管平臺(tái)、WMS數(shù)智賬目監(jiān)管、全品類監(jiān)管AIOT方案、多場(chǎng)景監(jiān)管展示中心，助力金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)全數(shù)字化業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)和智慧監(jiān)管。

未來，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)一定是產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化的競(jìng)爭(zhēng)，是快速響應(yīng)、上下游企業(yè)精細(xì)化運(yùn)營(yíng)、資金融通加速、全產(chǎn)業(yè)鏈降本提效、金融風(fēng)險(xiǎn)能控等**度的生態(tài)之爭(zhēng)。由此可見，主導(dǎo)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，不再只是銀行間的單打獨(dú)斗，產(chǎn)業(yè)數(shù)智化浪潮，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)、金融科技、企業(yè)之間良性合作和可持續(xù)發(fā)展。

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