前沿拓展：

合肥房貸利率計算器

貸款種類 執(zhí)行利率(月利率‰)
一、定期存單**
信用社存單、國庫券、他行已取得凍結通知書的定期存單質押 六個月以內(含六個月) 4.65
六個月至一年(含一年) 5.1
一至三年(含三年) 5.25
三至五年(含五年) 5.4
五年以上 5.7
二、個私企業(yè)和國有企業(yè)貸款
六個月以內(含六個月) 6.975
六個月至一年(含一年) 7.65
一至三年(含三年) 7.875
三至五年(含五年) 8.1
五年以上 8.55
三、信用社貸發(fā)工資質押
六個月以內(含六個月) 5.58-7.44
六個月至一年(含一年) 6.12-8.16
一至三年(含三年) 6.3-8.4
三至五年(含五年) 6.48-8.64
五年以上 6.84-9.12
四、農戶小額信用貸款
信用村(鎮(zhèn)) 半年以內(含6 個月) 一級 6.045
二級 6.51
** 6.975
半年以上一年以內(含一年) 一級 6.63
二級 7.14
** 7.65
非信用村(鎮(zhèn)) 半年以內(含6個月) 8.1375
半年以上一年以內(含一年) 8.925
五、住房貸款
五年 5.85
十五年 6.12

[海峽網]

最新房貸利率數據出爐了！在去年12月首次出現下降后，今年1月全國首套房貸款平均利率再次出現下降！等著買房的人要笑了？可以出手了嗎？

基金君發(fā)現，今年很多買房的人仍然是持觀望態(tài)度，跟往年的熱度相去甚遠。一些分析師認為，未來房貸利率還有下降空間，有望持續(xù)下行。那么，現在最新的房貸利率情況到底是怎么樣的？今年房地產市場的交易、成交量情況如何？房企銷售情況怎么樣？房價有沒有真的松動？一起來看看。

首套房貸利率再降！

多個城市在下降后保持穩(wěn)定

融360大數據研究院監(jiān)測數據顯示，2019年1月全國首套房貸款平均利率為5.66％（相當于基準利率1.155倍），環(huán)比上月下降0.35％。這是在2018年12月全國首套房貸款平均利率23個月以來首次出現下降后，再度出現下滑！

但是，同比2018年1月首套房貸款平均利率5.43％，該數字仍然上升了4.24％。

融360數據顯示，從35個主要城市首套房貸款平均利率來看，目前最低的還是上海5.09％，較上月持平；最高值是武漢6.16％，較上月下降8BP。本月共有7個城市利率出現下降，分別是哈爾濱5.74％較上月下降31BP、天津5.48％較上月下降21BP、青島5.69％較上月下降13BP等；但是這個數字較上月17個城市有所減少，多數城市上月出現下降后本月保持穩(wěn)定。

另外，北上廣深一線城市中，2019年1月上海首套房貸平均利率為5.09％，廣州為5.55％，深圳為5.57％，均較上月持平；但北京首套房貸款平均利率為5.43％，較上月回落2BP，為連續(xù)兩個月出現下降。業(yè)內人士認為，北京對于政策以及市場的敏感度高，一般會較早反映出市場變動。

二套房貸平均利率6.02％

已連續(xù)3個月回落

實際上，二套房貸款利率已經持續(xù)下降3個月。融360大數據研究院監(jiān)測數據顯示，2019年1月全國二套房貸款平均利率為6.02％，較上月回落2BP，已連續(xù)三個月出現回落，本月二套貸款平均利率環(huán)比下降0.33％。

同時，融360數據也顯示，35個城市533家銀行分（支）行中，二套房貸利率有32家銀行執(zhí)行基準上浮10％，較上月新增8家；有39家銀行執(zhí)行基準上浮15％，較上月新增7家；有214家銀行執(zhí)行基準上浮20％，較上月減少11家；有220家銀行執(zhí)行基準利率上浮20％以上，較上月減少4家。

房貸利率下降帶來哪些好處？

部分市場人士認為，房貸利率的松動，跟去年四季度央行多次定向降準有關系。

房貸利率下降，對買房者來說，肯定是件大好事。我們先來了解一下基準利率、房貸利率、銀行上浮或者打折那些事，究竟是什么意思。

房貸利率，是指用房產在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規(guī)定的利率支付利息。**房貸利率是由****銀行統(tǒng)一規(guī)定的，各個商業(yè)銀行執(zhí)行的時候可以在一定的區(qū)間內自行浮動。

央行給出基準利率，央行會根據市場變化和國家政策對基準利率進行調整。最近一次調整發(fā)生在2015年10月24日，現在實行的“4.9％”就是來自于那一次調整的五年以上長期年貸款利率。

我們去買房辦貸款時，銀行給到的利率一般并不是跟基準利率一樣。因為各個商業(yè)銀行會根據經營情況，在政策允許范圍內進行打折或上浮。所謂房貸利率上浮，是指在央行公布的基準利率基礎上上浮。現在基準利率是4.9％，上浮10％意味著房貸利率漲到5.39％，計算方法是4.9％+4.9％X10％=5.39％。這是在辦理貸款時銀行給你的利率。當然也有打折的，比如九折、九五折都比較多見。

對買房的人來說，房貸利率下降有何影響？基金君給您算一下就明白了。

比如原來某銀行的房貸利率是在基準利率上浮20％，現在變成上浮10％，房貸利率有所下降。如果以200萬元（等額本息還款） 按照25年個人住房按揭貸款來算，每月月供是多少？在房貸利率下降的情況下，現在能省多少錢？

基金君用計算器算了一下，原來上浮20％情況下，需要還款月供是12740元左右，需要支付的利息是182.19萬元；但是現在上浮10％的情況下，需要還款的月供下降到12151元左右，需要支付的利息是164.52萬元，所以比起之前節(jié)省了17.67萬左右。

未來房貸利率還會下降嗎？

融360大數據研究院分析師李唯一表示，從目前市場資金情況以及央行的定向調整政策來看，未來銀行的資金將會保持良好的流動性。預計受銀行流動性利好影響，后期房貸利率有望繼續(xù)下行，具體調整時間以及幅度因城市實際情況而異，總體而言未來剛需在購房貸款成本上將會有所下降。

但是，中原地產首席分析師張大偉則認為，春節(jié)前后，銀行的資金面并未完全寬松，因此，預計短期內銀行下調房貸利率的可能性不大。

然而，看看實際一線的感受，認為房貸利率并未松動。據21世紀經濟報道采訪，對上海、合肥、南京等熱點城市的房貸政策進行了調查，截至目前，四大行以及招商銀行在房貸利率上未發(fā)生變化，首套房上海地區(qū)扔執(zhí)行9.5折，且多位大行個貸經理表示，基本無法給到9折。而南京和合肥等地區(qū)，首套房貸利率大多仍是上浮20％，少部分上浮15％-20％，二套房貸利率多數上浮25％以上。

也有媒體報道，近日走訪了滬上多家銀行發(fā)現，上海地區(qū)的首套房貸利率確實出現下調。在基準利率（4.9％）上打95折即4.655％的銀行不在少數，還有不少銀行則是新增了這一優(yōu)惠。一位中信銀行的客戶經理表示，目前銀行已經執(zhí)行了95折優(yōu)惠政策，不過，需要進行資質審核。而江蘇銀行和中信銀行的95折首套房貸利率優(yōu)惠是近期才有的。

據融360大數據研究院不完全統(tǒng)計，上海地區(qū)新增加5家銀行首套最低可執(zhí)行95折優(yōu)惠，除工商銀行、農業(yè)銀行、**銀行、建設銀行、郵儲銀行之前就執(zhí)行首套95折利率外，江蘇銀行、中信銀行、招商銀行、交通銀行、上海農商等5家銀行目前也執(zhí)行95折利率，目前上海地區(qū)可執(zhí)行95折優(yōu)惠的銀行數量增至10家，首套利率平均水平出現2019年首降。

開年樓市成交量大跳水

春節(jié)前后部分城市進入“休假模式”

事實上，現在很多購房者都持觀望態(tài)度，沒有形成強烈的購房預期，客戶處于比較冷靜的等待期。與此同時，伴隨著成交量的下降等情況發(fā)生，樓市冬天還在延續(xù)。

2019年1月份，40城累計成交面積同比增速曲線大幅跳水。據易居研究院監(jiān)測，2019年1月，40個典型城市新建商品住宅成交面積環(huán)比下降31％，同比下降14％。一線城市新建商品住宅成交面積環(huán)比下降36％，同比增長19％；18個二線城市新建商品住宅成交面積環(huán)比下降30％，同比下降14％；18個三、四線城市新建商品住宅成交面積環(huán)比下降30％，同比下降21％。

有媒體報道稱，2019年開年，由于春節(jié)假期，有幾個城市新建住宅出現網簽量為個位數情況。另外，返鄉(xiāng)置業(yè)熱度不再，導致三、四線城市新建住宅成交量同比和環(huán)比均快速下降。然而，過去兩年春節(jié)期間，三、四線城市樓市是成交主力。

比如某三四線城市房企人士表示，往年春節(jié)返鄉(xiāng)置業(yè)的成交量，大概占到全年的30％。今年很多項目降價了，銷售也沒什么起色。

另外，易居數據也顯示，1月份，30個重點城市整體成交2146萬平方米，環(huán)比下跌31％，同比也有14％降幅，表現出淡市下購房意愿不振的事實，主要在于2018年下半年起市場轉涼，觀望情緒愈加濃厚，購買力不足后繼需求乏力，與此同時1月新增供應嚴重不足也導致成交下滑。

一線城市成交197萬平方米，環(huán)比銳減39％，同比增加17％，但較2018年月平均成交量仍有3％的不足，北上廣深4城成交絕對量仍低位徘徊。其中廣州高位回落，環(huán)比跌幅近六成；受極低基數影響，北京同比倍增，但成交量仍處低位。

二三線城市總體成交1949萬平方米，環(huán)比下降30％，同比也有16％的下滑。分城市來看，環(huán)比僅沈陽、西安成交面積高于上月；同比則僅昆明、福州、長春、成都、蘇州、廈門、沈陽、合肥、南寧9城好于去年。其余城市同環(huán)比均有不同程度的下跌，其中熱門城市如杭州、重慶同環(huán)比跌幅均超40％。

業(yè)內人士分析，這種下降有偶發(fā)因素，也有市場邏輯。比如部分地區(qū)在去年12月銷售量集中釋放，跟年底沖刺銷售目標有關，但今年初有臨近放假等因素，導致交易面積環(huán)比下滑。

有意思的是，中原地產的數據也顯示，從春節(jié)前一個星期開始，一線城市、部分二線城市房地產市場銷售就進入了“休假模式”。春節(jié)期間，一線、二線城市的網簽數據基本上暫時停止（北京、上海、廣州、深圳等城市大多只有個位數的網簽），春節(jié)長假房地產交易主要發(fā)生在三線、四線城市。

中指研究2月12日發(fā)布的數據也顯示，春節(jié)期間（2月4日-2月10日）受監(jiān)測的17個城市樓市成交面積環(huán)比下降92.2％；包括上海、廣州、蘇州、福州等17個城市住房銷售成交同環(huán)比均有所下降。但隨后，2月11日到2月17日，中指研究院的最新數據顯示，成交方面，主要城市成交量較節(jié)前減少71％，23個城市無成交，青島、福州成交量較大。

房企開年銷售低迷

龍頭房企同比30％跌幅

再從房企的角度看，開年以來銷售低迷。中原地產數據顯示，截至2月13日，30家企業(yè)年內銷售總計3189.4億元，同比2018年同期的3574.76億元，下調了11％。

同時，據克而瑞數據，1月市場成交出現了明顯的環(huán)比下滑。銷售TOP30房企合計**盤銷售金額3988.6億元，同比下降19.02％，權益銷售金額3365.6億元，同比下降13.40％。2月上旬的情況也沒有很大改觀。有分析認為，主要因為2018年1月和12月銷售高基數效應導致的同比環(huán)比走弱。

長江證券報告則表示，三四線城市受棚改貨幣化安置放緩的影響，購買力提前透支。返鄉(xiāng)置業(yè)退燒，疊加改善類等需求自然回落，導致房企在1月的銷售額有所下滑。

據21世紀經濟報道，“三巨頭”碧桂園、恒大、萬科都出現了同比30％左右的跌幅，銷售降速明顯。萬科公告顯示，今年1月的銷售金額為**幣488.8億元，同比下降了28.21％；碧桂園僅公布了權益金額，為330.7億元，中原地產測算，碧桂園出現28.1％的同比跌幅；而恒大在1月拿下431.7億元，同比下降達32.9％。

但是，像華潤置地、中海、保利等國企央企，表現突出。公告顯示，華潤置地實現總合同銷售金額約**幣163.9億元，按年增長46.6％；保利則實現簽約金額335.91億元，同比增長6.14％。

部分城市房價也在跌

除了房地產交易量下降，一些城市房價下降，但現在有所好轉。據相關數據顯示，百城二手房均價今年連續(xù)第七周下跌。

諸葛找房數據研究中心發(fā)布報告指出，2019年第7周百城二手住宅持續(xù)下行趨勢，但跌幅有較大程度的收窄，均價14811元/平方米，環(huán)比上周均價僅下跌0.02％，幾乎持平。經過長期的市場探底下跌，當前市場愈加穩(wěn)定。2019年第7周環(huán)比跌幅最大的城市是昆明，環(huán)比漲幅最大的城市是嘉興。

報告稱，分城市等級來看，各城市等級市場均有不同程度的好轉，一線、三四線城市跌幅持續(xù)收窄，二線城市止跌轉漲。市場的持續(xù)下行使得下跌空間逐漸減少，疊加春節(jié)假期的利好因素，市場下跌趨勢得到緩解。其中監(jiān)測二線城市二手住宅掛牌均價微漲0.01％；一線城市跌幅最大，環(huán)比上周下跌0.12％；監(jiān)測三四線城市均價微跌0.02％。

同策研究院總監(jiān)張宏偉認為，即使利率下調，相對基準利率來說，也是上浮狀態(tài)。此外，對于一二線大城市來說，房貸利率微調，背后依然是高房價的基調，對樓市的影響微不足道。只有房價真正下降，市場才會好轉。

樓市政策“以穩(wěn)為主”

多地放寬落戶政策

關于當前的樓市政策，基金君了解到，仍然是以穩(wěn)為主。

前不久，上海表示將堅持房地產市場調控目標不動搖、力度不放松、保持調控政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性，堅決遏制投資投機性購房，著力穩(wěn)市場、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期。深圳表示，2019年要做好穩(wěn)房價、穩(wěn)租金、穩(wěn)預期工作。2019年以來多省市已作出表態(tài)，整體調控以穩(wěn)為主。

值得注意的是，今年多地進一步放寬落戶政策，人才爭奪持續(xù)升溫，也將對其房地產市場產生影響。比如西安規(guī)定具有本科（含）以上學歷的人員落戶不再受年齡限制，全國高等院校在校學生均可遷入西安市落戶。常州規(guī)定繳納社保滿一年或者租賃房屋滿五年的，本人、配偶和未成年子女可以申請在常州市落戶。

拓展知識：