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商貸，按基準利率4.9，等額本息還款方式，月供6127.63元，總利息322974.28元，還款總額1102974.28元。

8月25日起尚未辦理轉(zhuǎn)換的，五大行將出手幫你轉(zhuǎn)換成LPR定價

今年3月1日，存量個人住房貸款定價基準轉(zhuǎn)換工作拉開帷幕。對于有房貸的人來說，可以選擇固定利率，此后利率不再改變；也可以選擇LPR定價（貸款市場報價利率的簡稱），將會隨著市場利率波動而變化。

按照此前央行的規(guī)定，存量浮動利率貸款原則上要在8月31日之前完成利率定價方式轉(zhuǎn)換，且定價基準只能轉(zhuǎn)換一次。

到底轉(zhuǎn)成哪種好呢？不少人開始了“糾結(jié)癥”，眼看規(guī)定期限已開始倒計時，卻還沒想好。

本月25日起多家銀行進行批量轉(zhuǎn)換

8月12日，**工商銀行、**銀行、**建設(shè)銀行、**農(nóng)業(yè)銀行、**郵政儲蓄銀行等五家國有大銀行均發(fā)布公告稱，將于8月25日起，對符合轉(zhuǎn)換條件但尚未辦理轉(zhuǎn)換的存量浮動利率個人住房貸款定價基準批量轉(zhuǎn)換為LPR。

例如，農(nóng)業(yè)銀行的公告中稱：“我行將分批對符合條件且尚未辦理定價基準轉(zhuǎn)換的個人房貸進行批量轉(zhuǎn)換。自2020年8月25日起批量轉(zhuǎn)換，您無需任何**作。貸款定價統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為參考LPR加點形成（加點可為負值）的浮動利率。”

另外記者注意到，交通銀行關(guān)于浮動利率房貸定價基準批量轉(zhuǎn)化的公告發(fā)布于7月20日。公告表示，將于8月21日進行批量轉(zhuǎn)換。而廣發(fā)銀行于8月初在其官方微信上表示，已從8月10日起，對符合條件的個人浮動利率貸款進行批量轉(zhuǎn)換。

網(wǎng)友議論紛紛，“能省錢就好”

消息一出，網(wǎng)友們議論紛紛。“看了一圈依然沒看懂怎么辦，懶得選了，默認銀行更改為LPR算了！”“我還是打算選固定的。那我得趕緊動手，不能再拖了！”“還沒搞清楚轉(zhuǎn)與不轉(zhuǎn)的差別，現(xiàn)在又看到要統(tǒng)一了，就這樣吧，總比自己搖擺不定好。”“只要能省錢，咋改都行。”

記者注意到，如果客戶不接受批量轉(zhuǎn)換規(guī)則，可于一定日期前，通過多種渠道進行自主切換；也可在完成后，在一定日期前，與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。

例如，**銀行在公告中稱：“如您希望自行辦理，可在2020年8月24日（含）前，通過手機銀行、網(wǎng)上銀行和中行網(wǎng)點智能柜**成轉(zhuǎn)換。如您不希望批量轉(zhuǎn)換，可在9月1日到12月31日前往貸款經(jīng)辦機構(gòu)協(xié)商處理。”

還在糾結(jié)？幫你捋一捋

那么，還有想搞懂但還沒搞懂的人怎么辦？記者采訪中發(fā)現(xiàn)，客戶最關(guān)心的問題就是，轉(zhuǎn)了之后，房貸到底會不會降呢？

一位銀**貸部人士表示，如果現(xiàn)在轉(zhuǎn)換，第一個重定價日的利率肯定比原利率低，因為國家已經(jīng)連續(xù)兩次下調(diào)利率。中短期預(yù)測，利率應(yīng)該繼續(xù)下行。

因此，如果選擇LPR，那房貸利率會在每年的重定價日重新計算。如果選擇固定利率，則不變。

那么，房貸利率到底怎么算？記住這個公式——房貸利率=LPR+加點。這個加點數(shù)，等于你現(xiàn)在的房貸利率水平減去2019年12月份的LPR利率。這個加點數(shù)一旦確定，在整個合同期內(nèi)是固定不變的。所以，以后就是隨著LPR的變化而變化。

加點數(shù)有可能為負數(shù)。比如，小李的房貸利率是4.41%，當時打了9折，那么，他的房貸利率在轉(zhuǎn)換成LPR時就等于4.8%-0.39%=4.41%。和以前的利率并無區(qū)別，只是算法不同。而-0.39%就是加點數(shù)。假設(shè)LPR變成了4.6%，那他的房貸利率就會變成4.6%-0.39=4.21%。

如果小王買房時貸款利率是上浮的，為5.6%，房貸利率轉(zhuǎn)換時就是4.8%+0.8%=5.6%，0.8%為加點數(shù)。假設(shè)LPR變成了4.6%，那房貸利率就會變成4.6%+0.8%=5.4%。

只不過呢，LPR是變化的。可能降低，也可能升高，而專家預(yù)測中短期走低。知道怎么選了嗎？南京晨報/愛南京記者仲敏

拓展知識：

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1、計算商業(yè)貸款選擇等額本金和等額本息的還款方式時，每月的月供、利息總額和還款總額。
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2、短期貸款一般采用一次性還本付息或者分期付息一次性還本方式，不適用于該計算器。
　　**作步驟：第1步：首先選擇您的還款方式是等額本金還是等額本息，填寫商業(yè)貸款年限、貸款金額以及貸款實際利率；
　　第2步：選擇是否顯示還款明細，點擊“計算”按鈕獲得每一期的月供金額和貸款利息總額和還款總額等詳細信息。

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若申請的是招行貸款，要計算貸款利息或者每月還款金額，需要知道貸款本金，貸款期限，還款方式，貸款年利率。若上述信息都確認到，可以通過我行貸款計算器嘗試計算，登錄招行官網(wǎng)右下方找到“理財計算器”–“個人貸款計算器”可以計算。

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房子面積和均價多少。

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