自由還款房貸計算器(住房還款房貸計算器)
前沿拓展:
自由還款房貸計算器
按揭買房貸款計算器您是否知道,個人住房貸款的利率要遠遠低于普通貸款?在購房時,每個人會對自己的投資方式有一個長期而周全的計劃,經過精密的按揭買房貸款計算器,通過申請個人住房貸款,取得最低的融資成本。但是在具體**作中,還有許多細節性的問題需要加以考慮,那么,如何貸款購房才是最劃算呢?第一種:固定利率還款(按等額本息方法計算)固定利率標準各家銀行不同,本案例以上浮1.1倍計算。具體還款細節見下表。專家點評:固定利率房貸最大的好處就是利率不隨物價或其他因素變化調整。但固定利率因為是借款人提前鎖定的加息風險,所以常比基準利率高出一定的百分點。第二種:等額本金還款本案例中的還款金額僅以第一個月為計算依據,之后每月還款金額會逐月遞減。專家點評:采用等額本金還款方式,借款人在開始還貸時,每月負擔會較大些。但是隨著還款時間的推移,還款負擔會逐漸減輕,最后總的利息支出較低。第三種:等額本息還款等額本息還款每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。專家點評:以等額本息還款方式償還房貸,借款人每月月供不變。因每月承擔相同的款項,方便借款人安排收支。第四種:公積金自由還款即設定每月最低的還款額,只要月還款額不低于設置的最低還款額即可,每月多還的部分系統會自動劃為提前還款。專家點評:自由還款是公積金貸款獨有的還款方式。與傳統的等額本息或是等額本金還款相比,公積金自由還款方式更為靈活。四種還款方式綜合評比固定利率優點:1.利率風險小;2.收益穩定;3.利率不隨物價或其他因素的變化而調整。缺點:不論銀行利率如何變動,上調或是下降,借款人都按照固定的利率支付利息,不會隨市而變。適用人群:有固定收入,專業投資者或者商人。等額本金優點:1.總體利息支出較低;2.在隨后的時間里每月還款額將會遞減。缺點:前期還款負擔較重,特別是第一期還款時壓力會很大。適用人群:收入較高人士,如企業高層、金領、海歸派等。等額本息優點:1.借款人每個月還給銀行固定還款金額;2.利息比重逐月遞減。缺點:總體利息支出較多。適用人群:工作收入穩定,國家企、事業單位職員等。公積金自由還款優點:每月可自由還款、靈活便捷。缺點:因最低還款額通過低于正常的還款月供,所以最后一期本金支付壓力較大。適用人群:符合貸款條件的公積金繳存職工。
金融界5月20日消息 超預期!LPR非對稱降息,5年期以上報價利率下調15個基點,1年期未做調整。剛剛,****銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布,2022年5月20日貸款市場報價利率(LPR)。其中,1年期LPR為3.7%,5年期以上LPR為4.45%,相較上個月下降了15個基點。

首套房貸利率最低可至4.25% 100萬房貸利息可省3萬多
這是繼今年1月20日1年期和5年期以上LPR分別下行10個和5個基點后,時隔四個月LPR再度下行。
值得注意的是,此次調整是五年期LPR第三次調整,過去兩次下調分別為2020年4月和2022年1月,同時此次下調幅度是最大的,是上次下調的3倍15個基點,而1年期則沒有調整。
圖:貸款市場報價利率(LPR)

數據來源:**貨幣網
由于在5月15日,央行發文通知首套房貸利率下限調整為不低于LPR減20個基點,本次5年期以上LPR降15個基點以后,意味著現在利率最低可至4.25%。
據測算,按貸款金額100萬、期限30年、等額本息還款計算,5年期以上LPR下調,平均每月可再減少月供近89元,需償還的利息總額凈減少3萬多。
這兩類情況將錯過利好
不過這次房貸利率下調,也并非所有人,立馬就能享受到,據暴財經分析:
第一,并非所有人的月供都會減少。只有在房貸利率選擇上采用LPR的才有可能會減少,而選擇固定利率的就享受不到LPR調整帶來的福利。這次LPR下降,最重要的受益者還是即將買房的剛需。
第二,并非立馬就能享受到月供的減少。 對于已經在還月供的朋友來說,房貸利率調整一年只有一次,需要等到下一個“重新定價日”開始,才能享受這次降息的利好。屆時,銀行會以“重新定價日”前一個月20日公布的LPR利率來執行(加點部分不變)。
部分人選擇最初發放貸款的時間進行調整;另一部分選擇1月1日調整,而那些沒有主動進行選擇調整日的,絕大多數銀行都是統一為1月1日調整。
也就是說,很多人可能要等上大半年,到明年1月才能享受到LPR下調的利好。如果到時候出現加息,則將對沖掉這次降息的利好。
不過,從當下的經濟環境和趨勢上看,在2022年甚至在2023年上半年,都不太可能加息。
本次調整一石三鳥:滿足居民合理購房需求,提振企業融資需求
**民生銀行首席研究員溫彬,研究員馮柏表示,本次調整有兩方面意義:一是有助于滿足居民的合理購房需求,二是促進消費,三是有助于提振企業融資需求。
部分城市新發住房貸款利率會出現明顯下調,有助于合理滿足居民的購房需求。對于存量住房貸款而言,LPR的下降會通過貸款重定價降低存量房貸成本,這將起到紓困作用,減輕居民債務負擔,從而節省下更多資金用于消費。
4月企業部門票據融資加快增長,而中長期貸款增長乏力,反映出融資需求不足。本月5年期以上LPR下降15BP,明顯降低了中長期融資成本,有助于幫助企業盡快扭轉預期、提振信心,加快完成復工復產,從而促進經濟運行在合理區間。
當前全球通脹高位波動,主要經濟體貨幣政策加快收緊,國際形勢更趨復雜多變。我國貨幣政策以我為主,本月LPR結構性降息,5年期以上LPR創歷史最大降幅,體現了貨幣政策進一步加大力度支持穩增長,對降低實體經濟融資成本,提振國內投資、消費需求,將發揮積極作用。下一階段,預計貨幣政策將繼續發揮總量和結構雙重功能,加大力度為困難行業、企業和人群紓困,促進經濟加快企穩回升,運行在合理區間。
對樓市有三個重要意義
易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示,本次LPR報價調整對于房地產市場的影響重大。
1)貨幣金融大環境的寬松,對于房地產市場來說,勢必會產生積極的重要影響,對于降低購房成本、降低開發貸款和經營貸款成本等都會產生積極的作用。
2)從實際**作中,對于購房者的購房成本顯然會形成積極的重要影響。此前央行已經明確了“LPR-20個基點”的房貸定價思路,此次LPR下調,也將進一步引導房貸利率下限。
這也意味著,當前全國20多個城市4.4%的低利率可能并非最底部的利率,后續房貸利率還有進一步下調的可能,類似4.2%的利率也完全是有可能的。
3)此次政策對于房企的融資等也會產生重要的影響,對于房企積極申請低成本的開發貸款等有積極作用,有助于房企中長期融資成本和經營成本的降低。
本文源自金融界
拓展知識:
自由還款房貸計算器
想自由就要多花錢,最好還是采用等額本息還款吧,每年年底有錢時可以躉還一筆,減少貸款額度,加速還款,千萬不要中間縮短貸款年限,這樣越還越少,越還越快。
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