前沿拓展：

臨沂二手房貸款計算器

二手房貸款流程：
（1）提出申請。客戶向銀行提出書面借款申請，并提交有關資料。（2）簽訂合同。借款申請人在接到銀行有關貸款批準的通知后，要到貸款行簽訂借款合同及擔保合同，并視情況辦理公證、抵押登記、保險等相關手續。
（3）開立賬戶。選用委托扣除款方式還款的客戶需與銀行簽訂委托扣款協議，并在貸款行指定的營業網點開立還款專用的儲蓄存折賬戶或儲蓄卡、信用卡賬戶。同時，售房人要在貸款行開立售房結算賬戶或存款專戶。
（4）支用貸款。經貸款行同意發放的貸款，辦妥有關手續后，貸款行按照借款合同約定，將貸款直接轉入借款人在貸款行開立的存款賬戶內，或將貸款一次或分次劃入售房人在貸款行開立的存款賬戶內。
（5）按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。目前可供選擇的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。
（6）貸款結清包括提前結清和正常結清兩種。提前結清是指貸款到期日（一次性還本付息類貸款）或貸款最后一期（分期償還類貸款）前結清貸款；正常結清指在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類貸款）結清貸款。如提前結清貸款，借款人須在清償應付各項款項后，提前10個工作日向貸款行提出提前結清申請。貸款結清后，借款人從貸款行領取“貸款結清證明”，取回房地產權屬抵押登記證明文件及保險單正本，并持貸款行出具的“貸款結清證明到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。
二手房貸款利率計算方法：
一、計算利息的基本公式 儲蓄存款利息計算的基本公式為：利息=本金×存期×利率
二、利率的換算 年利率、月利率、日利率三者的換算關系是：年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）；月利率=年利率÷12（月）=日利率×30（天）；日利率=年利率÷360（天）=月利率÷30（天）。使用利率要注意與存期相一致。
三、計息起點 1、儲蓄存款的計息起點為元，元以下的角分不計付利息。 2、利息金額算至厘位，實際支付時將厘位四舍五入至分位。 3、除活期儲蓄年度結算可將利息轉入本金生息外，其他各種儲蓄存款不論存期如何，一律于支取時利隨本清，不計復息。
四、存期的計算 1、計算存期采取算頭不算尾的辦法。 2、不論大月、小月、平月、閏月，每月均按30天計算，全年按360天 計算。 3、各種存款的到期日，均按對年對月對日計算，如遇開戶日為到期月份所 缺日期，則以到期月的末日為到期日。
五、外幣儲蓄存款利息的計算 外幣儲蓄存款利率遵照****銀行公布的利率執行，實行原幣儲蓄，原幣計息（輔幣可按當日外匯牌價折算成**幣支付）。其計息規定和計算辦法比照**幣儲蓄辦法。

開頭說個有意思的恐怖故事，大家是否還記得：2016年國慶節，放假出去玩，玩完回來沒了購房資格？2017年國慶節，放假后，銀行利率全線飄紅上浮；2018年國慶節，玩幾天后，少個衛生間；

而今年國慶節，我們又成為見證歷史的一代：基準利率徹底成為過去式，LPR正式接棒！

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昨天，買房者關心的房貸利率新政正式執行。

關于最新的房貸利率計算方式，要記住以下幾個重點。

1、房貸利率打折時代結束。未來，即便市場不景氣，想要再拿到85折、9折、95折的房貸利率，都不會存在。

2、按揭款以貸款基準利率為標尺的時代徹底結束，之前執行的貸款基準利率是4.90%。在4.90%的基礎上，有城市會相應打折，有城市會相應上浮。

3、最新房貸利率=最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）+加點。

這其中，兩個影響數值。其一，LPR，這個是會根據市場需求變動的；其二，加點，和當地房地產市場情況，房貸違約情況，個人信用都有關系。

各地方可以按照各地實際情況調整加點，但有一個原則：首套房不得低于LPR，二套房不得低于LPR+60基點。

9月20日，最新貸款市場報價利率（LPR）公布，一年期LPR調整為4.20%，比8月份降低0.05%。五年期LPR維持不變，依然為4.85%。

9月貸款市場報價利率（LPR）已公布

換句話說，最新的房貸利率=4.85%+加點。目前，有10多個城市已經公布了加點規則。

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大家最關心的房貸成本增加了沒？

上表為7個二線城市的10月份LPR房貸利率

以南京為例：剛需首套房貸款100萬，貸款時間30年，每月增加的月供只有幾十塊錢，對購房者實際的負擔增加微乎其微。

也印證了10月8日的公告里，強調政策的實施，要保持個人住房貸款利率水平基本穩定，符合央行副行長說的“房貸利率基本不變”的定調。

也有個例。比如上海，房貸利率最低的城市之一。

上海之前的房貸利率是4.655%，我們假設，未來，上海的利率逐步調整到相應期限LPR之上。

按照規定，首套房利率不得低于4.85%，和之前的4.655%對比，我們來看一下，每月要多還多少錢。

以總房款300萬舉例：按照4.655%利率，支付利息為180萬左右，月均還款10834.67元。

按照4.85%利率，支付利息為189萬左右，月均還款11081.53元。

對于上海，這樣房價貴，總房款貴的城市，影響還是相當大的。也難怪此次上海未按政策一步調整到位，穩是關鍵！

如果在其他城市，總房款150萬左右呢：4.85%利率月供。

4.655%利率月供

相差0.195%，150萬總房款，每月還款影響不大，相差0.01%，0.02%，每月還款影響就微乎其微了。

1、新利率對購房者每月還款影響，要看具體的總房價，如果總房價很高，那影響還是有的。

2、但對于100萬、150萬左右的總房款而言，影響微乎其微。100萬、150萬的總房款，放在當前鄭州，是適用的。

3、放眼全國，穩字當頭。房貸利率原本就上浮的城市在此次調整中，加點都比較高，與原來利率持平；同樣，房貸利率原本打折的城市，在此次調整中，甚至沒加點，比如上海，穩定是第一要素。

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最后，說幾個大家最關心的問題

?問題1：房貸利率到底是上漲還是下跌？

央行劃了一條底線，以后利率只高不低，再無折扣。

但是原本有折扣的城市就不多（此前只有上海），所以談不上漲跌，該還多少還是多少。

根據目前各城市主要銀行執行的加點情況來看，基本沒有太多變化。

?問題2：我正在還房貸，我的利率會降低嗎？

沒影響，這事兒跟已經買了房的人沒關系。

?問題3：公積金貸款買房的利率調整嗎？

暫不調整。

?問題4：對樓市是利好還是利空？

長遠看，對買房人影響不大。

因為，利率是牽動樓市的重要指標，但作用主要在短期，真正樓市內驅動的核，是人口城市化供需和貨幣承載。

并且，大概率上利率市場化后，不會在樓市實際利率上有劇烈波動，也會在一定時期內保持相對穩定，最多微調狀態。

?問題5：未來房貸利率走勢看什么？

跟市場聯系更緊密，經濟狀況差的話，全面下調也有可能。

對于鄭州，這個本就房貸利率已經領先其他城市，并持續了有一年高利率的城市而言，影響并不大。房貸利率大概率是不會再持續上升，但也不會大幅下降，保持穩定是大概率事件。

來源：花樣大鄭州

拓展知識：

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銀行評估價，成交價，兩個價中取最低的一個價乘以70%等于貸款金額
例如：成交價80萬，銀行評估70萬。70*70%=49w
成交價80萬，銀行評估90萬. 80*70%=56w

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郁悶
您都不把房子介紹清楚
我怎么給算啊！
房價是多少？你本地的房產評估價是多少！
這才能算啊！
我把公式給你，你試著去算一下把！
評估單價*房本面積*70%（手套房產70% 二套房產50%）=貸款額度

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你要知道評估公司對這套房子評估多少

知道后把

評估出來的單價×面積×貸款的成數（現在首套貸7成二套5成）=可貸款數

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一、計算利息的基本公式 儲蓄存款利息計算的基本公式為：利息=本金×存期×利率
二、利率的換算 年利率、月利率、日利率三者的換算關系是：年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）；月利率=年利率÷12（月）=日利率×30（天）；日利率=年利率÷360（天）=月利率÷30（天）。使用利率要注意與存期相一致。
三、計息起點 1、儲蓄存款的計息起點為元，元以下的角分不計付利息。 2、利息金額算至厘位，實際支付時將厘位四舍五入至分位。 3、除活期儲蓄年度結算可將利息轉入本金生息外，其他各種儲蓄存款不論存期如何，一律于支取時利隨本清，不計復息。
四、存期的計算 1、計算存期采取算頭不算尾的辦法。 2、不論大月、小月、平月、閏月，每月均按30天計算，全年按360天 計算。 3、各種存款的到期日，均按對年對月對日計算，如遇開戶日為到期月份所 缺日期，則以到期月的末日為到期日。
五、外幣儲蓄存款利息的計算 外幣儲蓄存款利率遵照****銀行公布的利率執行，實行原幣儲蓄，原幣計息（輔幣可按當日外匯牌價折算成**幣支付）。其計息規定和計算辦法比照**幣儲蓄辦法。

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