前沿拓展：

房貸怎么計(jì)算器

打開(kāi)應(yīng)用商店，搜索房貸計(jì)算器并下載。安卓，房貸計(jì)算器2.3.4，打**貸計(jì)算器，點(diǎn)擊“房貸計(jì)算”，選擇還款方式，貸款類(lèi)別和計(jì)算方式。點(diǎn)擊“開(kāi)始計(jì)算”即可看到房貸利息。
貸款利息計(jì)算公式
日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
月利率(‰)=年利率(%)÷12
當(dāng)月貸款利息=上月剩余本金*貸款月利率;
當(dāng)月已還本金=當(dāng)月還款額-當(dāng)月貸款利息;
上月剩余本金=貸款總額-累計(jì)已還本金;
一，貸款利息一般按月復(fù)利計(jì)算，復(fù)利是指在每經(jīng)過(guò)一個(gè)計(jì)息期后，都要將所剩利息加入本金，以計(jì)算下期的利息。這樣，在每一個(gè)計(jì)息期，上一個(gè)計(jì)息期的利息都將成為生息的本金，即以利生利，也就是俗稱(chēng)的“利滾利”。分期還款方式有兩種，一種是等額本息，一種是等額本金。由于還款方式不一樣，使得每月需要交納的貸款利息也不一樣。不過(guò)，無(wú)論什么貸款方式，銀行貸款利息都有一個(gè)統(tǒng)一的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。
二，**幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注：存貸通用)：日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30GK”>2.月利率(‰)=年利率(%)÷12二、銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息。
積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。
逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計(jì)算利息，具體有三：計(jì)息期為整年(月)的，計(jì)息公式為：
①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：
②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率同時(shí)，銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計(jì)息公式為：
③利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率這三個(gè)計(jì)算公式實(shí)質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實(shí)際按日利率計(jì)算時(shí)，一年將作365天計(jì)算，得出的結(jié)果會(huì)稍有偏差。具體采用那一個(gè)公式計(jì)算，央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。
三，因此，當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。

中新財(cái)經(jīng)5月15日電(左宇坤)罕見(jiàn)！央行和銀**周末一起出手，為樓市帶來(lái)重大利好。

15日，****銀行、**銀**下發(fā)《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問(wèn)題的通知》。根據(jù)通知，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)。

資料圖：城區(qū)樓宇林立。 中新社記者 王東明 攝

大幅降息！首套房貸30年期100萬(wàn)省4萬(wàn)余元利息

“目前房貸利率由5年期以上LPR加(減)成產(chǎn)生。而據(jù)****銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，當(dāng)前5年期以上LPR為4.6%。這意味著，首套房貸利率下限已經(jīng)下調(diào)至4.4%。”****財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院住房大數(shù)據(jù)項(xiàng)目組組長(zhǎng)鄒琳華解釋稱(chēng)。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉向中新財(cái)經(jīng)介紹，之前的政策是首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率加60個(gè)基點(diǎn)。通俗來(lái)講，首套房房貸將有可能大幅度降息20個(gè)基點(diǎn)。

“該政策重點(diǎn)對(duì)首套房貸款利率進(jìn)行調(diào)整”，中泰證券研究所政策專(zhuān)題組負(fù)責(zé)人、首席分析師楊暢認(rèn)為，政策強(qiáng)調(diào)“二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行”，這拉大了首套房與二套房貸款利差，在**首套房需求釋放的同時(shí)，有利于避免加大投資投機(jī)性需求。

“本次下調(diào)主要是強(qiáng)調(diào)首套房，實(shí)際上也是希望剛需購(gòu)房成本進(jìn)一步降低，是非常好的支持剛需購(gòu)房的政策。”易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)也向中新財(cái)經(jīng)表示，這將引導(dǎo)銀行后續(xù)更好制定貸款政策，尤其是推介一些低成本貸款的利率。

基于此，若居民家庭申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房時(shí)，均按照調(diào)整前后房貸利率下限計(jì)算(即由4.6%降為4.4%)，以貸款金額100萬(wàn)元、期限30年、等額本息還款估算，平均每月可減少月供支出約120元，未來(lái)30年內(nèi)共減少利息4萬(wàn)余元。

若按央行5月6日公開(kāi)的3月份新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率5.42%，降低20個(gè)基點(diǎn)到5.22%后，以貸款金額500萬(wàn)、期限30年、等額本息還估算，則可更為顯著感受到每個(gè)月可以少還600元，30年共減少利息22萬(wàn)元。

資料圖：某在建住房。 高瑞峰 攝

并非全部城市首套房利率均執(zhí)行4.4%標(biāo)準(zhǔn)

同時(shí)，通知要求，在全國(guó)統(tǒng)一的貸款利率下限基礎(chǔ)上，**銀行、銀**各派出機(jī)構(gòu)按照“因城施策”的原則，指導(dǎo)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化及城市**調(diào)控要求，自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。

“因城施策”再次被劃了重點(diǎn)。張大偉說(shuō)，這意味著新政并不是簡(jiǎn)單地直接降息，而是給地方執(zhí)行空間，需要等待各地落地細(xì)則來(lái)執(zhí)行。“從之前最低4.6%的利率看，也很少有城市能執(zhí)行這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。”

楊暢認(rèn)為，對(duì)于部分人口流入數(shù)量較大、住房具有剛性需求的城市，“因城施策”可以使其結(jié)合自身情況采取不同的加點(diǎn)方式，有利于對(duì)需求釋放進(jìn)行精準(zhǔn)調(diào)控，防止產(chǎn)生房?jī)r(jià)快速上行的壓力。

“一些市場(chǎng)交易行情疲軟的城市，將基于差別化的信貸政策工具，積極開(kāi)展更寬松的房貸政策。”嚴(yán)躍進(jìn)指出。

資料圖：一處正在建設(shè)的住宅區(qū)。(無(wú)人機(jī)拍攝) 中新社記者 呂明 攝

房貸利率仍有進(jìn)一步下調(diào)空間

但毋庸置疑，在**沖擊，經(jīng)濟(jì)增速下滑壓力加大，以及房貸利率與信用貸利率倒掛的背景下，降低房貸利率、支持剛需和改善已是大勢(shì)所趨。

“現(xiàn)階段降低住房貸款利率，有利于改變不同質(zhì)量資產(chǎn)利率的剪刀差。”楊暢表示，當(dāng)前個(gè)人住房貸款利率仍然明顯高于一般貸款加權(quán)平均利率水平，而個(gè)人住房貸款相較于一般企業(yè)貸款，資產(chǎn)質(zhì)量更好、還款風(fēng)險(xiǎn)更低，但承受了較高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。

“此前蘇州、廣州等城市部分銀行已經(jīng)下調(diào)優(yōu)質(zhì)客戶的房貸利率至最低基準(zhǔn)線4.6%，對(duì)市場(chǎng)情緒產(chǎn)生了一定積極帶動(dòng)”，中指研究院指數(shù)事業(yè)部市場(chǎng)研究總監(jiān)陳文靜表示，預(yù)計(jì)未來(lái)更多城市下調(diào)房貸利率至最低要求，促進(jìn)住房需求釋放，熱點(diǎn)城市市場(chǎng)有望逐漸企穩(wěn)回溫。

“考慮到無(wú)抵押信用貸利率已經(jīng)普遍在4%以下，預(yù)計(jì)房貸利率還有進(jìn)一步下調(diào)空間。基于改善目的的二套房貸利率也有望下調(diào)。”鄒琳華表示，由于我國(guó)房貸利率近幾年一直未下調(diào)，即便外部存在加息的國(guó)際金融環(huán)境，下調(diào)房貸利率的空間也仍然存在。(完)

（****網(wǎng)）

拓展知識(shí)：

房貸怎么計(jì)算器

房貸分兩種支付方式：

等額本息和等額本金，具體公式如下：

等額本息：〔貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數(shù)〕÷〔（1＋月利率）＾還款月數(shù)－1〕

等額本金：每月還款金額 = （貸款本金 / 還款月數(shù)）+（本金 — 已歸還本金累計(jì)額）×每月利率其中＾符號(hào)表示乘方。2個(gè)月就是2次方。

擴(kuò)展資料：

相對(duì)于等額本金還款法的劣勢(shì)在于支出利息較多，還款初期利息占每月供款的大部分，隨本金逐漸返還供款中本金比重增加。但該方法每月的還款額固定，可以有計(jì)劃地控制家庭收入的支出，也便于每個(gè)家庭根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。

不論是等額本息還款法還是等額本金還款法，利息的本質(zhì)都是不會(huì)改變的。總體來(lái)看，等額本息是會(huì)比等額本金多付一點(diǎn)利息。但前提是貸足了年限。看似銀行都收回了利息，但實(shí)際上，等額本金還款法隨著本金的遞減，銀行可以加速還款，盡快回籠了資金，降低經(jīng)營(yíng)成本在這一點(diǎn)上是有利于風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的低。 

參考資料來(lái)源：百度百科-房屋貸款

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等額本息還款法
每月月供額=〔貸款本金×月利率×(1＋月利率)＾還款月數(shù)〕÷〔(1＋月利率)＾還款月數(shù)-1〕

等額本金還款法
每月月供=貸款本金/總月數(shù)+ 貸款余額*月利率；
（貸款余額，首月就是貸款本金，以后每月=上月貸款余額-貸款本金/總月數(shù)）

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回答如下：
等額本息法：（每個(gè)月的還款額相等）
月還款額=本金*月利率*(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]
式中：月利率=年利率/12，n表示貸款月數(shù)，^n表示n次方，如^180，表示180次方（貸款15年、180個(gè)月）。注意：計(jì)算(1+月利率)^n-1時(shí)，要先將小括號(hào)內(nèi)的算出來(lái)，乘方后再減1。
假設(shè)貸款20萬(wàn)元，期限15年，年利率6.80%，月還款額為：
200000*（6.80%/12）*（1+6.80%/12）^180/[（1+6.80%/12）^180-1]=1775.367832
=1775.37元。

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首套三層 二套六層 三套全款 全國(guó)通用

還款年限最長(zhǎng)30年 男可以貸款到65 女60

月供=貸款金額* 月供系數(shù)