前沿拓展：

住房貸款利息計算器

打開應(yīng)用商店，搜索房貸計算器并下載。安卓，房貸計算器2.3.4，打**貸計算器，點擊“房貸計算”，選擇還款方式，貸款類別和計算方式。點擊“開始計算”即可看到房貸利息。
貸款利息計算公式
日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
月利率(‰)=年利率(%)÷12
當月貸款利息=上月剩余本金*貸款月利率;
當月已還本金=當月還款額-當月貸款利息;
上月剩余本金=貸款總額-累計已還本金;
一，貸款利息一般按月復(fù)利計算，復(fù)利是指在每經(jīng)過一個計息期后，都要將所剩利息加入本金，以計算下期的利息。這樣，在每一個計息期，上一個計息期的利息都將成為生息的本金，即以利生利，也就是俗稱的“利滾利”。分期還款方式有兩種，一種是等額本息，一種是等額本金。由于還款方式不一樣，使得每月需要交納的貸款利息也不一樣。不過，無論什么貸款方式，銀行貸款利息都有一個統(tǒng)一的計算標準。
二，**幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注：存貸通用)：日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30GK”>2.月利率(‰)=年利率(%)÷12二、銀行可采用積數(shù)計息法和逐筆計息法計算利息。
積數(shù)計息法按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式為：利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。
逐筆計息法按預(yù)先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：計息期為整年(月)的，計息公式為：
①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：
②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數(shù)，計息公式為：
③利息=本金×實際天數(shù)×日利率這三個計算公式實質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結(jié)果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算，央行賦予了金融機構(gòu)自主選擇的權(quán)利。
三，因此，當事人和金融機構(gòu)可以就此在合同中約定。

房貸降息“大禮包”終于來了！

1月20日，據(jù)****銀行官網(wǎng)消息，****銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2022年1月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.7%，較上期下降10個基點；5年期以上LPR為4.6%，下降5個基點。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。

值得一提的是，這是5年期以上LPR自2020年4月以來的首次下調(diào)。

截圖來自****銀行官網(wǎng)。

據(jù)了解，自LPR改革以來，這是5年期以上LPR經(jīng)歷的第4次調(diào)整。

2019年8月，央行宣布實**貸利率的新政策，商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成。而每月20日公布最新一期LPR。

由于5年以上貸款大部分是房貸，因此，LPR的變動備受購房者和房地產(chǎn)市場的關(guān)注。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，LPR機制推出之后，5年期以上利率之前共有過3次變化，都是下調(diào)：

2019年11月，5年期以上利率降了5個基點，降至4.80%。

2020年2月，5年期以上LPR再度降了5個基點，降至4.75%。

2020年4月，1年LPR期利率降到了3.85%，5年期以上LPR的降至4.65%。

而今天公布的最新一期LPR顯示，5年期的利率再下降5個基點，降至4.6%。

此番LPR下調(diào)后，具體來說，將對購房者產(chǎn)生怎樣的影響？

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進測算，此次央行降息，將傳導(dǎo)到房貸市場中，正面和減負效應(yīng)明顯。

以100萬貸款金額、30年期等額本息還款的按揭貸款為例，在利率調(diào)整前，LPR為4.65%，此時月供額為5156元。而此次利率調(diào)整后，LPR為4.60%，此時月供額為5126元。

如此計算，月供額減少了約30元，合計每天省1元。若考慮到商業(yè)銀行可貸資金后續(xù)更加充裕、利率有進一步下調(diào)的空間，那么類似減負效應(yīng)將更為明顯。

不過，房貸利率下降不會立即生效。

雖然LPR每月更新，但按照銀**貸合同，房貸客戶的利率不會每個月都隨之變動。

大多數(shù)情況下，銀行每年1月1日會按照當時的LPR重定價，同時每年1月份選擇浮動利率的人群月供會發(fā)生變化。

也就是說，本次5年期以上LPR調(diào)整，并不會立即影響這部分人月供變化，要到次年的1月1日才會按照最新的報價，確定房貸利率。

此外，若還貸者此前選擇了固定利率方式還貸，此項調(diào)整不會影響房貸變化。

事實上，在上述消息發(fā)布前，****銀行已為最新一次報價做了預(yù)期鋪墊，調(diào)整了LPR發(fā)布時間和報價行。

1月19日，****銀行官網(wǎng)發(fā)布《全國銀行間同業(yè)拆借中心受權(quán)發(fā)布貸款市場報價利率報價行及發(fā)布時間調(diào)整公告》，其中提到，為加強預(yù)期管理，促進LPR發(fā)布時間與金融市場運行時間更好銜接，將LPR發(fā)布時間由每月20日（遇節(jié)假日順延）上午9:30調(diào)整為9:15。調(diào)整自2022年1月20日起實施。

調(diào)整后的LPR報價行共18家，分別是**工商銀行、**農(nóng)業(yè)銀行、**銀行、**建設(shè)銀行、交通銀行、**郵政儲蓄銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、**民生銀行、南京銀行、臺州銀行、上海農(nóng)村商業(yè)銀行、廣東順德農(nóng)村商業(yè)銀行、深圳前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行、花旗銀行（**）、渣打銀行（**）。

截圖來自****銀行官網(wǎng)。

**民生銀行首席研究員溫彬表示，去年12月20日1年期LPR利率下調(diào)5個基點，本次1年期LPR利率下調(diào)10個基點，在一個月的時間里，連續(xù)兩次累計下調(diào)15個基點，貨幣政策逆周期調(diào)控力度加大，體現(xiàn)了宏觀政策前置發(fā)力，有助于穩(wěn)定市場預(yù)期、增強市場主體信心，鼓勵企業(yè)增加中長期投資，對于當前擴內(nèi)需、穩(wěn)外需以及房地產(chǎn)市場平穩(wěn)運行將產(chǎn)生積極效果。

“2022年1月18日，2021年全國經(jīng)濟數(shù)據(jù)公布，全年GDP增長8.1%，但四季度增速僅為4%，經(jīng)濟下行壓力較大。同日，央行相關(guān)負責人表示當前經(jīng)濟面臨三重壓力，‘穩(wěn)’本身就是最大的‘進’。”中指研究院指數(shù)事業(yè)部研究副總監(jiān)陳文靜認為，在經(jīng)濟下行壓力根本緩解之前，“進”要服務(wù)于“穩(wěn)”，不利于“穩(wěn)”的政策不出臺，有利于“穩(wěn)”的政策多出臺，做到以“進”促“穩(wěn)”。

2022年，5年期以上LPR會否繼續(xù)下降？

對此陳文靜認為，本次降息是典型的“非對稱”降息，與房地產(chǎn)相關(guān)的5年期LPR下調(diào)幅度低于1年期LPR，由此亦可看出，在“房住不炒”總基調(diào)指導(dǎo)下，監(jiān)管部門對房地產(chǎn)市場的資金改善空間仍持相對謹慎態(tài)度。

她進一步表示，2022年上半年，經(jīng)濟面臨較大的下行壓力，房地產(chǎn)投資下行壓力亦較大，預(yù)計年內(nèi)LPR仍存下調(diào)空間。而5年期以上LPR是否繼續(xù)下調(diào)，仍依賴于房地產(chǎn)市場的恢復(fù)節(jié)奏和政策落地效果。

“本次LPR利率下調(diào)的時間點和幅度，市場早有預(yù)期，目的在于通過降低綜合融資成本助力經(jīng)濟穩(wěn)定增長并提升消費。這也預(yù)示著貨幣信貸、社會融資規(guī)模增長同時，LPR的調(diào)整會延續(xù)降低實體經(jīng)濟融資成本這一主線，對于房地產(chǎn)行業(yè)也是個明確的利好。”58安居客房產(chǎn)研究院分院院長張波在接受記者采訪時表示。

張波認為，本次5年期LPR利率下調(diào)對樓市的利好，將從房企融資和居民房貸兩個層面得到直接體現(xiàn)。在“三條紅線”的基礎(chǔ)上，房地產(chǎn)開發(fā)行業(yè)的融資難度和融資成本都將呈現(xiàn)一定降低，同時LPR下調(diào)對于個人房貸利息支出的減少，會在一定程度上拉動購房熱度的小幅回升。

但相比于房貸利率下行，他認為，對購房者的心態(tài)影響更值得關(guān)注。

■記者：張阿嬙 朱俐娜

拓展知識：

住房貸款利息計算器

銀行從每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中隨剩余本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供總額保持不變。

需要注意的是：

各地城市公積金貸款最高額度要結(jié)合當?shù)鼐唧w來看；

對已貸款購買一套住房但人均面積低于當?shù)仄骄剑偕暾堎徺I第二套普通自住房的居民，比照執(zhí)行首次貸款購買普通自住房的優(yōu)惠政策。

二、等額本金計算公式：

每月還款額=每月本金+每月本息

每月本金=本金/還款月數(shù)

每月本息=（本金-累計還款總額）X月利率

計算原則：每月歸還的本金額始終不變，利息會隨剩余本金的減少而減少。

三、等本等息計算器：

等額本息還款法和等額本金還款法是現(xiàn)在銀行最常用的兩種中長期貸款的還款方法。等額本息還款法是等額利息優(yōu)先還款法，其意義是每期應(yīng)還的金額相同。

每期的應(yīng)還利息按剩余本金重新計算的一種等額還款法。等額本金還款法是指客戶每期償還等額本金，同時付清本期應(yīng)付的貸款利息的一種還款方式。

本回答被網(wǎng)友采納

住房貸款利息計算器

住房貸款利息計算器

住房貸款利息計算器

首付35萬代款63萬共計98萬的房，每月還多少代款啊