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房貸利率計算

現在貸款買房已經是非常常見的了，按揭貸款是購房者關心的重點，購房者對首付款及貸款方式、貸款年限等不斷更改，所很多購房者對貸款買房的內容都很混淆不清楚，現在很多地方都有房貸利率計算器，那么房貸利率計算器怎么用呢，有什么作用嗎？

一、房貸利率計算器怎么用

現在很多網站上都可以找到房貸利率計算器，房貸利率計算器一般按以下兩種方式計算：

等額本息還款：把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

等額本金還款：將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。

二、房貸利率計算器有什么用

1、房貸利率計算器可以對于以前已經辦理完按揭手續的用戶，每個月銀行所扣款項對不對；遇到利率調整時，銀行有沒有按照規定執行新的利率，新的月還款額調整到多少；使用個人住房按揭貸款計算器進行適當的設置和選擇，就可以完整并且準確地模擬您在銀行的按揭還款情況；

2、消費者通過使用此類軟件，可以比較清楚地了解自己的按揭貸款按照哪種方式進行比較合適（等額本息、等額本金；公積金貸款、商業貸款；混合貸款）；每個月都能掌握當月銀行具體的扣款額（包含當月所扣本金、當月償還的利息）；

3、根據貸款額和貸款年限的不同，一般至少要相差一萬元左右。如何根據自身收支條件，選擇一款適合自己的按揭貸款方式，并能大限度地為自己節省利息，是不少購房用戶在辦理按揭貸款時猶豫不決的事情；

4、用戶若在某個月提前還貸（包括一次性全部還清和提前部分還貸），則可以知道當月要付款的額度、貸款還清的后時間、以及可以節省多少利息。

以上就是關于房貸利率計算器怎么用以及作用的介紹了，貸款計算器的數量和種類眾多，在很多網站上都可以看到貸款計算器的影子。大家在選擇的時候一定要選擇安全可靠的，好是使用商業銀行提供的貸款計算器，避免得到一些不可靠的數據。

最近，相信不少人都在抖音、朋友圈刷到了“房貸利率低至4.2%”的消息。

有關這個消息，文案十分統一，均為：“只要部分銀行按揭滿一年，即可由5.8%、5.9%轉為4.2%，一套二套均可轉，流程合理合規，現在就可以辦理，最高能節約幾十萬。”

該消息一出也確實讓人興奮不已，但同時我們也發現了，無論是抖音博主、還是微信朋友圈的中介人士，在“傳播”此類消息時，均“隱藏”了具體哪家銀行可辦、**作流程是怎樣的，同時，號召大家進行單方面私聊。

并且，根據反映的信息來看，要獲取該方法還需要付費。

“你去私聊這些人，沒得到更多有用的信息不說，還會告訴你**作要收費。一般都要2%-3%的手續費呢，最少也是1%起了。”有網友就表示。

那么，房貸利率轉至4.2這一政策是真的嗎？具體又是怎樣的呢？接下來，我們就一起來看一看。

據我們了解，這是重慶某銀行推出的一項業務，小助理撥打該銀行客服電話詢問了此政策，客服回復："我們確實有一項‘住房儲蓄產品’，可以用于去置換用戶在其他銀行辦的住房貸款，或者買房辦貸款用，需要先存后貸，貸款利率最低為3.3%，貸款年限最高可以做到22年，也可以選擇20年。"

從客服回復來看，該政策確實是真的，但是要想辦理此項產品，也需要以下幾個條件，并且還有一些“附加事項”。

1、貸款年限在一年以上，且總還款金額達到5%-10%的，首套房和二套房均可辦理此項產品；

2、必須先預存總貸款金額的10%-30%至該銀行，且存為定期；同時，預存的比例不同利率也會不同；

3、貸款年限最長不超過22年，且不能超過原貸款年限；即如果用戶還剩27年的貸款要還，最多可以換成22年，還剩15年，最多可以換成15年；

4、公積金組合貸款的，可以只貸商貸部分；

5、最高只能貸款199萬，即如果用戶的總貸款為300萬，用戶只能轉199萬至該銀行，而剩余的101萬將繼續在原銀行貸款；

6、辦理該產品后，月供跟傳統的房貸計算器所換算的月供金額有所區別，將會按照該銀行特有的計算方式來換算。

7、轉按揭可以拿合同正常提取公積金。

值得注意的是，該產品并非網上流傳的“先息后本抵押貸/經營貸”；同時，根據該銀行工作人員所訴：“本產品不需要用戶墊資解壓，我們銀行可以為用戶免費解壓轉按揭；用戶直接到營業廳咨詢辦理，中間也不會收取任何‘服務費’。”

根據目前得到資料顯示，該產品至少存在以下兩點好處：

第一，利率確實低了不少；如果用戶先預存總貸款金額的10-30%至該銀行，那么該用戶最終的房貸利率為LPR-40bp，也就是4.2%。遠遠低于現在普遍銀行的5.2%（首房首貸）、5.4%（二貸）。

第二，貸款利息變少了；該產品把貸款年限下調，最高僅為22年，明面上看貸款年限低了，貸款利息也將會少了很大一部分。

比如，按照同樣貸款100萬算，根據最新的利率計算：4.6%+最高的二貸基點80%，即為5.4%，貸款30年，所產生的總利息為1021511元。而根據網傳的4.2%、22年來算的話，總利息則為533786元；以此前的5.8%、5.9%來算，貸款30年總利息則分別為1112311元、1135291元。對比來看，幾者之間最高利息相差601505元。

節約了這么大一筆，乍一看產品確實不錯，但，真的這樣簡單嗎？該產品沒有任何弊端嗎？我們接著往下看。

首先，以100萬的貸款為例，先預存總貸款金額的10%-30%，也就是當于要存10-30萬的定期，而這筆錢在27個月后就會直接提還進用戶的本金中，但這27個月卻不會納入房貸貸款期限內，也就是說用戶反而會將多還27個月的房貸。

其次，對于公積金組合貸款用戶來說，此產品明顯不劃算。眾所周知，公積金貸款明顯比其他貸款方式利率更低，完全沒必要換；而剩下的商貸部分也不是用戶想換就能換的，必須要原貸款銀行同意才能換。值得注意的是，據小助理了解到，大部分銀行并不同意這樣的**作，如果原銀行不同意，那么客戶依舊只能按照比例償還。

再次，用戶將會存在有兩筆房貸的情況；以總貸款300萬為例，用戶只能轉199萬至該銀行，而剩余的101萬繼續在原銀行貸款，也就是說用戶不僅在該銀行有一筆房貸要還，在原銀行仍然存在房貸。

而關于購房者們最關心的月供問題，小助理在這里也為大家算了一筆賬：

貸款100萬、5.8%利率：

貸款30年月供為：5867.53元，總利息為：111.23萬

貸款22年月供為：6713.07元，總利息為：77.22萬

貸款100萬、4.25%利率：

貸款22年月供為：6291.67元，總利息為：643817.02萬

根據22年貸款期限來看，單月月供減少了421.4元，總利息則減少了128382.98元。

值得注意的是，對比來看，原來5.8%的貸款利率下，貸款30年，每月月供為5867.53元；而換算至4.25%的利率、貸款22年后，每月月供達到了6291.67元，雖然總利息有所減少，但用戶每月還貸壓力明顯增加，是否所有用戶都能承擔這個壓力呢？

綜上所述，該產品確實在利率以及利息方面有所降低，但幾大附加事項也存在不少“**作難度”；此外，該產品也并不適合所有購房者。

最后，小助理也在這里提醒所有購房者：理性**作！結合自己實際需求再決定是否辦理！

拓展知識：

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