房貸利率計(jì)算(房貸利率計(jì)算器在線計(jì)算)
前沿拓展:
房貸利率計(jì)算
現(xiàn)在貸款買房已經(jīng)是非常常見的了,按揭貸款是購房者關(guān)心的重點(diǎn),購房者對首付款及貸款方式、貸款年限等不斷更改,所很多購房者對貸款買房的內(nèi)容都很混淆不清楚,現(xiàn)在很多地方都有房貸利率計(jì)算器,那么房貸利率計(jì)算器怎么用呢,有什么作用嗎?
一、房貸利率計(jì)算器怎么用
現(xiàn)在很多網(wǎng)站上都可以找到房貸利率計(jì)算器,房貸利率計(jì)算器一般按以下兩種方式計(jì)算:
等額本息還款:把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中。作為還款人,每個(gè)月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
等額本金還款:將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi),同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言,總的利息支出較低,但是前期支付的本金和利息較多,還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。
二、房貸利率計(jì)算器有什么用
1、房貸利率計(jì)算器可以對于以前已經(jīng)辦理完按揭手續(xù)的用戶,每個(gè)月銀行所扣款項(xiàng)對不對;遇到利率調(diào)整時(shí),銀行有沒有按照規(guī)定執(zhí)行新的利率,新的月還款額調(diào)整到多少;使用個(gè)人住房按揭貸款計(jì)算器進(jìn)行適當(dāng)?shù)脑O(shè)置和選擇,就可以完整并且準(zhǔn)確地模擬您在銀行的按揭還款情況;
2、消費(fèi)者通過使用此類軟件,可以比較清楚地了解自己的按揭貸款按照哪種方式進(jìn)行比較合適(等額本息、等額本金;公積金貸款、商業(yè)貸款;混合貸款);每個(gè)月都能掌握當(dāng)月銀行具體的扣款額(包含當(dāng)月所扣本金、當(dāng)月償還的利息);
3、根據(jù)貸款額和貸款年限的不同,一般至少要相差一萬元左右。如何根據(jù)自身收支條件,選擇一款適合自己的按揭貸款方式,并能大限度地為自己節(jié)省利息,是不少購房用戶在辦理按揭貸款時(shí)猶豫不決的事情;
4、用戶若在某個(gè)月提前還貸(包括一次性全部還清和提前部分還貸),則可以知道當(dāng)月要付款的額度、貸款還清的后時(shí)間、以及可以節(jié)省多少利息。
以上就是關(guān)于房貸利率計(jì)算器怎么用以及作用的介紹了,貸款計(jì)算器的數(shù)量和種類眾多,在很多網(wǎng)站上都可以看到貸款計(jì)算器的影子。大家在選擇的時(shí)候一定要選擇安全可靠的,好是使用商業(yè)銀行提供的貸款計(jì)算器,避免得到一些不可靠的數(shù)據(jù)。
最近,相信不少人都在抖音、朋友圈刷到了“房貸利率低至4.2%”的消息。
有關(guān)這個(gè)消息,文案十分統(tǒng)一,均為:“只要部分銀行按揭滿一年,即可由5.8%、5.9%轉(zhuǎn)為4.2%,一套二套均可轉(zhuǎn),流程合理合規(guī),現(xiàn)在就可以辦理,最高能節(jié)約幾十萬。”
該消息一出也確實(shí)讓人興奮不已,但同時(shí)我們也發(fā)現(xiàn)了,無論是抖音博主、還是微信朋友圈的中介人士,在“傳播”此類消息時(shí),均“隱藏”了具體哪家銀行可辦、**作流程是怎樣的,同時(shí),號(hào)召大家進(jìn)行單方面私聊。
并且,根據(jù)反映的信息來看,要獲取該方法還需要付費(fèi)。
“你去私聊這些人,沒得到更多有用的信息不說,還會(huì)告訴你**作要收費(fèi)。一般都要2%-3%的手續(xù)費(fèi)呢,最少也是1%起了。”有網(wǎng)友就表示。
那么,房貸利率轉(zhuǎn)至4.2這一政策是真的嗎?具體又是怎樣的呢?接下來,我們就一起來看一看。
據(jù)我們了解,這是重慶某銀行推出的一項(xiàng)業(yè)務(wù),小助理撥打該銀行客服電話詢問了此政策,客服回復(fù):"我們確實(shí)有一項(xiàng)‘住房儲(chǔ)蓄產(chǎn)品’,可以用于去置換用戶在其他銀行辦的住房貸款,或者買房辦貸款用,需要先存后貸,貸款利率最低為3.3%,貸款年限最高可以做到22年,也可以選擇20年。"
從客服回復(fù)來看,該政策確實(shí)是真的,但是要想辦理此項(xiàng)產(chǎn)品,也需要以下幾個(gè)條件,并且還有一些“附加事項(xiàng)”。
1、貸款年限在一年以上,且總還款金額達(dá)到5%-10%的,首套房和二套房均可辦理此項(xiàng)產(chǎn)品;
2、必須先預(yù)存總貸款金額的10%-30%至該銀行,且存為定期;同時(shí),預(yù)存的比例不同利率也會(huì)不同;
3、貸款年限最長不超過22年,且不能超過原貸款年限;即如果用戶還剩27年的貸款要還,最多可以換成22年,還剩15年,最多可以換成15年;
4、公積金組合貸款的,可以只貸商貸部分;
5、最高只能貸款199萬,即如果用戶的總貸款為300萬,用戶只能轉(zhuǎn)199萬至該銀行,而剩余的101萬將繼續(xù)在原銀行貸款;
6、辦理該產(chǎn)品后,月供跟傳統(tǒng)的房貸計(jì)算器所換算的月供金額有所區(qū)別,將會(huì)按照該銀行特有的計(jì)算方式來換算。
7、轉(zhuǎn)按揭可以拿合同正常提取公積金。
值得注意的是,該產(chǎn)品并非網(wǎng)上流傳的“先息后本抵押貸/經(jīng)營貸”;同時(shí),根據(jù)該銀行工作人員所訴:“本產(chǎn)品不需要用戶墊資解壓,我們銀行可以為用戶免費(fèi)解壓轉(zhuǎn)按揭;用戶直接到營業(yè)廳咨詢辦理,中間也不會(huì)收取任何‘服務(wù)費(fèi)’。”
根據(jù)目前得到資料顯示,該產(chǎn)品至少存在以下兩點(diǎn)好處:
第一,利率確實(shí)低了不少;如果用戶先預(yù)存總貸款金額的10-30%至該銀行,那么該用戶最終的房貸利率為LPR-40bp,也就是4.2%。遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于現(xiàn)在普遍銀行的5.2%(首房首貸)、5.4%(二貸)。
第二,貸款利息變少了;該產(chǎn)品把貸款年限下調(diào),最高僅為22年,明面上看貸款年限低了,貸款利息也將會(huì)少了很大一部分。
比如,按照同樣貸款100萬算,根據(jù)最新的利率計(jì)算:4.6%+最高的二貸基點(diǎn)80%,即為5.4%,貸款30年,所產(chǎn)生的總利息為1021511元。而根據(jù)網(wǎng)傳的4.2%、22年來算的話,總利息則為533786元;以此前的5.8%、5.9%來算,貸款30年總利息則分別為1112311元、1135291元。對比來看,幾者之間最高利息相差601505元。
節(jié)約了這么大一筆,乍一看產(chǎn)品確實(shí)不錯(cuò),但,真的這樣簡單嗎?該產(chǎn)品沒有任何弊端嗎?我們接著往下看。
首先,以100萬的貸款為例,先預(yù)存總貸款金額的10%-30%,也就是當(dāng)于要存10-30萬的定期,而這筆錢在27個(gè)月后就會(huì)直接提還進(jìn)用戶的本金中,但這27個(gè)月卻不會(huì)納入房貸貸款期限內(nèi),也就是說用戶反而會(huì)將多還27個(gè)月的房貸。
其次,對于公積金組合貸款用戶來說,此產(chǎn)品明顯不劃算。眾所周知,公積金貸款明顯比其他貸款方式利率更低,完全沒必要換;而剩下的商貸部分也不是用戶想換就能換的,必須要原貸款銀行同意才能換。值得注意的是,據(jù)小助理了解到,大部分銀行并不同意這樣的**作,如果原銀行不同意,那么客戶依舊只能按照比例償還。
再次,用戶將會(huì)存在有兩筆房貸的情況;以總貸款300萬為例,用戶只能轉(zhuǎn)199萬至該銀行,而剩余的101萬繼續(xù)在原銀行貸款,也就是說用戶不僅在該銀行有一筆房貸要還,在原銀行仍然存在房貸。
而關(guān)于購房者們最關(guān)心的月供問題,小助理在這里也為大家算了一筆賬:
貸款100萬、5.8%利率:
貸款30年月供為:5867.53元,總利息為:111.23萬
貸款22年月供為:6713.07元,總利息為:77.22萬
貸款100萬、4.25%利率:
貸款22年月供為:6291.67元,總利息為:643817.02萬
根據(jù)22年貸款期限來看,單月月供減少了421.4元,總利息則減少了128382.98元。
值得注意的是,對比來看,原來5.8%的貸款利率下,貸款30年,每月月供為5867.53元;而換算至4.25%的利率、貸款22年后,每月月供達(dá)到了6291.67元,雖然總利息有所減少,但用戶每月還貸壓力明顯增加,是否所有用戶都能承擔(dān)這個(gè)壓力呢?
綜上所述,該產(chǎn)品確實(shí)在利率以及利息方面有所降低,但幾大附加事項(xiàng)也存在不少“**作難度”;此外,該產(chǎn)品也并不適合所有購房者。
最后,小助理也在這里提醒所有購房者:理性**作!結(jié)合自己實(shí)際需求再?zèng)Q定是否辦理!
拓展知識(shí):
原創(chuàng)文章,作者:九賢互聯(lián)網(wǎng)實(shí)用分享網(wǎng)編輯,如若轉(zhuǎn)載,請注明出處:http://m.uuuxu.com/20220723456509.html