前沿拓展：

商業(yè)房貸款計算器

貸款的方法有很多，比如說可以買房買車，也可以選擇個人貸款用于自己的流轉(zhuǎn)，所以說貸款已經(jīng)是現(xiàn)在比較常見而且流行的一個趨勢了。那么房貸商業(yè)貸款計算器怎么樣呢，如果房貸選擇商業(yè)貸款的話利息是如何計算的呢。房貸計算器怎么選擇呢，下面就來看看相關(guān)的內(nèi)容和小常識，讓大家對房貸有一定的了解和認識，一起來看看吧。

房貸商業(yè)貸款計算器怎么樣？

1、個人住房貸款按照**銀行規(guī)定的個人住房貸款利率執(zhí)行；個人的相關(guān)商用房貸款執(zhí)行**銀行規(guī)定的期限利率。等額本息的還款，就是指相關(guān)貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息，直至結(jié)清貸款。購房者每月要還的總數(shù)都是相等的，但是利息和本金占的比例每次都會發(fā)生變化。

2、等額本金還款方式則指每月等額償還本金，貸款利息隨本金減少逐月遞減直至結(jié)清貸款。購房者每個月?lián)Q的數(shù)額都不同，隨著每月本金的減少而遞減，隨著還款次數(shù)的增多，利息由多逐漸減少。同樣以貸款20萬元20年還清為例，按年利率7.47％算，第1個月還款為2078.33元，以后每月遞減，后一個月還清時還款838.52元。支付總利息為150022.5元，還貸總額為350022.5元。

房貸計算器怎么選擇？

1、房子使用貸款的話，是需要使用貸款計算器的，消費者可使用帶購房能力評估的房貸計算器，該功能可根據(jù)消費者分配在購房上的錢款總額，家庭收入，每月用在購房上的支出，貸款年限及房屋面積，計算出家庭能力范圍內(nèi)的購房總價，為選房、比較房屋、還款能力做出客觀的評估。

2、用戶可以選擇包含等額本息、等額本金以及公積金貸款計算器。其目的是通過消費者選擇不同的貸款類型、還款年限、以及貸款利率，計算出貸款總額、利息款額以及月還款額等信息，為消費者準(zhǔn)確計算出具體房型的貸款及還款信息。

上述的這些內(nèi)容介紹了關(guān)于房貸商業(yè)貸款計算器怎么樣這個問題，不知道大家了解了嗎，其實貸款計算器還是比較常用的，可以計算出利息以及月供等等的相關(guān)內(nèi)容，減少很多煩惱。房貸計算器怎么選擇，有很多選擇的方式和方法，別人說等額本息或者是等額本金，也可以選擇公積金貸款，這些計算方式都是比較常見的。

【原標(biāo)題】房貸換成經(jīng)營貸：這是“餡餅”還是陷阱？

“您最近有資金需求嗎？”

最近一段時間，樓市寬松政策在各地繼續(xù)上演。深圳作為全國樓市風(fēng)向標(biāo)之一，調(diào)控措施并沒有發(fā)生明顯變化。不過，最近許多深圳購房者都接到不少金融中介公司的電話，詢問是否需要經(jīng)營貸、消費貸，甚至還可以將房貸轉(zhuǎn)換成經(jīng)營貸，貸款市場的這些亂象應(yīng)引起重視。

看似“劃算”小心吃虧

說起經(jīng)營貸，這曾經(jīng)是各地樓市的一個熱詞，關(guān)于“經(jīng)營貸資金違規(guī)進入樓市”的問題一直備受監(jiān)管層關(guān)注，深圳等地紛紛展開排查，取得了階段性成效。眾所周知，經(jīng)營貸的利率要低于正常房貸利率。記者發(fā)現(xiàn)，過去一些金融中介會鼓吹購房者套出經(jīng)營貸后再去購房，但在一些網(wǎng)絡(luò)平臺和自媒體上，一些金融中介機構(gòu)開始推銷起一種將房貸轉(zhuǎn)換成經(jīng)營貸的模式，方法類似于過去的房抵經(jīng)營貸。

“現(xiàn)在的房貸利率都在5個點以上，轉(zhuǎn)換成經(jīng)營貸的年化利率只要3.2%至3.6%。”金融中介陳星（化名）告訴記者如何將房貸轉(zhuǎn)換成經(jīng)營貸，其實做法類似于以往的房抵經(jīng)營貸。“如果房產(chǎn)證在手而且還有名**冊的公司，就可以跟以往的房抵經(jīng)營貸方式進行**作，即使名下沒有注冊公司，我們也可以幫忙**作，只是貸款利率會比名下有公司的利率高出0.2個百分點左右。另外，如果房產(chǎn)證仍抵押在銀行，我們可以找擔(dān)保公司幫忙先贖樓，贖樓的利率大概是每日萬分之五。”

眾所周知，一般的經(jīng)營貸年限只有3到5年，如果將房貸轉(zhuǎn)換成經(jīng)營貸，每月的還貸壓力會不會變大？陳星告訴記者，經(jīng)營貸都是先息后本，每個月還的都是利息，所以每月的還款額甚至?xí)兩伲业狡诤笕绻€需要經(jīng)營貸，建議換一家銀行再做經(jīng)營貸。不僅如此，經(jīng)營貸的貸款額度可以做到**二手房參考價的九成左右，或者銀行評估價的8.5成，貸款額度比較高，轉(zhuǎn)貸甚至還有可用的流動資金。

過去，經(jīng)營貸款對經(jīng)營企業(yè)還有存續(xù)期的要求，買“空殼公司”的做法很容易被查出。面對記者的這些疑慮，陳星笑說，“我們跟一些銀行有合作，絕對不會出問題。”當(dāng)然，這些經(jīng)營貸中介機構(gòu)的服務(wù)費也不低。陳星表示，如果名下有注冊公司，中間會收取貸款額1%的服務(wù)費，如果沒有注冊公司，服務(wù)費收取標(biāo)準(zhǔn)則為1.3%。

這聽起來的確很吸引人，但陳星也提示說，過去深圳房價上漲，很多人貸出經(jīng)營貸后幾年就把房子出售，用于還清經(jīng)營貸，甚至拿這些貸款再去買房。不過，經(jīng)過嚴(yán)厲調(diào)控后深圳樓市的環(huán)境已經(jīng)不同以往，房價大漲預(yù)期已經(jīng)減弱，像陳星這樣的金融中介反過來推薦客戶將房貸轉(zhuǎn)換成經(jīng)營貸。“很多客戶現(xiàn)在不敢隨便做經(jīng)營貸，除了擔(dān)心貸款風(fēng)險，客戶更擔(dān)心房價、經(jīng)濟以及樓市調(diào)控的變化，不敢貿(mào)然行動。值得注意的是，不要看轉(zhuǎn)變成經(jīng)營貸后每月還款額會變少，但由于經(jīng)營貸都是先息后本，累積起來的壓力也不小。”記者在與多位金融中介的交談后發(fā)現(xiàn)，違規(guī)用經(jīng)營貸置換房貸不僅耗費精力，還有許多成本需要計算，例如支付給金融中介的手續(xù)費、提前償清房貸的墊資利息等多項開支，加之經(jīng)營貸到期后購房者還面臨過橋墊資的費用，這些隱性成本大大增加了實際資金成本。

風(fēng)險不可小覷

一位銀行內(nèi)部人士對記者表示，由于銀行發(fā)展普惠金融、支持小微企業(yè)的力度大、優(yōu)惠多，或許存在一些中介虛構(gòu)經(jīng)營背景和貸款用途，利用跨行資金無法穿透跟蹤監(jiān)測的漏洞，套取普惠低息貸款資金的情況，其中的風(fēng)險不可小覷，用經(jīng)營貸置換房貸是明令禁止的違規(guī)行為，購房者應(yīng)高度警惕。

其實，全國各地對經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的處罰仍是重拳出擊。IPG**首席經(jīng)濟學(xué)家柏文喜認為，銀行發(fā)現(xiàn)這類情況通常會限期收回貸款，從而迫使套取經(jīng)營貸的購房者出現(xiàn)違約問題。銀行應(yīng)當(dāng)加強個人經(jīng)營貸的真實性審查和甄別，提升風(fēng)控水平來遏制套取經(jīng)營貸炒房現(xiàn)象。

提起房抵經(jīng)營貸，就不得不提到“深房理”。去年8月，深圳發(fā)布稱，深圳銀保監(jiān)局組織銀行開展全面排查和監(jiān)管核查，當(dāng)時已查明“深房理”相關(guān)人員涉嫌偽造國家機關(guān)公文、提供虛假資料套取貸款，以多次轉(zhuǎn)賬、化整為零、提現(xiàn)等方式規(guī)避資金流向**等擾亂金融市場秩序的行為，共涉及住房按揭貸款、經(jīng)營貸和消費貸等不同類別，問題貸款金額合計10.64億元，其中，涉及經(jīng)營貸3.80億元。

目前，對于正常房貸業(yè)務(wù)，記者采訪**銀行等多家銀行個貸經(jīng)理，普遍答復(fù)目前房貸額度充足，符合放款條件即可放款，與此前放貸時間相比，整體放貸速度提升了不少。（吳家明）

來源： 證券時報

拓展知識：

商業(yè)房貸款計算器

本計算器計算結(jié)果僅供參考*。一、什么是住房商業(yè)性貸款？個人住房商業(yè)貸款是我國。。。。
建行住房貸款計算器：