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前沿拓展：

住房公積金還款計算

1、根據(jù)公積金貸款合同有關(guān)約定，在公積金貸款正常還款期間，經(jīng)借款合同簽訂各方同意，借款人正常還款一次以后可以提前部分還貸或提前一次性還清。所謂提前還貸是指借款人在保證按月按額償還個人住房貸款本息的基礎(chǔ)上，提前償還部分或全部購房借款的一種經(jīng)濟行為。

2、住房公積金貸款提前還款包括兩種形式：

一種是提前償還部分個人住房貸款；

另一種是提前償還全部個人住房貸款。

例如，謝先生申請公積金貸款30萬元，貸款期限為20年，在沒有逾期不還款的前提下，可以分次提前歸還一部分本金，每次提前還款后，相應(yīng)沖減余貸款本金。銀行根據(jù)尚未歸還的貸款本金重新計算借款人的月均還款額，直至貸款本息全部還清。假設(shè)當剩余還款總額為9萬元(本金是6萬元，利息是3萬元)，謝先生決定提前還5萬元，那么，本金就只剩下1萬元，利息仍是3萬元。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，提前清償?shù)?萬元本金在以后期限不再計息，銀行只就尚未清償?shù)?萬元本金及3萬元利息，按不變的期限和利率重新計算的月均還款額。

銀行公積金信用貸還款方式有倆種分別是：等額本息還款和先息后本還款

（1）等額本息：每個月還款額相同前期本金少利息多，后期本金多利息少，但是一直是按貸款額度來計算利息。

（2）先息后本：每個月還利息，到期歸還本金

首先所有銀行都可以辦理公積金信用貸，但是對借款人的公積金有一定的條件，要求公積金在本單位連續(xù)繳存滿一年以上，個繳金額600以上就可以辦理先息后本的產(chǎn)品，如果是在本單位連續(xù)繳存滿半年那就只能選擇等額本息的產(chǎn)品。

下面介紹一下先息后本的產(chǎn)品介紹：

（1）年化利率4.35%，先息后本還款中途不歸本，最長3年期額度最高30萬

（2）年化利率4.36%，先息后本還款需要一年歸一次本金，授信3年，額度最高30萬

（3）年化利率5.38%，先息后本還款授信5年期每年歸一次本金，額度最高50萬

（4）年化利率5.88%，先息后本還款授信3年每年歸一次本金，額度最高40萬

（5）年化利率5.1%，先息后本還款授信3年每年歸一次本金，額度最高30萬

以北京為例產(chǎn)品比較多，推薦幾個常用的產(chǎn)品參考，就信用貸而言只有（公積金）可以辦理先息后本的產(chǎn)品。

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拓展知識：

住房公積金還款計算

住房公積金可貸款額度=(借款人和配偶及其參與計算貸款額度人員計算住房公積金月工資基數(shù)之的)×35%×12個月×貸款年限(最高年限為十五年)。月供額=貸款額*（（1+利率）的期數(shù)次方－1）／（（1+利率）的期數(shù)次方*利率）。
　　公式比較復雜，這里的“期數(shù)次方”是要貸款的月數(shù)的次方，比如說貸款10年的就是120次方，貸款的余額是按原來當期時的貸款利率來計算的，若當年進行了調(diào)整，供款的額度調(diào)整是在第二年的1月才按最新利率標準執(zhí)行。
《住房公積金管理條例》第二十五條職工提取住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的，所在單位應(yīng)當予以核實，并出具提取證明。
職工應(yīng)當持提取證明向住房公積金管理中心申請?zhí)崛∽》抗e金。住房公積金管理中心應(yīng)當自受理申請之日起3日內(nèi)作出準予提取或者不準提取的決定，并通知申請人；準予提取的，由受委托銀行辦理支付手續(xù)。

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住房公積金還款計算

一般來說由兩個部分組成，保底部分和余額倍數(shù)，保底部分都是固定的，余額倍數(shù)則是按實際余額計算，合計數(shù)不超過單筆上限

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