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公積金貸款計算器

公積金貸款額度是指個人在使用公積金貸款時所能申請的最大貸款金額。

公積金貸款額度的計算，要根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，四個條件算出的最小值就是借款人最高可貸數額。以下是廊坊公積金管理中心給出的官方回應，具體計算方法如下。　　

一、首套房最高貸款額度不超過房價款的80%；

二套房最高不超過房價款的70%。如果有一筆貸款未還清，則第二套房貸款額度不能超過房價款的50%。　　二、計算公式：貸款家庭到退休年齡止所繳納的住房公積金數額的四倍。　　

三、收入還貸比不能超過50%，且夫妻貸款，還款后剩余收入不低于1500元。　　四、最高貸款額度60萬元。以上四個條件計算出的貸款額度，就低不就高。

日前，天津市住房公積金管理中心發布通知稱，自2021年9月22日起，職工家庭在該市購買第二套住房，申請個人住房公積金貸款的，貸款利率為同期首套個人住房公積金貸款利率的1.1倍，購買首套住房的個人住房公積金貸款利率不變。

這是9月以來，天津第二次針對個人住房貸款利率進行調整。9月初，天津已有多家國有行和股份行集體上調首套房商業貸款利率5至15個BP，即提高至5%或5.1%。實際上，今年以來，多個城市紛紛上調商業貸款利率，杭州、南京、深圳等城市的首套房貸甚至已突破6%。

與個人購房商業貸款大幅調整相比，今年以來，多個城市在公積金購房利率、額度、繳存、提取等方面出臺了新政細則，住房公積金貸款也呈現收緊之勢。

8月，內蒙古和貴州相繼出臺通知，要求二套房公積金貸款利率按同期首套住房公積金個人住房貸款利率的1.1倍執行。其中，呼和浩特市住房公積金二套房貸利率早已于6月1日進行了調整，二套房貸公積金利率相比同期首套住房公積金個人住房貸款利率上浮10%。此外，貴州住房資金管理中心還要求，二套房公積金貸款最低首付款比例不低于40%。

4月以來，各地陸續公布一季度末住房公積金個貸率，其中多地出現個貸率飆高的現象，有些城市已經觸及預警線。其中，南通、合肥、宿州、欽州等地的住房公積金個貸率目前在100%以上。

為管理公積金流動性、抑制投資投機購房，合肥、貴陽、桂林、福州等城市紛紛收緊公積金貸款政策，有的對公積金提取作出了調整，有的則是發布了當地住房公積金流動性風險預警管理新規，并收緊貸款額度。例如，4月29日，南通市住房公積金中心發布《關于調整購買第二套住房公積金貸款額度的通知》，對購買第二套住房公積金貸款額度進行調整，按照原標準的50%執行。

此外，近幾個月，北京、深圳、鄭州、上海、成都等地陸續發布公積金繳存、提取等新規細則。例如，9月14日，成都住房公積金管理中心公布《關于公積金貸款新政執行相關事項的通知》，表示在貸款額度計算、貸款受理要件等方面的規定將有所調整。

在“房住不炒”的**下，各地密集出臺房地產“補丁”政策，其中與房貸有關的多是房貸額度和房貸利率的調整。這主要源于2020年底**銀行、銀**出臺的房地產貸款集中度管理制度，即將銀行業金融機構分為五檔進行監管，規定了不同銀行的房地產貸款占比上限。

在房貸占比“紅線”要求下，商業銀行紛紛收緊房貸額度的投放。從上市銀行2021年半年報數據來看，相比去年末，多數超標銀行的兩項貸款余額占比有所壓降。海通證券數據顯示，相對于2020年年報，39 家上市銀行中，個人住房貸款占比超出警戒線的銀行依然為11家，但超過警戒線的幅度普遍下降。

來源：上海證券報

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