前沿拓展：

上海公積金可貸額度計算器

很多人在不買房的情況下可能提取過住房公積金，這會對以后的公積金貸款產生影響嗎？會影響以后的貸款額度嗎？使用公積金貸款是許多人在買房時的首選，然而對于初次辦理貸款的人來說，有許多不明白的地方。雖然說公積金貸款額度有最高限度，但是取出公積金賬戶里的錢會影響貸款嗎？本文將為您解答。
一、余額不影響貸款：北京
以北京為例，貸款額度取決于房屋評估價值、月繳存額、首付款、建筑面積等等。
通常情況下，目前，購買政策性住房或套型建筑面積在90平方米（含）以下的首套自住住房，住房公積金貸款單筆最高額度為120萬元；具體貸款額度的確定方法：
1.計算本人及共同申請人的月收入：月收入=個人住房公積金月繳存額÷住房公積金繳存比例；
2.計算最高可貸款額度：家庭月收入扣除至少1092元的生活費后所剩余額，再除以申請貸款年限的每萬元貸款月均還款額的所得即為最高可貸款額度。
3.具體的貸款額度金額要同時考慮單筆貸款最高額度、最高可貸款額度、最低首付款、信用等級和抵押物評估價值。
二、余額影響貸款：上海、廣州、深圳
（一）上海市，取決于公積金賬戶余額、月繳存額度、貸款人年齡、房屋評估價值等因素。
通過上海住房公積金網的計算器測試，上海市公積金賬戶的余額變動將影響公積金貸款額度，點擊查詢》》上海市公積金住房貸款額度計算
（二）廣州市，要根據住房公積金賬戶余額、最高貸款額度和貸款比例。
根據以上三個條件分別算出的最小值就是借款人可貸額度。
1.按照住房公積金賬戶余額計算的可貸額度
計算公式為:公積金賬戶余額×2+公積金月繳存額×至法定退休月×4
2.按照最高貸款額度計算的可貸額度
一人申請住房公積金貸款的，最高貸款額度為50萬元，兩人或兩人以上購買同一住房申請個人住房公積金貸款的，最高貸款額度為80萬元。
3.按照貸款比例計算的可貸額度
對購買首套住房且套型建筑面積在90平方米（含90平方米）以下或按規定購買經濟適用住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，首付款比例不低于20%；對購買首套住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，首付款比例不低于30%；
對購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60%（房金所有首付貸款、房產抵押貸款等業務幫您輕松解決首付問題），貸款利率按同期同檔次基準利率的1.1倍執行。
（三）深圳市
住房公積金貸款額度為計算可貸額度的公積金賬戶余額的12倍，且須滿足以下條件：
1.每月償還貸款本息合計（按等額本息）不超過申請人住房公積金繳存基數的50%，參與額度計算的共同申請人的繳存基數可以累加；
2.住房公積金貸款額度不高于購房總價款與首付款的差額；
3.職工個人申請的，單套住房的公積金貸款最高額度為50萬元；申請人與共同申請人一并申請，且共同申請人參與額度計算的，單套住房的公積金貸款最高額度為90萬元。
4.申請人或共同申請人在申請住房公積金貸款前，連續三年以上均未曾提取住房公積金的，按照每個人公積金賬戶余額計算的貸款額度可以提高10%，但不能超出單筆貸款最高限額、月還貸能力，以及購房總價與首付款差額。

很多人在20-30歲這個年齡段的時候就會擁有自己人生中的第一套房，或許是在在父母的幫助下，又或許是通過自己的努力而得來的。

大家在買房時，一般都會選擇貸款的形式，商業貸款自然成為了很多人的選擇。

區別于商業貸款，有著住房公積金的一部分人可能在貸款方面有著更多的優勢。

隨著商業貸款基準利率的不斷上漲，房價也一直高居不下，不過令人欣慰的是公積金一直采用的是基準利率，5年及以下的公積金貸款基準利率為2.75%，5年以上的公積金貸款基準利率為3.25%。

公積金最高貸款限額與個人可貸額度？

由于各地的政策不同，公積金貸款的限額自然也就大不相同。

以三個不同的城市為例

杭州

杭州市的住房公積金貸款實行的是按人、按戶的限額制度，職工個人最高可貸額度為50萬元，職工及其配偶均繳存住房公積金的，具體可貸額度分別按人計算，合計最高可貸額度為100萬元。

杭州市公積金貸款個人可貸額度=申請貸款時近12個月（不含申請當月）的公積金賬戶月均余額×15倍

假設杭州市民趙先生，今年28歲，正常連續繳存住房公積金已經3年，當前月工資8000元，目前公積金賬戶余額為22800元，月繳存額近12個月一直為800元。

趙先生能夠申請的公積金貸款額度=（22000+21200+20400+……+13200）÷12×15=264000元

趙先生可以申請公積金貸款264000元

成都

成都市兩人及以上的職工家庭，單筆最高貸款額度為70萬元，單職工單筆最高貸款額度為40萬元。

成都市公積金貸款個人可貸額度=借款人公積金繳存余額×20倍×繳存時間系數（上限40萬元）

成都市公積金貸款家庭可貸額度=（借款人公積金繳存余額+共同借款人公積金繳存余額）20倍×繳存時間系數（上限7萬元）

繳存時間系數：連續正常繳存時間小于12個月，時間系數為0.5；12-24個月，時間系數為0.9；大于24個月，時間系數為1；異地貸款繳存時間系數統一為0.5。

假設成都市民李先生，今年32歲，正常連續繳存住房公積金已經7年，當前月工資15000元，在提取一部分公積金后，目前公積金賬戶余額為,28000元。

李先生能夠申請的公積金貸款額度=28000×20×1=560000元

560000元＞400000元

李先生最多可以申請公積金貸款40萬元。

西安

西安市借款人單人貸款額度最高不超過50萬元，借款人及配偶貸款額度最高不超過65萬元。

另外，借款人及配偶繳存賬戶余額合計不足5000元的，貸款額度最高不超過20萬元；合計超過5000元不足1萬元的，貸款額度最高不超過25萬元；合計超過1萬元元不足2萬元的，貸款額度最高不超過30萬元。

賬戶余額2萬元以上：貸款額度=（借款人公積金繳存賬戶余額+配偶公積金繳存賬戶余額×15倍×繳存時間系數

繳存時間系數：連續正常繳存時間12-36個月，時間系數為1；大于36個月，時間系數為1.2。

假設西安市民王先生，今年27歲，正常連續繳存住房公積金已經2年8個月，當前月工資9000元，在提取一部分公積金后，目前公積金賬戶余額為25000元。

王先生能夠申請的公積金貸款額度=25000×15×1=375000元

王先生可以申請公積金貸款375000元。

有征信呆賬可以使用公積金貸款嗎？

先來科普下什么是征信呆賬：所謂呆賬，是指已過了償付期限，經催討仍無法收回，長期處于呆滯狀態，有可能成為壞賬的貸款。

征信上出現呆賬，意味著你的很多金融業務都將受到影響。

目前各城市申請公積金購房貸款是需要提供征信報告進行綜合審批的，所以有征信呆賬的人是申請不了公積金貸款的。

另外，《征信業管理條例》的第十六條規定，征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。

也就是說，把之前的欠款及罰息全部還清，自還清之日起5年后，此負面影響才能消除。

可以使用公積金異地貸款買房嗎？

目前，關于公積金的異地貸款業務，部分城市已經開啟辦理通道，如上海、北京等地。

不過，現在大部分的城市還不能申請公積金異地貸款，如果有這方面需求的話，可以提前到當地的公積金管理中心去咨詢。

寫在最后

最后提醒一下大家，大部分城市辦理公積金貸款是有公積金繳存月數的要求的，有的城市是6個月，有的城市是12個月，而且必須要連續繳納才行，斷繳了就要重新開始計算了。

好了，今天給大家分享的公積金知識就到這啦！

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拓展知識：

上海公積金可貸額度計算器

個人基本公積金首次貸款，額度30萬，若有補充公積金，額度10萬，個人公積金貸款最高40萬。夫妻二人以家庭為單位最高60萬，都有補充公積金，最高80萬。
貸款金額計算：
1、不高于按照借款人、配偶和共同借款人各自住房公積金賬戶儲存余額的倍數（住房公積金余額的40倍，補充住房公積金余額的20倍）確定的貸款限額；
2、不高于按照房屋總價款的比例確定的貸款限額；
3、不高于按照還款能力確定的貸款限額，其計算公式為：借款人計算住房公積金月繳存額的工資基數×規定比例（50%）×12個月×貸款期限；
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