前沿拓展：

公積金等額本金貸款計(jì)算器

回答如下：
等額本金法提前還款計(jì)算公式（提前一次性結(jié)清時(shí)需還的款項(xiàng)）：
[貸款金額-（貸款金額/貸款月數(shù)*已還月數(shù)）]*（1+月利率）
假設(shè)：貸款金額30萬元，期限20年（貸款240個(gè)月），年利率4.158%%，至2011年9月底，已還款28個(gè)月，求一次性結(jié)清需還多少款項(xiàng)。
將以上數(shù)據(jù)代入公式：
[300000-（300000/240*28）]*（1+4.158%/12）=265918.23元。

今年5月1日始，南寧市住房公積金最高貸款額度正式調(diào)整為首套80萬元、二套70萬元，區(qū)直最高公積金貸款額度同上。

然而目前還是有不少粉絲在交流群及評(píng)論區(qū)詢問君：新政實(shí)行后能貸多少錢？

也有人說，這公積金貸款額度雖然提高了，但是門檻很高啊，沒法用上。

今天，君就好好聊聊新政后市直及區(qū)直的貸款額度，順便嘮一嘮老生常談的“商轉(zhuǎn)公”。

PART.01

市公積金：貸款額與賬戶余額、繳納時(shí)長掛鉤

政策調(diào)整后，發(fā)生最大變化的便是市公積金。

不僅最高貸款額度調(diào)整，而且計(jì)算方式也發(fā)生了很大改變。

關(guān)于調(diào)整目的，新政細(xì)則說明進(jìn)行了如下解釋：

“按照以往貸款額度與月繳存額直接掛鉤的方式，中低收入家庭往往難以取得較高的貸款額。”

“因此，對(duì)貸款額度計(jì)算進(jìn)行精細(xì)化調(diào)整，繳存職工的貸款額度將與繳存職工個(gè)人賬戶余額與繳存時(shí)長掛鉤。”

“此辦法有利于月繳存額度不高但繳存金額穩(wěn)定、繳存時(shí)間較長的中低收入職工取得相應(yīng)的貸款權(quán)益。”

簡單來說，新政更利好月繳存額度低、繳存時(shí)間長的剛需客。

對(duì)繳存時(shí)間短、有提取/斷繳情況的人來說，可貸金額相對(duì)來說沒以前友好。

▲南寧住房公積金管理中心

那么如何知曉自己究竟能貸多少錢？

計(jì)算公式如下：

貸款額度=借貸申請(qǐng)人公積金繳存余額×繳存余額倍數(shù)×繳存時(shí)間系數(shù)×風(fēng)險(xiǎn)防控系數(shù)

其中，繳存余額倍數(shù)為10倍；目前的風(fēng)險(xiǎn)防控系數(shù)為1.0（風(fēng)險(xiǎn)防控系數(shù)與南寧公積金中心的資金運(yùn)用率有關(guān)，與個(gè)人無關(guān)）。

也就是說，繳存余額倍數(shù)及風(fēng)險(xiǎn)防控系數(shù)基本是定額，不會(huì)有大變化。

購房者最應(yīng)該關(guān)注的，是個(gè)人的公積金繳存余額和繳存時(shí)間系數(shù)。

個(gè)人公積金繳存余額以個(gè)人賬戶為準(zhǔn)。

繳存時(shí)間系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)如下：

連續(xù)正常繳存時(shí)間介于6-23個(gè)月的，繳存時(shí)間系數(shù)為0.8；

連續(xù)正常繳存時(shí)間介于24-35個(gè)月的，繳存時(shí)間系數(shù)為1；

連續(xù)正常繳存時(shí)間介于36-29個(gè)月的，繳存時(shí)間系數(shù)為1.2；

連續(xù)正常繳存時(shí)間60個(gè)月及以上的，繳存時(shí)間系數(shù)為1.5。

以上就是市直公積金貸款額度計(jì)算公式的具體流程，接下來舉個(gè)簡單的例子：

小張的公積金賬戶內(nèi)有3萬元整，到目前為止已連續(xù)正常繳存24個(gè)月（對(duì)應(yīng)的繳存時(shí)間系數(shù)為1），那么他可以貸款的額度為:

繳存余額（3萬元）×繳存余額倍數(shù)（10倍）×繳存時(shí)間系數(shù)（1）×風(fēng)險(xiǎn)防控系數(shù)（1）=30萬元。

公積金賬戶余額越多、繳存時(shí)間越長，可貸的額度就越高。

了解計(jì)算方法后，君推薦粉絲們一個(gè)更便捷的計(jì)算途徑：

①搜索公眾號(hào)“南寧住房公積金管理中心”，點(diǎn)擊“業(yè)務(wù)網(wǎng)廳”，選擇“微信網(wǎng)廳”；

▲公眾號(hào)界面

②注冊(cè)/登錄個(gè)人賬號(hào)；

▲網(wǎng)廳界面

③登錄后，點(diǎn)擊信息查詢，選擇貸款計(jì)算器，輸入個(gè)人信息后即可查詢貸款額度。

▲網(wǎng)廳界面

廣西區(qū)直：沿用原有計(jì)算方式

相比市直，廣西區(qū)直公積金貸款額度沿用了此前的計(jì)算方式。

即：貸款額度=月還款額×貸款期限×還款方式×年利率

其中，月還款額為月繳基數(shù)的50%；

貸款期限最長是30年，購房者可自行抉擇；

還款方式有兩種——等額本息結(jié)合等額本金；

目前公積金貸的年利率首套為3.25%，二套為3.575%。

▲廣西區(qū)直住房公積金貸款額度調(diào)整

同樣也舉個(gè)例子：

名下無房的小葵，月繳基數(shù)為6000元，貸滿30年，按照計(jì)算公式——

「等額本金」貸款額度＝月還款額（6000×50%=3000元）×貸款期限（30年）×等額本金×年利率（3.25%）＝54.6萬。

「等額本息」貸款額度＝月還款額（6000×50%=3000元）×貸款期限（30年）×等額本息×年利率（3.25%）＝68.9萬。

簡單來說，廣西區(qū)直公積金貸款額度與月繳基數(shù)掛鉤，月繳基數(shù)越高，可貸的金額就越多。

PART.03

“商轉(zhuǎn)公”需要滿足哪些條件？

在公積金政策頻頻調(diào)整后，不少粉絲也希望登上公積金的低利率貸款列車。

那么“商轉(zhuǎn)公”究竟如何**作？

首先，不是所有人都能“商轉(zhuǎn)公”：

①個(gè)人自愿繳存者不支持商轉(zhuǎn)公；

②支持純公積金貸款，不支持組合貸；

③必須在取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證后申請(qǐng)；

④區(qū)直公積金連續(xù)繳納3年即可申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公”，市直則只需要6個(gè)月；

⑤商轉(zhuǎn)公可貸額度需不高于商業(yè)貸款的貸款本金余額，還需滿足首套房/二套房規(guī)定的住房價(jià)值最高可貸比例。

若以上條件皆滿足，便可帶上所需材料前往南寧住房公積基金管理中心進(jìn)行申請(qǐng)。

目前，南寧不用自籌資金結(jié)清商貸、支持順位抵押的銀行有：工商銀行、建設(shè)銀行、**銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、交通銀行、中信銀行、北部灣銀行。

如果還有更多具體疑問，歡迎加入粉絲群詢問客服小哥哥，知無不解且秒回。

▲粉絲交流群

PART.04

新政對(duì)大家是否有誠意？

在南寧市住房公積金最高貸款額度及計(jì)算方式調(diào)整意見稿出爐時(shí)，不少吃瓜群眾就曾表示：許多人用不上。

原因在于公積金賬戶余額的多少基本決定了可貸款額度的高低。

而許多南寧打工人的公積金繳納基數(shù)較低，月繳額在500元左右的不占少數(shù)。

君借此再舉一個(gè)例子——小紅看中一套100萬的房子，如果想使用購房首套資格（首付20%）且使用公積金貸，則公積金要貸滿80萬。

那么小紅的公積金賬戶里應(yīng)有8萬元。

按照小紅每月公積金繳納額500元來計(jì)算，小紅至少要繳納大約13年的公積金，并且其中不可斷繳、不可提取。

這樣的條件對(duì)許多普通人來說難以滿足。

▲吃瓜群眾公積金新政的看法

君同時(shí)咨詢了一些置業(yè)顧問，有的表示近期使用公積金的購房者數(shù)量和以前差不多。

也有的置業(yè)顧問表示使用公積金的購房者數(shù)量有上漲的趨勢(shì)。

▲聊天截圖

總的來說，暫時(shí)無法從個(gè)別樓盤使用公積金人數(shù)的占比推導(dǎo)出新政的成效。

但從粉絲咨詢頻率來看，越來越多的人期望將公積金利用起來，或是想買房，或是想商轉(zhuǎn)公。

今后關(guān)于公積金的利好幅度是否會(huì)持續(xù)加碼？

君將持續(xù)關(guān)注。

文章來源：微信公眾號(hào)·南寧樓市

拓展知識(shí)：

公積金等額本金貸款計(jì)算器

百度App搜索【公積金貸款計(jì)算】，會(huì)搜索出“房貸計(jì)算器”，可選擇商業(yè)貸款、公積金貸款、組合貸款三種形式，根據(jù)你的貸款情況輸入相應(yīng)信息，即可完成計(jì)算。

1.輸入公積金貸款計(jì)算，點(diǎn)擊搜索。

2.選擇貸款形式。

3.輸入所需信息，點(diǎn)擊開始計(jì)算。

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